Дело № 2-1227 (2011)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 апреля 2011 г.
Советский районный суд г. Омска
в составе председательствующего судьи Харламовой О.А.
при секретаре Бородиной В.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Омского отделения № 8634 к Автозамена: Фамилия И.О., Автозамена: Фамилия И.О., Автозамена: Фамилия И.О. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ОАО «Сбербанк России» обратилось к Автозамена: Фамилия И.О., Автозамена: Фамилия И.О., Автозамена: Фамилия И.О. с требованиями о взыскании задолженности, указав в обоснование, что 04 августа 2009 г. заключило со Автозамена: Фамилия И.О. кредитный договор № 264, по условиям которого Банком заемщику на неотложные нужды были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на срок по 04 августа 2014 г. под 19% годовых. Выдача кредита производилась наличными денежными средствами, что подтверждается расходным кассовым ордером от 04 августа 2009 г. №.
В качестве обеспечения надлежащего исполнения Автозамена: Фамилия И.О. обязательств по кредитному договору от 04 августа 2009 г. № 264, были заключены договоры поручительства от 04 августа 2009 г. № 264/1 между Банком и Автозамена: Фамилия И.О., № 264/2 между Банком и Автозамена: Фамилия И.О.
В соответствии с условиями указанных договоров, поручители обязались отвечать перед Банком за исполнение Автозамена: Фамилия И.О. всех её обязательств по кредитному договору № 264 в том же объеме, как и заемщик (п.п.1.1, 2.1 Договора поручительства). Согласно п.2 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая оплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником. В соответствии с п.1 ст.408 указанного кодекса только надлежащее исполнение прекращает обязательство.
П.4.1 Кредитного договора определяет, что погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно равными долями, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным месяцем. При этом уплата процентов согласно п.4.3 Кредитного договора производится ежемесячно одновременно с погашением кредита.
При заключении Кредитного договора (п.4.4) сторонами установлено, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Автозамена: Фамилия И.О. систематически нарушала сроки внесения платежей в погашение суммы основного долга, а также процентов за пользование кредитом, прекратив с сентября 2010 года в одностороннем порядке исполнение обязательств; на день подачи иска имеется непогашенная задолженность по основному долгу и по уплате процентов по кредиту, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика.
Согласно п. 5.2.4. Кредитного договора «Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по настоящему договору по погашению кредита и/или уплате процентов». Заемщик отвечает по своим обязательствам перед банком (Кредитором) всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам, неустойкам и расходам, связанным с взысканием задолженности по кредиту (п.5.3.5 Кредитного договора). При неисполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору, Поручители и Заемщик отвечают перед банком солидарно (п.2.1 Договора поручительства).
Согласно выписке по лицевому счету сумма задолженности Автозамена: Фамилия И.О. по кредитному договору от 04 августа 2009 г. № 264 по состоянию на 03 марта 2011 г. составляет 134 658 рублей 59 копеек, из которых собственно задолженность по кредиту – 121 618 рублей 39 копеек, просроченные проценты по кредитному договору – 10 988 рублей 93 копейки, пени за просрочку ссуды – 1 290 рублей 17 копеек, пени за просрочку процентов 761 рубль 10 копеек, в связи с чем, заявлены требования о солидарном взыскании с ответчиков указанных сумм, а также расходов по оплате государственной пошлины (л.д.2).
В судебном заседании представитель истца – Автозамена: Фамилия И.О., действующий на основании доверенности от 09 ноября 2010 г. № 01-269 (л.д.35), поддержав заявленные требования, дополнительно указал, что ответчики допустили существенное нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору; с 10 сентября 2010 г. денежные средства во исполнение обязательств по договору не поступали, в связи с чем, не имея возможности разрешить сложившуюся ситуацию во внесудебном порядке, ОАО «Сбербанк России» приняло решение об обращении в суд.
Ответчики Автозамена: Фамилия И.О., Автозамена: Фамилия И.О., Автозамена: Фамилия И.О. исковые требования признали. Не оспаривая фактов заключения 04 августа 2009 г. кредитного договора № 264, договоров поручительства, получения заемных средств, указали, возникновение просрочки по кредитному договору вызвано временными материальными трудностями, от принятых на себя обязательств не отказываются, обязуются своевременно уплатить оставшуюся сумму кредита.
Заслушав представителя истца, ответчиков, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Из копии кредитного договора от 04 августа 2009 г. № 264 следует, что указанный договор заключен между ОАО «Сбербанк России» и Автозамена: Фамилия И.О. (л.д.14-16).
Кредитор обязался предоставить заемщику на цели личного потребления кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок по 04 августа 2014 г. под 19% годовых, а Автозамена: Фамилия И.О. возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях этого договора (п.1.1). Для выдачи кредита Банк открывает заемщику ссудный счет № (п.3.1). Погашение кредита должно производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным, равными долями (п.4.1). Уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита (п.4.3). При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.4.4). Суммы, вносимые (перечисленные) заемщиком в счет погашения задолженности по настоящему договору, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности, на уплату неустойки, на уплату просроченных процентов за пользование кредитом, на уплату срочных процентов за пользование кредитом, на погашение просроченной задолженности по кредиту, на погашение срочной задолженности по кредиту (п.4.13). Заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с взысканием задолженности по настоящему договору (п.4.12). Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по настоящему договору по погашению кредита и/или уплате процентов (п.5.2.4).
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им заемщик предоставляет кредитору поручительство Автозамена: Фамилия И.О., Автозамена: Фамилия И.О. (п.2.1.1). Заемщик отвечает перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам, неустойкам и расходам, связанным со взысканием задолженности по кредиту, включая НДС (п.5.3.5). Расторжение настоящего договора производится путем направления заемщику соответствующего извещения в письменной форме заказным письмом с уведомлением о вручении (п.6.1) (л.д.14-16).
Согласно копии расходного кассового ордера от 04 августа 2009 г. № 1245 Автозамена: Фамилия И.О. кредит в сумме 150 000 рублей получила (л.д.8). Факт получения заемных средств также не оспаривался и ответчицей Автозамена: Фамилия И.О., признание указанного факта судом в порядке ст. 68 ГПК РФ принято, занесено в протокол судебного заседания.
Из копий договоров поручительства от 04 августа 2009 г. № 264/1, № 264/2 (л.д.17, 18), заключенных со Автозамена: Фамилия И.О., Автозамена: Фамилия И.О., следует, что поручители обязуются перед кредитором отвечать за исполнение Автозамена: Фамилия И.О. всех её обязательств перед кредитором по кредитному договору от 04 августа 2009 г. № 264 (п.1.1).
Поручители ознакомлены со всеми условиями указанного кредитного договора и согласны отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе, по сумме кредита, сроку возврата, процентной ставке, порядка погашения кредита и уплаты процентов, неустойкой, назначением кредита (п.1.2).
Поручители отвечают перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик (п.2.1). При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п.2.2). Поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором (п.2.3). К поручителю, исполнившему обязательство заемщика по кредитному договору, переходят все права кредитора по этому обязательству (п.2.5). Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами (п.3.1). Поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (п.3.2).
Факты подписания кредитного договора, договоров поручительства ответчиками также не оспаривались, были приняты судом в порядке ст. 68 ГПК РФ, занесены в протокол судебного заседания.
Из копии карточки движения средств по кредиту Автозамена: Фамилия И.О. видно, что в нарушение п.4.1 Кредитного договора ответчица не соблюдала сроки внесения платежей в счет погашения кредита и процентов, начиная с 10 сентября 2010 г. в одностороннем порядке прекратила исполнение условий кредитного договора, в связи с чем, образовалась задолженность по её ссудному счету по указанному договору (л.д.19).
Ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
На 03 марта 2011 г. задолженность Автозамена: Фамилия И.О. по кредитному договору составляет: собственно задолженность по кредиту – 121 618 рублей 39 копеек, просроченные проценты по кредитному договору за период с 10 сентября 2010 г. по 03 марта 2011 г. – 10 988 рублей 93 копейки, пени за просрочку ссуды – 1 290 рублей 17 копеек, пени за просрочку процентов 761 рубль 10 копеек, а всего 134 658 рублей 59 копеек (л.д.19).
Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).
В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно положений ст.361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме (ст.362 ГК РФ).
В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая оплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства (ст.367 ГК РФ).
При таких обстоятельствах судом установлено, что Автозамена: Фамилия И.О., не внеся суммы, предусмотренные п.п.4.1, 4.3 Кредитного договора, нарушила срок внесения платежей в счет погашения кредита и процентов по нему, в связи с чем, образовалась задолженность по её ссудному счету по указанному договору и, в соответствии с пп.5.2.4 Кредитного договора (в связи с нарушением Автозамена: Фамилия И.О. условий договора), истец обоснованно потребовал от заемщика вернуть задолженность по кредиту, проценты за пользование заемными средствами.
Вместе с тем, суд не может согласиться с требованиями банка о взыскании штрафов и неустоек в заявленном размере.
В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, вправе уменьшить неустойку.
Как следует из правовой позиции, изложенной Конституционным Судом Российской Федерации в п. 2.3. определения от 15 января 2009 г. № 243-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Автозамена: Фамилия И.О. на нарушение его конституционных прав п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации», правовое регулирование, основанное на использовании дозволенных правовых форм для удовлетворения требований кредитора без ущемления прав заемщика в случае невозврата обеспеченного залогом долга, направлено на достижение реального баланса интересов обеих сторон. Предоставляя кредитору возможность получения компенсаций за счет предполагаемого дохода, не полученного из-за действий должника, законодатель исходит из необходимости учета фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), что позволяет соблюсти паритетность в отношениях между сторонами, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору, как это вытекает из конституционного принципа равенства (ч.1 ст. 19 Конституции Российской Федерации).
При этом предоставленная суду возможность снижать размер неустойки является одним из правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного размера неустойки, позволяет установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательными последствиями, наступившими в результате нарушения обязательства.
При решении вопроса о возможности снижения указанных неустоек, учитывая изменения размера ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации за период не исполнения обязательств, размер подлежащих взысканию с ответчиков штрафных санкций, а также период просрочки, суд считает, что подлежащие уплате неустойки явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства и находит необходимым снизить их до 100 рублей.
Учитывая изложенное, суд в порядке ст. 173 ГПК РФ принимает признание ответчиками иска и полагает солидарно взыскать со Автозамена: Фамилия И.О., Автозамена: Фамилия И.О., Автозамена: Фамилия И.О. в пользу истца в счет погашения задолженности по кредитному договору 04 августа 2009 г. № 264 сумму основного долга – 121 618 рублей 39 копеек, проценты за пользование кредитными средствами 10 988 рублей 93 копейки, пени за просрочку исполнения обязательств в общей суме 100 рублей, а всего взыскать 132 707 рублей 32 копейки.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При подаче искового заявления ОАО «Сбербанк России» была оплачена государственная пошлина в размере 3 893 рубля 17 копеек (л.д.4). Суд, в соответствии с положениями ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с учетом того, что требования истца удовлетворены частично, полагает взыскать с каждой из ответчиц по 1 284 рубля 72 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать солидарно со Автозамена: Фамилия И.О., Автозамена: Фамилия И.О., Автозамена: Фамилия И.О. в пользу Омского отделения № 8634 Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в счет погашения задолженности по кредитному договору от 04 августа 2009 г. № 264 сумму основного долга – 121 618 рублей 39 копеек, проценты за пользование кредитными средствами 10 988 рублей 93 копейки, пени за просрочку исполнения обязательств в общей суме 100 рублей, всего взыскать 132 707 рублей 32 копейки.
Взыскать со Автозамена: Фамилия И.О., Автозамена: Фамилия И.О., Автозамена: Фамилия И.О. в пользу Омского отделения № 8634 Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины по 1 284 рубля 72 копейки с каждой.
Решение может быть обжаловано в течение 10-ти дней в Омский областной суд через Советский районный суд г. Омска.
Судья
Копия верна.