Дело № 11-46/2010
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
06 октября 2010 г. г. Орск Оренбургская область
Суд Советского района г. Орска Оренбургской области
под председательством судьи Е.Н. Ярыгиной,
при секретаре Т.В. Луценко,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Нитченко И.В. на решение и.о. мирового судьи судебного участка № 11 Советского района г. Орска от 30.06.2010 г. по иску Нитченко И.В. к ООО «Столичное коллекторское агентство» о защите прав потребителей,
Установил:
Нитченко И.В. обратилась в суд с иском к ООО «Столичное коллекторское агентство» о защите прав потребителей, указав, что 21.08.2007 г. между ней и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен договор № 2776299389 на покупку сотового телефона *** стоимостью *** руб. и *** стоимостью *** руб. Всего сумма по договору составила *** руб. Кредит был оформлен сроком на 10 месяцев с ежемесячными платежами в размере *** руб. *** коп. Исполняя взятые на себя обязательства, она ежемесячно, начиная с 03.09.2007 г. по 01.07.2008 г., путем перечисления денежных средств почтовым переводом в счет погашения кредита выплатила «Банку» денежные средства в размере *** руб. *** коп., о чем свидетельствуют подлинные квитанции об оплате. Причем последний платеж был уплачен ею с неустойкой за просрочку внесения кредита в размере *** рублей на основании выставленного банком напоминания. Однако, спустя 15 месяцев, письмом по почте получила уведомление «Банка» от 16.10.2009 г. об имеющейся у нее задолженности в размере *** руб. на 13.10.2009 г. Кроме того, данным уведомлением «Банк» известил ее об уступке права требования задолженности сторонней организации, специализирующейся на возврате долгов. Однако «Банк» не потрудился разъяснить ей в данном уведомлении, откуда у нее образовалась такая задолженность, ведь кредит она погасила 01.07.2008 г. Не согласившись с данным уведомлением, 16.12.2009 г. она в адрес «Банка» отправила заявление, где написала свои возражения относительно задолженности и приложила копии квитанций, подтверждающих оплату, одновременно попросив разъяснить ей причины образования задолженности. Несмотря на это, вместо предоставления информации о причине образования задолженности 26.01.2010 г. письмом по почте она получила требование об уплате долга уже от ООО «Столичное коллекторское агентство» (ООО «СКА») в размере *** руб. Как следует из данного требования, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «СКА» 14.12.2009 г. был заключен договор № 12141209 уступки прав требований, согласно которому ООО «СКА» приобрело право требования задолженности по кредитному договору № 2776299389 от 21.08.2007 г. Считает действия ответчика незаконными, в связи с чем вынуждена обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав. Полагает, что имело место нарушение права потребителя на информацию. В связи с этим просит освободить ее от уплаты долга в размере *** рублей в связи с отказом от исполнения кредитного договора от 21.08.2007 г. № 2776299389, заключенного между истцом и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»; взыскать с ответчика ООО «Столичное коллекторское агентство» в ее пользу убытки в связи с отказом от договора в размере ***.; взыскать с ответчика ООО «Столичное коллекторское агентство» в ее пользу компенсацию морального вреда за нарушение прав потребителя в размере *** рублей; взыскать с ответчика ООО «Столичное коллекторское агентство» в ее пользу расходы на оплату услуг представителя в размере *** рублей и *** рублей - оформление нотариальной доверенности.
Истец Нитченко И.В., надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного заседания, в суд не явилась, просила гражданское дело рассмотреть без ее участия, с участием ее представителя, исковые требования поддержала.
Представитель истца Орехова С.В. в судебном заседании исковые требования поддержала по указанным в иске основаниям.
Представитель ответчика ООО «Столичное коллекторское агентство», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки.
Представитель третьего лица, не заявившего самостоятельное требование, на стороне ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Крыгина О.В. просила гражданское дело рассмотреть без ее участия, предоставив отзыв на исковое заявление.
Решением и.о. мирового судьи судебного участка № 11 Советского района г. Орска от 30.06.2010 г. в удовлетворении иска Нитченко Инны Валерьевны к ООО «Столичное коллекторское агенство» о защите прав потребителей отказано.
Не согласившись с указанным решением суда, Нитченко И.В. подала апелляционную жалобу, в которой просит решение мирового судьи отменить, удовлетворить ее требования в полном объеме, ссылаясь на то, что мировой судья неправильно применил нормы материального и процессуального права, неправильно применил расчет. Банк нарушил ее право на информацию при заключении договора, поскольку не предоставил график погашения задолженности, в одностороннем порядке списал поступившие денежные средства, несмотря на то, что был обязан уведомить ее об этом.
О времени и месте судебного заседания стороны, третье лицо были надлежаще извещены.
Истец, представитель истца, представители ответчика, третьего лица в судебное заседание не явились.
С учетом изложенного суд рассмотрел дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, на основании ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав письменные материалы дела, суд апелляционной инстанции не находит оснований для удовлетворения иска.
Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу требований ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено материалами дела, 21.08.2007 г. между ООО «ХКФ Банк» и Нитченко И.В. был заключен договор № 2776299389 на покупку сотового телефона стоимостью *** рублей и брелка стоимостью *** рублей. Общая сумма кредита с учетом суммы страхового взноса в *** рублей составила *** рублей.
Неотъемлемой частью договора являются Условия договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, заявка на открытие банковских счетов /анкета заемщика, сообщение, подтверждающее заключение договора, спецификация товара и Тарифы банка. Л.д. 18, 26, 27, 30-39.
Условия договора истцом были приняты, что подтверждается подписью истца в документах.
Выполняя принятые на себя обязательства, ООО «ХКФ Банк» предоставил Нитченко И.В. кредит на указанную выше сумму. Истец воспользовалась данными денежными средствами, что ею подтверждено.
В соответствии с договором истица обязана, ежемесячно, каждого 10-го числа месяца, начиная с 10.09.2007 г., в течение десяти месяцев вносить платеж в сумме *** рублей.
Согласно предоставленным сведениям истец нарушил условия договора и два платежа внес 07.07.2008 г., а не 18.05.2008 г. и 17.06.2008 г. как установлено по сроку.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п. 8 Тарифов ООО «ХКФ Банк» от 13.09.2009 г. неустойка за неисполнение обязательств по договору составляет: с 15 дня возникновения просрочки оплаты ежемесячного платежа *** рублей; с 31 дня возникновения просрочки оплаты ежемесячного платежа *** рублей.
За нарушение условий договора Нитченко И.В. была начислена неустойка: за платеж от 18.05.2008 г. - *** рублей, за платеж от 17.06.2008 г. - *** рублей.
В соответствии со ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим его исполнением.
07.07.2008 г. истцом была выплачена сумма ООО «ХКФ Банк» в счет погашения долга *** рублей *** копейки, в данную сумму вошел штраф в размере *** рублей, а штраф в сумме *** рублей остался неоплаченным.
Таким образом, Нитченко И.В. свои обязательства перед банком в полном объеме не исполнила.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.
Как видно из материалов дела, Нитченко И.В. уведомлена ООО «ХКФ Банк» об уступке права требования задолженности ООО «Столичное коллекторское агентство».
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как установлено судом, между истцом и ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор, который истец не просит признать недействительным, незаключенным либо расторгнутым, однако заявляет требование о возмещении ущерба, причиненного в связи с заключением данного договора.
С учетом изложенного требования истца Нитченко И.В. об освобождении от уплаты долга в связи с отказом от договора без разрешения судьбы кредитного договора не может быть удовлетворено.
Не находит суд обоснованными доводы истца о нарушении его прав на информацию по причине непредоставления графика платежей при заключении кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» исполнитель услуги обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услуге, обеспечивающую возможность ее правильного выбора.
Согласно ч. 2 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», вступившей в законную силу с 12.12.2007 г., информация об услуге в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуги, в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Аналогичные требования содержатся в ч. 6 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1"О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.
Согласно ч. 7 ст. 30 Закона кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.
Как определено в ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1"О банках и банковской деятельности" в расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.
Однако, как видно из материалов дела, кредитный договор между банком и истцом заключен 21.08.2007 г., т.е. в то время, когда части седьмая и восьмая статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1"О банках и банковской деятельности", ст. 10 Закона о защите прав потребителей, регламентирующая условия информирования потребителя при заключении кредитного договора, еще не действовали.
При этом суд принимает во внимание то обстоятельство, что истец необходимую информацию об условиях договора, спецификацию товара, тариф ООО «ХКФ Банк» и предварительный график погашения задолженности получил.
Так, в договоре указано, что подпись заемщика подтверждает заключение договора о предоставлении кредитов и ведение банковского счета, а также то, что заемщиком до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставлении ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредитов, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также информацию о дополнительных расходах, в том числе по внесению денежных средств на счет. Заемщик согласен со всеми условиями договора и обязуется их выполнять. Согласно разделу 57 - заемщик условия договора на 10 страницах, спецификацию товара, тарифы банка на 2 страницах и предварительный график погашения получил, о чем имеется подпись истца. Л.д. 26.
Таким образом, мировой судья обоснованно пришел к выводу, что информация, которую банк должен был предоставить на дату заключения кредитного договора, истцом была получена.
Иных доказательств суду представлено не было.
При таких обстоятельствах суд считает, что решение мирового судьи об отказе в удовлетворении иска Нитченко И.В. законно и обоснованно, оснований для его отмены не имеется.
Поскольку отсутствуют правовые основания к отмене обжалуемого решения, суд находит апелляционную жалобу Нитченко И.В. необоснованной и не подлежащей удовлетворению.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ,
Определил:
Решение и.о. мирового судьи судебного участка № 11 Советского района г. Орска от 30.06.2010 г. по иску Нитченко Инны Валерьевны к ООО «Столичное коллекторское агентство» о защите прав потребителей оставить без изменений, апелляционную жалобу Нитченко Инны Валерьевны - без удовлетворения.
Кассационному обжалованию не подлежит.
Судья: подпись.
Апелляционное определение вступило в законную силу: 06 октября 2010 года.