Дело № 2-1757/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
xx.xx.xxxx года. г. Новосибирск.
Советский районный суд города Новосибирска Новосибирской области в составе:
Председательствующего судьи - Мулярчика А.И.,
При секретаре - Батовой Е.В.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного банка «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) к Аверкину Юрию Анатольевичу о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет ипотеки,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Собинбанк» обратился в суд с иском к Аверкину Ю.А. и указал, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик получил от истца кредит в размере 5 886 000 рублей сроком на 180 календарных месяцев под 13,5 % годовых. По условиям договора, ответчик обязался возвращать истцу кредит равными аннуитентными платежами по 76 686,35 рублей в месяц. Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору и не вносит ежемесячные платежи. Последний платеж был внесен ответчиком xx.xx.xxxx года. Ответчику было направлено письмо о досрочном возврате кредита, однако указанное требование исполнено не было. За несвоевременную оплату кредита и процентов, кредитным договором предусмотрена пени в размере 0,2 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Исполнение обязательств ответчика по кредитному договору обеспечивалось ипотекой квартиры № дома № в городке .... Квартира как предмет ипотеки оценивается в 8 560 000 руб. Истец просил взыскать с ответчика в его пользу сумму основного долга в размере 5 599 471 руб. 51 коп., проценты за пользование кредитом в размере 1 158 884 руб. 52 коп., пени за период с xx.xx.xxxx г. по xx.xx.xxxx г. в размере 3 165 686 руб. 76 коп., госпошлину оплаченную по имущественному требованию в размере 57 820 руб. 21 коп., госпошлину оплаченную по неимущественному требованию в размере 4 000 руб. 00 коп., расходы по проведению оценки рыночной стоимости квартиры в размере 3 000 руб., расходы по оплате сведений из ЕГРП на квартиру в размере 300 руб., обратить взыскание задолженности на квартиру, расположенную по адресу: ..., определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., в размере 8 560 000 рублей 00 копеек., определить, что ОАО «Собинбанк», как залогодержателю, из стоимости заложенного имущества подлежит уплате 8 560 000 руб. 00 коп.
В судебном заседании представитель истца – Черникова Н.С., действующая на основании доверенности № от xx.xx.xxxx г., доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержала, на иске настаивала, просила исковые требования удовлетворить в полном объеме.
Ответчик в судебное заседание не явился, просил рассматривать гражданское дело в его отсутствие л.д. 154).
Представитель ответчика – Нетейский Д.В., действующий на основании доверенности от xx.xx.xxxx г. л.д. 144), исковые требования не признал и пояснил, что ответчик действительно брал у истца кредит, который был обеспечен ипотекой спорной квартиры, и не полностью рассчитался за кредит. Обстоятельства не возврата кредита были вызваны кризисом. Ответчик готов продать квартиру и рассчитаться за кредит, однако достойного покупателя на квартиру нет. С оценкой стоимости квартиры ответчик согласен и не оспаривает ее. Неустойка по кредитному договору сильно завышена и явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Поскольку неоплата кредита вызвана уважительной причиной – всеобщим кризисом, который ответчик не мог предвидеть, представитель ответчика просил полностью освободить ответчика от взыскания сумм начисленных пени.
Суд, выслушав представителей истца и ответчика, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.
Судом установлено, что xx.xx.xxxx года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) №, что подтверждается текстом договора л.д. 19-32) и не оспаривается сторонами. Согласно п. 1.1. и п. 3.1. кредитного договора, истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 5 886 000 руб. сроком на 180 месяцев под 13,5 % годовых. В соответствии с п. 2.1. кредитного договора, кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика. Согласно выписки по счету л.д. 63-67), а так же аккредитива л.д. 90), истец исполнил свои обязательства и предоставил ответчику кредит в сумме 5 886 000 руб.
В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с п. 1.2, п. 3.3 кредитного договора, а так же в соответствии с расчетом ежемесячных платежей л.д. 33-35), ответчик обязался возвращать истцу кредит ежемесячными платежами в размере 76 686 руб. 35 коп., которые состоят из части суммы займа и начисленных процентов. Согласно выписки из лицевого счета л.д. 62), выписок по счетам л.д. 63-67), выписок по СКС л.д. 68-88), а так же расчета задолженности л.д. 61), ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, в результате чего у него образовалась задолженность перед банком и начиная с xx.xx.xxxx г. Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
xx.xx.xxxx года истец вручил ответчику требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в срок до xx.xx.xxxx г. л.д. 56). Однако к указанному сроку задолженность не оплачена.
Из выписки из лицевого счета л.д. 62), выписок по счетам л.д. 63-67), выписок по СКС л.д. 68-88), а так же из расчета задолженности л.д. 61), проверенного судом при рассмотрении дела, следует, что остаток задолженности ответчика по кредиту на момент вынесения решения суда составляет 5 599 471 руб. 51 коп., а задолженность по процентам, начисленным за пользование денежными средствами, составляет 1 158 884 руб. 52 коп. Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика вышеуказанных сумм является обоснованным и подлежит удовлетворению.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Пунктами 5.2. и 5.3. кредитного договора установлена пеня в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Из расчета задолженности по кредитному договору, проверенному судом при рассмотрении дела л.д. 61) следует, что на момент рассмотрения дела за ответчиком числится задолженность по уплате неустойки, начисленной в связи с нарушением срока возврата кредита и процентов по нему, в размере 3 165 686 руб. 76 коп.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. С учетом конкретных обстоятельств дела, суммы основного долга и размера заявленной ежедневной неустойки, с учетом наличия на иждивении ответчика малолетнего ребенка л.д. 91-93), суд считает подлежащую уплате неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства и полагает необходимым снизить размер неустойки в 10 раз до суммы 316 568 руб. 68 коп.
Из п. 1.3. кредитного договора следует, что кредит был предоставлен ответчику для целевого использования – для приобретения квартиры № дома № городка ... области (далее по тексту – «Квартира»). Согласно п. 1.4.1 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору является в том числе ипотека в силу закона вышеуказанной Квартиры.
В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», квартира, приобретенная полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру. При этом залогодержателем по данному залогу является банк, предоставивший кредит на приобретение квартиры.
Из пунктов 2.1. и 3.1.3. договора купли-продажи Квартиры от xx.xx.xxxx г. л.д. 50-54) следует, что Квартира приобретена ответчиком за счет собственных средств и кредитных средств, предоставленных истцом. Право собственности ответчика на Квартиру с ипотекой в силу закона зарегистрировано xx.xx.xxxx г. Управлением ФРС по НСО, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права л.д. 55).
Право истца как залогодержателя и право залога на Квартиру так же подтверждается закладной л.д. 36-49), которая в силу п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а так же право залога на имущество, обремененное ипотекой. Из текста закладной следует, что законным владельцем закладной является первоначальный залогодержатель – истец по делу.
Согласно п. 4.4.3. кредитного договора, истец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в том числе в случае просрочки ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней или нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев или не удовлетворении требования о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 дней с момента получения письменного уведомления (в нашем случае с xx.xx.xxxx г.).
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.
В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен в том числе определить способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Судом установлено, что допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца. При этом согласно выписки из домовой книги и ответа на запрос суда, в Квартире никто не зарегистрирован и не имеет право проживания л.д. 163, 166). При таких обстоятельствах, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является законным и обоснованным и суд определяет способ реализации Квартиры путем продажи с публичных торгов.
При определении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации, суд руководствуется отчетом об определении рыночной стоимости Квартиры, выполненным специализированной организацией ООО «...» в соответствии с требованиями действующего законодательства л.д. 95-140). Согласно указанного отчета, рыночная стоимость Квартиры составляет 8 560 000 руб. С указанной стоимостью представитель ответчика согласился и ее не оспорил.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
По имущественному требованию истец понес судебные расходы по оплате госпошлины в размере 57 820 руб. 21 коп., что подтверждается платежным поручением л.д. 3). Поскольку иск в этой части удовлетворен частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в сумме 41 220 руб. 46 коп. ((5 599 471,51 + 1 158 884,52 + 316 568,68) Х 57 820,21 / 9 924 042,79).
По неимущественному требованию истец понес судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 руб. 00 коп., расходы по оплате оценки в размере 3 000 руб. и расходы по оплате информации ЕГРП в размере 300 руб., что подтверждается платежными поручениями л.д. 4, 168-169), договором л.д. 170-172), заявлением л.д. 173), актом л.д. 174), счетом и счет-фактурой л.д. 175-176). Поскольку иск в этой части удовлетворен полностью, вышеуказанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю суммы долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, а так же суммы: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Согласно п. 7.2. закладной л.д. 41), требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определенном к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку (штраф, пеню), начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению должника.
В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен в том числе определить суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. При таких обстоятельствах, суд определяет указанную сумму в размере 7 123 445 руб. 17 коп., складывающуюся из суммы основного долга, процентов, начисленных за пользование денежными средствами, пени и судебных расходов.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного банка «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) – удовлетворить частично.
Взыскать с Аверкина Юрия Анатольевича в пользу Акционерного банка «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) сумму основного долга в размере 5 599 471 руб. 51 коп., проценты, начисленные за пользование денежными средствами, в размере 1 158 884 руб. 52 коп., пени в размере 316 568 руб. 68 коп., расходы по оплате государственной пошлины по имущественному требованию, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в размере 41 220 руб. 46 коп., расходы по оплате оценки в размере 3 000 руб., расходы по оплате информации ЕГРП в размере 300 руб., расходы по оплате госпошлины по неимущественным требованиям в размере 4 000 руб., а всего 7 123 445 руб. 17 коп.
Обратить взыскание задолженности на квартиру, площадью 202,7 кв.м., этаж 3-4, расположенную по адресу: ..., определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., в размере 8 560 000 рублей 00 копеек.
Определить, что ОАО «Собинбанк», как залогодержателю, из стоимости заложенного имущества подлежит уплате 7 123 445 руб. 17 коп.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий: Мулярчик А.И.