Дело № 2-1006/11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 апреля 2011 года г. Омск
Советский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Лисовец И.В. при секретаре судебного заседания Ефремовой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новичкова В.В. к Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (ОАО) Омский региональный филиал о признании кредитного договора недействительным,
УСТАНОВИЛ:
Новичков В.В. обратился в суд с иском к АКБ «РОСБАНК» (ОАО) Омский региональный филиал о признании кредитного договора недействительным. В обоснование заявленных требований указал, что .... между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №VC2DCCB000417S01, по условиям которого ответчик предоставляет истцу кредит в сумме 500 000 рублей на срок до ..... Вместе с тем указанный договор является ничтожным, поскольку на момент оформления сделки между истцом и ответчиком, последнему было известно, что данная сделка является притворной, и заключается с целью прикрытия другой сделки, именно предоставление кредита Турову В.В. О данной осведомленности ответчика свидетельствует то, что в непосредственных переговорах между Туровым В.В. и руководством ответчика, было решено заключить ряд аналогичных кредитных договоров с физическими лицами в целях кредитования Турова В.В. как лично, так и организации, где он был директором: ИП Туров В.В., ИП Турова Е.А., ООО «АвтоТранс», ООО ТК «Тур-ТрансЛогистик». Одним из таких физических лиц оказался Новичков В.В., который согласился оказать помощь Турову В.В. в приобретении кредита на свое имя, на условиях полного погашения обязательств по кредитному договору именно Туровым В.В. Денежные средства полученные по указанному кредитному договору Новичковым В.В. были переданы Турову В.В. через его главного бухгалтера Калюжную А.Н. Таким образом, описанная схема получения кредита была одобрена самим ответчиком, кредитный договор является недействительным по основанию, предусмотренному ч.2 ст. 170 ГК РФ, поскольку на момент оформления сделки АКБ «РОСБАНК» было известно о том, что данная сделка является притворной, заключается с целью прикрытия другой сделки, а именно - предоставление кредита Турову В.В. Денежные средства были получены Новичковым В.В. и переданы Турову В.В. В отношении указанного лица в настоящее время возбуждено уголовное дело, по которому ему вменяется около 300 эпизодов мошенничества. Просил признать кредитный договор недействительным и применить последствия недействительности ничтожной сделки.
В судебном заседании истец Новичков В.В. участие не принимал, о слушании дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела не заявил, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Представитель истца, действующий на основании доверенности Ложевский А.А. в судебном заседании поддержал заявленные требования в полном объеме, по доводам, изложенным в исковом заявлении просил их удовлетворить.
В судебном заседании представитель АКБ «РОСБАНК» (ОАО) участие не принимал, о слушании дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела не заявил, причину неявки не сообщил, представил письменный отзыв на исковое заявление, в котором указал, что .... между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил Новичкову В.В. кредит в сумме 500 000 рублей, что подтверждается выпиской по расчетному счету истца, данные денежные средства были получены Новичковым В.В. в кассе ...., что подтверждается расходным ордером от того же числа. Данный кредитный договор содержит все существенные условия, которые устанавливают природу сделки и определяют ее предмет. Действия заемщика Новичкова В.В. по распоряжению представленным кредитом не влияют на обязательства по указанному договору. Указал, что, то обстоятельство, что денежные средства были переданы другому лицу, не влияет на действительность кредитного договора и не отражается на объеме гражданско-правовой ответственности заемщика перед банком. В связи с чем, просил отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.
Третье лицо Устименко Э.В. в судебном заседании поддержала заявленные требования, представила письменный отзыв на исковое заявление, поддержав изложенные в нем доводы. Пояснила, что Новичкова В.В. до судебного рассмотрения не знала. Ранее была знакома с Мажонок Н.В., являющейся женой Турова В.В., которая попросила ее помочь взять кредит для Турова В.В. на свое имя. Она подписывала какие-то документы, но не смотрела что именно, на какую сумму брала кредит не знает, денег ей за это никто не обещал и не давал. При подписании договора присутствовала Колюжная и Денис – сотрудник Турова В.В., при этом ей сказали, чтобы она ни о чем не волновалась, платить она ни за что не будет. Указала, что узнала обо всем, когда ей пришло уведомление из банка о задолженности.
Третьи лица Новичкова Е.П., Мыц С.Н., Туров В.В. в судебном заседании участие не принимали, о слушании дела извещены своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела не заявили, причину не явки не сообщили.
Согласно п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод (Рим, ....) и ст.1 Протокола № к Конвенции, каждый в случае спора о его гражданских правах имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом.
В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Гражданское дело с согласия представителя истца рассмотрено в порядке заочного производства.
Выслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
Как видно из материалов дела, .... года между АКБ «РОСБАНК» ОАО и Новичковым В.В. (заемщик) заключен кредитный договор №VC2DCCB000417S01. включающий в себя заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, условия предоставления кредита на неотложные нужды, по которому банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 500 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом установлена 17% годовых.
Согласно условиям указанного кредитного договора кредиторская задолженность погашается ежемесячно путем зачисления 24-го числа каждого месяца денежных средств в сумме 13924 рублей 47 копеек. Последняя часть кредита, начисленные за последний месяц пользования кредитом проценты и комиссия за ведение ссудного счета должны быть уплачены до .....
В обеспечение исполнения обязательств заемщика .... между Банком и Новичковой Е.П., Устименко Э.В., Мыц С.Н., Туровым В.В. заключены договоры поручительства, условиями которых предусмотрена солидарная ответственность поручителей и заемщика.
Исходя из положений п. 5.4.3. условия предоставления кредита на неотложные нужды, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита, а также уплаты начисленных процентов, комиссии за ведение ссудного счета в случае, если заемщик не исполнит или исполнит не надлежащим образом обязанности в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты, комиссии за ведение ссудного счета.
В силу п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Однако в ходе судебного разбирательства установлено, что в настоящее время в ОРБ и ДОПС СЧ по РОПД при УВД по адрес расследуется уголовное дело №, возбужденное .... в отношении Турова В.В. по признакам составов преступлений, предусмотренных ч.ч. 1, 3 ст. 159 УК РФ, по факту хищения путем мошеннических действий денежных средств, принадлежащих ОАО АКБ «РОСБАНК» на общую сумму 61 757 800 руб. В рамках данного дела расследуется эпизод, связанный с заключением кредитного договора между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Новичковым В.В. .....
В настоящее время Туров В.В. уклоняется от погашения вышеуказанного кредита. АКБ «РОСБАНК» (ОАО) причинен ущерб в сумме 452 025 рублей 11 копеек.
На запрос суда из материалов уголовного дела представлены протоколы допросов сотрудников АКБ «РОСБАНК» (ОАО).
Так, из протокола допроса К., директора Омского регионального филиала АКБ «РОСБАНК» (ОАО) следует, что между ним и Туровым В.В. сложились товарищеские отношения. Туров и его жена Турова Елена, а также еще несколько человек являлись клиентам дополнительного офиса «Нефтяники», имели несколько автокредитов. Он знал, что Туров является индивидуальным предпринимателем, занимается грузоперевозками на территории России. Кредиты брались для его нужд приближенными к нему лицами, его знакомыми, сотрудниками его фирмы и его родственниками. Туров не оспаривал это обстоятельство сам рассчитывался по кредитам, денежные средства снимались в расчетных счетов ИП Туровой Е.А., ООО ТК «ТурАвтоТранс», и перечислялись наличными на счета клиентов Банка, оформлявших по просьбе Турова В.В. кредиты на его нужды.
Из протоколов допроса Б., управляющей дополнительным офисом «Нефтяники», кредитного эксперта АКБ «РОСБАНК» (ОАО), кредитного эксперта указанного банка, следует, что Туров В.В., который был уважаемым клиентом банка, обратился в дополнительный офис с вопросом о кредитовании его бизнеса. Ему было предложено произвести кредитование через своих сотрудников, если они согласятся оформить на себя кредиты, разъяснено, какой пакет документов не обходимо представить в Банк. Кредиты по группе Турова В.В. оформлялись на основании документов, которые приносила управляющая, после проверки службой безопасности, кредитный эксперт созванивался с заемщиками и поручителями. Они приезжали в офис и подписывали документы. Клиентов сопровождали работник Турова В.В. - Давыденко С.А. и Калюжная А.Н.
Из протоколов допроса Д. следует, что она работала неофициально у ИП Туровой Е.А.. директором был Туров В.В. в должности главного бухгалтера. В 2007 году Туров В.В. привлекал знакомых родственников более 100 человек для того, чтобы они брали кредиты в банке. Деньги передавались ему, на денежные средства приобретались автомобили. Турову В.В. не выдали кредиты, так как на его имя уже были оформлены кредитные договоры. Деньги приходовались в кассу ИП Туровой Е.А.. Ее задачей было получение денежных средств из кассы предприятия для погашения кредитов. Иногда оплачивал кредит Туров или Турова. Физические лица, на которых были оформлены договоры, не гасили кредит. Иногда она сопровождала сделку, то есть присутствовала при подписании кредитного договора и получении денежных средств, затем физическое лицо передавало ей деньги, а она в своею очередь передавала физическому лицу сумму благодарности от 25 000 до 50 000 рублей, сумма всегда варьировалась. После получения денежных средств по кредитным договорам Туров выдавал физическим лицам договоры займа, он являлся поручителем по каждому кредитному договору. Все кредитные договоры заключались в ДО «Нефтяники» ОАО АКБ «РОСБАНК», так как именно в этом филиале дали согласие на выдачу кредитов Турову через третьих лиц.
Из протоколов допроса свидетеля Б., К. следует, что они работали в АКБ «Росбанк», дополнительном офисе «Нефтяники» кредитными экспертами. По поводу клиентов Турова В.В. пояснили, что им Аксенова Л.А. приносила документы для оформления кредита, после получения документов они передали заявку по определенной форме в службу безопасности по электронной почте. Сотрудники службы безопасности проверяют документы и присылают положительный или отрицательный ответ. После они сообщали об ответе Аксеновой Л.А., либо сами звонили физическим лицам и сообщали о положительном ответе. После, лицо, на которое оформлялся кредит, приходило, подписывало документы и получало денежные средства. Сделку всегда сопровождали сотрудники Турова В.В., Калюжная А.Н. или Давыденко С.А. Подписание документов происходит в присутствии кредитного эксперта, после выдается кредитная карта клиенту, и они объясняют, что клиент может ее разблокировать в кассе. Кто получал денежные средства по картам ей не известно. В банке был список лиц, которые оформили кредиты для Турова. Люди, которые обращались от Турова по внешнему виду не соответствовали тому уровню заработка, который был указан в справке о доходах.
При сравнении трудовых книжек Новичкова В.В., из материалов кредитного дела и представленной истцом, следует, что их содержание различно. В трудовой книжке, представленной в Банк, имеется одна запись о работе ответчика в ООО «Омскагрогрупп», тогда как трудовая книжка, представленная Новичковым В.В. подтверждает факт его работы в период выдачи кредита в СМУ ПГС СУ №4 мастером.
Подлинник трудовой книжки Новичкова В.В. не соответствует копии трудовой книжки на его имя, представленной из материалов кредитного дела в части записи о работе в ООО «Омскагрогрупп» с ...., такая запись в оригинале отсутствует.
Из представленного договор займа от ...., заключенный между Туровым В.В. (заемщик) и Новичковым В.В. (заимодавец), по которому последний передает заемщику 500 000 руб., заемщик принимает указанную сумму и обязуется выплачивать в ОАО АКБ «РОСБАНК» денежные средства по графику расчетов банка.
Оценив в совокупности представленные доказательства, суд считает, что АКБ «РОСБАНК» (ОАО) было известно, что физические лица фактически не пользовались кредитными средствами, между Банком и Туровым В.В. сложилась схема кредитования указанного лица посредством оформления кредитов на физических лиц. Указанное обстоятельство позволяет суду прийти к выводу о том, что сделки - предоставление кредита, между истцом и ответчиками не были направлены на достижение между ними предусмотренных договором правовых последствий.
В ходе рассмотрения дела установлено, что денежные средства для погашения кредитов Туров В.В. либо его бухгалтер передавал в банк, имея намерение исполнения обязательств.
Из представленных копий лицевых счетов за период с .... по .... следует, что большая часть денежных средств в счет погашения кредита по оспариваемому договору вносилась Давыденко С.А. и Туровым В.В.
Статья 170 ГК РФ определяет недействительность мнимой и притворной сделок. Мнимая сделка, то есть сделка, совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия, ничтожна. Притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, ничтожна. К сделке, которую стороны действительно имели в виду, с учетом существа сделки, применяются относящиеся к ней правила.
По смыслу закона притворная сделка не направлена на возникновение вытекающих из нее правовых последствий, прикрывает иную волю участников сделки и в силу этого признается ничтожной.
При совершении притворной сделки у сторон отсутствует намерение по ее исполнению, действия сторон сделки направлены на создание правовых последствии прикрываемой сделки. Притворной является та сделка, которая направлена на достижение других правовых последствий и прикрывает иную волю участников сделки.
Из совокупности исследованных судом обстоятельств следует, что оспариваемый договор фактически прикрывал сделку по предоставлению кредита Турову В.В., которую в действительности намеревались совершить Банк и данное физическое лицо.
В связи с чем, суд считает необходимым удовлетворить требования Новичкова В.В. о признании сделки недействительной.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Признать недействительным кредитный договор №VC2DCCB000417S01 от ...., заключенный между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (ОАО) и Новичковым Валерием Валерьевичем.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через суд Советского района г. Омска в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме.
Судья И.В. Лисовец