РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 ноября 2010 года г. Орел
Советский районный суд г. Орла в составе:
Председательствующего судьи Курлаевой Л.И.,
При секретаре Поздняковой А.А.
Рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Советского районного суда г. Орла гражданское дело по иску Открытого Акционерного общества « Акционерный Банк «Россия» в лице Орловского филиала к Новикову Анатолию Николаевичу, Новиковой Ирине Дмитриевне о взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился к ответчику заявив требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1583594 руб. 94 коп., а также с требованиями об обращении взыскания на заложенное имущество и об установлении начальной продажной цены, указывая, что 28.08.2008 года между ФЗАО «Газэнергопромбанк», правопреемником которого является истец, и ответчиками, как с Созаемщиками был заключен кредитный договор №***, по условиям договора истец выдал ответчику на условиях срочности возвратности и платности потребительский кредит в сумме 1300000 руб. 00 коп. с конечным сроком возврата 25 августа 2018 года, под 16 % годовых. Оплата заемщиком ежемесячных и последнего платежей по кредиту должна была осуществляться ежемесячно равными платежами в сумме 10924,00 рублей. В обеспечение кредитных обязательств был заключен договор залога недвижимого имущества : квартиры расположенной по адресу : <...>, <...>. С октября 2009 года Заемщики взятые на себя обязательства по договору не исполняют. По состоянию на 12.10.2010 года задолженность по договору, включая начисленные проценты, пени, составляет 1583594 руб. 94 коп. Просит суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме 1583594 руб. 94 коп., а также расходы по госпошлине, обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену в сумме 1349000 рублей..
Представитель истца по доверенности Слободчикова А.А. исковые требования поддержала в полном объеме по доводам заявления.
Ответчики Новиков А.Н., Новикова И.Д. в судебном заседании требования признали, просили суд уменьшить размер пени, начисленной Банком, указав, что она не соразмерна нарушенному ими по уважительной причине обязательству, с начальной продажной стоимостью квартиры переданной ими в залог Банку они согласны.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично, по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно ст. 819 п.1 ГК РФ на основании кредитного договора Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При разрешении спора судом установлено, что 28 августа 2008 года между ЗАО «Газэнергопромбанк» и ответчиками Новиковым А.Н. и Новиковой И.Д. был заключен кредитный договор №***
По условиям договора ЗАО «Газэнергопромбанк» выдал ответчикам кредит на потребительские нужды в сумме 1300000 рублей, с конечным сроком возврата 25 августа 2018 года, с уплатой 16% годовых.
Кредит предоставлен на потребительские цели. Договором предусмотрен возврат кредита ежемесячными равными платежами.
В судебном заседании установлено что, ЗАО «Газэнергопромбанк» свои обязательства по перечислению денежных средств в счет предоставления кредита выполнило в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика Ответчики в нарушение п. 2.5. кредитного договора с октября 2009 г. прекратили исполнение обязательств по договору, что подтверждается расчетом просроченной задолженности по договору. .
Судом установлено, что в настоящее время задолженность по состоянию на 12 октября 2010г. начисленная Банком составляет 1583594 руб. 94 коп. , из которых основная задолженность – 1157988 руб. проценты за пользование кредитом- 177693 руб. 36 коп, пени за просрочку основного долга в сумме 101047 руб., пени за просрочку процентов в размере 141366 руб. 58 копеек, штраф в размере 5500 рублей.
Расчет задолженности, который проверен судом и является достоверным.
В качестве обеспечения обязательств ответчиков по кредитному договору истцом был заключен с ответчиком Новиковым А.Н. договор залога недвижимого имущества от 28.08.2008 года. Предметом залога стала квартира, расположенная по адресу :г. Орел, <...>, <...> <...>, общей площадью 47, 9 кв.м..
Согласно отчету об оценке ликвидационная стоимость предмета залога составила 1349000 рублей.
Указанная стоимость квартиры, переданной истцу в залог, ответчиками не оспорена в судебном заседании.
При этом в силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Ст. 348 ГК РФ установлено, что взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно ст. 349 ч.2 ГК РФ регламентирован порядок обращения взыскания на заложенное имущество, согласно которому, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.
Согласно п.1 ст. 78 ФЗ РФ №-229-ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскание на заложенное имущество производится исключительно по исполнительному документу, являющемуся судебным актом или выданному на основании судебного акта.
Принимая во внимание вышеизложенное, суд находит заявленные истцом требования о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установление начальной продажной цены квартиры переданной в залог в соответствии с условиями договора залога в сумме 1349 000 рублей подлежащими удовлетворению.
Вместе с тем, суд полагает, что требования истца о взыскании штрафа в размере 5500 рублей не основаны на законе и не подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Из информационного письма Центрального банка РФ от 29.08.2003 г. №*** следует, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, положения Банка России от 31.08.1998 №*** и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
По изложенным основаниям требования банка о взыскании штрафа за ведение счетов просроченных суд и просроченных процентов в размере 5500 рублей, по мнению суда, удовлетворению не подлежит.
В соответствии со ст. 333 ГПК РФ, принимая во внимание размер начисленной пени за просрочку исполнения кредитных обязательств, период просрочки, суд считает возможным уменьшить размер начисленной банки пени как несоразмерной нарушенному ответчиками обязательству, снизив размер пени за просрочку основного долга до 10000 рублей, размер пени за просрочку процентов до 10000 рублей.
Таким образом, сумма задолженности, подлежащая взысканию в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца, составляет 1355 681 руб. 36 коп., из которых: основная задолженность - 1 157988,00 рублей; проценты за пользование кредитом - 1777 693,36 рублей; пеня за несвоевременное погашение основного долга - 10000 рублей; пеня за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом - 10000 рублей.
Как установлено в судебном заседании ЗАО «Газэнергопромбанк» прекратил свою деятельность в результате реорганизации в форме присоединения, что подтверждается Свидетельством о внесении записи в ЕГРЮЛ серия №***, выданным УФНС по Санкт-Петербургу, согласно которому в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности юридического лица путем реорганизации в форме присоединения.
Правопреемником ЗАО «Газэнергопромбанк» является ОАО «Акционерный Банк «РОССИЯ», который является истцом по настоящему делу.
Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд полагает, что сложившаяся задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.
В силу ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит возмещению с ответчиков в солидарном порядке уплаченная истцом госпошлина в размере 20117 руб. 98 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковое заявление Открытого Акционерного общества « Акционерный Банк «Россия» в лице Орловского филиала к Новиковой Ирине Дмитриевне, Новикову Анатолию Николаевичу о взыскании денежных средств, - удовлетворить.
Взыскать с Новикова Анатолия Николаевича, Новиковой Ирины Дмитриевны в солидарном порядке в пользу Открытого Акционерного общества « Акционерный Банк «Россия» - задолженность по кредитному договору в сумме 1355681 руб. 36 копеек,, а также 20117 руб. 98 копеек в счет возмещения расходов по оплате госпошлины.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Новикову Анатолию Николаевичу : квартиру, назначение жилое, общая площадь 47,9 кв.м., кадастровый номер №***. Расположенную по адресу : <...>, <...>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1349 000 руб. 00 копеек
Денежные средства от продажи заложенного имущества направить на погашение задолженности в пользу Открытого Акционерного общества « Акционерный Банк «Россия» в лице Орловского филиала на погашение задолженности по кредитному договору от 28 августа 2008 года №***.
В остальной части иска ОАО « Акционерный Банк «Россия» в лице Орловского филиала отказать.
Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в 10-дневный срок с момента изготовления его полного текста ( с 30.11. 2010 года)
Председательствующий: