дело № 2-4236/2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 декабря 2010 годаг.Омск
Советский районный суд г. Омска
в составе председательствующего судьи Колядова Ф.А.,
при секретаре Инютиной О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Омске гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Бакалясовой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Русфинанс Банк» обратилось к Бакалясовой Т.И. с указанным выше иском, обосновывая заявленные требования тем, что .... ответчик обратилась к истцу с заявлением о предоставлении потребительского кредита на сумму 98 107,08 руб., Банк акцептовал данную оферту путем открытия банковского счета на имя Бакалясовой Т.И. и зачислил на него сумму кредита. Договор займа был заключен и ему был присвоен номер №. Банк произвел безналичное перечисление суммы кредита со счета заемщика на банковский счет торговой организации в оплату приобретаемого заемщиком товара. Банк исполнил свои обязательства по договору полностью. Ответчик взяла на себя обязательства по гашению задолженности перед банком путем внесения ежемесячных платежей до 15 числа каждого месяца, согласно установленному графику, однако, исполняет их ненадлежащим образом. Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование кредитом, подлежащих гашению в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком п. 3.4 Общих условий предоставления потребительских кредитов – начисляется штраф в размере 10% от суммы ежемесячного платежа. В связи с тем, что ответчик исполняет свои обязательства ненадлежащим образом, просит взыскать с Бакалясовой Т.И. в свою пользу сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № от .... в размере 123 140,79 руб., из которой долг по уплате комиссии составляет 2 943,20 руб., просроченный кредит – 98 107,08 руб., просроченные проценты – 10 895,90 руб., сумма штрафа за просрочку – 11 194,61 руб., а также просит взыскать с Бакалясовой Т.И. в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 662,82 руб.
В судебном заседании представитель ООО «Русфинанс Банк», своевременно уведомленный о дате и времени рассмотрения гражданского дала, участия не принимал, ходатайствовал о проведении судебного заседания в его отсутствие.
Бакалясова Т.И., надлежаще уведомленная о месте и времени рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явилась, причин неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляла.
Согласно ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Из копии заявления Бакалясовой Т.И. поданного в ООО «Русфинас Банк» .... для предоставления потребительского кредита в размере 98 107,08 руб. (л.д.7) следует, что Бакалясова Т.И. ознакомлена и согласна с Порядком обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов в ООО «Русфинанс Банк».
Денежные средства, согласно указанному заявлению, по кредиту предоставляются заемщику на приобретение стеклопакетов.
Кредит клиенту предоставляется в безналичной форме, путем перечисления денежных средств со ссудного счета клиента на счет клиента, открытый в банке на основании заявления (п.3.1.5, п. 3.1.6 Порядка обслуживания).
Погашение кредита производится Заемщиком внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком. При этом ежемесячный платеж включает в себя сумму процентов и частичное погашение долга по кредиту (п.3.2.1 Порядка обслуживания).
Согласно п. 3.4.2 Порядка обслуживания банковского счета, в случае просрочки исполнения Клиентом обязательств установленных по гашению кредита, свыше 5 календарных дней, Клиент выплачивает неустойку в размере 10% от суммы ежемесячного платежа, по которому допущена просрочка.
Погашение задолженности перед кредитором по данному кредитному договору производится в следующем порядке: на уплату издержек кредитора, связанных с погашением Заемщиком обязательств по кредитному договору; суммы штрафных санкций; просроченные комиссии; просроченные проценты по кредиту; просроченный основной долг; текущие комиссии; срочные проценты; срочный основной долг (п.3.2.4 Порядка обслуживания).
Согласно п. 3.3 Порядка обслуживания банковского счета, банк имеет право потребовать досрочного погашения задолженности в случае ненадлежащего исполнения обязательств со стороны заемщика.
Согласно представленному ООО «Русфинанс Банк» расчету сумма задолженности Бакалясовой Т.И. по кредитному договору от .... № составляет – 123 140 рублей 79 копеек, из которых долг по уплате комиссии составляет 2 943,20 руб., просроченный кредит – 98 107,08 руб., просроченные проценты – 10 895,90 руб., сумма штрафа за просрочку – 11 194,61 руб.(л.д.25-26).
Бакалясова Т.И. была ознакомлена со всеми условиями кредитного договора, о чем свидетельствует подпись ответчика, имеющаяся в заявление на предоставление кредита, в Порядке обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительского кредита и графике платежей (л.д.7,8,13).
Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).
В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу положений ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На .... сумма задолженности Бакалясовой Т.И. по кредитному договору составила 284 378 рублей 78 копеек.
Ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
С учетом изложенных обстоятельствах судом установлено, что Бакалясова Т.И., не внося суммы, ежемесячного платежа, установленные графиком, нарушила срок внесения платежей в счет погашения кредита, в связи с чем, образовалась задолженность по ее ссудному счету по указанному договору, истец обоснованно потребовал от заемщика вернуть сумму задолженности по кредиту и понесенные расходы.
Вместе с тем, суд не может согласиться с требованиями банка о взыскании 2 943 рублей 20 копеек комиссии за обслуживание ссудного счета (долг по уплате комиссии).
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 № 2300-I «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются указанными нормативными правовыми актами, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
ч.9 ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 № 395-I «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании ст. 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13 мая 2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за обслуживание ссудного счета взимает платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Учитывая изложенное, суд считает необходимым взыскать с Бакалясовой Т.И. в пользу ООО «Русфинанс Банк» в счет погашения задолженности по кредитному договору от .... № сумму задолженности по кредиту – 120 197 рублей 59 копеек, из которых просроченный кредит – 98 107,08 руб., просроченные проценты – 10 895,90 руб., сумма штрафа за просрочку – 11 194,61 руб.
При подаче искового заявления ООО «Русфинанс Банк» уплачена государственная пошлина в размере 3 662 рубля 82 копейки (л.д.5,6).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Учитывая, что требования о взыскании денежных сумм удовлетворены частично, суд, с учетом положений ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, полагает взыскать с Бакалясовой Т.И. в пользу истца государственную пошлину в сумме 3 603 рубля 95 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Бакалясовой <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в счет погашения задолженности по кредитному договору от .... № сумму задолженности по кредиту – 120 197 рублей 59 копеек, из которых просроченный кредит – 98 107,08 руб., просроченные проценты – 10 895,90 руб., сумма штрафа за просрочку – 11 194,61 руб.
Взыскать с Бакалясовой <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в счет возмещения судебных расходов 3 603 рубля 95 копеек.
Ответчик вправе подать в Советский районный суд г.Омска заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня получения копии решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Омский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене решения суда, а в случае если такое заявление подано в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
СудьяФ.А. Колядов