Дело № 2-2436/11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июля 2011 года г. Омск

Советский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Панихидниковой Е.А., при секретаре Пономаревой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Национальный Резервный Банк» (ОАО) к Александрову Роману Андреевичу, Александрову Вячеславу Андреевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Национальный Резервный Банк» (ОАО) обратился в суд с иском к Александрову Р.А., Александрову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что в соответствии с кредитным договором № от..2007 года, заключённым между ЗАО Коммерческий Банк «Мираф-Банк» и ответчиками, последним был предоставлен кредит в сумме …. рублей на срок 300 месяцев с уплатой процентов в размере 12,5 % годовых для приобретения в общую совместную собственность квартиры, расположенной по адресу: г.Омск, пр.М., д.12, кв….. Квартира приобреталась по договору купли-продажи с возникновением ипотеки в силу закона. В соответствии с кредитным договором с момента государственной регистрации права собственности заемщиков на квартиру, квартира считается находящейся в залоге. Залогодержателем по договору являлся ЗАО КБ «Мираф-Банк», права которого удостоверены Закладной. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена одновременно с государственной регистрацией права собственности ответчиков на квартиру. 21.09.2007 года между истцом и ЗАО КБ «Мираф-Банк» был заключен договор купли-продажи закладных, в связи с чем, к истцу перешли права кредитора и залогодержателя, о чем ответчики были письменно уведомлены. В соответствии с условиями кредитного договора и закладной ответчики обязаны ежемесячно аннуитентные платежи в размере … рублей. С 28.02.2009 года и по настоящее время ответчики неоднократно допускают просрочки по внесению ежемесячных платежей. В соответствии с п.17.1 Закладной истцом в адрес ответчиков направлено письменное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, уплате начисленных процентов и пени. До настоящего времени ответчики не исполнили требование. Согласно расчету задолженность ответчиков по кредитному договору на 23.05.2011 года составляет …. рублей, в том числе: сумма основного долга – …. рубля … копеек; срочные проценты – …. рублей. . копеек; просроченные проценты – … рублей. . копеек; просроченный основной долг – …… рублей. . копейки; пени за просрочку процентов –…. рублей. . копеек; пени за просрочку основного долга –…..рубля … копеек. Просит взыскать указанную задолженность с ответчиков Александрова Р.А., Александрова В.А., обратить взыскание на принадлежащую ответчикам квартиру, расположенную по адресу: г. Омск, пр.М., д.12, кв…., определив начальную продажную стоимость предмета ипотеки и способ реализации с публичных торгов, а также взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины …… рублей … копейки.

В судебном заседании представитель Акционерного коммерческого банка Национального Резервного Банка участия не принимал, извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.7).

Ответчик Александров Р.А. в судебном заседании исковые требования признал, согласился с суммой основного долга в размере … рубля ….. копеек, с суммой срочных процентов в размере ….. рубля. . копеек, с суммой просроченных процентов в размере …. рублей … копеек, и суммой просроченного основного долга в размере …… рублей … копейки. Согласился также с оценкой квартиры в сумме ….. рублей. Признание ответчиком иска в соответствии с ч.2 ст. 68, ст.173 ГПК РФ занесено в протокол судебного заседания и принято судом. Просил снизить пени за просрочку процентов, начисленные банком в сумме … рублей … копеек, а также пени за просрочку основного долга, начисленные банком в сумме … рубля. . копеек

Ответчик Александров В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки в соответствии со ст. 167 ГПК РФ не представил.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требования закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня возврата ее займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ договором может быть предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение обязательства.

Из копии кредитного договора №. . от. 2007г. следует, что ЗАО Коммерческий Банк «Мираф-Банк» предоставил Александрову Р.А., Александрову В.А. кредит в сумме …… рублей на срок 300 месяцев. Кредит предоставлялся для приобретения квартиры, расположенной по адресу: г.Омск, пр.М., д.12, кв…., а заемщики обязались в свою очередь осуществлять возврат кредита и уплачивать причитающиеся кредитору проценты в сроки и в порядке, предусмотренном договором. Кредит был предоставлен в безналичной форме путем перечисления денежных средств, в размере всей суммы кредита на счет № ….(л.д.1-13).

Однако, как следует из расчета задолженности, представленного истцом на 23 мая 2011 года, свои обязательства в части внесения платежей в погашение суммы основного долга, а также процентов за пользование кредитом заемщики Александров В.А., Александров Р.А. нарушают (л.д.9).

В соответствии с указанным расчетом задолженность ответчиков по кредитному договору составляет ….рублей, в том числе: сумма основного долга – …. рубля. . копеек; срочные проценты – ……. рублей … копеек; просроченные проценты – …… рублей … копеек; просроченный основной долг –…рублей … копейки; пени за просрочку процентов –… рублей ….. копеек; пени за просрочку основного долга – …. рубля. . копеек.

В соответствии с пунктами 3.1, 3.2 кредитного договора заемщики уплачивают займодавцу проценты за пользование кредитом из расчета годовой процентной ставки 12,5 % годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

Согласно п.5.1. вышеуказанного договора заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом. Кроме того, п.п.5.2,5.3 договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита и процентов по нему заемщики выплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0.2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В материалах дела имеется копия договора купли-продажи квартиры с возникновением ипотеки в силу закона от. .2007 года, из которой следует, что Александров Р.А., Александров В.А. приобрели в долевую собственность квартиру, расположенную по адресу: г.Омск, пр.М., д.12, кв…. за счет собственных и кредитных средств, предоставленных ЗАО КБ «Мираф-Банк». В соответствии со ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости» от 16.07.1998 года № 102 – ФЗ квартира в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора с момента государственной регистрации права собственности на квартиру.

