об обращении взыскания на имущество

Дело №***

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 мая 2011 года город Орел

председательствующего судьи Гапоновой Е.М.,

при секретаре Фроловой Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «КИТ Финанс Капитал» (ООО) к Афанасьеву Игорю Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и пени, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «КИТ Финанс Инвестиционный банк» обратился в суд с иском к Афанасьеву И.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и пени, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что по кредитному договору от 21.11.2007г. №*** истец предоставил ответчику кредит в сумме ---руб. --коп. сроком на 348 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <...>, в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека указанной выше квартиры. 11.06.2008г. в соответствии с Договором купли - продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств все права по кредитному договору перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в пользу компании КИТ ИПОТЕКА ЛИМИТЕД, между которыми заключен Договор сопровождения ипотечных займов и закладных. 25.06.2010 г. между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и компанией КИТ ИПОТЕКА ЛИМИТЕД заключен Договор обратного выкупа закладных. 24.06.2009 г. ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору не позднее 30-ти календарных дней с даты его направления. По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена. По состоянию на 04.08.2010 г. по данному кредитному договору имеется 7 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей и задолженность составляет ---руб. --коп. На основании изложенного, истец просил суд обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: Орловская «есть, <...>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере ---руб. --коп., взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по кредитному договору - ---руб. --коп. и расходы по государственной пошлине в размере ---руб. --коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем предоставил суду заявление.

В судебное заседание ответчик Афанасьев И.Е. не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела не просил, ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие суду не представил, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело по существу в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. Ранее в суде пояснял, что исковые требования не признает, в связи с тем, что ОАО «КИТ Финанс Инвестиционный банк» является ненадлежащим истцом, т.к. законным владельцем закладной является ООО «КИТ Финанс Капитал», у которого нет к нему претензий. Просрочка на сегодняшний день не превышает 90 дней. Не отрицал то, что договор подписывал и допустил просрочку платежей, производить экспертизу относительно стоимости имущества не считает необходиым. Просил в иске отказать.

Представитель 3-его лица Управления Росреестра по Орловской области в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем предоставил суду заявление.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 ч. 1 ГК РФ на основании кредитного договора Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 21.11.2007г. согласно кредитному договору №*** от 21.11.2007г. истец предоставил ответчику кредит в сумме ---руб. --коп. сроком на 348 месяцев в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет заемщика для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <...>, что подтверждается кредитным договором и копией платежного поручения от 22.11.2007 г. №*** (л.д.11-20, 27).

Согласно п.1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека вышеуказанной квартиры.

Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной б/н от 21.11.2007 года (л.д.20-39).

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца:

- право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой,
без представления других доказательств существования этого обязательства;

- право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Указанное положение Федерального закона предусмотрено пунктом 1.5. кредитного договора.

11.06.2008г. в соответствии с Договором купли - продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств все права по Кредитному договору перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в пользу компании КИТ ИПОТЕКА ЛИМИТЕД, компанией, учрежденной и существующей в соответствии с законодательством Ирландии, имеющей зарегистрированный офис по адресу: 5, Харбурмастер Плэйс, АйЭфЭсСи, Дублин 1, Ирландия и имеющей регистрационный номер №***

Между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и компанией КИТ ИПОТЕКА ЛИМИТЕД KIT Ipoteka Limited) заключен Договор сопровождения ипотечных займов и закладных от 11.06.2008г., в соответствии с которым, КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) уполномочен представлять интересы компании КИТ ИПОТЕКА ЛИМИТЕД (KIT Ipoteka Limited) в отношениях с заемщиками и залогодателями по закладным, а так же с третьими лицами. Компания КИТ ИПОТЕКА ЛИМИТЕД (KIT Ipoteka Limited) выдала КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) соответствующие доверенности.

25.06.2010 г. между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и компанией КИТ ИПОТЕКА ЛИМИТЕД заключен Договор обратного выкупа закладных.

17.02.11г. между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и КИТ Финанс Капитал (ООО) заключен договор купли-продажи закладных, в соответствии с которым законным владельцем закладной от 21.11.2007г. в настоящее время является КИТ Финанс Капитал (ООО).

В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Согласно п. 3.1. кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,5 % годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2. Кредитного договора).

Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил ---руб. --коп. (п. 3.3.4. кредитного договора) и указывается в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете, являющимся приложением к кредитному договору, и носящим информативный характер.

В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. кредитного договора заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1. кредитного договора).

В силу пунктов 5.2., 5.3. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

В соответствии со статьей 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно пункту 3.3.10. кредитного договора в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по кредитному договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований кредитора.

В соответствии с п. 3.3.11. кредитного договора кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения заемщиком требований кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п. 3.3.10 настоящего договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных заемщиком.

24.06.2009 г. истцом ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору (л.д.48-53).

Согласно п. 4.1.13. кредитного договора срок исполнения требования не позднее 30-ти календарных дней с даты его направления.

По истечении срока, указанного в требовании, задолженность ответчиком не была погашена.

Согласно пункту 3.3.7. кредитного договора остаток ссудной задолженности по кредитному договору в размере ---руб. --коп. был перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом за период с 23.09.2009г. по 08.10.2009 г. в размере ---руб. --коп. были перенесены на счет просроченных процентов.

По состоянию на 04.08.2010 г. по данному кредитному договору имеется 7 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших 23.03.2009г., 22.04.2009г., 22.05.2009г., 22.06.2009г., 22.07.2009г., 24.08.2009г., 22.09.2009г.

На 04.08.2010 г. сумма задолженности ответчика составляет ---руб. --коп., из которых: ---руб. --коп. - сумма просроченного основного долга; ---руб. --коп. - сумма просроченных процентов по кредиту; ---руб. --коп. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, ---руб. --коп. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.

Таким образом, судом установлено, что ответчиком условия кредитного договора выполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд.

В соответствии со ст. 33 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности «№ 395-1 от 02.12.1990 г. при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в установленном федеральном законе.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, проверен в судебном заседании и является правильным.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На 04.08.2010г. по данному кредитному договору заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.

В соответствии с пунктом 12.1. закладной, пунктом 4.4.1. кредитного договора банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом (пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»).

На основании изложенного, суд считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, при расчет задолженности, представленный истцом проверен судом является правильным.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно представленных истцом платежных поручений за подачу иска в суд, им оплачена госпошлина в размере ---руб. --коп.., исходя из цены иска, в связи с чем, данные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление «КИТ Финанс Капитал» (ООО) к Афанасьеву Игорю Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и пени, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с Афанасьева Игоря Евгеньевича в пользу «КИТ Финанс Капитал» (ООО) сумму задолженности по кредиту в сумме ---руб. --коп., из которых : ---руб. --коп. - сумма просроченного основного долга; ---руб. --коп. - сумма просроченных процентов по кредиту; ---руб. --коп. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, ---руб. --коп. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <...>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере ---руб. --коп.

Взыскать с Афанасьева Игоря Евгеньевича в пользу Открытого акционерного общества «КИТ Финанс Инвестиционный банк» государственную пошлину в сумме ---руб. --коп.

Копию мотивированного решения суда направить ответчику.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии мотивированного текста решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения будет изготовлен 11.05.2011г.

Председательствующий: