Дело № 2 -1893/11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 сентября 2011 г. г. Новосибирск
Суд общей юрисдикции Советского района г. Новосибирска, в составе
Председательствующего судьи Мащенко Е.В.
При секретаре Денещик М.В.
Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Собинбанк» к Проклову Олегу Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскании на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Собинбанк» обратилось в суд с иском к Проклову Олегу Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 885 941, 64 руб. и обращении взыскания на принадлежащую ответчику квартиру № по <адрес>.
В иске истец ОАО «Собинбанк» указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком Прокловым О.В. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 2 000 000 рублей сроком на 300 месяцев. Ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты в размере 14% годовых. Кредит предоставлялся для целевого использования - для приобретения квартиры, находящейся по <адрес>. Исполнение обязательств по указанному кредитному договору обеспечено ипотекой в силу закона. Право истца на получение исполнения обязательств, а также право залога на данную квартиру удостоверены Закладной от ДД.ММ.ГГГГ Сумма кредита и начисленные проценты подлежали возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее последнего числа каждого месяца в виде аннуитетного платежа в размере 24 093 руб. 20 коп. Однако ответчиком обязательства по договору надлежащим образом не выполняются. Уведомление с требованием о досрочном возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ ответчику Проклову О.В. было направлено, но им не исполнено. На момент подачи иска на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по возврату основного долга по кредиту составляет 1 967145 руб. 93 коп., сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 412 723 руб. 35 коп., сумма задолженности по пени за этот же период – 476 072 руб. 36 коп. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 2 885 941 руб. 64 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 492 руб. 21 коп., обратить взыскание на принадлежащую ответчику квартиру № дома № по <адрес>, определив начальную продажную цену квартиры в размере 2 360 000 руб.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Судниченко А.А. исковые требования поддержала, просила иск удовлетворить.
Ответчик Проклов О.В. и представитель, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Паршутин М.А. (л.д.89), в судебном заседании пояснили, что иск банка не признают, считают, что сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, а также расчет пени истцом завышены и рассчитаны с нарушениями условий договора, размер пени не соразмерен последствиям нарушенного обязательства и подлежит снижению. Ответчик не согласен с начальной продажной ценой квартиры, представил свой отчет о стоимости заложенного имущества- 2 712 428 руб. Ответчик Проклов О.В. не оспаривает сумму основного долга в размере 1 967 145 руб. 93 коп.
Суд, выслушав пояснения сторон, специалиста ОАО «Собинбанк» Д.А.В., исследовав материалы дела, считает иск ОАО «Собинбанк» подлежащим удовлетворению в части.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Собинбанк» и Прокловым О.В. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 2 000 000 руб. на срок 300 месяцев с даты фактического предоставления кредита для приобретения квартиры, находящейся по <адрес>
Денежные средства были предоставлены ответчику в безналичной форме путем перечисления Банком всей суммы кредита на текущий банковский счет, открытый в ОАО «Собинбанк», а затем по распоряжению заемщика перечислены в счет оплаты по договору купли-продажи квартиры на счет продавца квартиры (л.д.30).
Исполнение обязательств по договору от ДД.ММ.ГГГГ обеспечены ипотекой в силу закона, право залога на квартиру № дома № по <адрес> удостоверено закладной, законным владельцем которой в настоящее время является ОАО «Собинбанк» (л.д.25).
Ипотека в силу закона зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеются сведения в Закладной (л.д.25).
За пользование кредитом, ответчик обязан уплачивать проценты в размере 14 % годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ответчиком путем внесения ежемесячных платежей не позднее последнего числа каждого месяца в виде аннуитетного платежа в размере 24 093 руб. 20 коп. в течение 300 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита до полного исполнения обязательства (л.д.23).
Однако обязательства ответчиком по договору надлежащим образом не выполняются. В связи с тяжелым материальным положением ответчика банком произведена реструктуризация задолженности по кредитному договору в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Учитывая, что с ДД.ММ.ГГГГ до подачи иска в суд ответчиком не производилось обслуживание долга по кредитному договору, Банком дважды ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ направлялось Проклову О.В. уведомление с требованием о досрочном возврате кредита, но им исполнено не было, что подтверждается представленной истцом выпиской по счету (л.д. 46-50).
На ДД.ММ.ГГГГ г. сумма задолженности по возврату основного долга по кредиту составляет 1 967 145 руб. 93 коп., сумма задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом – 389 333 руб. 17 коп., по уплате текущих процентов – 23 390 руб. 18 коп., сумма задолженности по пени 476 072 руб. 36 коп.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и оплатить проценты на нее.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу п. 2 ст.819 ГК РФ указанные требования закона применяются к отношениям по кредитному договору.
Согласно ст. ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями Закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства обстоятельств, на которые она ссылается в подтверждение или возражение своих доводов.
Факт задолженности по сумме основного долга по кредиту ответчиком не оспаривается, расчет банка по основному долгу в размере 1 967 145, 93 руб. признает в полном объеме.
Согласно п. 6.1 Закладной при нарушении сроков возврата обязательства и уплаты начисленных по обязательству процентов, ответчик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Ответчиком Прокловым О.В. представлен расчет суммы задолженности по уплате процентов и суммы пени по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому размер начисленных процентов по кредиту составляет 275 400,35 руб., сумма пени – 10 440,00 руб. (л.д. 121). Доводы ответчика относительно не правильного расчета, выполненного банком размера задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, а также расчет пени подтверждения в судебном заседании не нашли. Расчет задолженности, выполненный ОАО «Собинбанк» соответствует Положению Банка России от 26.06.1998г. №39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками», и условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с заемщиком.
До обращения банка в суд с иском к заемщику, Проклов О.В. требований о признании договора недействительным в части, не заявлял. Встречный иск предъявил лишь ДД.ММ.ГГГГ До образования задолженности по кредиту Проклов О.В. выполнял условия договора от ДД.ММ.ГГГГ, соответствующего требованиям, определенным гл. 42 ГК РФ. Встречные требования Проклова к ОАО «Собинбанк о защите прав потребителя оставлены определением суда без рассмотрении, в виду не соблюдения досудебного порядка перед обращением с иском в суд.
Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО «Собинбанк» о взыскании задолженности с ответчика обоснованны.
Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Проклова О.В. составляет 2 855 941руб. 64 коп., из которых: 1 967 145 руб. 93 коп. – сумма просроченного основного долга по кредиту; 389 333 руб. 17 коп. – сумма просроченных процентов по кредиту; 23 390 руб. 18 коп. – сумма текущих процентов по кредиту; 476 072 руб. 36 коп. - сумма неуплаченных пени по кредиту (л.д. 19-20).
Сумма задолженности основного долга по кредиту в размере 1 967 145 руб. 93 коп., а также задолженность по просроченным процентам в размере 389 333 руб. 17 коп. и задолженность по текущим процентам в размере 23 390 руб. 18 коп. подлежат взысканию с ответчика полном объеме. Сумма основного долга ответчиком не оспаривается.
Вместе с тем, суд считает сумму пени в размере 476 072 руб. 36 коп. завышенной и подлежащей уменьшению. Неустойка, как мера гражданско-правовой ответственности носит компенсационный характер и не может служить источником обогащения истца, требующего ее уплаты. Сумма неустойки в размере, заявленном истцом, является чрезмерной по отношению к нарушенным обязательствам договора, превышает задолженность по основному долгу, и в соответствии со ст. 333 ГК РФ подлежит уменьшению до суммы - 10 000 руб., поэтому исковые требования в данной части подлежат частичному удовлетворению.
Таким образом, начисленные и не уплаченные должником проценты, неустойка, а также основная сумма долга составляют 2 389 869 руб. (1 967 145,93 + 389 333,17 + 23 390,18 + 10 000) и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.
В соответствии с ч. 1 ст. 50 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ (в ред. от 01.07.2011г.) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.
Согласно ч. 2 ст. 13 указанного закона закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Согласно п. 7.1 Закладной основаниями обращения взыскания на заложенное имущество является неудовлетворение ответчиком требования владельца закладной о полном досрочном погашении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая с даты получения письменного уведомления о таком требовании.
Ответчик данное требование получил ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается его подписью на почтовом уведомлении (л.д. 44), но исполнено не было, следовательно, требование истца как владельца закладной об обращении взыскания на заложенное имущество ответчика подлежит удовлетворению. Истцом представлен отчет о стоимости заложенного имущества, согласно которому рыночная стоимость по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартиры, принадлежащей ответчику, составляет 2 360 000,00 руб. (л.д.56). Данный отчет принят судом за основу при определении начальной продажной цены заложенного имущества.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 149 руб. 34 коп.
Руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Собинбанк», удовлетворить в части.
Взыскать с Проклова Олега Владимировича задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ 2 389 869 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 149 руб. 34 коп., а всего 2 409 869 руб. 00 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Проклову О.В., квартиру, площадью 44, 5 кв.м. по <адрес>
Определить начальную продажную цену недвижимого имущества, с которой будут начинаться торги в размере 2 360 000 руб. 00
В удовлетворении остальной части иска, истцу отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в срок 10 дней.
Председательствующий Е.В. Мащенко
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Судья Е.В. Мащенко