Дело № 2-568/12 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 13 марта 2012 года г. Омск Советский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Лисовец И.В. при секретаре судебного заседания Ефремовой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Мосиенко А.В. о понуждении к исполнению обязательств, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование заявленных требований указав, что в соответствии с условиями кредитного договора №……. от 02.06.2005 года заемщику-залогодателю Мосиенко А.В. Омский акционерный коммерческий ипотечный банк «Омск-Банк» (ОАО) предоставил ипотечный кредит в сумме ……. рублей сроком на 240 месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры, расположенной по адресу: г. Омск, пр. ………, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 29,7 кв.м., жилой 16,9 кв.м. Кредит в размере ……. рублей был зачислен на счет ответчика 02.06.2005 года, что подтверждается мемориальным ордером №1 от 02.06.2005 года. Государственная регистрация договора купли-продажи от 02.06.2005 года была произведена 20.06.2005 года ГУ ФРС по Омской области. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем 02.06.2005 года в выданной ГУ ФРС по Омской области первоначальному залогодержателю – Омскому акционерному коммерческому ипотечному банку «Омск-Банк» (ОАО) 20.06.2005 года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 20.06.2005 года за №………. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №……. от 02.06.2005 года был заключен комбинированный договор ипотечного страхования №……. от 02.06.2005 года, согласно п. 4.3 которого ответчик обязался ежегодно вносить сумму страховой премии согласно графику, являющегося приложением №2 к договору страхования. Однако с 02.06.2011 года ответчик страховую выплату не производил и не производит до настоящего времени. Невнесение платежей по договору ипотечного страхования является грубым нарушением условий кредитного договора и закладной. В связи с неисполнением обязательств ответчиком, истцом ему было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств. Указанное требование ответчиком выполнено не было. Просили, обязать Мосиенко А.В., заключить договор страхования жизни и потери трудоспособности, а так же квартиру, расположенную по адресу: г. Омск, пр. ….., от рисков утраты и повреждения, где в качестве выгодоприобретателя будет указан законный владелец закладной – кредитор, на срок действия кредитного договора №…….. от 02.06.2005 года, с аккредитованной ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» страховой компанией в течение 10 дней с момента вступления решения суда в законную силу. Взыскать с Мосиенко А.В. в пользу истца расходы, понесенные при уплате государственной пошлины в сумме …… рублей. В судебном заседании представитель ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», действующая на основании доверенности (л.д.42-43) - Панкратова Ю.М. поддержала заявленные требования в полном объеме, по доводам, изложенным в иске, просила их удовлетворить. Ответчик Мосиенко А.В. в судебном заседании участия не принимал, о слушании дела извещен надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки в соответствии со ст. 167 ГПК РФ и ходатайств об отложении дела слушанием не представил. В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Согласно п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод (Рим, 04.11.1950 г.) и ст.1 Протокола №1 к Конвенции, каждый в случае спора о его гражданских правах имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом. Затягивание ответчиком рассмотрения дела является злоупотреблением правом, явным нарушением положения ст.6 Конвенции и прав истцов. В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. С согласия представителя истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства. Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему. В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщика) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег. Согласно ст. 808 ГК РФ кредитный договор, как и договор займа, должен быть заключен в письменной форме. В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. В судебном заседании установлено, что 02.06.2005 года между Омским акционерным коммерческим ипотечным банком «Омск-Банк» (ОАО) и ответчиком заключен кредитный договор № …….., по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме …….. рублей на срок 240 месяцев. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения в частную собственность Мосиенко А.В. квартиры, находящейся по адресу: г. Омск, пр. ………(л.д.7-16). Договор заключен в письменной форме, все существенные условия согласованы и подписаны сторонами. Согласно мемориальному ордеру №1 от 02.06.2005 года ОАО «Омск-Банк» выполнил возложенные на него кредитным договором обязательства, перечислив сумму займа в размере …… рублей на счет получателя – Мосиенко А.В. (л.д.28). Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем 02.06.2005 года в выданной ГУ ФРС по Омской области первоначальному залогодержателю – Омскому акционерному коммерческому ипотечному банку «Омск-Банк» (ОАО) 20.06.2005 года (л.д.17-23). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 20.06.2005 года за №……... Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В соответствии с п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года №102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой. Пунктом 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных от 05.07.2004 года №06-04/198 и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной – ОАО «Омское ипотечное агентство л.д.23). Пунктом 2.1 кредитного договора установлено, что кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика в ОАО «Омск-Банк» не позднее 02.07.2005 года, при условии выполнения заемщиком п.п.4.1.4, 4.1.6 настоящего договора. Из п. 4.1.6 договора следует, что заемщик до даты предоставления кредита обязан застраховать в Страховой компании, согласованной с кредитором, за свой счет: жизнь и потерю трудоспособности, в пользу кредитора на срок действия настоящего договора плюс один рабочий день, заключив договоры (полисы) страхования жизни и потери трудоспособности, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан кредитор. 