Дело № 2-2084/11г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 сентября 2011 года.
Советский федеральный районный суд общей юрисдикции г. Новосибирска
в составе:
председательствующего Шевниной Г.И.
при секретаре Горбатовой А.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Комаровскому Данилу Юрьевичу о взыскании задолженности по кредиту, суд
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Комаровскому Д.Ю. о взыскании суммы долга по Соглашению о кредитовании на получение Потребительской карты от ДД.ММ.ГГГГ №.
В заявлении истец указал, что данное Соглашение заключено на основании Анкеты-заявления на получение Кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ и на основании Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты, открытия и кредитования Счета по Потребительской карте в ОАО «Альфа-Банк». Во исполнение Соглашения Банк осуществил перечисление Заемщику денежной суммы 83 200 руб. Проценты по кредиту составили 19,90%. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 18-числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Заемщик воспользовался заемными средствами, однако, принятые на себя обязательства ответчик не исполняет, ежемесячные платежи не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Нормами п.п. 7.1-7.8. Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком срока погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
Согласно Расчету задолженности и Справке по Потребительской карте (Овердрафте) сумма задолженности Комаровского Д.Ю. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет 86 768,64 pyб (Восемьдесят шесть тысяч семьсот шестьдесят восемь рублей 64 копейки), а именно:
Просроченный основной долг 79 503,57 руб. (Семьдесят девять тысяч пятьсот три рубля 5 копеек)
Начисленные проценты 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек)
Комиссия за обслуживание счета 7 265,07 руб. (Семь тысяч двести шестьдесят пять рублей О копеек)
Штрафы и неустойки 0.00 руб. (Ноль рублей 00 копеек)
Несанкционированный перерасход 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек)
Кроме того, истец настаивал на взыскании комиссии за обслуживание счета в сумме 7 265,07 руб и взыскании с ответчика судебных расходов на уплату госпошлины.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могу совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ. которыми для заключения договор (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного» предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.). Действия, совершенны Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответству ют требованиям п.З ст.438 ГК РФ
В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со с 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которы предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также» предусмотренные договором проценты на сумму займа.
Принятые на себя обязательства Комаровский Д.Ю. не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не выплачивает.
Пунктом 4.3 Общих условий установлено, что датой предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитной карты.
В ходе рассмотрения дела исковые требования не уточнялись и не дополнялись.
Представитель истца в судебном заседании участия не принимал.
Ответчик Комаровский Д.Ю. в судебном заседании не оспаривал наличие задолженности по основному долгу, но не в той сумме, которая указана в исковом заявлении на момент обращения в суд. Он пояснил, что указанная сумма долга действительно существовала по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, как указано в расчете задолженности. Но после этого были сделаны платежи, не ученные в исковом заявлении.
Выслушав пояснения ответчика, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ основанием для возникновении отношений между заемщиком и банком и одновременно основанием для предоставления кредита и его последующего использования служит Кредитный договор, отвечающий определенным требованиям и содержанию, а именно: сведения о предмете договора, сторонах договора и их взаимных обязанностях.
Согласно ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Указанные требования в силу п.2 ст.819 ГК РФ применяются и к отношениям по кредитному договору.
Согласно п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В силу п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно п.3 ст.438 ГК РФ3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ст.ст.810 и 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также обязан уплатить и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
Между ОАО «Альфа-Банк», с одной стороны, и Комаровским Данилом Юрьевичем, с другой стороны, ДД.ММ.ГГГГ заключено Соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты № в офертно-акцептной форме.
Данное Соглашение заключено на основании того, что заемщиком была произведена активация карты, т.е. выражен акцепт на предложение банка, ДД.ММ.ГГГГ подписана анкета-заявление на получение кредита. Пунктом 4.3 Общих условий установлено, что датой предоставления кредита является дата списания суммы кредита со счета Потребительской карты.
Должник активировал карту ДД.ММ.ГГГГ За пользование кредитом устанавливалась уплата процентов в размере 19,90% годовых. Сумма займа (лимит кредитования) подлежала возврату (возобновлению) путем внесения ежемесячных платежей в течение 20 календарных дней, с 18-го числа каждого месяца в размере не менее установленного минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось.
Согласно выписке по счету должник воспользовался денежными средствами из предоставленного ему лимита кредитования. Принятые на себя обязательства Комаровский Д.Ю. исполнял ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту вносил не регулярно, что он не оспаривал в судебном заседании.
Как видно из расчета задолженности на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила 86 768,64 руб, из них:
Просроченный основной долг 79 503,57 руб;
Комиссия за обслуживание счета 7 265,07 руб,
В период рассмотрения дела исковые требования не уточнялись.
Сумма задолженности Заемщика по Соглашению о кредитовании отражена по ссудному банковскому счету №. Банк исполнил свое обязательство по Соглашению о кредитовании, предоставив Заемщику заемные денежные средства в сумме 83 200 руб. наличными денежными средствами, о чем свидетельствует справка по кредитной карте и выписки по банковскому счету, не оспоренные ответчиком (л.д.9,10-17).
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Заемщик нарушил условия Кредитного договора и не произвел погашение причитающихся Банку платежей.
На взыскании процентов и неустойки истец не настаивал. Суд рассматривает иск в пределах заявленных требований.
Расчет задолженности, составленный истцом верен ответчиком не оспорен, поэтому суд считает возможным положить его в основу решения.
Однако, из представленных ответчиком платежных документов – чеков видно, что после ДД.ММ.ГГГГ им произведены платежи: ДД.ММ.ГГГГ 5000 руб; ДД.ММ.ГГГГ 3000 руб; ДД.ММ.ГГГГ 4000 руб; ДД.ММ.ГГГГ 3000 руб; ДД.ММ.ГГГГ 5000 руб; ДД.ММ.ГГГГ 3000 руб; ДД.ММ.ГГГГ 2500 руб; ДД.ММ.ГГГГ 6000 руб; ДД.ММ.ГГГГ 5100, 16 000,1000 руб, - а всего 53 600 руб. Эта сумма должна быть зачислена в погашение основного долга. В результате сумма задолженности по основному долгу уменьшилась и составила 25 903,57 руб.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту I статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие н ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ. Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взиманию банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
Частью 9 ст.30 ФЗ от 02.12.90г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании задолженности по комиссии за обслуживание ссудного счета по договору в сумме 7 265 руб 07 коп удовлетворению не подлежат.
Расходы истца на уплату госпошлины подлежат возмещению пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований за счет ответчиков, т.к. подтверждены платежным поручением.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.167, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Комаровского Данила Юрьевича в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании на получение Потребительской карты № от ДД.ММ.ГГГГ 25 903 руб 57 коп, возврат госпошлины 977 руб 11 коп, а всего 26 880 руб 68 коп (Двадцать шесть тысяч восемьсот восемьдесят рублей 68 копеек).
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в срок 10 дней.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Федеральный судья: