Дело № 2-2887/10г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 января 2011г.
Советский федеральный районный суд общей юрисдикции г. Новосибирска
в составе:
председательствующегоШевниной Г.И.
при секретареГорбатовой А.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Новосибирский муниципальный банк» к Аршиновой Тамаре Васильевне о взыскании долга по кредиту, суд
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Новосибирский муниципальный банк» обратилось в суд с иском к Аршиновой Т.В. и к Полещукову Г.Н. о взыскании долга по кредитному договору и в заявлении указало, что ДД.ММ.ГГГГ ответчице Аршиновой Т.В. по кредитному договору № был предоставлен кредит на сумму 180 000 руб под 16% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.1.1 кредитного договора заемщик обязалась возвратить Банку полученный кредит и проценты по нему в сроки и на условиях договора, а также уплатить иные платежи, связанные с обслуживанием кредита, указанные в приложениях №.
В соответствии с п.2.2 кредитного договора за сопровождение кредита ежемесячно взимается комиссия в размере 0,8% от остатка ссудной задолженности.
Кредит заемщику выплачен по расходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ. График платежей является неотъемлемой частью кредитного договора (п.2.6 кредитного договора). Ежемесячный платеж (сумма кредита, погашение процентов, сумма комиссии) производится не позднее последнего рабочего дня месяца включительно (п.3.4 кредитного договора).
Согласно п. 4.1.5 кредитного договора банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и взыскать всю сумму задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств.
Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по договору, поэтому истец принял решение расторгнуть кредитный договор, о чем направил в адрес заемщика уведомление.
По состоянию ДД.ММ.ГГГГ задолженность Аршиновой Т.В. по кредиту составляет 158 035,10 руб, включая ссудную задолженность - 123 665,05 руб;
Задолженность по процентам за пользование кредитом – 21 521,96 руб;
Задолженность по комиссии за сопровождение кредита – 12 848,09 руб.
В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО6 был заключен договор поручительства №. Согласно п. 2.1 договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, включая возмещение расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.
В период рассмотрения дела истец не уточнял исковые требования.
Истец также просит возместить расходы по уплате госпошлины в сумме 8361 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, поддерживая иск в полном объеме.
Ответчик Полещуков Г.Н. умер, о чем в суд поступила информация органов ЗАГС.
Ответчица Аршинова Т.В. в судебном заседании не оспорила предъявленный иск, объяснив образование задолженности финансовыми трудностями.
Выслушав пояснения ответчицы, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.
В ходе рассмотрения дела установлено и подтверждено письменными доказательствами, что ДД.ММ.ГГГГ ответчице Аршиновой Т.В. по кредитному договору № истцом ОАО «Новосибирский муниципальный банк» был предоставлен кредит на сумму 180 000 руб под 16% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.1.1 кредитного договора заемщик обязалась возвратить Банку полученный кредит и проценты по нему в сроки и на условиях договора, а также уплатить иные платежи, связанные с обслуживанием кредита, указанные в приложениях № (л.д.9-11).
В соответствии с п.2.2 кредитного договора за сопровождение кредита ежемесячно взимается комиссия в размере 0,8% от остатка ссудной задолженности.
Кредит заемщику выплачен по расходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13). График платежей является неотъемлемой частью кредитного договора (п.2.6 кредитного договора). Ежемесячный платеж (сумма кредита, погашение процентов, сумма комиссии) производится не позднее последнего рабочего дня месяца включительно (п.3.4 кредитного договора).
Согласно п. 4.1.5 кредитного договора банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и взыскать всю сумму задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств.
Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по договору, поэтому истец принял решение расторгнуть кредитный договор, о чем направил в адрес заемщика уведомление.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Аршиновой Т.В. по кредиту составляет 158 035,10 руб, включая ссудную задолженность - 123 665,05 руб;
Задолженность по процентам за пользование кредитом – 21 521,96 руб;
Задолженность по комиссии за сопровождение кредита – 12 848,09 руб.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту I статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ. Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взиманию банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требования гражданского законодательства. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу (признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. Указанные положения касаются только физических лиц.
Таким образом, взимание банком комиссии (платы) за открытие и (или) ведение (обслуживание) ссудного счета с ответчицы неправомерно.
Обязательства ответчицей по договору не выполнены надлежащим образом, что подтверждается историей погашений по займу и расчета процентных видов задолженностей по договору.
В части суммы ссудной задолженности и процентов за пользование кредитом расчет задолженности, составленный истцом верен, не оспорен ответчицей, поэтому суд считает возможным положить его в основу решения.
Истцом уплачена госпошлина в сумме 8361 руб. Расходы истца подлежат возмещению за счет ответчицы в размере, пропорциональном размеру удовлетворенных исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Новосибирский муниципальный банк», с одной стороны, и Аршиновой Тамаров Васильевной, с другой.
Взыскать с Аршиновой Тамары Васильевны в пользу Открытого акционерного общества «Новосибирский муниципальный банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 665 руб 05 коп, проценты за пользование кредитом 21 521 рубБ 96 коп, а также возврат госпошлины 4103 руб 74 коп, а всего 149 290 руб 75 коп (Сто сорок девять тысяч двести девяносто рублей 75 копеек).
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в срок 10 дней.
Федеральный судья: