РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 декабря 2010 года город Орел
Советский районный суд г.Орла в составе: председательствующего судьи Гапоновой Е.М.,
при секретаре Фроловой Ю.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Акционерный банк «РОССИЯ» в лице Орловского филиала к Королевой Ольге Николаевне и Бережной Татьяне Юрьевне о взыскании денежных средств по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Акционерный банк «РОССИЯ» в лице орловского филиала обратился в суд с иском к Королевой О.Н. и Бережной Т.Ю. о взыскании денежных средств по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование требований указал, что 17.06.2008 года заемщиком Королевой О.Н. в ФЗАО «Газэнергопромбанк» в г. Орле на основании кредитного договора № КР20513/8 был получен кредит на потребительские цели в размере 100 000 рублей с начислением 17 % годовых за пользование кредитом, срок погашения кредита – 31 мая 2011г.. Денежные средства в размере 100 000 рублей были зачислены истцом на счет заемщика. По условиям кредитного договора, обеспечением исполнения заемщиком кредитных обязательств является поручительство Бережной Т.Ю., с которой был заключен договор поручительства №*** от 17.06.2008г. В течение срока действия указанного кредитного договора ответчиками были допущены нарушения обязательств по кредитному договору. По состоянию на 14.10.2010г. за ответчиками числится задолженность в размере 100227,48 рублей. ЗАО «Газэнергопромбанк» прекратил свою деятельность в результате реорганизации в форме присоединения. Его правопреемником является ОАО «Акционерный Банк «РОССИЯ». На основании изложенного, банк просил суд взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу Открытого акционерного общества «АБ «РОССИЯ» в лице Орловского филиала 100227,48 рублей и расходы по уплате государственной пошлины.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Слободчикова А.А. исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просила их удовлетворить в полном объеме.
В судебном заседании ответчица Королева О.Н. исковые требования признала частично, просила суд уменьшить размер пени за несвоевременное погашение основного долга и процентов за пользование кредитом до 5000руб., в связи с тем, что размер пени несоразмерен сумме основного долга, учесть её материально-имущественное положение и социальный статус, т.к. она одна воспитывает ребенка инвалида, отец ребенка погиб.
В судебном заседании ответчица Бережная Т.Ю. исковые требования не признала, поскольку считает, что банк не исполнил свои обязательства и не уведомил ее раньше о том, что Королева О.Н. не исполняет обязательства по договору, то есть она не смогла своевременно помочь Королевой О.Н., когда сумма задолженности была небольшая, погасить часть задолженности, в связи с чем просила суд в удовлетворении иска к ней банку отказать.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования банка обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора Банк обязуется предоставить денежные средства Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. ст. 307, 309, 314 ГК РФ обязательства могут возникать из договоров, обязательства должны исполняться в установленный срок и в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, т.е. уплатить деньги.
По делу установлено, что 17.06.2008г. заемщиком Королевой О.Н. в ФЗАО «Газэнергопромбанк» в г. Орле на основании заключенного между ними кредитного договора №*** был получен кредит на потребительские цели в форме разовой выдачи в размере 100 000 рублей с начислением 17 % годовых за пользование кредитом сроком до 31.05. 2011 года.
Возврат кредита в соответствии с условиями кредитного договора должен был осуществляться в сроки согласно графику: ежемесячно не позднее последнего рабочего дня текущего календарного месяца в сумме 14290,00 рублей.
Денежные средства в размере 100 000 рублей в соответствии с условиями кредитного договора были зачислены банком на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету Заемщика в ЗАО «Газэнергопромбанк» филиал в г. Орле.
По условиям кредитного договора обеспечением исполнения Заемщиком кредитных обязательств является поручительство Бережной Т.Ю. Правоотношения сторон по поводу поручительства урегулированы в договоре поручительства №*** от 17.06.2008г..
Установлено, что в течение срока действия указанного кредитного договора заемщиком были допущены нарушения следующих обязательств по кредитному договору (основному договору) и договорам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору: начиная с ноября 2009 г. заемщиком не производится возврат суммы основного долга и оплата процентов за пользование кредитом.
Согласно п. 2.3.4. кредитного договора года банк имеет право приостановить выдачу кредита, отказаться от кредитования и или потребовать досрочного возврата суммы кредита вместе с начисленными, но не полученными процентами, а также расторгнуть настоящий договор в одностороннем порядке в случае нарушения заемщиком предусмотренных кредитным договором обязательств, дата расторжения договора в этом случае указывается в письменном уведомлении, направляемом заемщику не позднее чем за 30 дней до даты расторжения договора.
В соответствии с п. 2.2.1. договора личного поручительства №*** от 17.06.2008г., заключенного между банком и Бережной Т.Ю., банк обязуется при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору письменно уведомить об этом поручителя.
02.07.2010г. банком в адрес ответчиков было направлено предложение о расторжении кредитного договора с 16 августа 2010г., а также с требованием погасить кредит и уплатить иные платежи, предусмотренные кредитным договором.
Поручитель Бережная Т.Ю. получила предложение банка 16.07.2010г., что подтверждается имеющимся уведомлением в материалах дела и не отрицалось Бережной Т.Ю. в судебном заседании.
После получения уведомления от банка, Бережная Т.Ю. и Королева О.Н. обратились к работникам банка с целью перерасчета задолженности в части начисленной пени и ее рассрочки, однако им было отказано.
Однако, после обращения к истцу и до момента подачи иска в суд ответчики вышеуказанные требования банка не исполнили, в связи с чем суд не принимает довод ответчика Бережной Т.Ю. о том, что истец не исполнил свои обязательства перед нею, в связи с чем в иске к ней банку необходимо отказать, поскольку в договоре личного поручительства №*** от 17.06.2008г. не оговорен срок, в течение которого банк обязан исполнить свою обязанность, кроме того, Бережная Т.Ю. и после получения уведомления не исполняла свои обязательства перед истцом, в связи с чем суд не находит оснований для отказа в иске к Бережной Т.Ю. по данному основанию, тем более это не предусмотрено указанным договором поручительства и не основано на нормах закона.
По состоянию на 14.10.2010г. за ответчиками числится задолженность в размере 100227,48 рублей, из них: основная задолженность в размере 54 200 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 8767,40 рублей; размер пени за несвоевременное погашение основного долга в размере 29674,50 рублей; размер пени за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом в размере 7545,58 рублей.
Расчет задолженности по уплате основного долга, процентов и пени судом проверен в судебном заседании и является правильным, сторонами в судебном заседании не оспаривался.
02.08.2010 года ЗАО «Газэнергопромбанк» было реорганизовано в форме присоединения к ОАО «Акционерный Банк «РОССИЯ».
Таким образом, ОАО «АБ «РОССИЯ» является правопреемником ЗАО «Газэнергопромбанк» и имеет право на обращение в суд с заявленными требованиями.
На основании ст. ст. 322, 323, 361, 363 ГК РФ должник и поручитель отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник. В договорах поручительства предусмотрена солидарная ответственность поручителей.
Согласно п. 2.1.1.договора поручительства поручитель обязуется, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов в сроки, указанные в кредитном договоре, поручитель в течение 3-х банковских дней, обязуется погасить задолженность по кредиту и процентам за пользование кредитом, а также уплатить комиссии и штрафные санкции. В случае невыполнения поручителем данных обязательств, банк вправе в безакцептном порядке списать с банковских счетов поручителя, открытых в банке, сумму задолженности заемщика по кредиту, процентам за пользование кредитом, а также комиссии и штрафные санкции.
Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке с заемщика и поручителя являются правомерными.
В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании ч.3 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Определяя размер пени за просрочку выплаты основного долга и пени за просрочку выплаты процентов за просроченный основной долг, подлежащий взысканию с ответчиков, суд исходит из того, что истец, заключая кредитный договор с Королевой О.Н., рассчитывал на то, что ему будет возвращена сумма займа в срок, установленный договором.
Вместе с тем, суд частично принимает довод ответчицы и приходит к выводу, что вышеуказанные суммы пени, являются явно завышенными и несоразмерными последствиям неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору и иск в этой части подлежит частичному удовлетворению, то есть с ответчиков в солидарном порядке необходимо взыскать в пользу истца: 5000 руб. 00 коп. - пени за просрочку уплаты основного долга, 3000 руб. 00 коп. - пени за просрочку возврата процентов, поскольку суд считает, что данная сумма является соразмерной последствиям, возникшим в силу несвоевременного исполнения ответчиком обязательств по договору займа.
В силу ст.98 ГПК РФ в пользу истца подлежит возмещению с ответчиков госпошлина в размере 2329,02 рублей.
В остальной части иска необходимо отказать.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «АБ «РОССИЯ» в лице Орловского филиала к Королевой Ольге Николаевне и Бережной Татьяне Юрьевне о взыскании денежных средств по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать в пользу ОАО «Акционерного банка «РОССИЯ» с Королевой Ольги Николаевны и Бережной Татьяны Юрьевны в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору в размере: 54 200 руб. 00 коп. - сумму просроченного основного долга, 8 767 руб. 40 коп. - сумму процентов за пользование кредитом, 5 000 руб. 00 коп. - пени за просрочку уплаты основного долга, 3 000 руб. 00 коп. пени за просрочку возврата процентов, а всего 70 967 (семьдесят тысяч девятьсот шестьдесят семь) рублей 40 копеек.
Взыскать в пользу ОАО «Акционерного банка «РОССИЯ» с Королевой Ольги Николаевны и Бережной Татьяны Юрьевны в солидарном порядке 2 329 (две тысячи триста двадцать девять) рублей 02 копейки в счет возврата расходов на оплату госпошлины.
В остальной части иска истцу отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Орловский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного текста решения суда через районный суд.
Мотивированный текст решения суда будет изготовлен 15 октября 2010 года.
Председательствующий: