Дело № 2-2843/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Советский районный суд г. Омска в составе
председательствующего судьи Старостиной Г.Г.,
при секретаре Калугиной Н.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске19 августа 2010 года
гражданское дело по иску Омского акционерного коммерческого ипотечного банка «Омск-Банк» (открытого акционерного общества) (далее ОАКИБ «Омск-Банк» (ОАО)) к Колосовой Ольге Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАКИБ «Омск-Банк» (ОАО) обратился в суд с иском к Колосовой О.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указывает, что 28 декабря 2006 года между банком и ответчиком Колосовой О.М. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Колосовой О.М. выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей для приобретения квартиры, находящейся по адресу: адрес Денежные средства предоставлялись на срок 180 месяцев под 13,5% годовых.. Выдача кредита производилась путем перечисления суммы на текущий счет ответчика, открытый у истца, что подтверждается мемориальным ордером № от 28.12.2006 года. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона - ч. 3 ст. 334 ГК РФ, п. 1 ст. 77 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (п. 1.4.1 Кредитного договора). Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной б/н от 29.09.2007 года. В соответствии с п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства. Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил <данные изъяты>.
Колосовой О.М. неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту. В соответствии с п. 4.4.3 кредитного договора, п. 7.1 закладной и п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств на квартиру. Денежная оценка предмета ипотеки составляет <данные изъяты>.
Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>; пени за просрочку основанного долга – <данные изъяты>; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>; обратить взыскание на принадлежащее Колосовой О.М. недвижимое имущество – квартиру № в доме адрес; определить в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание, публичные торги; установить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты>. Просит также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
В судебном заседании представитель истца <данные изъяты>, действующий на основании доверенности, требования поддержал по вышеуказанным основаниям. Просит иск удовлетворить в полном объеме.
В судебном заседании ответчик Колосова О.М. иск признала частично, условия кредитного договора не оспаривала, согласилась с суммой основного долга, процентов, реализацией заложенного имущества по предложенной истцом первоначальной продажной цене. Просит уменьшить размер пени в связи с несоразмерностью нарушенному обязательству.
Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Исходя из положений ст. ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В судебном заседании установлено, что 28 декабря 2006 года между ОАКИБ «Омск-Банк» (ОАО) и ответчиком Колосовой О.М. заключен кредитный договор № (копия на л.д. 17-27), согласно которому банк предоставляет ответчику кредит в сумме <данные изъяты> сроком на 180 для приобретения квартиры, находящейся по адресу: адрес.
Как следует из копии мемориального ордера № от 28.12.2006 года (л.д. 32),копии информационного расчета ежемесячных платежей (л.д. 28-31), копии выписки из лицевого счета (л.д. 16), сумма кредита выдана Колосовой О.М. 28.12.2006 года, таким образом, ОАКИБ «Омск-Банк» (ОАО) обязательства по договору выполнены надлежащим образом.
Согласно копии договора купли-продажи квартиры от 28.12.2006 года Коханова Е.Е., Швецова Л.А. и Коханов Е.И. продали квартиру № адрес Колосовой О.М. (л.д. 35-40).
Как следует из п. 3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан выплачивать банку проценты в размере 13,5 % годовых. Согласно п. 3.2 кредитного договора проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно начиная со дня следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита включительно.
В соответствии с пунктами 4.1.1, 4.1.2 кредитного договора заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и возвратить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.
Как установлено п. 3.3.4 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в сумме <данные изъяты>., согласно графику.
Согласно пунктам 5.2, 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязуется уплатить банку неустойку в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнении обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Очередность погашения требований кредитора установлено п. 3.3.12 кредитного договора.
Как усматривается из представленной истцом выписки по лицевому счету (л.д. 16), с марта 2007 года Колосовой О.М. неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, таким образом, не исполняет обязательства по кредитному договору.
Требование истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком не исполнено (копия на л.д. 33).
Как следует из представленных истцом расчетов (л.д. 10-11, 12-15), проверенных судом, задолженность Колосовой О.М. по оплате кредита составляет (по состоянию на 10.06.2010 года): сумма основного долга – <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>; пени за просрочку основанного долга – <данные изъяты>; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>, всего <данные изъяты>.
Применительно к вышеизложенному с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно расчету задолженности (л.д. 10-11), пени за просрочку основанного долга составляют - <данные изъяты>; пени по просроченному долгу составляют - <данные изъяты>.
Суд находит убедительными доводы ответчика о применении ст. 333 ГК РФ, так как считает, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и не должна приводить к неосновательному обогащения кредитора, следовательно, подлежит снижению: пени за просрочку основанного долга до <данные изъяты>; пени по просроченному долгу до <данные изъяты>. Указанные суммы также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Всего с ответчика в пользу истца следует взыскать <данные изъяты> (<данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты>).
Исходя из положений ст. ст. 334, 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст. 349 ч.1 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества.
<данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>
Исходя из ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998 года № 102-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью, либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Согласно ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998 года № 102-ФЗ обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Согласно п. 4.4.3 кредитного договора, п. 7.1 закладной и п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102 ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 51 ФЗ ««Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998 года № 102-ФЗ и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
На основании ст. 350 ГК РФ, ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Из закладной от 12.01.2007 года следует, что залогодержателем является ОАКИБ «Омск-Банк» (ОАО), залогодателем (должником) – Колосова О.М., предметом ипотеки – квартира адрес. При этом указано, что ипотекой обеспечено обязательство по кредитному договору от 28.12.2006 года в сумме <данные изъяты>.
Из п. 5 закладной (копия л.д. 51) следует, что согласно отчету об оценке № от 25.12.2006 года, составленному оценщиком ООО «<данные изъяты>», денежная оценка предмета ипотеки - <данные изъяты> - составляет <данные изъяты>.
Согласно копии свидетельства о государственной регистрации права (л.д. 42) обременение в виде ипотеки зарегистрировано надлежащим образом.
Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество суд не усматривает.
Таким образом, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога – квартиру №, общей площадью <данные изъяты>, расположенную по адресу: адрес, принадлежащую Колосовой О.М. на праве собственности.
Следует также определить в качестве способа реализации квартиры адрес - публичные торги, установив начальной продажной ценой заложенного имущества (квартиры) при его реализации стоимость, определенную ООО «<данные изъяты>» от 25.12.2006 года, в размере <данные изъяты>.
В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Колосовой Ольги Михайловны в пользу Омского акционерного коммерческого ипотечного банка «Омск-Банк» (открытого акционерного общества) в погашение задолженности по кредитному договору (при ипотеке в силу закона) от 28.12.2006 года №: сумму основного долга – <данные изъяты>, сумму процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>; пени за просрочку уплаты основного долга – <данные изъяты>; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>, всего <данные изъяты>.
Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, находящуюся по адресу: адрес, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, назначив начальную продажную цену данной квартиры в размере <данные изъяты>.
В остальной части иска о взыскании пени за просрочку уплаты основного долга и процентов – отказать.
Взыскать с Колосовой Ольги Михайловны в пользу Омского акционерного коммерческого ипотечного банка «Омск-Банк» (открытого акционерного общества) в возмещение расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Советский районный суд г. Омска в течение 10 дней со дня составления решения в окончательной форме.
СудьяподписьГ.Г. Старостина
Решение в окончательной форме изготовлено 24 августа 2010 года.
СудьяподписьГ.Г. Старостина