02.06.2005 года между Закрытым акционерным обществом «УралСиб», в лице Омского филиала и Мосиенко А.В. был заключен комбинированный договор ипотечного страхования №……., предметом которого являлось жизнь и здоровье страхователя (застрахованного), недвижимого имущества, находящегося в собственности у страхователя (собственников) и переданного в залог (ипотеку) выгодоприобретателю в обеспечение исполнения кредитного договора (договора займа) №……. от 02.06.2005 года (л.д.21-38). Выгодоприобретателем по данному договору являлся Омский акционерный коммерческий ипотечный банк «Омск-Банк» (ОАО). Пунктом 6.1 указанного договора установлено, что срок действия обязательств страхователя перед выгодоприобретателем плюс один рабочий день: с 00 часов 00 минут 03.06.2005 года и действует до 24 часов 00 минут 03.06.2025 года. Согласно п. 4.3 комбинированного договора ипотечного страхования ответчик обязался ежегодно вносить сумму страховой премии согласно графику, являющемуся приложением №2 к договору страхования (л.д.39). Обязанность заемщика по страхованию жизни и трудоспособности, а так же имущества, являющегося предметом ипотеки является условием кредитного договора. Личное и имущественные страхование заемщика является способом обеспечения и защиты интересов кредитора в случае не исполнения заемщиком условий кредитного договора по причине утраты трудоспособности, смерти, а так же в случае гибели, либо повреждения недвижимого имущества, залог которого является способом обеспечения исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору. Отсутствие такого механизма защиты интересов кредитора как страхование рисков заемщиков делает фактически невозможной работу финансового учреждение, предоставляющего ипотечные кредиты, а само предоставление кредита – экономически нецелесообразным, в силу несоразмерности риска невозврата кредита и возможной выгоды от его предоставления. Пунктами 4.1.7 – 4.1.13 кредитного договора установлены обязанности заемщика по личному имущественному страхованию. Из представленного графика уплаты страховых премий следует, что Мосиенко А.В. с 02.06.2011 года и по настоящее время не исполняет принятые на себя обязательства по комбинированному договору ипотечного страхования и не вносит страховые премии (л.д.40-41). Из п.п. 4.4.1 кредитного договора следует, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по ипотечному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором купли-продажи квартиры, а так же обязательств ипотечного залогодателя, возникшим в силу закона, договорами страхования, указанными в п.п. 4.1.6 и 4.1.7 настоящего договора (л.д.14). Из письменного требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств следует, что ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», являющееся владельцем, составленной Мосиенко А.В. закладной, удостоверяющей права по кредитному договору №……. от 02.06.2005 года, уведомило ответчика о том, что в связи с неуплатой страхового взноса по договору комплексного ипотечного страхования от 02.06.2005 года №……. в соответствии с условиями закладной от 02.06.2005 года и кредитного договора от 02.06.2005 года ему необходимо досрочно и в полном объеме исполнить обязательства по вышеуказанным кредитному договору и закладной, а именно: уплатить основной долг в размере …… рублей; уплатить начисленные проценты из расчета 14,00% годовых от суммы остатка основного долга до даты фактической уплаты основного долга; уплатить пени из расчета 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки с даты возникновения просрочки по дату фактического внесения платежа. Установлен срок исполнения обязательств в течение 30 календарных дней с даты получения данного требования (л.д.29). Как усматривается из письменных материалов дела до настоящего времени Мосиенко А.В. свои обязательства по уплате страховых премий и иных платежей, установленных комплексным договором ипотечного страхования, кредитным договором не исполнил. Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Принимая во внимание, что свои обязательства по обеспечению страхования в пользу кредитора квартиры, жизни и потери трудоспособности лиц согласно п. 4.1.6 и 4.1.7 кредитного договора в течение всего периода действия кредитного договора и закладной, Мосиенко А.В. не исполняет, суд находит необходимым обязать ответчика заключить договор страхования жизни и потери трудоспособности, а так же квартиру, расположенную по адресу: г. Омск, пр. ……., от рисков утраты и повреждения, где в качестве выгодоприобретателя будет указан законный владелец закладной – кредитор, на срок действия кредитного договора №…… от 02.06.2005 года, с аккредитованной ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» страховой компанией в течение 10 дней с момента вступления решения суда в законную силу. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. При подаче искового заявления ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» уплачена государственная пошлина в размере …… (л.д.30). Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, суд полагает возможным взыскать с Мосиенко А.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» государственную пошлину в сумме ……... Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Обязать Мосиенко А.В., …….. года рождения, заключить договор страхования жизни и потери трудоспособности, а так же квартиру, расположенную по адресу: г. Омск, пр. ….., от рисков утраты и повреждения, где в качестве выгодоприобретателя будет указан законный владелец закладной – кредитор, на срок действия кредитного договора №……от 02.06.2005 года, с аккредитованной ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» страховой компанией в течение 10 дней с момента вступления решения суда в законную силу. Взыскать с Мосиенко А.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины ……... Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд г. Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья И.В. Лисовец