Дело № 2-2470/11г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 октября 2011 года.
Советский федеральный районный суд общей юрисдикции г. Новосибирска
в составе:
председательствующего Шевниной Г.И.
при секретаре Семеновой Т.В.
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) к Вартаньяну Евгению Матвеевичу, Воробьевой Инне Львовне, Перетокиной Ирине Яковлевне, Любавину Александру Александровичу, Обществу с ограниченной ответственностью «Сибфитнес» о взыскании задолженности по кредитному договору, суд
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО) обратился в суд с иском к Вартаньяну Е.М., Воробьевой И.Л., Перетокиной И.Я., Любавину А.А., ООО «Сибфитнес» о взыскании задолженности по кредитному договору и в заявлении указал следующее.
Между Истцом и обществом с ограниченной ответственностью "Артлина Трейдинг Компани" ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный № в сумме 4 000 000 (Четыре миллиона) рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (с учетом дополнительного соглашения № ДД.ММ.ГГГГ).
В соответствии с п.2.5 кредитного договора (с учетом дополнительного соглашения № ДД.ММ.ГГГГ.), для пополнения оборотных средств.
В соответствии с п.2.5 кредитного договора (с учетом дополнительного соглашения № ДД.ММ.ГГГГ.), погашение кредита производится по следующему графику:
| Дата погашения | Сумма, рублей |
| ДД.ММ.ГГГГ | 100 000 руб. |
| ДД.ММ.ГГГГ | 1 300 000 руб. |
| ДД.ММ.ГГГГ | 200 000 руб. |
| ДД.ММ.ГГГГ | 2 400 000 руб. |
Договором предусмотрена уплата следующих платежей:
- Проценты за пользование кредитом на следующих условиях (с учетом дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ):
- по ставке 12% годовых за период с даты выдачи кредита по ДД.ММ.ГГГГ
- по ставке 17,5% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения кредита Порядок уплаты процентов установлен п.2.7 кредитного договора - ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца и на дату окончательного погашения кредита.
- Плата за обслуживание кредита в размере 1 (один) процент годовых от суммы фактической задолженности по кредиту. Порядок уплаты - в даты уплаты процентов за пользование кредитом (п.2.8 кредитного договора).
- Неустойка в размере удвоенной учетной ставки (ставки рефинансирования) Банка России от суммы просроченного платежа (п.2.10 кредитного договора).
Кредит предоставлен путем зачисления денежных средств на расчетный счет ООО "Артлина Трейдинг Компани", открытый у истца, согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и использованы ООО "Артлина Трейдинг Компани" в тот же день в счет расчетов с поставщиками. В соответствии с п. 1.1 кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.
За период с момента получения кредита по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения основного долга оплачено 1 600 000 руб. 00 коп. (последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ).
В качестве обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов, иных платежей между истцом и ответчиками заключены договоры поручительства - № от ДД.ММ.ГГГГ с Обществом с ограниченной ответственностью «Сибфитнес», № от ДД.ММ.ГГГГ с Перетокиной Ириной Яковлевной, № от ДД.ММ.ГГГГ с Любавиным Александром Александровичем, № от ДД.ММ.ГГГГ с Воробьевой Инной Львовной, № от ДД.ММ.ГГГГ с Вартаньян Евгением Матвеевичем, договор залога товаров в обороте по Договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ (залогодатель ООО "Артлина Трейдинг Компани").
Согласно п.1.2 договора № от ДД.ММ.ГГГГ предметом залога (спортивные товары) на общую залоговую сумму 4 121 000 руб. обеспечивается исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Истцом (залогодержателем) и ООО «Артлина Трейдинг Компани».
Заемщиком ненадлежащим образом исполняются условия взятых на себя обязательств, что подтверждается следующими обстоятельствами.
В соответствии с п.2.2 договора залога товаров в обороте залогодатель ООО "Артлина Трейдинг Компани" обязан иметь в наличии ежедневный неснижаемый остаток предмета залога в размере не менее общей залоговой стоимости 4 121 000 руб. При этом по результатам проверки ДД.ММ.ГГГГ выявлено уменьшение данной стоимости, не позволяющее обеспечить неснижаемый остаток товара по складским ценам с учетом совокупности обязательств по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.
На письменное уведомление банка от ДД.ММ.ГГГГ (исх.№) в адрес залогодателя в соответствии с п.2.5 договора залога о необходимости восстановления предмета залога либо замене его другим имуществом в течение предусмотренного договором залога 3-дневного срока не последовало фактических действий и письменного ответа.
Также в течение срока действия кредитного договора произошло ухудшение финансового состояния заемщика, что подтверждается следующим:
При проведении анализа баланса заемщика выявлено изменение основных статей баланса (приложение - Таблица№1):
Валюта баланса уменьшилась на 12 142 тыс.руб. Наибольшее снижение по активу при сравнении показателей на ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ произошло в оборотных активах. Изменение в абсолютном выражении -12 144 тыс.руб., в т.ч. за счет снижения запасов (-18 342 тыс.руб. (-18,85%)), в том числе снижение запасов готовой продукции - 18 324 тыс.руб. Дебиторская задолженность увеличилась за счет предоставления отсрочки покупателям на -13 391 тыс.руб., денежные средства снизились на 1088 тыс.руб.
По пассиву отмечено увеличение краткосрочных обязательств на 8904 тыс. руб. за счет увеличения кредиторской задолженности.
Среднемесячное значение выручки от реализации за 1 квартал ДД.ММ.ГГГГ. составило 1733,3 тыс.руб., что меньше значения за 1 квартал ДД.ММ.ГГГГ. на 4 801 тыс.руб.. Среднемесячное значение чистой прибыли составило 62,3 тыс.руб., что меньше показателя за аналогичный период ДД.ММ.ГГГГ. на 317 тыс.рублей.
ООО «Артлина Трейдинг Компани» во 2 квартале ДД.ММ.ГГГГ. должно было погасить 3900 000 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ основного долга, а так же проценты.
Вышеизложенное ухудшение финансового состояния заемщика по оценке Истца поставило под угрозу своевременное выполнение обязательств по кредитному договору.
На ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила: 2 408 515 руб. 06 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 2 400 000 руб. 00 коп.;
задолженность по уплате процентов - 8 054 руб. 79 коп.;
задолженность по уплате платы за обслуживание кредита - 460 руб. 27 коп.
Согласно п. 4.7. Кредитного договора КРЕДИТОР имеет право потребовать от ЗАЕМЩИКА досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом КРЕДИТОР имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случаях:
б) утраты обеспечения по обстоятельствам, за которые КРЕДИТОР не отвечает;
и) ухудшения финансового состояния Заемщика, что по оценке Кредитора, ставит под угрозу своевременное выполнение обязательств по Кредитному договору.
Данные обстоятельства дали основание истцу обратиться в суд с исковым заявлением о досрочном взыскании всей суммы кредита.
Договором залога товаров в обороте № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено право банка требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства по основаниям, предусмотренным действующим законодательством и кредитным договором.
В соответствии с п. 4.7 кредитного договора Истцом в адреса Ответчиков ДД.ММ.ГГГГ были направлены требования о досрочном возврате кредита.
В соответствии с п. 5.10 кредитного договора заемщик обязан в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения требования кредитора о досрочном погашении, возвратить сумму кредита, указанную в требовании Кредитора, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также неустойки, начисляемые на дату погашения. Денежные средства до настоящего времени не уплачены.
Таким образом, со стороны ответчиков на момент обращения истца с данным иском в суд было допущено неисполнение требований ст. ст. 310, 323, 819, 810 ГК РФ в части возврата полученной денежной суммы уплаты процентов и неустойки.
В период рассмотрения дела истец уточнил сумму иска.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма исковых требований составила 2 182 656 руб 16 коп, в том числе:
Задолженность по основному долгу – 2 006 403,12 руб;
Неустойка за просрочку кредита 176 253,04 руб.
В судебном заседании представителем истца Остяковой Х.П. уточненные исковые требования поддержаны.
Ответчики наличие задолженности ООО «Артлина Трейдинг Компании» по кредитному договору не оспаривали.
В связи с тем, что в суд поступила информация о том, что «Артлина Трейдинг Компани» Арбитражным судом <данные изъяты> признано банкротом, назначен конкурсный управляющий, дело в части исковых требований к этому ответчику прекращено.
Место жительства ответчицы Перетокиной И.Я. на территории РФ суду неизвестно.
Ответчица Воробьева И.Л. иск не признала, сославшись на дополнительное соглашение к кредитному договору, которым из условий кредитного договора исключено условие об ее поручительстве. Кроме того, на момент рассмотрения дела прекращено основное обязательство по кредитному договору. Все указанные обстоятельства являются основанием для признания поручительства прекращенным.
Ответчики Любавин А.А. и в его лице ООО «Сибфитнес» в период рассмотрения дела иск не признавали, выразили сомнение в правильности определения суммы задолженности истцом. По мнению Любавина А.А., в целях погашения задолженности достаточно было реализовать заложенный товар, что должен был сделать истец.
Представитель ответчика Вартаньяна Е.М. настаивал на том, что истцом не учтены некоторые платежи в погашение долга. Ответчик также настаивал на необходимости сверки расчетов задолженности.
Выслушав пояснения участников процесса, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.
В ходе рассмотрения дела установлено, что между Истцом и обществом с ограниченной ответственностью "Артлина Трейдинг Компани" ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный № на сумму 4 000 000 (Четыре миллиона) рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (с учетом дополнительного соглашения № ДД.ММ.ГГГГ) в соответствии с п.2.5 кредитного договора для пополнения оборотных средств. В соответствии с п.2.5 кредитного договора погашение кредита производится по согласованному сторонами договора графику:
Договором была предусмотрена уплата следующих платежей:
- Проценты за пользование кредитом на следующих условиях (с учетом дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ):
- по ставке 12% годовых за период с даты выдачи кредита по ДД.ММ.ГГГГ
- по ставке 17,5% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения кредита.
Порядок уплаты процентов установлен п.2.7 кредитного договора - ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца и на дату окончательного погашения кредита.
- Плата за обслуживание кредита в размере 1 (один) процент годовых от суммы фактической задолженности по кредиту. Порядок уплаты - в даты уплаты процентов за пользование кредитом (п.2.8 кредитного договора).
- Неустойка в размере удвоенной учетной ставки (ставки рефинансирования) Банка России от суммы просроченного платежа (п.2.10 кредитного договора).
Кредит заемщику предоставлен путем зачисления денежных средств на расчетный счет ООО "Артлина Трейдинг Компани", открытый у истца, что подтверждается копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.38) Заемные денежные средства использованы ООО "Артлина Трейдинг Компани", что подтверждается выпиской по счету на л.д.39-40.
В соответствии с п. 1.1 кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.
Как видно из выписки по счету (л.д.39-40), за период с момента получения кредита по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения основного долга оплачено 1 600 000 руб. 00 коп (последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ). Выписка заверена уполномоченными лицами (руководителем отделения Банка). В расчете задолженности учтены все произведенные заемщиком платежи.
Доказательства обратного ответчиками суду не представлены.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов, иных платежей между истцом и ответчиками заключены договоры поручительства - № от ДД.ММ.ГГГГ с Обществом с ограниченной ответственностью «Сибфитнес», № от ДД.ММ.ГГГГ с Перетокиной Ириной Яковлевной, № от ДД.ММ.ГГГГ с Любавиным Александром Александровичем, № от ДД.ММ.ГГГГ с Воробьевой Инной Львовной, № от ДД.ММ.ГГГГ с Вартаньян Евгением Матвеевичем, договор залога товаров в обороте ООО "Артлина Трейдинг Компани" по Договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17-37).
Согласно п.1.2 договора № от ДД.ММ.ГГГГ предметом залога (спортивные товары) на общую залоговую сумму 4 121 000 руб. обеспечивается исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Истцом (залогодержателем) и ООО «Артлина Трейдинг Компани».
Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись условия взятых на себя обязательств, что подтверждается следующими обстоятельствами.
В соответствии с п.2.2 договора залога товаров в обороте залогодатель (ООО "Артлина Трейдинг Компани") обязан иметь в наличии ежедневный неснижаемый остаток предмета залога в размере не менее общей залоговой стоимости 4 121 000 руб. При этом по результатам проверки ДД.ММ.ГГГГ истцом выявлено уменьшение данной стоимости, не позволяющее обеспечить неснижаемый остаток товара по складским ценам с учетом совокупности обязательств по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ,
Это обстоятельство подтверждается актом выборочной проверки товаров в обороте, составленного с участием представителя залогодателя — директора ООО «Артлина Трейдинг Компании» (л.д.48).
На письменное уведомление банка от ДД.ММ.ГГГГ (исх. № на л.д.49) в адрес залогодателя в соответствии с п.2.5 договора залога о необходимости восстановления предмета залога либо замене его другим имуществом в течение предусмотренного договором залога 3-дневного срока не последовало фактических действий и письменного ответа. Кроме того, в течение срока действия кредитного договора произошло ухудшение финансового состояния заемщика, что подтверждается следующим:
При проведении анализа баланса заемщика выявлено изменение основных статей баланса (Таблица № на л.д.59):
Валюта баланса уменьшилась на 12 142 тыс.руб. Наибольшее снижение по активу при сравнении показателей на ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ произошло в оборотных активах. Изменение в абсолютном выражении -12 144 тыс.руб., в т.ч. за счет снижения запасов (-18 342 тыс.руб. (-18,85%)), в том числе снижение запасов готовой продукции - 18 324 тыс.руб. Дебиторская задолженность увеличилась за счет предоставления отсрочки покупателям на -13 391 тыс.руб., денежные средства снизились на 1088 тыс.руб.
По пассиву отмечено увеличение краткосрочных обязательств на 8904 тыс. руб. за счет увеличения кредиторской задолженности.
Среднемесячное значение выручки от реализации за 1 квартал ДД.ММ.ГГГГ. составило 1733,3 тыс.руб., что меньше значения за 1 квартал ДД.ММ.ГГГГ. на 4 801 тыс.руб.. Среднемесячное значение чистой прибыли составило 62,3 тыс.руб., что меньше показателя за аналогичный период ДД.ММ.ГГГГ. на 317 тыс.рублей (л.д.50-59).
Ухудшение финансового состояния заемщика по оценке Истца делает невозможным своевременное выполнение обязательств по кредитному договору.
На ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила: 2 408 515 руб. 06 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 2 400 000 руб. 00 коп.;
задолженность по уплате процентов - 8 054 руб. 79 коп.;
задолженность по уплате платы за обслуживание кредита - 460 руб. 27 коп.
В соответствии со ст.309, п.1 ст.314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, и требованиями закона и в установленный срок.
Согласно п. 4.7. Кредитного договора КРЕДИТОР имеет право потребовать от ЗАЕМЩИКА досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом КРЕДИТОР имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случаях:
б) утраты обеспечения по обстоятельствам, за которые КРЕДИТОР не отвечает;
и) ухудшения финансового состояния Заемщика, что по оценке Кредитора, ставит под угрозу своевременное выполнение обязательств по Кредитному договору.
Согласно п.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Договором залога товаров в обороте № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено право банка требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства по основаниям, предусмотренным действующим законодательством и кредитным договором.
Данные обстоятельства дали основание истцу обратиться в суд с исковым заявлением о досрочном взыскании всей суммы кредита.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ и п. п. 2.1., 2.3 договоров поручительства поручители несут солидарную ответственность за исполнение обязательства заемщиком в полном объеме, в том числе, по уплате процентов и неустойки, возмещения судебных издержек и других расходов.
В связи с тем, что ответчик Вартаньян Е.М. оспаривал свои подписи на экземплярах договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30-31), определением суда была назначена почерковедческая экспертиза. Из заключения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.226-230) следует, что оспариваемые подписи выполнены Вартаньяном Е.М. Экспертное заключение ответчиком не оспорено и не опровергнуто.
В соответствии с п. 4.7 кредитного договора Истцом в адреса Ответчиков ДД.ММ.ГГГГ были направлены требования о досрочном возврате кредита (л.д.44-47).
В соответствии с п. 5.10 кредитного договора заемщик обязан в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения требования кредитора о досрочном погашении, возвратить сумму кредита, указанную в требовании Кредитора, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также неустойки, начисляемые на дату погашения.
Расчеты истца ответчиками в период рассмотрения дела оспаривались, но не опровергнуты. Выражая сомнения в правильности расчета задолженности, ответчики не представили доказательств, опровергающих расчет, не выполнив свою процессуальную обязанность.
Денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору до настоящего времени не уплачены.
Условие кредитного договора в части обеспечения его исполнения заемщиком является существенным условием.
Исковые требования, адресованные Воробьевой И.Л. и Перетокиной И.Я., удовлетворению не подлежат, т.к. дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору их поручительство прекращено путем исключения из условий договора п.5.1.3 и 5.1.5 о поручительстве этих лиц за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору.
Встречные исковые требования о признании поручительства прекращенным Любавин А.А. основывает на п.1 ст.367 ГК РФ.
В силу п.1 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
В ходе рассмотрения дела установлено, что в отношении ООО «Артлина Трейдинг Компани», Арбитражным судом ДД.ММ.ГГГГ вынесено решение о банкротстве указанного юридического лица.
Из определения Арбитражного суда <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ и копии решения от ДД.ММ.ГГГГ, видно, что ООО «Артлина Трейдинг Компании» решением Арбитражного суда <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ признано банкротом, открыто конкурсное производство, назначен конкурсный управляющий.
Представитель истца не оспаривала факт признания банкротом ООО «Артлина Трейдинг Компани» Арбитражным судом <данные изъяты> и включения истца в реестр кредиторов.
Согласно п.3 ст. 49 ГК РФ правоспособность юридического лица прекращается в момент внесения записи о его ликвидации в Единый государственный реестр юридических лиц.
Как видно из выписки из ЕГРЮЛ и из копии свидетельства о внесении записи в ЕГРЮЛ, ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о ликвидации ООО «Артлина Трейдинг Компани».
Доказательств о наличии у ликвидированного предприятия правопреемников суду не представлено.
Таким образом, обязательства ООО «Артлина Трейдинг Компании» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на момент рассмотрения дела прекращены.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования, предъявленные банком к поручителям ООО «Сибфитнес», Любавину Александру Александровичу, Вартаньяну Евгению Матвеевичу не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (Открытое акционерное общество) в иске к Вартаньяну Евгению Матвеевичу, Любавину Александру Александровичу, Воробьевой Ирине Львовне, Перетокиной Ирине Яковлевне, Обществу с ограниченной ответственностью «Сибфитнес» отказать в полном объеме.
Иск Любавина Александра Александровича удовлетворить.
Признать прекращенным договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (Открытое акционерное общество), с одной стороны, и Любавиным Александром Александровичем, с другой.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в срок 10 дней.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Федеральный судья: