Дело № 2-97/11
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
18 января 2011 года
Советский районный суд г.Омска
в составе председательствующего судьи Цветкова В.А.,
при секретаре Потюпкиной В.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Омске гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «СтарБанк» к Антонюк Татьяне Александровне и Антонюк Алене Сергеевне о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО «СтарБанк» обратилось в суд с иском к Антонюк Т.А. и Антонюк А.С. о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
Свои требования истец обосновывает тем, что <данные изъяты> г. между ЗАО «СтарБанк» и Антонюк Т.А. был заключен кредитный договор №<данные изъяты>, в соответствии с которым Банком были предоставлены Антонюк Т.А. денежные средства в сумме 800000 рублей сроком на 180 месяцев под 16,5% годовых, для целевого назначения – ремонта квартиры <данные изъяты> в г.Омске.
Ответчиком истцу с целью обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору было передано недвижимое имущество, вышеуказанная квартира, принадлежащая в равных долях (по 1/2 доли) ответчикам.
Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству подтверждаются закладной от 31.10.07 г., зарегистрированной в УФРС по Омской области.
Стоимость заложенного имущества в соответствии с отчетом ООО «Независимая оценка «Флагман» от 17.10.07 г. составляет 1600000 рублей.
Истцом обязательство по выдаче кредита выполнено, ответчику 18.10.07 г. перечислены денежные средства в сумме 800000 рублей, что подтверждается платежным поручением №1 от 18.10.07 г.
По условиям кредитного договора обязанностью ответчика являлось возвратить денежные средства в сроки и в порядке, установленном в договоре.
В соответствии п.п.3.6.4, 3.6.7 Кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов кроме первого и последнего ответчиком должно было производиться ежемесячно, не позднее последнего числа каждого календарного месяца; размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 12061 рубль.
При заключении Кредитного договора (п.5.2) сторонами установлено, что в случае неисполнения обязанности по внесению ежемесячных платежей в счет погашения долга и процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Ответчик Антонюк Т.А. марта 2010 г., более трех месяцев, нарушает обязательства по Кредитному договору в части внесения платежей в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.
На сегодняшний день имеется непогашенная задолженность как по основному долгу, так и по уплате процентов по кредиту, что подтверждается справкой о фактически сделанных заемщиком платежах и выпиской по лицевому счету Антонюк Т.А.
В случае нарушения Заемщиком условий договора, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочного исполнения обязательств по настоящему договору, а Заемщик обязан в силу п.4.1.12 досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку (пени) не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по договору.
В соответствии с п.17.2 закладной, в случае неудовлетворения должником требования владельца закладной о досрочном погашении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая с даты получения письменного уведомления, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.
В соответствии с п.1 ст.50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательств по Кредитному договору или Закладной, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или частично.
Согласно выписке по лицевому счету сумма задолженности Антонюк Т.А. кредитному договору по состоянию на 15.11.2010 г. составляет 869247 рублей 17 копеек, из которых задолженность по кредиту составляет 764863 рубля 37 копеек, просроченные проценты 93528 рублей 95 копеек, неустойка за просрочку уплаты основного долга – 10854 рубля 85 копеек.
Просит:
- взыскать с ответчиков солидарно указанные суммы;
- в счет погашения задолженности по кредитному договору, обратить взыскание на заложенное имущество – <данные изъяты> в г.Омске, определив способ реализации квартиры в виде публичных торгов и установив начальную продажную цену указанной квартиры в сумме 1600000 рублей;
- начиная с 16 ноября 2010 года и по день фактического исполнения решения определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 16,5% годовых.
В судебном заседании представитель истца, Маренина Е.А., действующая на основании доверенности, иск поддержала, просит его удовлетворить. Пояснила, что в декабре 2010 г. ответчица Антонюк Т.А. внесла 5000 рублей, которые зачтены в счет погашения неустойки.
Ответчик Антонюк Т.А. иск признала. Пояснила, что кредитный договор заключила, деньги получила. Договор ипотеки она и ее дочь, ответчица Антонюк А.С., заключили. Кредит брала на ремонт квартиры.
Работала в фирме «Флагман-риэлт», муж работал водителем.
Фирма закрылась, и она осталась без работы. Взяли «Газель» для работы, но у них украли коробку передач.
С марта 2010 г. ежемесячные выплаты в счет погашения долга по кредитному договору и процентов за пользование суммой займа не вносила, так как не было денег.
В декабре 2010 г. внесла 5000 рублей. В настоящее время продает земельный участок, чтобы рассчитаться с долгом. Просит снизить размер неустойки.
Ответчица Антонюк А.С., уведомленная надлежащим образом (л.д.70), в суд не явилась, попросила рассмотреть дело в ее отсутствие с участием Антонюк Т.А. (л.д.71).
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд установил следующее.
<данные изъяты> г. между ЗАО «СтарБанк» и Антонюк Т.А. был заключен кредитный договор №<данные изъяты>, в соответствии с которым Банком были предоставлены Антонюк Т.А. денежные средства в сумме 800000 рублей сроком на 180 месяцев под 16,5% годовых, для целевого назначения – ремонта квартиры <данные изъяты> в г.Омске (л.д.8-16).
Ответчиками Антонюк Т.А. и Антонюк А.С. истцу с целью обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору было передано недвижимое имущество, вышеуказанная квартира, принадлежащая в равных долях (по 1/2 доли) ответчикам, что подтверждается договором ипотеки (л.д.30-35).
Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверяются закладной от 31.10.07 г., зарегистрированной в УФРС по Омской области (л.д.17-29).
Стоимость заложенного имущества в соответствии с отчетом ООО «Независимая оценка «Флагман» от 17.10.07 г. составляет 1600000 рублей.
Истцом обязательство по выдаче кредита выполнено.
Ответчику 18.10.07 г. перечислены денежные средства в сумме 800000 рублей, что подтверждается платежным поручением №<данные изъяты> от 18.10.07 г. (л.д.36).
По условиям кредитного договора обязанностью ответчика являлось возвратить денежные средства в сроки и в порядке, установленном в договоре.
В соответствии п.п.3.6.4, 3.6.7 Кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов кроме первого и последнего ответчиком должно было производиться ежемесячно, не позднее последнего числа каждого календарного месяца; размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 12061 рубль.
При заключении Кредитного договора (п.5.2) сторонами установлено, что в случае неисполнения обязанности по внесению ежемесячных платежей в счет погашения долга и процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Ответчик Антонюк Т.А. марта 2010 г., более трех месяцев, нарушает обязательства по Кредитному договору в части внесения платежей в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.
На сегодняшний день имеется непогашенная задолженность, как по основному долгу, так и по уплате процентов по кредиту, что подтверждается справкой о фактически сделанных заемщиком платежах и выпиской по лицевому счету Антонюк Т.А.
В случае нарушения Заемщиком условий договора, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочного исполнения обязательств по настоящему договору, а Заемщик обязан в силу п.4.1.12 досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку (пени) не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по договору.
В соответствии с п.17.2 закладной, в случае неудовлетворения должником требования владельца закладной о досрочном погашении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая с даты получения письменного уведомления, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.
В соответствии с п.1 ст.50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательств по Кредитному договору или Закладной, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или частично.
Согласно выписке по лицевому счету (л.д.40-52) и расчету истца сумма задолженности Антонюк Т.А. кредитному договору по состоянию на 15.11.2010 г. составляет 869247 рублей 17 копеек, из которых задолженность по кредиту составляет 764863 рубля 37 копеек, просроченные проценты 93528 рублей 95 копеек, неустойка за просрочку уплаты основного долга – 5854 рубля 85 копеек, поскольку в декабре 2010 г. ответчица Антонюк Т.А. внесла 5000 рублей (10854,95 руб. – 5000 руб. = 5854,95 руб.).
Данный расчет проверялся судом, оснований сомневаться в правильности представленного банком расчета у суда не имеется. Ответчиками расчет истца не оспаривается.
До настоящего времени долг не погашен.
В соответствии со ст.820 ГК РФ).
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
При таких обстоятельствах, судом установлено, что Антонюк Т.А. не внеся в марте 2010 г. и в последующем суммы, предусмотренные п.п.3.6.4, 3.6.7 Кредитного договора, нарушила срок внесения платежей в счет погашения кредита и процентов по нему, в связи с чем образовалась задолженность по ее ссудному счету по указанному договору и в соответствии с п.4.1.12 кредитного договора, п.17.2 закладной (в связи с нарушением Антонюк Т.А. условий договора), истец обоснованно потребовал от заемщика вернуть сумму задолженности по кредиту, проценты, неустойку и понесенные расходы.
Антонюк А.С. поручителем не является, поэтому требование о солидарном взыскании с нее и Антонюк Т.А. указанных сумм, удовлетворению не подлежат.
Надлежащим ответчиком по требованию о взыскании сумм является Антонюк Т.А.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Ответчица просит уменьшить сумму указанной неустойки.
При решении вопроса о возможности снижения суммы неустойки суд учитывает изменение размера ставки рефинансирования ЦБ РФ в период просрочки, длительность просрочки, подлежащий взысканию с ответчицы размер процентов за пользование суммой займа, а также иные обстоятельства, в частности то, что просрочка была вызвана временным ухудшением материального положения ответчицы.
Учитывая заявление ответчицы о снижении размера неустойки суд, на основании ст.333 ГК РФ снижает размер неустойки до 1000 рублей.
Кроме того, истец просит в счет погашения задолженности, обратить взыскание на принадлежащее ответчикам жилое помещение - квартиру <данные изъяты> в г.Омске, определив способ реализации квартиры в виде публичных торгов и установив начальную продажную цену указанной квартиры в сумме 1600000 рублей.
В соответствии со ст.339 ГК РФ).
На основании ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно п.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 года за № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с п.2 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В соответствии с п.п. 1 и 3 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Решение суда в части указания начальной продажной цены должно быть документально обоснованно.
В ходе рассмотрения указанного спора залогодержателем доказана обоснованность своей позиции относительно первоначальной продажной цены, представлен документ, подтверждающий рыночную стоимость имущества, являющегося предметом залога, по состоянию на 17.10.07 г. (отчет ООО «Независимая оценка «Флагман» от 17.10.07 г.).
Указанную начальную продажную стоимость квартиры ответчики не оспаривают.
При таких обстоятельствах, следует обратить взыскание на принадлежащее ответчикам жилое помещение - квартиру <данные изъяты> в г.Омске, определив способ реализации квартиры в виде публичных торгов и установив начальную продажную цену указанной квартиры в сумме 1600000 рублей.
Кроме того, истец просит, начиная с 16.11.2010 г. и по день исполнения решения (реализации квартиры) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 16,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 764863 рубля 37 копеек.
Обоснованным является требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 16.5% годовых, подлежащих начислению на сумму 674863 рубля 37 копеек начиная с 16.11.2010 г. и по день фактической уплаты долга (реализации квартиры), поскольку в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (п.8 Постановления Пленума ВС РФ №13 и ВАС РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», абз.5 п.51 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ №6/8 от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ».
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
Иных доказательств, помимо исследованных в судебном заседании, суду не представлено.
При подаче искового заявления истцом оплачена госпошлина в сумме 15892 рубля 47 копеек (л.д.6).
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчицы Антонюк Т.А. следует взыскать в пользу истца указанную сумму.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Антонюк Татьяны Александровны в пользу Закрытого акционерного общества «СтарБанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору №<данные изъяты> от <данные изъяты> года долг по кредиту в сумме 764863 рубля 37 копеек, просроченные проценты в сумме 93528 рублей 95 копеек, неустойку в сумме 1000 рублей, в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины 15892 рубля 47 копеек, а всего 875284 (Восемьсот семьдесят пять тысяч двести восемьдесят четыре) рубля 79 (Семьдесят девять) копеек.
В счет погашения задолженности по кредитному договору №<данные изъяты> от <данные изъяты> года обратить взыскание на принадлежащее Антонюк Татьяне Александровне и Антонюк Алене Сергеевне заложенное имущество – квартиру <данные изъяты> в г.Омске, определив способ реализации квартиры в виде публичных торгов и установив начальную продажную цену указанной квартиры в сумме 1600000 (Один миллион шестьсот тысяч) рублей.
Начиная с 16 ноября 2010 года и по день погашения долга (реализации квартиры) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 16,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 764863 (Семьсот шестьдесят четыре тысячи восемьсот шестьдесят три) рубля 37 (Тридцать семь) копеек.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Советский районный суд г.Омска в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме.
Судья: