Дело № 2-1369/2011

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Советский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Лебедевой О.В.

при секретаре Соколовой Е.В.,

с участием представителя истца Гайнцева В.В.,

25.04.2011 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело по иску Омской региональной общественной организации «Первое общество защиты прав потребителей» в интересах Малышкина Юрия Владимировича к Акционерному Коммерческому банку «Росбанк» (открытое акционерное общество) о признании недействительным договора в части, взыскании убытков, процентов, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ОРОО «Первое общество защиты прав потребителей» обратилось в суд в интересах Малышкина Ю.В. с иском к ОАО АКБ «Росбанк» (далее Банк) о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда, мотивировали следующим: между Малышкиным Ю.В. и ОАО АКБ «Росбанк» были заключены кредитные договоры № № от 03.11.2006 г., № № от 17.10.2006 г. По условиям договора № № от 03.11.2006 г. заемщик уплачивает банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 200 рублей. По условиям договора № № от 17.10.2006 г. заемщик уплачивает банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 3000 рублей. Так как обязанность по обслуживанию кредита возлагается законодательством на Банк, включение данных условий в договор нарушает его права как потребителя услуг Банка. Просит признать пункты договоров в части уплаты ежемесячной комиссии за обслуживание кредита недействительными, взыскать в его пользу убытки: по договору № № от 03.11.2006 г. за период с 04.04.2008 г. по 08.08.2008 г. в размере 1200 рублей (200 рублей * 6 месяцев), по договору № № от 17.10.2006 г. за период с 04.11.2006 г. по 27.04.2009 г. в размере 77925 рублей (3005 рублей * 25 месяцев + 1800 рублей + 1000 рублей), проценты по договору № № от 03.11.2006 г. в размере 269,20 рублей, проценты по договору № № от 17.10.2006 г. 7064,60 рублей, моральный вред 2000 рублей, судебные расходы в размере 4800 рублей по оплате банку за выдачу выписок по счетам, 900 рублей за судебную доверенность, взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу ОРОО «Первое общество защиты прав потребителей» штраф в размере 25 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителей за несоблюдение в добровольном прядке удовлетворения требований потребителя.

В судебное заседание Малышкин Ю.В. не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель истца по доверенности (л.д. 34) – Гайнцев В.В., заявленные требования поддержал по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ОАО АКБ «Росбанк» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще (л.д. 43), представил отзыв на исковое заявление (л.д. 44-45)

Суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

17.10.2006 года между Малышкиным Ю.В. и ОАО АКБ «Росбанк» заключен кредитный договор № на приобретение автомобиля на сумму 1200 000 рублей сроком до 17.10.2009 г. под 14 % годовых (л.д. 7-8).

Согласно п. 3.6 Кредитного договора за ведение ссудного счета заемщик обязан уплачивать кредитору комиссию (плату) в размере 0,25 % от суммы предоставленного кредита ежемесячно до момента полного погашения кредита (комиссия не снижается при частичном гашении задолженности по кредиту).

В соответствии с п. 4.1. Кредитного договора заемщик обязуется осуществлять ежемесячно платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета в сумме 44020,45 рублей ежемесячно.

03.11.2006 г. между Малышкиным Ю.В. и ОАО АКБ «Росбанк» заключен кредитный договор № № на сумму 200 000 рублей сроком до 03.11.2011 г. под 20 % годовых (л.д. 9).

Согласно параметрам кредита, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 5505 рублей. Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 200 рублей (л.д. 9 -оборот).

Как видно из представленных истцом копий лицевого счета (л.д. 10-19, 20-26) и расчета комиссии за ведение ссудного счета (л.д. ), представленного ответчиком, по договору № № от 17.10.2006 г. за период с 17.11.2006 г. по 27.04.2009 г. истцом была уплачена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 77795 рублей, по договору № № от 03.11.2006 г. за период 03.11.2006 г. по 08.08.2008 г. истцом была уплачена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 7200 рублей (за период с 04.04.2008 г. по 08.08.2008 г. в размере 1200 рублей).

Статья 168 ГК РФ указывает: сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Статья 16 Федерального закона от 07.02.1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» устанавливает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с п. 2.1.2 Положения Центрального Банка РФ от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврате (погашении)» предоставление денежных средств физическим лицам производится в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Из смысла положений ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что к банковским операциям относятся:

привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденных Центральным Банком РФ от 05.12.2002 года № 205-П.

Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в соответствии с нормативными актами ЦБ РФ п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 года № 86-ФЗ «О Центральном Банке РФ».

Ссудные счета не являются банковскими операциями по смыслу норм ГК РФ, положения от 31.08.1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операции по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ведение ссудного счета – это обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Явствует для суда, что для Малышкина Ю.В., как для заемщика, приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по обслуживанию ссудного счета, что запрещено ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», а, следовательно, указанные условия ничтожны в силу ст. 168 ГК РФ.

Убытки, причиненные потребителю вследствие его права на свободный выбор товаров (работ, услуг) возмещаются исполнителем в полном объеме.

Банком заявлено о пропуске истцом 3-х летнего срока исковой давности (л.д. 45-оборот).

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Истец обратился в суд 04.04.2011 г.

Суд считает возможным взыскать с Банка в пользу Малышкина Ю.В. сумму, уплаченную истцом за ведение ссудного счета, по договору № № от 17.10.2006 г. за период с 04.04.2008 г. по 27.04.2009 г. в размере 29795 рублей, по договору № № от 03.11.2006 г. за период с 04.04.2008 г. по 08.08.2008 г. в размере 1200 рублей.

Проценты. Истцом заявлено о необоснованном пользовании его денежными средствами Банком по договору № № от 17.10.2006 г. за период с 04.04.2008 г. по 29.03.2011 г. в размере 7064,60 рублей, по договору № № от 03.11.2006 г. за период с 04.04.2008 г. по 10.03.2011 г. в размере 269,20 рублей.

Ответчик просил применить ст. 333 ГК РФ, принципиальных возражений не высказал, свой расчет не представил (л.д. – оборот).

Суд соглашается с расчетом истца, в соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ суд снижает указанную сумму до 1 000 рублей ввиду несоразмерности заявленной суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, незначительного периода просрочки.

Моральный вред. В соответствии со ст.15 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. С учетом обстоятельств дела суд считает возможным взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 1 000 рублей, исходя из той степени моральных и нравственных страданий, которые понес истец от действий Банка.

В удовлетворении остальной части требований Малышкину Ю.В. суд отказывает.

Кроме того, согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы на оплату нотариальной доверенности в размере 900 рублей (л.д. 35,36), за получение выписок по счетам в размере 4800 рублей (л.д. ).

Государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет которого они были возмещены, а государственная пошлина – в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленных бюджетным законодательством РФ.

Таким образом, в соответствии с требованиями ст. 103 ГПК РФ с ответчика взыскивается госпошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в доход местного бюджета в сумме 1159 рублей 85 коп.

Во взыскании в пользу ОРОО «Первое общество защиты прав потребителей» штрафа в размере 25 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя суд отказывает, поскольку в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» взыскание такого штрафа в пользу общественной организации предусмотрено только в случае если решением суда взыскан штраф в доход бюджета соответствующего уровня. В настоящем случае штраф в доход бюджета взыскан не был.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Малышкина Юрия Владимировича удовлетворить частично.

Признать недействительным условия кредитных договоров № № от 17.10.2006 г., № № от 03.11.2006 г., заключенных между Акционерным Коммерческим банком «Росбанк» (открытое акционерное общество) и Малышкиным Юрием Владимировичем в части уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Взыскать с Акционерного Коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в пользу Малышкина Юрия Владимировича 29795 рублей уплаченной комиссии по договору № № от 17.10.2006 года, 1200 рублей уплаченной комиссии по договору № № от 03.11.2006 года, 1000 рублей процентов, 1000 рублей компенсации морального вреда, судебные расходы на оплату нотариальной доверенности в размере 900 рублей, за получение выписок по счетам в размере 4800 рублей, а всего 38 695 рублей.

В удовлетворении остальной части иска Малышкину Юрию Владимировичу – ОТКАЗАТЬ.

Взыскать с Акционерного Коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в доход местного бюджета расходы по уплате государственной пошлины 1 159 рублей 85 коп.

Ответчик в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения вправе подать в Советский районный суд г. Омска заявление об отмене данного решения.

Решение, кроме того, может быть обжаловано в Омский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения либо в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения путем подачи кассационной жалобы через Советский районный суд г. Омска.

Судья: подпись. Копия верна. Судья: