ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 02 ноября 2011 года город Орел Советский районной суд г. Орла в составе: председательствующего судьи Гапоновой Е.М., при секретаре Головиной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в здании районного суда города Орла гражданское дело по иску Толмакова Олега Николаевича к ОАО «Национальный банк «Траст» о защите прав потребителя, признании недействительным условий кредитного договора, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: Толмаков О.Н. обратился в суд с иском к ОАО «Национальный банк «Траст» о защите прав потребителя, признании недействительным условий кредитного договора, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда, указав в обоснование требований, что **.**.**** им с ОАО «Национальный Банк «Траст» на основания заявления о предоставлении кредита на покупку автомобиля был заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил кредит в размере ---руб. --коп. с уплатой процентов в размере 10 % годовых сроком **.**.****. На протяжении всего времени действия договора с него ежемесячно взыскивается комиссия за расчетно-кассовое обслуживание счета в размере 0,5 % от суммы предоставленного кредита, что в денежном выражении составляет ---руб. --коп. Считает, что комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета взыскиваются в течение всего времени действия кредитного договора незаконно. В соответствии с п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Таким образом, условие кредитного договора, устанавливающее комиссию за расчетно-кассовое обслуживание счета клиента следует считать недействительным (ст. 395 ГК РФ просил взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ---руб. --коп. На основании изложенного, просит суд признать недействительными условия кредитного договора от **.**.****, заключенного с ОАО «Национальный Банк «Траст», согласно которого на него возлагается обязанность ежемесячной уплаты комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета в размере ---руб. --коп. Применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав ОАО «Национальный Банк «Траст» возвратить неосновательно удержанные комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета в сумме ---руб. --коп.., взыскать с ответчика в его пользу ---руб. --коп. в качестве компенсации морального вреда, ---руб. --коп. проценты за пользование чужими денежными средствами. В судебном заседании представитель истца по доверенности Сергеева Е.П. заявленные требования поддержала, уточнив сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме ---руб. --коп.., в остальной части требования оставила без изменения и просила удовлетворить их в полном объеме.. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие, заявив о пропуске истцом срока исковой давности. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям. По делу установлено, что **.**.**** между Толмаковым О.Н. и ОАО НБ «Траст» был заключен кредитный договор №*** на сумму ---руб. --коп. под 10% годовых сроком 60 месяцев. Условиями предоставления и обслуживания кредита на покупку автомобиля и тарифами предусмотрена оплата комиссии за расчетно- кассовое обслуживание в размере 0,5% от суммы кредита ежемесячно, то есть---руб. --коп. ( ---руб. --коп. х 0,5%) Указанные обстоятельства подтверждаются заявлениями о предоставлении кредита, графиками платежей, тарифными планами, условиями предоставления и обслуживания кредита, приходными кассовыми ордерами. Установлено, что за три года, предшествующих подаче иска, гр. Ц. в счет ежемесячных комиссий за расчетно-кассовое обслуживание счета было уплачено ---руб. --коп. ( ---руб. --коп. х36). Проанализировав фактические обстоятельства дела, суд приходит к следующему выводу: Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации). В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации). Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем условия договора в этой части являются ничтожными. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации исковая давность устанавливает временные границы для судебной защиты нарушенного права лица по его иску и составляет три года (статьи 195 и 196); течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права; изъятия из этого правила устанавливаются данным Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200). В порядке исключения из общего правила применительно к требованиям, связанным с недействительностью ничтожных сделок, законодателем в пункте 1 статьи 181 ГК Российской Федерации предусмотрена специальная норма, в соответствии с которой течение указанного срока по данным требованиям определяется не субъективным фактором - осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав, - а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки. Такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (пункт 1 статьи 166 ГК Российской Федерации), а значит, не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц. Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Поскольку условие кредитного договора об уплате ежемесячного комиссионного вознаграждения за расчетно-кассовое обслуживание является недействительным (ничтожным) и, учитывая, что расчетно-кассовое обслуживание не является отдельной услугой, предоставленной заемщику, уплаченная ежемесячно во исполнение этого условия договора сумма комиссии за три года, предшествующих обращению в суд, подлежит взысканию в пользу истца, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в пределах срока исковой давности в размере ---руб. --коп. Заявление ответчика о применении срока исковой давности к требованию о признания недействительным условия кредитного договора в части возложения обязанности по оплате ежемесячных комиссий за расчетно-кассовое обслуживание счета в размере ---руб. --коп. не подлежит удовлетворению, так как кредитный договор является действующим и данное условие продолжает применяться. В связи с тем, что на данные правоотношения распространяется Закон «О защите прав потребителей» в пользу истца по ст.15 Закона подлежит компенсации моральный вред за включение в договор условий, ущемляющих права потребителя. Размер морального вреда, заявленный истцом, суд считает завышенным и несоразмерным заявленным требованиям, в связи с этим, подлежащим частичному удовлетворению в размере ---руб. --коп. В удовлетворении остальной части исковых требований истцу необходимо отказать. На основании ст.ст. 103, 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в доход муниципального образования «Город Орел» госпошлину в размере ---руб. --коп. Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск – удовлетворить частично. Признать недействительными в силу ничтожности условия кредитного договора №*** от **.**.****, заключенного между Толмаковым Олегом Николаевичем и ОАО « Национальный банк «Траст», в части возложения обязанности по оплате ежемесячных комиссий за расчетно-кассовое обслуживание счета в размере ---руб. --коп. Взыскать с ОАО « Национальный банк «Траст» в пользу Толмакова Олега Николаевича ---руб. --коп. в счет возврата удержанных комиссий за три года с **.**.**** по **.**.****, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ---руб. --коп. и ---руб. --коп. в счет компенсации морального вреда, а всего ---руб. --коп.. Взыскать с ОАО «Национальный банк «Траст» в доход муниципального образования «Город Орел» через ИФНС России по Советскому району г. Орла государственную пошлину в размере ---руб. --коп. В удовлетворении остальной части исковых требований Толмакову О.Н. отказать. Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в течение 10 дней с момента вынесения мотивированного решения суда через районный суд. Мотивированное решение суда будет изготовлено 07 ноября 2011года. Председательствующий: Е.М. Гапонова