дело № 2-2363/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 августа 2011 года г.Омск
Советский районный суд г. Омска
в составе председательствующего судьи Колядова Ф.А.,
при секретаре Инютиной О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Немыкину С.М. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «АИЖК» обратилось в суд с иском к Немыкину С.М. о взыскании долга и обращения взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указав, что .... между Омским акционерным коммерческим ипотечным банком «Омск-Банк» и Немыкиным С.М. был заключен кредитный договор № на основании которого последнему были предоставлены денежные средства в размере № руб. на срок 240 месяцев для приобретения в собственность адрес Сумма кредита была перечислена на счет ответчика открытый в ОАО «Омск-банк». По состоянию на .... квартира была оценена в размере .... руб. .... ответчик зарегистрировал право собственности на указанную квартиру и обременение на нее в виде ипотеки в силу закона. Квартира была удостоверена закладной, законным владельцем которой является ОАО «АИЖК», а значит кредитором и залогодержателем в настоящее время. С декабря 2008г. ответчик исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов ненадлежащим образом. ОАО «АИЖК» неоднократно направляло ответчику уведомление об оплате образовавшейся задолженности, однако до настоящего времени обязательства не были исполнены. .... ответчику вручено требование о досрочном погашении обязательств по кредитному договору. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на .... в размере .... руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту – .... руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – .... руб., начисленные пени – .... руб.; просит взыскать с ответчика начиная с .... и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до вступления решения в законную силу. Обратить взыскание на адрес путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере .... руб. Также просит взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере .... руб.
В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования и просил взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на .... в размере .... руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту – .... руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – .... руб., начисленные пени – .... руб.; просит взыскать с ответчика начиная с .... и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых на остаток задолженности по основному долгу и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до вступления решения в законную силу. Обратить взыскание на адрес путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере .... руб. Также просит взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере .... руб.
В судебном заседании представитель истца по доверенности – Смоленцов Д.В.(л.д.59,65-66), заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, просил требования удовлетворить с учетом уточнений. Кроме того, просил взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате экспертизы по определению рыночной стоимости квартиры в размере .... руб.
Ответчик Немыкин С.М. в судебном заседании иск признал частично. Не отрицал факт заключения кредитного договора и получения суммы кредита, однако не согласен с начисленными процентами по кредиту и пени, считает их размер существенно завышенным. Не согласился с результатами проведенной экспертизы по определению рыночной стоимости квартиры, считает, что эксперт существенно занизил стоимость квартиры, на данный момент квартира стоит дороже.
Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требования закона. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из копии кредитного договора № от .... следует, что Омский акционерный ипотечный банк «Омск-Банк» предоставил Немыкину С.М. кредит в размере № рублей на 240 месяцев для приобретения квартиры, находящейся по адресу: адрес Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором (л.д.25-35).
В соответствии с пунктами 3.1, 3.2 кредитного договора заемщик уплачивает займодавцу проценты за пользование кредитом из расчета годовой процентной ставки 13,75 % годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.
Согласно п.5.1. вышеуказанного договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. Кроме того, п.п.5.2,5.3 договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита и процентов по нему заемщик выплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0.2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Как следует из копии мемориального ордера № от .... на расчетный счет Немыкина С.М. банком перечислена сумма 2 000 000 рублей (л.д.56).
Из копии закладной усматривается, что квартира, расположенная по адресу: адрес, принадлежащая Немыкину С.М., является предметом залога. Первоначальным залогодержателем является Омский акционерный ипотечный банк «Омск-Банк». Денежная оценка предмета ипотеки составила .... рублей.
Согласно отметки о смене владельцев закладной, ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» является владельцем закладной залогодателя Немыкина С.М. в соответствии с договором купли-продажи закладных № от .... Остаток неисполненных обязательств должника по основному долгу на дату передачи прав по закладной .... руб. (л.д.44).
Таким образом, судом установлено, что законным владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», о чем ответчик был извещен .... путем вручения ему требования о досрочном исполнении, обеспеченных ипотекой денежных обязательств, в котором указано на допущение им просрочки ежемесячных аннуитентных платежей и на необходимость досрочного исполнения обязательства по кредитному договору (л.д.57-58).
Требование получено ответчиком Немыкиным С.М. .... о чем свидетельствует его собственноручная подпись, мер к погашению задолженности ответчик не принял (л.д.57-58).
При таких обстоятельствах, суд считает, что применительно к положениям п.1 ст. 819 ГК РФ, п.1 ст. 809 ГК РФ и согласно расчету истца по состоянию на .... с Немыкина С.М. подлежит досрочному взысканию: остаток неисполненных обязательств по кредиту – .... руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – .... руб.(л.д.11-24).
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд считает, что неустойка, которая согласно расчету истца (л.д.11-24) составила .... руб., явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и суд с учетом положений ст. 333 ГК РФ считает необходимым снизить пени до .... рублей. Указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Кроме того, в пункте 4.4.3 кредитного договора сторонами предусмотрено, что кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях: при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неудовлетворении заемщиками требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании; в иных случаях предусмотренных действующим законодательством РФ (л.д.32).
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству /залогодержатель/ имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.
Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя /кредитора/ может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Поскольку Немыкин С.М. надлежащим образом не исполняет обеспеченное залогом обязательство, то суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 68,20 кв.метров, расположенную по адресу: адрес
В соответствии с ч.ч.1,3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которого начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
В оформленной залогодателем Немыкиным С.М. закладной денежная оценка предмета ипотеки – квартиры по адресу: адрес составляет .... рублей (л.д.42).
В ходе разбирательства по данному гражданскому делу по инициативе истца ОАО «АИЖК» проведена экспертиза оценки объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: адрес адрес, по результатам которой рыночная стоимость объекта исследования определена в размере .... рублей.
Таким образом, с учетом того, что ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено суду доказательств иной стоимости квартиры являющейся предметом залога, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость квартиры в размере .... рублей.
При изложенных обстоятельствах суд считает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению.
Кроме того, истец просит, начиная с .... и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых на остаток задолженности по основному долгу и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.
Суд находит данное требование подлежащим удовлетворению, поскольку размер процентов и неустойки подтверждается кредитным договором, предусматривающим выплату процентов и неустойки в размере, требуемом истцом, до полного погашения долга.
Иных доказательств, помимо исследованных в судебном заседании, суду не представлено.
В соответствии с требованиями ст.98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с тем, что требования истца удовлетворены судом частично в размере .... рублей, то с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере .... рублей.
Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате судебной экспертизы в размере .... руб., оплата которой подтверждается платежным поручением № от ....
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Немыкина С.М. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму остатка неисполненных обязательств по кредиту – ...., сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – ...., пени в размере .... рублей, а всего .....
Начиная с .... и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых на остаток задолженности по основному долгу и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: адрес, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере .... рублей.
Взыскать с Немыкина С.М. в пользу Открытого Акционерного Общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины в сумме .... рублей расходов за проведение судебной экспертизы.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Советский районный суд г. Омска в течение 10 дней со дня его вынесения.
Судья Ф.А. Колядов