Дело № 2-1155/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Орск 13 июля 2010 года
Советский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе председательствующего судьи Пасечник Н.Б., при секретаре Марченко Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» к М.Е.В. о взыскании суммы долга по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «Банк Москвы» (далее по тексту - банк) обратился в суд с иском к М.Е.В. о взыскании 56 816 рублей 52 копейки - задолженности по кредитному договору *** от 16.08.2008 года, заключенному между ответчиком и банком, указывая, что должником нарушаются принятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита.
В судебном заседании представитель ОАО АКБ «Банк Москвы» Устьянцева С.А. исковые требования поддержала и пояснила, что 16.08.2008 года между банком и М.Е.В. заключен кредитный договор путем акцептования истцом заявления ответчика на предоставление ему потребительского кредита и подписанных ответчиком Правил предоставления потребительского кредита в рамках программы «БЫСТРОкредит», содержащих условия оферты на заключение с ним кредитного договора. Истец выдал ответчику на условиях срочности возвратности и платности кредит в сумме 53 000 рублей на потребительские цели сроком возврата 16.08.2010 года под 13 % годовых. Начиная с 16.07.2009 года М.Е.В. нарушала сроки возврата кредита, с этого же времени задолженность приобрела непрерывный характер. Банком в адрес М.Е.В. 04.02.2010 года направлено письменное уведомление о наличии задолженности с требованием ее погашения. На дату рассмотрения заявления по существу задолженность по непогашенному М.Е.В. кредиту составляет 56 816 рублей 52 копейки, из которых: 32 560 рублей 85 копеек - задолженность по основному долгу; 9 670 рублей 22 копейки - по процентам, начисленным за пользование кредитом; 3 785 рублей 45 копеек - по комиссии за ведение счета; 10 800 рублей - по штрафам, а также расходы по оплате государственной пошлины - 1904 рубля 50 копеек. Согласно п.п. 4.4.3, 4.4.4 Правил предоставления кредита банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий при наличии просроченной задолженности заемщика по ежемесячным платежам более 10 календарных дней. Истец просит взыскать указанную сумму задолженности с ответчика в полном объеме.
М.Е.В. в судебное заседание не явилась, о дне и времени рассмотрения дела надлежащим образом извещена, что подтверждается уведомлением о получении судебной повестки. Причины неявки в судебное заседание суду не сообщила.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает, что иск подлежит удовлетворению в части по следующим основаниям.
Истцом предъявлены суду заявление ответчика на предоставление потребительского кредита, Правила предоставления потребительского кредита в рамках программы «БЫСТРОкредит» и уведомление о предоставлении потребительского кредита.
С момента согласования истцом оферты ответчика, то есть с 16.08.2008 года, все условия и положения заявления на предоставление потребительского кредита, Правил предоставления потребительского кредита в рамках программы «БЫСТРОкредит» и уведомления о предоставлении потребительского кредита составляют условия договора *** от 16.08.2008 года.
Согласно п. 2.2 Правил предоставления кредита с момента акцепта истцом оферты и предоставления ответчика потребительского кредита договор считается заключенным, у ответчика возникает обязанность осуществлять исполнение соответствующих обязательств по договору.
По условиям договора истец выдал ответчику на условиях срочности возвратности и платности кредит в сумме 53 000 рублей на потребительские цели сроком возврата 16.08.2010 года под 13 % годовых. Процентная ставка за пользование кредитом, начисляемая на просроченную часть основного долга - 50% годовых. Помимо процентов по кредиту, ежемесячно начисляется комиссия за ведение ссудного счета в размере 1,1% от суммы кредита.
Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами (аннуитентными платежами), кроме последнего, в минимальном размере 3103 рубля. Ежемесячный платеж включает в себя часть суммы основного долга, начисленные проценты и начисленную комиссию за ведение судного счета.
Согласно п. 10 Уведомления в случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере 300 рублей в месяц за период с месяца, в котором обязательство не было исполнено, до месяца в котором заемщик осуществил платеж в погашение просроченной задолженности по договору.
Согласно условиям договора ответчик принял на себя следующие обязательства: осуществить возврат суммы кредита в полном объеме, в порядке и сроки, установленные Правилами предоставления, уплачивать начисленные банком проценты за пользование кредитом, комиссии и неустойки, предусмотренные Правилами предоставления; возмещать банку операционные и другие банковские расходы, связанные с исполнением условий Правил предоставления; надлежащим образом соблюдать все прочие Правил предоставления.
Получение М.Е.В. кредита подтверждается ее анкетой и заявлением на предоставление кредита; уведомлением о предоставлении потребительского кредита от 16.08.2008 года и чеком *** от 16.08.2008 года, согласно которому М.Е.В. из кассы банка выдана сумма 53 000 рублей.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Истцом предъявлены суду доказательства выполнения М.Е.В. обязательств по погашению кредита до 16.07.2009 года. Всего, с учетом реструктуризации долга, ею было выплачено 20 439 рублей 15 копеек основного долга, 4760 рублей 85 копеек процентов по кредиту, 6708 рублей 55 копеек комиссии за ведение ссудного счета. Следовательно, задолженность М.Е.В. перед банком по основному долгу составляет 32 560 рублей 85 копеек, по процентам за пользование кредитом 9670 рублей 72 копейки, что подтверждается расчетом по состоянию на 07.06.2010 года, представленным ОАО АКБ «Банк Москвы».
В целях досудебного урегулирования вопросов о погашении задолженности истец предлагал ответчику погасить задолженность по кредиту, что подтверждается уведомлением *** от 04.02.2010 года. Указанное требование было ответчиком проигнорировано.
Таким образом, суд считает доказанным, что ответчиком принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему надлежащим образом не исполняются.
Пунктами 4.4.3 и 4.4.4 Правил предоставления кредита предусмотрено право банка требовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий при наличии просроченной задолженности заемщика по ежемесячным платежам более 10 календарных дней.
Обоснованы и подлежат удовлетворению требования истца о взыскании неустойки в сумме 10 800 руб.
Пунктом 10 Уведомления о предоставлении потребительского кредита предусмотрено, что неустойка за каждое нарушение срока уплаты очередного платежа в погашение задолженности по кредиту 300 рублей в месяц за период с месяца, в котором обязательство не было исполнено, до месяца, в котором заемщик осуществил платеж в погашение просроченной задолженности по договору.
Ответчица не производит ежемесячного погашения полученного кредита с июля 2009 года. Неустойка насчитана с июля 2009 года по февраль 2010 года. Суд соглашается с расчетом неустойки, представленным истцом. Ответчик возражений по расчету неустойки в суд не представил.
В то же время не обоснованы и не подлежат удовлетворению требования банка о взыскании с ответчицы 3785 руб. 45 коп. - комиссии за ведение ссудного счета.
Взыскание указанной комиссии предусмотрено пунктом 8 Уведомления, согласно которому за ведение ссудного счета взимается комиссия в виде 1,1 % в месяц от суммы предоставленного кредита. Таким образом, по смыслу указанного пункта выдача кредита обуславливается обязательной ежемесячной уплатой комиссии.
Суд не соглашается с доводами банка о том, что рассматриваемый пункт был выработан сторонами добровольно согласно принципу свободы договора. Принцип свободы договора не является абсолютным и не может приводить к умалению иных законных прав и свобод. Согласно ст. 422 ГК РФ любой договор должен соответствовать требованиям, установленным для него законом и иными правовыми актами. Такие требования установлены ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг).
Более того, предоставление денежных средств по заключению кредитного договора, согласно п. 1 ст. 779 ГК РФ). На основании этого ссылка банка на платность услуги по ведению ссудного счета является несостоятельной.
Таким образом, п. 8 Уведомления противоречит требованиям, установленным Законом РФ «О защите прав потребителей», в силу чего применяться не может.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Исковые требования ОАО АКБ «Банк Москвы» удовлетворены частично на сумму 53 031 рубль 7 копеек, в связи с этим судебные расходы должны быть взысканы с ответчика в пользу истца в размере 1490 рублей 93 копейки.
На основании ст. 811 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» к М.Е.В. о взыскании суммы долга по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с М.Е.В. в пользу открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» 32 560 рублей 85 копеек - сумму основного долга по кредитному договору *** от 16.08.2008 года; 9 670 рублей 22 копейки - проценты по договору за пользование кредитом; 10 800 рублей - неустойку за период с июля 2009г. по февраль 2010 года; 1 490 рублей 93 копейки - расходы по оплате государственной пошлины.
В удовлетворении требований о взыскании комиссии за ведение счета отказать.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Советский районный суд г. Орска в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения.
Судья: подпись Пасечник Н.Б.
Решение не обжаловано и вступило в законную силу 29 июля 2010 года.