Дело № 2-274/11
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Советский районный суд города Омска
в составе председательствующего судьи Старостиной Г.Г.,
при секретаре Иванушкиной О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске29 марта 2011 года
гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Пономареву Ивану Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с иском к вышеназванному ответчику о взыскании долга. В обоснование требований указывает, что 30.08.2008 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчик Пономарев И.А. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 117 000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 117 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 23 % годовых. Сумма займа подлежала возврату (возобновлению) путем внесения ежемесячных платежей 30-го числа каждого месяца в размере 3 300 рублей. Согласно выписке по счету Пономарев И.А. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Пономарев И.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п. 4.1-4.4 общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 600 рублей. В связи с неисполнением Пономаревым И.А. своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Просит взыскать с Пономарева И.А. задолженность по кредитному договору № от 30.08.2008 года в размере 70 278,78 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 70 278 рублей 78 копеек.
Позже истец уточнил исковые требования. Просит взыскать с Пономарева И.А. задолженность по кредитному договору № от 30.08.2008 года в размере 62 776,78 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 308,36 рублей (л.д. 136).
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Пономарев И.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.
Представитель ответчика Пономарева Юлия Александровна, действующая на основании доверенности, в судебном заседании иск не признала, пояснив, что условия кредитного договора не были согласованы с заемщиком, незаконно удержана сумма страховой премии, неустойка и сумма за оказание услуги по предоставлению кредита.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
При этом ст. 438 ГК РФ предусматривает, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 808 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор, как договор займа, должен быть заключен в письменной форме.
Представленные стороной истца письменные доказательства в соответствии со ст. 162, ч. 2 ст. 808 ГК РФ являются подтверждением состоявшегося договора займа и его условий. Из кредитного договора видно, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям.
В судебном заседании установлено, что 30.08.2008 года на основании анкеты-заявления Пономарева И.А. на получение кредитной карты (копия на л.д. 14-17) между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Пономаревым И.А. было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 117 000 рублей на кредитную карту Пономарева И.А. Факт перечисления денежных средств подтверждается справкой по кредитной карте (л.д. 7)
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 117 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 23 % годовых. Сумма займа подлежала возврату (возобновлению) путем внесения ежемесячных платежей 30-го числа каждого месяца в размере 3 300 рублей.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа
В силу положений п. 1 ст. 408 Гражданского Кодекса РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).
Судом установлено, что в настоящее время Пономарев И.А. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается справкой по кредитной карте (л.д. 7).
В соответствии с п.п. 4.1-4.4 общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы несвоевременно уплаченной суммы основного долга (части основного долга) (л.д. 23-24).
Как следует из представленного истцом расчета задолженности (л.д. 141-178), сумма задолженности Пономарева И.А. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет 67 025 рублей 78 копеек.
Данный расчет проверен судом вместе с представленными ответчиком квитанциями о внесении денежных средств (копии на л.д. 62-71) и установлено, что в расчете не учтен последний поступивший от ответчика платеж на сумму 4000 рублей по квитанции от 20.11.2010 года (л.д. 69). Уменьшение суммы исковых требований произведено истцом в заявлении от 28.02.2011 года (л.д. 136), где указано, что после подачи в суд искового заявления задолженность изменилась, сумма долга Пономарева И.А. перед банком на 28.02.2011 года составляет 62 776 рублей 78 копеек.
Применительно к вышеизложенному с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга по кредитному договору в размере – 62 776 рублей 78 копеек.
Суд находит неубедительными доводы истца о незаконном удержании страховой премии в размере 6 622,65 рублей.
В силу положений п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В данном случае способом, обеспечивающим исполнение обязательств, был избран договор страхования. Из копии анкеты-заявления (л.д. 17) следует, что Пономарев И.А. изъявляет желание заключить договор страхования с ООО «<данные изъяты>» по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков персональных кредитов». В случае принятия банком решения о предоставлении кредита просит увеличить запрашиваемую сумму кредита на сумму страховой премии.
На основании данного заявления Пономареву И.А. был выдан полис страхования (копия на л.д. 180) и удержана страховая премия в размере 6 622,65 рублей.
Подпись Пономарева И.А. в заявлении-анкете и в полисе страхования представителем ответчика не оспаривается, доказательств, свидетельствующих об отсутствии добровольности при заключении договора страхования стороной ответчика не представлено. Более того, заявление-анкета, по своей форме, предоставляет заемщику альтернативность в выборе, предусматривая в вопросе изъявления желания на заключение договора страхования два варианта ответа «да» и «нет».
Расчет суммы страховой премии подтверждается ответом ОАО «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 190-191).
Суд находит неубедительными доводы ответчика о незаконном удержании штрафных санкций, поскольку, как указывалось выше, размер неустойки предусмотрен условиями предоставления кредита, с которыми заемщик Пономарев И.А. был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в анкете-заявлении (л.д. 17).
В целях смягчения политики штрафных санкций размер неустойки был пересмотрен согласно распоряжению руководителя блока «Розничный бизнес», что подтверждается ответом ОАО «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 190-191), копией распоряжения от 17.10.2008 года (л.д. 206-207).
Комиссия за выдачу кредита в размере 1 755 рублей, предусмотрена Тарифами банка (л.д. 194-205), с которыми ответчик согласно заявлению-анкете был ознакомлен и согласен.
Исходя из положений ст. 421 ГК РФ о свободе договора взимание данной суммы обоснованно произведено истцом.
В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.
Иск подан ОАО «АЛЬФА-БАНК» 29.10.2010 года, о чем свидетельствует отметка почтового отделения связи (л.д. 34). Добровольное внесение средств в общей сумме 8 000 рублей осуществлено Пономаревым И.А. 30.10.2010 года и 20.11.2010 года, то есть после подачи иска. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в полном объеме, уплаченном при подачи искового заявления.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Иск удовлетворить.
Взыскать с Пономарева Ивана Александровича в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» в погашение задолженности по кредитному договору от 30.08.2008 года № (просроченный основной долг) – 62 776 рублей 78 копеек.
Взыскать с Пономарева Ивана Александровича в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 2 308 рублей 36 копеек.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Советский районный суд г. Омска в течение 10 дней со дня составления решения в окончательной форме
СудьяподписьГ.Г. Старостина
Решение в окончательной форме изготовлено 04 апреля 2011 года.
СудьяподписьГ.Г. Старостина