Как видно на вышеуказанном договоре купли-продажи Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области 30.08.2007 года произведена государственная регистрация договора купли-продажи квартиры, являющейся предметом залога, ипотеки в силу закона (л.д.15 оборот).

Государственная регистрация права собственности за ответчиками на вышеуказанную квартиру на праве общей долевой собственности произведена 30 августа 2007 года, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права (л.д.16).

Из копии закладной усматривается, что квартира, расположенная по адресу: г.Омск, пр.М., д.12, кв….., принадлежащая Александрову В.А., Александрову Р.А., является предметом залога. Первоначальным залогодержателем является ЗАО коммерческий банк «Мираф-Банк». Денежная оценка предмета ипотеки составила … рублей. Согласно п.1 условий и порядка исполнения обязательства по закладной установлено, что проценты начисляются на остаток основного долга, подлежащий возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления денежных средств, и по день окончательного возврата кредита включительно. П.10 предусматривает, что при просрочке должником погашения суммы обязательства или уплаты процентов, размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафа (л.д.18).

Согласно отметок о смене владельца закладной, договора купли-продажи закладных от 21.09.2007г. права по закладной переданы Акционерному коммерческому банку «Национальный Резервный Банк» (ОАО) (л.д.21 оборот, 27-31).

Таким образом, судом установлено, что законным владельцем закладной является Акционерный коммерческий банк «Национальный Резервный Банк» (ОАО), о чем ответчики были извещены 30.04.2008 года путем направления уведомления. Кроме того, 22.03.2010 г. истцом в адрес ответчиков направлено требование о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, в котором указано на допущение ими просрочки более, чем на 30 дней, а также допущение просрочек более трех раз в течение 12 месяцев и на необходимость досрочного исполнения обязательства по кредитному договору (л.д.24,26).

Требование получено ответчиком Александровым 03.04.2010г., мер к погашению задолженности ответчики не приняли (л.д.24 оборот).

Ст.333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает, что произведенный истцом расчет подлежащей взысканию договорной неустойки за просрочку в сумме. рублей. копеек;, а также за просрочку основного долга в сумме …… рубля … копеек явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства и считает возможным снизить её размер до ……. рублей – пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов и до … рублей – пени за нарушение сроков возврата кредита.

При таких обстоятельствах, с учетом частичного признания иска ответчиком Александровым Р.А., суд считает, что применительно к положениям п.1 ст. 819 ГК РФ, п.1 ст. 809 ГК РФ, согласно расчету истца по состоянию на 23.05.2011 года с Александрова Р.А., Александрова В.А. подлежит досрочному взысканию по кредитному договору ….. рублей. . копеек, из которых: задолженность по основному долгу – ….. рубля … копеек, сумма процентов за пользование кредитом –. . рубля. . копеек; просроченные проценты – … рублей …… копеек, просроченный основной долг – ….. рублей. .копейки, пени за просрочку процентов – … рублей, пени за просрочку основного долга – …. рублей.

Кроме того, в пункте 4.4.2 кредитного договора сторонами предусмотрено, что кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях: при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неудовлетворении заемщиками требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании; в иных случаях предусмотренных действующим законодательством РФ (л.д.12).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству /залогодержатель/ имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя / кредитора/ может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Поскольку Александров Р.А., Александров В.А. надлежащим образом не исполняют обеспеченное залогом обязательство, то суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога - двухкомнатную квартиру, общей площадью 40,0 кв.метров, жилой площадью 27,2 кв. метра, расположенную по адресу: г. Омск, пр.М., д.12, кв…..

В соответствии с ч.ч.1,3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которого начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В оформленной залогодателями Александровым Р.А., Александровым В.А. закладной денежная оценка предмета ипотеки – квартиры по адресу: г.Омск, пр.М., д.12, кв…. составляет. . рублей(л.д.18). Ответчик Александров Р.А. в судебном заседании указанную стоимость не оспаривал, о чем отобрана подпись в протоколе судебного заседания.

При таких обстоятельствах суд считает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению.

Иных доказательств, помимо исследованных в судебном заседании, суду не представлено.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом подлежат взысканию с Александрова Р.А., Александрова В.А. пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере … рублей. . копейки в равных долях, т.е. по ……… рублей …..копейки с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать солидарно с Александрова Вячеслава Андреевича, Александрова Романа Андреевича в ползу Акционерного коммерческого банка «Национальный Резервный Банк» (ОАО) сумму основного долга в размере …. рубля … копеек, проценты за пользование кредитом в размере …… рубля … копеек; просроченные проценты в размере …….. рублей. . копеек, просроченный основной долг в размере …… рублей … копейки, пени за просрочку процентов в размере …. рублей, пени за просрочку основного долга в размере …. рублей, а всего ….. рублей … копеек.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: г. Омск, пр.М., д.12, кв…….., определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере ……… рублей.

Взыскать с Александрова Вячеслава Андреевича, Александрова Романа Андреевича в пользу Акционерного коммерческого банка «Национальный Резервный Банк» (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины по …. рублей. . копейки.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Советский районный суд г. Омска в течение 10 дней со дня его вынесения.

Судья: Е.А.Панихидникова