Дело № 2-2204 (2011)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 июня 2011 г.
Советский районный суд г. Омска
в составе председательствующего судьи Харламовой О.А.
при секретаре Бородиной В.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Кошелевой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО ИКБ «Совкомбанк» обратилось к Кошелевой И.В. с требованиями о взыскании задолженности, обосновывая заявленные требования тем, что 07 мая 2010 г. ответчица обратилась с офертой, содержащей предложение по заключению договора о потребительском кредитовании с открытием счета в соответствии с Условиями кредитования. Банком указанная оферта была принята, 07 мая 2010 г. заемщику предоставлен кредит в сумме 78 328 рублей 98 копеек сроком на 36 месяцев под 33% годовых путем перечисления средств на банковский счет Кошелевой И.В.
По условиям кредитования ответчица обязалась погашать каждую часть кредита, а также проценты за пользование кредитом, комиссии в соответствии с графиком осуществления платежей до 15 часов 00 минут местного времени в указанную в графике дату погашения кредита. Согласно графика размер платежа в счет погашения основной суммы долга составляет 2 175 рублей 81 копейку ежемесячно, сроком внесения платежа является 7-е число каждого месяца. Если срок гашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день. Проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня.
Возврат кредита, уплата процентов, комиссий, штрафов, производится заемщиком путем внесения наличных средств на банковский счет №, через кассу или устройство самообслуживания банка, либо путем безналичного зачисления денежных средств на указанный банковский счет.
При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и начисленных процентов уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита или по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длиться более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей, при этом просрочка является систематической, если имели место два и более месяца, а их общая продолжительность составила более 15 календарных дней.
В нарушение Условий кредитования, а также требований действующего законодательства Кошелева И.В. систематически, начиная с июня 2010 года по настоящее время, нарушала обязательства по плановому погашению текущей задолженности.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации банк вправе требовать досрочного возврата задолженности в полном объеме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий и иных сумм, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.
Согласно выписке по лицевому счету задолженность Кошелевой И.В. по кредитному договору по состоянию на 05 мая 2011 г. составляет 137 079 рублей 65 копеек, из которых собственно задолженность по кредиту – 78 328 рублей 98 копеек, проценты за пользование кредитными средствами – 17 810 рублей 72 копейки, неустойка за просрочку уплаты кредита – 28 713 рублей 49 копеек, неустойка за просрочку уплаты процентов – 12 226 рублей 46 копеек, в связи с чем заявлены требования о взыскании с ответчика указанных сумм, а также расходов по оплате государственной пошлины (л.д.2).
В судебном заседании представитель ООО ИКБ «Совкомбанк», уведомленный надлежащим образом о дате рассмотрения гражданского дала, участия не принимал, ходатайствовал о проведении судебного заседания в свое отсутствие (л.д.29).
Ответчик Кошелева И.В., извещавшаяся о рассмотрении гражданского дела по последнему известному месту жительства (л.д.27-28), в судебное заседание не явилась. Фактическое место её пребывания суду не известно (л.д.25).
В соответствии с положениями ст. 50 ГПК РФ адвокат в судебное заседание не явился, возражений по заявленным требованиям не представил.
Согласно положений ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Учитывая, что представитель истца выразил согласие на рассмотрение гражданского дела в отсутствие ответчика (л.д.2 об.), суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
При этом статья 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Из копии заявления-оферты от 07 мая 2010 г., копии мемориального ордера от 07 мая 2010 г. №, условий кредитования усматривается, что ООО ИКБ «Совкомбанк» заключило с Кошелевой И.В. кредитный договор, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 78 328 рублей 98 копеек сроком на 36 месяцев под 33% годовых, а Кошелева И.В. возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях этого договора.
Согласно п. 3.5, п. 3.7 Условий кредитования, графика осуществления платежей погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с графиком 7-го числа каждого месяца до 15 часов 00 минут местного времени, размер платежа в счет погашения основного долга составляет 2 175 рублей 81 копейку ежемесячно. Если срок гашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день. Проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня (л.д.12об.,14).
Возврат кредита, уплата процентов, комиссий, штрафов, производится заемщиком путем внесения наличных средств на банковский счет №, через кассу или устройство самообслуживания банка, либо путем безналичного зачисления денежных средств на указанный банковский счет. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и начисленных процентов уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита или по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (л.д.12).
В соответствии с п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длиться более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей, при этом просрочка является систематической, если имели место два и более месяца, а их общая продолжительность составила более 15 календарных дней.
Мемориальным ордером от 07 мая 2010 г. № подтверждается, что денежные средства в сумме 78 328 рублей 98 копеек были перечислены займодавцем на депозитный счет № (л.д.10).
Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщика) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег. При этом ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что кредитный договор, как и договор займа, должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу положений ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из копии выписки по счету Кошелевой И.В. видно, что в нарушение графика погашения кредита ответчик с июня 2010 года не соблюдала сроки внесения платежей в счет погашения кредита и процентов, в связи с чем, образовалась задолженность по ссудному счету по указанному договору (л.д.8,9).
По состоянию на 05 мая 2011 г. задолженность Кошелевой И.В. по кредитному договору составляет: собственно задолженность по кредиту – 78 328 рублей 98 копеек, проценты за пользование кредитными средствами – 17 810 рублей 72 копейки, неустойка за просрочку уплаты кредита – 28 713 рублей 49 копеек, неустойка за просрочку уплаты процентов – 12 226 рублей 46 копеек, а всего 137 079 рублей 65 копеек (л.д.5-7).
Ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Таким образом, Кошелева И.В., не внеся суммы, предусмотренные договором, нарушила срок внесения платежей в счет погашения кредита и процентов по нему, в связи с чем, образовалась задолженность по ссудному счету по указанному договору и, в соответствии с п. 5.2 Условий кредитования, истец обоснованно потребовал от ответчика вернуть сумму задолженности по кредиту, проценты и понесенные расходы.
При таких обстоятельствах суд полагает взыскать с Кошелевой И.В. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору от 07 мая 2010 г. № собственно задолженность по кредиту – 78 328 рублей 98 копеек, проценты за пользование кредитными средствами в размере 17 810 рублей 72 копейки.
В части требований ООО ИКБ «Совкомбанк» о взыскании с ответчика неустойки на просроченные проценты, неустойки на просроченную задолженность в общей сумме 40 939 рублей 95 копеек, суд приходит к следующему.
Предусмотренные кредитным договором от 07 мая 2010 г. проценты являются штрафными санкциями, относятся к одному из способов обеспечения обязательств.
В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, вправе уменьшить неустойку.
Как следует из правовой позиции, изложенной Конституционным Судом Российской Федерации в п. 2.3. определения от 15 января 2009 г. № 243-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Трофимова Алексея Александровича на нарушение его конституционных прав п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации», правовое регулирование, основанное на использовании дозволенных правовых форм для удовлетворения требований кредитора без ущемления прав заемщика в случае невозврата обеспеченного залогом долга, направлено на достижение реального баланса интересов обеих сторон. Предоставляя кредитору возможность получения компенсаций за счет предполагаемого дохода, не полученного из-за действий должника, законодатель исходит из необходимости учета фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), что позволяет соблюсти паритетность в отношениях между сторонами, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору, как это вытекает из конституционного принципа равенства (ч.1 ст. 19 Конституции Российской Федерации).
При этом предоставленная суду возможность снижать размер неустойки является одним из правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного размера неустойки, позволяет установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательными последствиями, наступившими в результате нарушения обязательства.
При решении вопроса о возможности снижения указанных неустоек, учитывая изменения размера ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации за период не исполнения обязательств, размер подлежащих взысканию с ответчика штрафных санкций, а также период просрочки, суд считает, что подлежащие уплате неустойки явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства и находит необходимым снизить их до общей суммы в 1 000 рублей.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 941 рубль 59 копеек (л.д.3). Поскольку требования о взыскании денежных сумм, в частности, неустойки на просроченные проценты и неустойки на просроченную задолженность, удовлетворены частично, суд, с учетом положений ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, полагает взыскать с Кошелевой И.В. в пользу истца государственную пошлину в сумме 3 114 рублей 19 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с Кошелевой И.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору от 07 мая 2010 г. № сумму основного долга – 78 328 рублей 98 копеек, проценты за пользование кредитными средствами – 17 810 рублей 72 копейки, 1 000 рублей неустойки на просроченные проценты и неустойки на просроченную задолженность, а всего взыскать 97 139 рублей 70 копеек.
Взыскать с Кошелевой И.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» в счет возмещения судебных расходов 3 114 рублей 19 копеек.
Решение может быть обжаловано в течение 10-ти дней в Омский областной суд через Советский районный суд г. Омска.
Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене в течение 7-ми дней со дня вручения копии указанного решения.
Судья
Копия верна.