Дело № 2-4101 (2010)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 ноября 2010 г.
Советский районный суд г. Омска
в составе председательствующего судьи Харламовой О.А.
при секретаре Автозамена: Фамилия И.О.,
с участием адвоката Автозамена: Фамилия И.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» к Автозамена: Фамилия И.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ЗАО «Банк ВТБ 24» обратилось к Автозамена: Фамилия И.О. с указанным иском, обосновывая заявленные требования тем, что 17 августа 2007 г. между ОАО «АКБ «МБРР» и ответчиком был заключен кредитный договор № в соответствии с которым, Банком Автозамена: Фамилия И.О. для приобретения адрес в адрес были предоставлены денежные средства в сумме 2 475 000 рублей. Деньги предоставлялись на срок 240 месяцев под 13,75 % годовых. Выдача кредита производилась путем перечисления денежных средств на счет №, открытый на имя ответчика, факт перечисления денежных средств на указанный счет подтверждается мемориальным ордером от 20 августа 2007 г. № 3.
17 августа 2007 г. Автозамена: Фамилия И.О. на основании договора купли-продажи приобрел объект недвижимого имущества, право собственности с возникновением ипотеки в силу закона на адрес в адрес зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 23 августа 2007 г. за №.
П.п. 3.3.3-3.3.6 Кредитного договора определяют, что исполнение обязательств заемщиком по договору осуществляется путем безналичного перечисления (либо внесения в кассу Кредитора) средств, как разовыми, так и долгосрочными поручениями о перечислении средств на счета расчетов по ипотечному кредиту. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, Заемщик производит за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в сумме 30 377 рублей 40 копеек.
При заключении Кредитного договора (п.5.2, 5.3) сторонами установлено, что при «нарушении сроков возврата кредита Заемщики платят Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки». Кроме того, при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, Заемщики платят Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
С апреля 2010 года Автозамена: Фамилия И.О. в одностороннем порядке прекратил исполнение обязательств, суммы основного долга, а также проценты за пользование кредитом в адрес ЗАО «Банк ВТБ 24», являющегося владельцем закладной, не поступали, на день подачи иска имеется непогашенная задолженность и по основному долгу, и по уплате процентов по кредиту, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика.
В соответствии с п.п. 4.4.1, 4.4.3. кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата задолженности по настоящему договору и обратить взыскание на объект недвижимости при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на тридцать календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Согласно представленного расчета сумма задолженности Автозамена: Фамилия И.О. по кредитному договору от 17 августа 2007 г. № № по состоянию на 16 октября 2010 г. составляет 2 703 361 рубль 89 копеек, в том числе: 2 409 052 рубля 21 копейка основного долга, проценты за пользование кредитом в размере 232 974 рубля 19 копеек, 54 784 рубля 57 копеек пени за несвоевременную уплату срочных процентов за пользование кредитом, 6 550 рублей 92 копейки пени по просроченному долгу, в связи с чем, заявлены требования о взыскании с ответчика указанных сумм, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество – адрес в г. Омске с установлением начальной продажной цены объекта недвижимости в размере 1 770 000 рублей при реализации с публичных торгов (л.д.2-4).
В судебном заседании представитель истца ЗАО «Банк ВТБ 24», уведомленный надлежащим образом о дате рассмотрения гражданского дала (л.д.159), участия не принимал, ходатайствовал о проведении судебного заседания в свое отсутствие (л.д.6).
Ответчик Автозамена: Фамилия И.О., извещавшийся о рассмотрении гражданского дела по последнему известному месту жительства (л.д.160-161, 162), в судебное заседание не явился. Фактическое место его пребывания суду не известно. Приглашенный в качестве представителя ответчика в соответствии с положениями ст. 50 ГПК РФ адвокат Автозамена: Фамилия И.О., действующий на основании ордера от 25 ноября 2010 г. (л.д.163), в судебном заседании ходатайствовал о применении положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации при исчислении размера штрафных санкций, ссылаясь на несоответствие сумм взыскиваемых неустоек фактически наступившим последствиям нарушенного обязательства.
Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Из копии кредитного договора от 17 августа 2007 г. № № следует, что указанный договор заключен между ОАО «АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» и Автозамена: Фамилия И.О. (л.д.8-19).
Кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 2 475 000 рублей сроком на 240 месяцев, под 13,75 % годовых, а Автозамена: Фамилия И.О. обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях этого договора (п.п. 1.1.,1.2.). Кредит предоставляется на приобретение трехкомнатной адрес в адрес, общей площадью 59,7 кв.м., жилой площадью 37,9 кв.м., расположенной на третьем этаже девятиэтажного дома, стоимостью 2 750 000 рублей (п.1.3. договора).
Кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы на счет № в Томском филиале <данные изъяты>», открытый заемщику (п.2.1). Зачисленные согласно п. 2.1 настоящего договора денежные средства по распоряжению заемщика перечисляются в счет оплаты по договору купли-продажи квартиры, на счет № ФИО 1 в Омском филиале <данные изъяты>» (п.2.5).
П. 3.3.3 Кредитного договора определяет, что исполнение обязательств заемщиком по договору осуществляется путем безналичного перечисления (либо внесения в кассу Кредитора) средств, как разовыми, так и долгосрочными поручениями о перечислении средств на счета расчетов по ипотечному кредиту.
Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, Заемщик производит за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Если последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем (п.3.3.4).
П. 3.3.6 предусматривает, что Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в сумме 30 377 рублей 40 копеек.
При заключении Кредитного договора (п.5.2, 5.3) сторонами установлено, что при «нарушении сроков возврата кредита Заемщики платят Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки». Кроме того, при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, Заемщики платят Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Обеспечением исполнения обязательства Автозамена: Фамилия И.О. перед кредитором является ипотека в силу закона адрес в адрес, личное страхование Заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор, а также страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (п. 1.4 договора).
Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата задолженности по настоящему договору и обратить взыскание на объект недвижимости при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на тридцать календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п.п. 4.4.1,4.4.3 кредитного договора).
Автозамена: Фамилия И.О. был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, о чем свидетельствует подпись ответчика, исполненная на договоре (л.д.18).
Согласно копии мемориального ордера № 3 от 20 августа 2007 г. Автозамена: Фамилия И.О. кредит в сумме 2 475 000 рублей получил (л.д.136).
Копией свидетельства о государственной регистрации права подтверждается, что право собственности Автозамена: Фамилия И.О., обременение на объект недвижимости зарегистрировано 23 августа 2007 г. за № (л.д.48).
На основании договора купли-продажи закладных от 07 декабря 2007 г. №, заключенного между ОАО «АКБ «МБРР» и ЗАО «Банк ВТБ 24», последнее приобрело права требования исполнения обязательств с ответчика (л.д.49-54,128,129). Данные о передаче прав истцу были внесены в закладную (л.д.41).
Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщика) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег. При этом ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что кредитный договор, как и договор займа, должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу положений ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На 16 октября 2010 г. задолженность Автозамена: Фамилия И.О. по кредитному договору составляет 2 703 361 рубль 89 копеек, в том числе: 2 409 052 рубля 21 копейка основного долга, проценты за пользование кредитом в размере 232 974 рубля 19 копеек, 61 335 рублей 49 копеек неустойки, начисленной за просрочку уплаты основного долга и процентов (л.д.55-60).
Ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
При таких обстоятельствах судом установлено, что Автозамена: Фамилия И.О., не внося с апреля 2010 года суммы, предусмотренные п. 3.3.6 Кредитного договора, неоднократно и на срок, более, чем тридцать дней, нарушил срок перечисления платежей в счет погашения кредита и процентов по нему, в связи с чем, образовалась задолженность по текущему счету ответчика по указанному договору и, в соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора (в связи с нарушением Автозамена: Фамилия И.О. условий договора), истец обоснованно потребовал от заемщика вернуть сумму задолженности по кредиту, проценты и понесенные расходы.
Учитывая изложенное, суд полагает взыскать с Автозамена: Фамилия И.О. в пользу ЗАО «Банк ВТБ 24» в счет погашения задолженности по кредитному договору от 17 августа 2007 г. № Ф51/ИКВ-051/07 собственно задолженность по кредиту в размере 2 409 052 рубля 21 копейка, проценты за пользование кредитом в размере 232 974 рубля 19 копеек.
В части требований ЗАО «Банк ВТБ 24» о взыскании с Автозамена: Фамилия И.О. 61 335 рублей 49 копеек неустоек, начисленных за просрочку уплаты основного долга и процентов, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, вправе уменьшить неустойку.
Как следует из правовой позиции, изложенной Конституционным Судом Российской Федерации в п. 2.3. определения от 15 января 2009 г. № 243-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Трофимова Алексея Александровича на нарушение его конституционных прав п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации», правовое регулирование, основанное на использовании дозволенных правовых форм для удовлетворения требований кредитора без ущемления прав заемщика в случае невозврата обеспеченного залогом долга, направлено на достижение реального баланса интересов обеих сторон. Предоставляя кредитору возможность получения компенсаций за счет предполагаемого дохода, не полученного из-за действий должника, законодатель исходит из необходимости учета фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), что позволяет соблюсти паритетность в отношениях между сторонами, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору, как это вытекает из конституционного принципа равенства (ч.1 ст. 19 Конституции Российской Федерации).
Учитывая, что возможность снижения размера неустойки является одним из правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, суд полагает, что подлежащие уплате неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства и находит необходимым снизить их до общей суммы в 500 рублей.
В силу ст. ст. 334, 337 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
На основании ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Таким образом, в силу приведенных норм и условий кредитного договора (при ипотеке в силу закона) от 17 августа 2007 г. № № Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору, для удовлетворения за счет этого имущества своих требований в полном объеме, в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения обязательств по договору.
В соответствии с п.п. 1 и 3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Учитывая, что в соответствии с заключением по переоценке недвижимости от 24 сентября 2010 г. рыночная стоимость спорного объекта недвижимости составляет 1 770 000 рублей (л.д.72-125), суд полагает определить начальную продажную цену адрес в адрес в размере 1 770 000 рублей при продаже с торгов.
При подаче в суд данного искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в сумме 21 716 рублей 81 копейка (л.д.5).
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В связи с тем, что требования о взыскании денежных сумм, в частности, штрафных санкций за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, удовлетворены частично, суд, с учетом положений ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, полагает взыскать с Автозамена: Фамилия И.О. в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины 21 412 рублей 63 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» удовлетворить частично.
Взыскать с Автозамена: Фамилия И.О. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» в счет погашения задолженности по кредитному договору № №/07 от 17 августа 2007 г. сумму основного долга – 2 409 052 рубля 21 копейку, проценты за пользование кредитом за период с 01 апреля 2010 г. по 16 октября 2010 г. в размере 232 974 рубля 19 копеек, неустойку за просрочку уплаты основного долга, уплаты процентов в сумме 500 рублей, а всего 2 642 526 рублей 40 копеек.
Взыскать с Автозамена: Фамилия И.О. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины 21 412 рублей 63 копейки.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Автозамена: Фамилия И.О.: адрес в адрес, состоящую из трех комнат общей площадью 59,7 кв.м., жилой площадью 37,9 кв.м. Установить способ реализации недвижимого имущества – публичные торги.
Определить при реализации с публичных торгов начальную продажную цену адрес в адрес в размере 1 770 000 (один миллион семьсот семьдесят тысяч) рублей.
Решение может быть обжаловано в течение 10-ти дней в Омский областной суд через Советский районный суд г. Омска.
Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене в течение 7-ми дней со дня вручения копии указанного решения.
Судья
Копия верна.