Дело № 2-2279/10
Поступило в суд: 28.06.2010 г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
23 ноября 2010 года г. Новосибирск
Советский районный суд г. Новосибирска в составе:
Председательствующего судьи Карповой Л.В.
при секретаре Гусельниковой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Корчагиной Александре Павловне о взыскании денежных средств по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец ОАО «МДМ Банк» обратился в суд с иском к Корчагиной А.П. о взыскании денежных средств по кредитному договору.
В обоснование иска истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Корчагиной Александрой Павловной (Заемщиком) и ОАО «УРСА Банк» (Банком) был заключен кредитный договор № (Кредитный договор), по условиям которого Заемщику был предоставлен кредит в размере 280000 рублей на срок 1800 дней.
Кредитный договор состоит из Заявления-оферты, направленной Заемщиком в Банк на получение кредита и заключение договора банковского счета, Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе «Мастер-кредит», Анкеты Заемщика и Графика возврата кредита.
В соответствии с Условиями кредитования по программе «Мастер-Кредит», которые являются неотъемлемой частью Кредитного договора, Банк предоставляет Клиенту кредит на условиях, предусмотренных Кредитным договором и настоящими условиями, а также открывает банковский счет, а Заемщика обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные Графиком (п. 3.1.).
В случае согласия с условиями, изложенными в Заявлении Заемщика и Графике, в срок, установленный для акцепта, Банк:
открывает Клиенту банковский счет, с момента открытия которого оферта Клиента о заключении договора банковского счета считается принятой и акцептованной Банком;
открывает Клиенту ссудный счет для выдачи кредита;
перечисляет сумму кредита со ссудного счета Заемщика на банковский счет Клиента.
Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет Заемщика.
Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив сумму кредита со ссудного счета Заемщика на депозит, что подтверждается выпиской по банковскому счету.
Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком в размере и в сроки, указанные в Графике.
В соответствии с условиями заключенного Кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученную денежную сумму, уплатив проценты за пользование кредитом в размере 31 % годовых.
Сроки погашения кредита и выплаты всех вышеуказанных платежей были установлены сторонами в Графике возврата кредита по частям, который является неотъемлемым приложением к Заявлению-оферте.
Вместе с тем, Заемщик нарушил условия Кредитного договора и не произвел погашение причитающихся Банку платежей.
В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и/или нарушении срока уплаты начисленных по кредиту процентов, установленного условиями кредитного договора, Графиком возврата кредита по частям, задолженность Заемщика перед Банком по соответствующей сумме считается просроченной, и на сумму просроченной ссудной задолженности подлежит начислению пеня в размере 220 % годовых за каждый день просрочки.
Банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, и досрочно взыскать с Клиента всех видов задолженностей по Кредитному договору в безакцептном порядке, в случае несвоевременности любого платежа по Кредитному договору (пункт 5.1.1. Условий кредитования).
Задолженность Заемщика по возврату кредита Банку приведена в Расчете задолженности, и состоит из следующих сумм:
236 333 рубля 44 коп. - задолженность по возврату основного долга по кредиту;
52 939 рублей 29 коп. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом;15 410 рублей 43 коп. - пени на сумму просроченных к возврату платежей по кредиту.
Таким образом, общая сумма задолженности Заемщика перед Банком на момент подачи искового заявления составляет 304 683 рубля 16 коп.
В соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «УРСА Банк» был реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМ Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование Банка было изменено на Открытое акционерное общество «МДМ Банк».
В устав ОАО «УРСА Банк» были внесены соответствующие изменения, которые были зарегистрированы в Едином государственном реестре юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ
Таким образом, ОАО «МДМ Банк» обладает всеми правами и обязанностями кредитора по отношению к Кредитному договору, ко всем дополнительным соглашениям к нему, а также по отношению ко всем вышеуказанным договорам, обеспечивающим его надлежащее исполнение.
По указанным основаниям ОАО «МДМ Банк» просит взыскать с Корчагиной А.П. в его пользу:
сумму задолженности по Кредитному договору №-0 от ДД.ММ.ГГГГг.размере 304 683 рубля 16 коп., из которых:
236 333 рубля 44 коп. - задолженность по возврату основного долга по кредиту;
52 939 рублей 29 коп. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом;15 410 рублей 43 коп. - пени на сумму просроченных к возврату платежей по кредиту.
Кроме того, истец просит взыскать с ответчицы в его пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 293 рубля 66 коп.
Представитель истца Соколов Н.П. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить.
Ответчица Корчагина А.П. о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, направила в суд заявление о приостановлении производства по делу в связи с выдачей ей листка нетрудоспособности, которое определением суда оставлено без удовлетворения. Представитель ответчика Р. о времени и месте судебного заседания также была извещена надлежащим образом, о причине неявки в суд не сообщила.
Учитывая мнение представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчицы и ее представителя.
Выслушав представителя истца, проверив материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ответчицей Корчагиной А.П. и ОАО «УРСА Банк» заключен кредитный договор №, по условиям которого Корчагиной А.П. банком был предоставлен кредит в размере 280000 рублей на срок 1800 дней под 31% годовых.
Кредитный договор состоит из Заявления-оферты, направленной Корчагиной А.П. в ОАО «УРСА Банк» на получение кредита и заключение договора банковского счета (л.д.7), Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе «Мастер-кредит» (л.д.8-9), Анкеты Заемщика (л.д.10-11) и Графика возврата кредита по частям (л.д.12-13).
В соответствии с Условиями кредитования по программе «Мастер-Кредит», являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора, ОАО «УРСА Банк» предоставляет Корчагиной А.П. кредит на условиях, предусмотренных Кредитным договором и настоящими условиями, а также открывает банковский счет, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные Графиком (п. 3.1.).
В случае согласия с условиями, изложенными в Заявлении Заемщика и Графике, в срок, установленный для акцепта, Банк:
1)открывает Клиенту банковский счет, с момента открытия которого оферта Клиента о заключении договора банковского счета считается принятой и акцептованной Банком;
открывает Клиенту ссудный счет для выдачи кредита;
перечисляет сумму кредита со ссудного счета Заемщика на банковский счет Клиента.
Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет Заемщика.
В ходе рассмотрения дела установлено, что ОАО «УРСА Банк» свои обязательства по Кредитному договору исполнил, перечислив сумму кредита со ссудного счета Корчагиной А.П. на депозит, что подтверждается выпиской по банковскому счету (л.д.17-20).
Из Графика возврата кредита следует, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком в размере и в сроки, указанные в Графике.
Также судом установлено, что в соответствии с условиями заключенного Кредитного договора, Корчагина А.П. обязалась возвратить ОАО «УРСА Банк» полученную денежную сумму, уплатив проценты за пользование кредитом в размере, установленном Графика возврата кредита, в котором имеется подпись Корчагиной А.П.
Сроки погашения кредита и выплаты всех вышеуказанных платежей установлены сторонами в Графике возврата кредита по частям, который является неотъемлемым приложением к Заявлению-оферте.
При рассмотрении дела установлено, что Корчагина А.П. нарушила условия Кредитного договора и не произвела погашение причитающихся ОАО «УРСА Банк» платежей.
Согласно пункту 5.1.1. Условий кредитования, Банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов и досрочно взыскать с Клиента сумму всех видов задолженностей по Кредитному договору в безакцептном порядке, в случае несвоевременности любого платежа по Кредитному договору.
Согласно Заявлению-оферте, в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и/или нарушении срока уплаты начисленных по кредиту процентов, установленного условиями кредитного договора, Графиком возврата кредита по частям, задолженность Заемщика перед Банком по соответствующей сумме считается просроченной, и на сумму просроченной ссудной задолженности подлежит начислению пеня в размере 220 % годовых за каждый день просрочки.
Таким образом, в ходе рассмотрения дела установлено, что задолженность Корчагиной А.П. по возврату кредита Банку состоит из следующих сумм:
236 333 рубля 44 коп. - задолженность по возврату основного долга по кредиту;
52 939 рублей 29 коп. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом;15 410 рублей 43 коп. - пени на сумму просроченных к возврату платежей по кредиту.
Согласно расчету задолженности, общая сумма задолженности Корчагиной А.П. перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 304 683 рубля 16 коп. (л.д.14-16).
Указанный расчет судом проверен и признан правильным, так как он составлен на основании условий кредитного договора. Расчет задолженности ответчицей не оспорен.
Как видно из представленных Изменений №, вносимых в Устав ОАО «УРСА Банк», свидетельства о внесении изменений в ЕГРЮЛ, Положения о Дополнительном офисе «Академический» ОАО «УРСА Банк», в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «УРСА Банк» реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМ Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», наименование Банка изменено на Открытое акционерное общество «МДМ Банк» (л.д.21-23, 24, 25, 26-27).
Из указанных документов следует, что ОАО «МДМ Банк» обладает всеми правами и обязанностями кредитора по отношению к Кредитному договору, ко всем дополнительным соглашениям к нему, а также по отношению ко всем вышеуказанным договорам, обеспечивающим его надлежащее исполнение.
Выводы суда подтверждаются материалами дела: Кредитным договором, состоящим из Заявления-оферты, Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе «Мастер-кредит», Анкеты Заемщика и Графика возврата кредита, выпиской по счету Корчагиной А.П. и другими доказательствами.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих требований или возражений.
Ответчица Корчагина А.П. в судебное заседание не явилась, иск не оспорила, доказательств исполнения обязательств по кредитному договору не представила, и суд таковыми не располагает.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчицы Корчагиной А.П. в пользу истца ОАО «МДМ Банк» задолженности по кредитному договору в размере: 236 333 рубля 44 коп. - задолженности по возврату основного долга по кредиту; 52 939 рублей 29 коп. - задолженности по уплате процентов за пользование кредитом.
Вместе с тем, применяя ст.333 ГК РФ, согласно которой если подлежащая уплате неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить размер неустойки, определяя размер пени на сумму просроченных к возврату платежей по кредиту, суд считает целесообразным снизить ее размер с 15 410 рублей 43 коп. до 5000 рублей, так как сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, с учетом суммы основного долга и суммы процентов за пользование кредитом.
На основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчицы в пользу истца и понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6142,73 рублей, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск ОАО «МДМ Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Корчагиной Александры Павловны в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 294 272,73 рублей, в том числе 236333,44 рублей - задолженность по возврату основного долга по кредиту, 52939,29 рублей - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 5000 рублей – пени на сумму просроченных к возврату платежей по кредиту.
Взыскать с Корчагиной Александры Павловны в пользу ОАО «МДМ Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6142,73 рублей.
В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение десяти дней.
Председательствующий судья: