Дело № 2 – 1189/11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«19» мая 2011 года г. Новосибирск
Суд Советского района г. Новосибирска, в составе:
Председательствующего судьи – Устинова О.И.
При секретаре – Яроцкой Н.С.,
Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Трынкова Вячеслава Юрьевича к ОАО «МДМ Банк» о признании недействительными условий кредитного договора и взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Трынков В.Ю. обратился в суд с иском к ОАО «МДМ Банк» о признании недействительными условий кредитного договора и взыскании денежных средств. В иске указал, что ДД.ММ.ГГГГ он обратился в ОАО «УРСА Банк» с заявлением о предоставлении кредита в сумме 352.625 рублей на срок 60 месяцев, из них: 325.000 рублей на приобретение автомобиля и 27.625 рублей на оплату страховой премии. Согласно условиям кредита, изложенным в заявлении-оферте, ставка кредита составила 10 % годовых, кроме того, истец обязан уплачивать комиссионное вознаграждение 0,4 % от первоначальной суммы кредита ежемесячно, за обслуживание ссудного счета. В тот же день банк акцептовал заявление Трынкова В.Ю. и перечислил на расчетный счет продавца автомобиля указанную сумму, а также выдал истцу график возврата кредита. Пояснил, что в результате объединения МДМ Банка и УРСА Банка, завершившегося в августе 2009 года, правопреемником ОАО «УРСА Банк» стало ОАО «МДМ Банк», которое с сентября 2009 года принимает платежи по договору. Считает, что условие договора, в соответствии с которым он обязан выплачивать комиссионное вознаграждение в размере 0,4 % от первоначальной суммы кредита в месяц, то есть – 1.410 рублей 50 копеек, недействительно в силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», как условие договора, ущемляющие права потребителя, по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей. В нарушение п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», ответчиком не была предоставлена истцу информация, за какие услуги банка тот должен уплачивать комиссионное вознаграждение в размере 0,4 % от суммы кредита. Также указал, что размер комиссионного вознаграждения поставлен в процентную зависимость от суммы выданного кредита, что подтверждает то обстоятельство, что комиссионное вознаграждение не зависит от операций банка с денежными средствами. Следовательно, комиссионное вознаграждение, предусмотренное договором, нельзя квалифицировать как вознаграждение по каким-либо операциям банка, а значит, пункт договора, устанавливающий обязательство по уплате комиссионного вознаграждения не соответствует закону.
На основании изложенного, просит:
Признать недействительным условие кредитного договора заключенного между Трынковым В.Ю. и ОАО «УРСА Банк» № в части обязанности заемщика ежемесячной уплаты банку комиссионного вознаграждения 0,4 % от первоначальной суммы кредита.
В ходе рассмотрения дела, Трынков В.Ю. уточнил исковые требования и просил в качестве последствий признания недействительными условия кредитного договора, взыскать с ОАО «МДМ Банк» 84.630 рублей, на уточненных требованиях настаивал, просил удовлетворить (л.д. 12, 27).
Представитель ОАО «МДМ Банк» в суд не явился, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, об уважительных причинах неявки не сообщили и не просили рассмотреть дело в их отсутствие (л.д. 28).
При таких обстоятельствах, с учетом согласия истца, суд считает возможным дело рассмотреть в отсутствие представителя ответчика, в порядке заочного производства.
Выслушав истца, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1, отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением от 31.08.1998г. №54-П. Пункт 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке, путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного ЦБ России 26.03.2007г. № 302-П), условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операции по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
В силу п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
В соответствии со ст. 29, вышеназванного Федерального закона, комиссионное вознаграждение по операциям банка устанавливается по соглашению между банком и клиентом. Однако, по каким именно операциям на Трынкова В.Ю. возложена обязанность уплачивать комиссионное вознаграждение, договором не предусмотрено. Кроме того, размер комиссионного вознаграждения поставлен в процентную зависимость от суммы выданного кредита, что подтверждает то обстоятельство, что комиссионное вознаграждение не зависит от операций банка с денежными средствами.
Согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Суд считает, что в нарушение указанной нормы, банком не была предоставлена истцу информация, за какие услуги банка тот должен уплачивать комиссионное вознаграждение в размере 0,4 % от суммы кредита.
Тогда, комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета, предусмотренное договором, нельзя квалифицировать как вознаграждение по каким-либо операциям банка. Следовательно, пункт договора, устанавливающий обязательство по уплате данного комиссионного вознаграждения в размере 0,4 % не соответствует закону.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взиманию банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом такие права. В силу изложенного, условия кредитного договора, устанавливающие комиссионное вознаграждение, являются недействительными, поскольку противоречат требования гражданского законодательства.
Согласно ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
Истцом произведен расчет исковых требований, проверенный судом, согласно которого, сумма, подлежащая уплате ежемесячно, за ведение ссудного счета составляет 1.410 рублей 50 копеек. Тогда, в пользу истца, подлежит взысканию – 84.630 рублей, из расчета: 60 месяцев (срок кредита) х 1.410,50 рублей = 84.630 рублей (л.д. 6, 27).
На основании изложенного, суд считает, что исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Руководствуясь ст.ст. 198, 233 – 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Трынкова Вячеслава Юрьевича – удовлетворить.
Признать недействительным условие кредитного договора заключенного между Трынковым Вячеславом Юрьевичем и ОАО «УРСА Банк» № в части обязанности заемщика ежемесячной уплаты банку комиссионного вознаграждения 0,4 % от первоначальной суммы кредита.
Применить последствия недействительности ничтожной сделки кредитного договора заключенного между Трынковым Вячеславом Юрьевичем и ОАО «УРСА Банк», в настоящее время ОАО «МДМ Банк», взыскав с ОАО «МДМ Банк» в пользу Трынкова Вячеслава Юрьевича денежные средства в размере 84.630 рублей.
Не присутствовавший в судебном заседании ответчик вправе подать в суд принявший заочное решение заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения судом определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий _______________________ Устинов О.И.
Мотивированное решение изготовлено 23 мая 2011 года.
Судья __________________ Устинов О.И.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>