Гражданское дело № 2- 2728/11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31 августа 2011 года г.Омск
Советский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Фарафоновой Е.Н. при секретаре судебного заседания Глушко Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «ОТП БАНК» к Назыровой Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «ОТП БАНК» обратился в суд с иском к Назыровой Т.Н. о взыскании суммы долга и обращения взыскания на заложенное имущество. Из искового заявления и пояснений в судебном заседании представителя истца, действующего на основании доверенности Бакал О.И. следует, что в соответствии с условиями кредитного договора № от .... заемщику-залогодателю Назыровой Т.Н. ОАО «ОТП БАНК» предоставил кредит в сумме <данные изъяты> на срок 336 месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры по адресу: адрес, стоимостью <данные изъяты> рублей со сроком возврата кредита частями ежемесячно в сумме <данные изъяты> не позднее последнего числа каждого месяца.
В соответствии с условиями кредитного договора (п.п. 3.1. – 3.5) заемщик принял на себя обязательства по своевременному возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом. За пользование кредитом п. 3.1 установлена процентная ставка в размере 14 % годовых. В нарушение условий кредитного договора заемщиком не исполнены обязательства (по состоянию на ....) по возврату кредита в сумме <данные изъяты> (срочный основной долг), а также уплате процентов за пользование кредитом из расчета 14 % годовых (общая процентная ставка) в сумме <данные изъяты> за период с .... по ....
В соответствии с п. 5.2 при нарушении сроков возврата кредита ответчик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 25 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита. Размер данной неустойки составляет <данные изъяты> за период с .... по .... В соответствии с п. 5.3 при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов ответчик обязан уплатить кредитору неустойку а виде пени в размере 25 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов. Размер данной неустойки составляет <данные изъяты> за период с .... по ....
В связи с систематическим неисполнением условий кредитного договора истцом на основании п.4.4.1 кредитного договора предъявлено требование к заемщику о досрочном возврате кредита, однако по состоянию на .... данное требование истца заемщиком не исполнено.
Таким образом, общий размер обязательств ответчика перед кредитором составляет <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты> – суммы кредита, <данные изъяты> – сумма процентов за пользование кредитом по ставке 14 % годовых, <данные изъяты> – неустойка, начисленная на сумму просроченного долга и проценты неуплаченные в срок.
В соответствии с кредитным договором обеспечением надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека (залог недвижимости) квартиры, находящейся по адресу: адрес
По состоянию на .... квартира была оценена в размере <данные изъяты>, что подтверждается заключением Управления по мониторингу и качеству кредитов филиала «Омский» ОАО «ОТП Банк» о проверке недвижимости, оформленной в залог от .....
.... заемщику Назыровой Т.Н. направлены уведомления в которых содержится указание на рыночную стоимость квартиры в размере <данные изъяты>, а также разъяснено право в случае несогласия с оценкой рыночной стоимости, предварительно уведомив Банк, произвести независимую оценку. В связи с тем, что уведомление о проведении заемщиком оценки квартиры не поступало, независимая оценка стоимости квартиры заемщиком не проводилась, считает, что Назырова Т.Н. с рыночной стоимостью квартиры в размере <данные изъяты> полностью согласна.
Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «ОТП БАНК».
На сегодняшний день задолженность не погашена. В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ, ст. 98, 131, 132 ГПК РФ, ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.
Кроме того, в соответствии с кредитным договором и закладной на остаток задолженности по кредиту продолжается начисление процентов за пользование кредитом, также продолжается начисление пеней.
Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано с публичных торгов.
Согласно п. 3 ст. 350 ГК РФ и ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (о залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется в сумме 915 000 рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО «Эксперт» и указано в Закладной.
В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, т.е. на момент реализации имущества с торгов.
Поэтому просит взыскать с ответчика в пользу ОАО «ОТП БАНК» в счет погашения задолженности по кредитному договору № от .... в размере <данные изъяты> – сумму кредита, <данные изъяты> – сумму процентов за пользование кредитом по ставке 14% годовых, <данные изъяты> – неустойки, начисленной на сумму просроченного долга и на проценты неуплаченные в срок; проценты по кредитному договору в размере 14% годовых от суммы неисполненных обязательств за период с .... на день фактического погашения долга; судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>; обратить взыскание на предмет ипотеки (залога) - адрес, принадлежащую на праве собственности Назыровой Т.Н., установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>.
В судебном заседании представитель ОАО «ОТП БАНК» – Бакал О.И., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Назырова Т.Н. участия в судебном заседании не принимала, была надлежащим образом извещена по последнему известному месту жительства (л.д. 45-46, 49-50, 52-52, 54-55).
Суд, с учетом мнения представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, не сообщившего об уважительности причин неявки в судебное заседание и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, в порядке заочного судопроизводства.
Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы настоящего гражданского дела, приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора № от .... заемщику-залогодателю Назыровой Т.Н. ОАО «ОТП БАНК» предоставил кредит в сумме <данные изъяты> на срок 336 месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры по адресу: адрес, стоимостью <данные изъяты> со сроком возврата кредита частями ежемесячно в сумме <данные изъяты> не позднее последнего числа каждого месяца (л.д. 8-12).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).
В силу положений п. 1 ст. 408 Гражданского Кодекса РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.
ОАО «ОТП БАНК» выполнил свои обязательства по кредитному договору № от .... надлежащим образом, перечислив Назыровой Т.Н. денежные средства в размере <данные изъяты> на счет № в филиале «ОПСБ» ИНВЕСТСБЕРБАНК (ОАО), открытого заемщику. В соответствии с п.п. 2.2 кредитного договора № от .... зачисленные на счет заемщика № в филиале «ОПСБ» ИНВЕСТСБЕРБАНК (ОАО) денежные средства по распоряжению заемщика перечисляются в счет оплаты купли – продажи квартиры по адресу: адрес (л.д. 8-12, 13-15).
.... Назырова Т.Н., согласно договору купли-продажи квартиры б/н, приобрела у ФИО4, ФИО5 двухкомнатную адрес, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе, жилой площадью <данные изъяты> кв.м., в адрес (л.д. 13-15).
Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру осуществлена .... Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области. Согласно свидетельству о государственной регистрации права серия № .... Назыровой Т.Н. зарегистрировала в УФРС по Омской области право собственности на адрес. Запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена .... за № (л.д. 16).
Право первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем .... и выданной первоначальному залогодержателю .... (л.д. 17-22).
Согласно условиям кредитного договора №, возврат суммы кредита должен был производиться Назыровой Т.Н. частями в виде ежемесячных аннуитетных платежей за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца, за который начисляются проценты на остаток ссудной задолженности. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты>
В соответствии с п. 3.1. Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14% годовых.
Назырова Т.Н. была ознакомлена со всеми условиями кредитного договора, о чем свидетельствует подпись ответчика, исполненная на договоре.
В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита Назыровой Т.Н. в залог было передано жилое помещение, расположенное по адресу: адрес
Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, зарегистрированной УФРС по Омской области первоначальному залогодержателю – ОАО «ИНВЕСТСБЕРБАНК» (л.д. 19).
Из имеющейся в материалах дела копии устава ОАО «ОТП Банк» усматривается, что ОАО «ОТП Банк» является правопреемником ОАО «ИНВЕСТСБЕРБАНК (л.д. 33-37).
В соответствии с условиями Закладной, ответчик был обязан вносить, не позднее последнего дня месяца, ежемесячно аннуитетный платеж в размере <данные изъяты>.
Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщика) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег. При этом ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что кредитный договор, как и договор займа, должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу положений ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно требованиям истца, он просит взыскать с Назыровой Т.Н. задолженность по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом, исходя из процентной ставки по кредиту (п. 3.1 кредитного договора) по ставке 14 % годовых. Срок, за который начислены проценты, с .... по ...., т.е. 313 дней.
С Назыровой Т.Н. в пользу ОАО «ОТП БАНК» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>
Кроме того, с ответчика подлежит взысканию неустойка (пени) за нарушение сроков возврата суммы основного обязательства, предусмотренная п. 5.2 кредитного договора, в соответствии с которым ответчик обязан при нарушении сроков возврата кредита оплатить неустойку за период просрочки в размере 25 % годовых от просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита.
Согласно исковым требованиям, ОАО «ОТП БАНК» просит взыскать <данные изъяты> руб. – неустойки, начисленной на сумму просроченного долга и на проценты неуплаченные в срок.
Таким образом, с Назыровой Т.Н. в пользу ОАО «ОТП БАНК» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение сроков возврата кредита за период с .... по .... в размере <данные изъяты>.
Кроме того, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.
В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно положениям ч. 1, 2 ст. 50 ФЗ от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 51 названного ФЗ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества.
Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 названного Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок (п. 1 ст. 350 ГК РФ). Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (п. 3 ст. 350 ГК РФ).
В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, т.е. на момент реализации имущества с торгов.
Суд пришел к решению о необходимости взыскания с Назыровой Т.Н. в пользу кредитора <данные изъяты>
По состоянию на .... квартира была оценена в размере <данные изъяты>, что подтверждается заключением Управления по мониторингу и качеству кредитов филиала «Омский» ОАО «ОТП Банк» о проверке недвижимости, оформленной в залог от .....
Период просрочки исполнения заемщиком Назыровой Т.Н. обязательства, обеспеченного залогом, составляет более 10 месяцев – с ...., что свидетельствует о значительности нарушения ответчиком обеспеченного залогом обязательства.
Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество – адресБ адрес.
Ходатайства о предоставлении ответчику отсрочки реализации заложенной квартиры в соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге имущества)» не заявлялось.
Что касается требований ОАО «ОТП БАНК» о взыскании с Назыровой Т.Н. в пользу ОАО «ОТП БАНК» процентов по кредитному договору в размере 14% годовых от суммы неисполненных обязательств за период с .... на день фактического погашения долга, суд не находит оснований для удовлетворения данных требований.
В связи с невозможностью определения даты реализации квартиры и даты фактического погашения ответчиком суммы долга, а, следовательно, невозможностью произвести расчет суммы процентов за пользование кредитом и суммы неустойки просроченных процентов за данный отрезок времени, также подлежит отмене решение суда в части удовлетворения дополнительных требований банка об определении подлежащими выплате процентов за пользование кредитом и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплате процентов за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу за период - с момента вынесения решения и на будущее время, т.е. по день реализации квартиры.
При этом, истец не лишен права на предъявление исковых требований о взыскании вновь образовавшейся суммы задолженности за весь период времени, начиная с .... до даты фактического возврата задолженности, либо предъявлении требований о взыскании задолженности за любые периоды времени, с предоставлением суду необходимых расчетов этой задолженности вплоть до даты фактического возврата образовавшейся задолженности ответчиком.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии с исковым заявлением (л.д. 3-4), истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 179 руб. 00 коп.
Согласно платежному поручению № от .... (л.д. 7), истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>.
Таким образом, с учетом правил, предусмотренных ст. 98 ГПК РФ, с учетом требований ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере <данные изъяты>.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Назыровой Т.Н. в пользу ОАО «ОТП БАНК» в счет погашения задолженности по кредитному договору № от .... в размере <данные изъяты>. (<данные изъяты>, в том числе <данные изъяты>, <данные изъяты>, начисленной на сумму просроченного долга и на проценты неуплаченные в срок.
В удовлетворении требований о взыскании с Назыровой Т.Н. в пользу ОАО «ОТП БАНК» процентов по кредитному договору в размере 14% годовых от суммы неисполненных обязательств за период с .... на день фактического погашения долга – отказать.
Взыскать с Назыровой Т.Н. в пользу ОАО «ОТП БАНК» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
Обратить взыскание на предмет ипотеки (залога) - адрес Б по адрес в адрес, принадлежащую на праве собственности Назыровой Т.Н., установив начальную продажную цену в размере 1 <данные изъяты>
Ответчик вправе в течение 7 дней подать в Советский районный суд г. Омска заявление об отмене заочного решения.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи кассационной жалобы в Советский районный суд г. Омска в течение 10 дней по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения либо со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении такого заявления.
Судья Е.Н.Фарафонова