Дело № 2 – 525/11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«18» марта 2011 годаг. Новосибирск
Суд Советского района г. Новосибирска, в составе:
Председательствующего судьи – Устинова О.И.
При секретаре– Яроцкой Н.С.,
Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Огурной Ольге Евгеньевне о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Огурной О.Е. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. В заявлении указали, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц для открытия текущего кредитного счета. В соответствии с Общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого транспортного средства, заключили Соглашение о кредитовании и залоге № для предоставления кредита на приобретение автомобиля. В соответствии с Соглашением о кредитовании и залоге, банк предоставил Огурной О.Е. кредит на приобретение автомобиля с зачислением на текущий кредитный счет №, на следующих условиях: * сумма кредита на покупку автомобиля в размере 454.445, рублей 20 копеек, * срок кредита 60 месяцев; * процентная ставка 12,90 % годовых; * ежемесячная комиссия за обслуживание текущего кредитного счета 0,00 рублей; * неустойка за просрочку возврата кредита по основному долгу и процентам 24 % годовых; комиссия за выдачу кредита 6.000 рублей. Ответчик обязался осуществлять ежемесячные платежи в уплату кредита в размере 10.400 рублей не позднее 15-го числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения. В обеспечение обязательств ответчика по погашению задолженности по основному долгу по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойкам и комиссиям, банк принял в залог автомобиль марки М, идентификационный номер (VIN) –№, тип ТС – легковой автомобиль, год изготовления ТС – 2007; модель, №двигателя – №; шасси (рама) № - отсутствует, кузов №, цвет кузова – черный, мощность двигателя л.с. (кВт.) – 104.72 (77). Банк исполнил взятые на себя обязательства. В соответствии с Общими условиями, истец вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, неустоек в случаях, если: * клиент нарушает сроки платежей, установленные графиком погашения; * если информация и документы, подлежащие предоставлению клиентом банку в соответствии или в связи с Соглашением о кредитовании и залоге, предоставлены клиентом несвоевременно, в неполном объеме или если такая информация и документы или их часть оказалась недостоверным. Пояснили, что должник последний раз надлежащим образом осуществил платеж ДД.ММ.ГГГГ, в последующем ответчик нарушил условия Соглашения о кредитовании и залоге и надлежащим образом не осуществлял установленные графиком платежи. Огурной О.Е. было направлено требование о досрочном возврате кредита. Ответчик от исполнения предъявленного требования уклонился. На день подачи искового заявления, задолженность Огурной О.Е. перед банком составляет 287.803,53 рублей, в том числе: 285.176,53 рублей – основной долг, 2.627,00 рублей – проценты, 0,00 рублей – начисленные неустойки, 0,00 рублей – комиссия за обслуживание текущего кредитного счета.
На основании изложенного, просят:
Взыскать с Огурной О.Е. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании и залоге № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 287.803,53 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6.078,04 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки М, идентификационный номер (VIN) –№, тип ТС – легковой автомобиль, год изготовления ТС – 2007; модель, №двигателя – №; шасси (рама) №отсутствует, кузов №, цвет кузова – черный, мощность двигателя л.с. (кВт.) – 104.72 (77).
В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ представитель банка – Синих А.Е., действующая по доверенности (л.д. 118), подала заявление об уточнении исковых требований. В связи с частичным погашением задолженности просила взыскать с Огурной О.Е. сумму основного долга в размере 273.303 рубля 53 копейки. Кроме того, банком была проведена оценка транспортного средства, ввиду истечения значительного периода времени, просила обратить взыскание на предмет залога, установив начальную продажную стоимость предмета залога, принадлежащего Огурной О.Е. в размере 510.000 рублей (л.д. 119-120, 121-135, 144-145). На заявленных уточнённых требованиях настаивала, просила удовлетворить.
Ответчик Огурная О.Е. заявленные требования не оспорила. При этом, пояснила, что она находилась в отпуске по уходу за ребенком, в связи с чем не полностью гасила кредит. В настоящее время работает, и сможет погашать кредит.
Суд, выслушав стороны по делу, исследовав имеющиеся материалы, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, п. 4.2. Общих условий кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренную условиями кредитного договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как установлено в судебном заседании, не оспорено сторонами ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Огурной О.Е. было заключено Соглашение о кредитовании и залоге №. В соответствии с условиями указанного соглашения банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит) в сумме 454.445,20 рублей, со ставкой в размере 12,90 % годовых, сроком на 60 месяцев.
Судом установлено, что ответчик добровольно не исполняет обязательства по перечислению платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, что привело к образованию просроченной задолженности. На момент подачи иска, последний раз ответчик надлежащим образом осуществил платеж ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39-51).
Банком заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и оплате пеней, в связи с неоднократными просрочками платежей, которое исполнено не было (л.д. 78, 79, 80, 81, 82).
Таким образом, общий долг Огурной О.Е. перед банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет 273.303,53 рублей. Данный расчет судом проверен (л.д. 144-145, 146-155, 156-157).
Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.
В соответствии со ст. 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
Как следует из ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ст. 339 ГК РФ, в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.
Согласно ч. 1 и 5 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требований залогодержателя, он имеет право получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанном на залоге.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В материалах дела имеется отчет № об определении рыночной стоимости автомобиля М, год изготовления – 2007, от ДД.ММ.ГГГГ, составленный ИП В., по которому, транспортное средство, являющееся предметом залога, оценено 510.000 рублей (л.д.121-140).
Таким образом, суд считает иск ОАО «Альфа-Банк» к Огурной О.Е. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению.
В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Суд взыскивает с Огурной О.Е. понесенные ОАО «Альфа-Банк» судебные расходы. Так, в деле имеется платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого размер уплаченной государственной пошлины составляет 6.078 рублей 04 копейки (л.д. 8).
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» - удовлетворить.
Взыскать с Огурной Ольги Евгеньевны в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании и залоге № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 273.303,53 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6.078,04 рублей.
А всего – 279.381 (двести семьдесят девять тысяч триста восемьдесят один) рубль 57 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество, автомобиль марки М, идентификационный номер (VIN) –№, тип ТС – легковой автомобиль, год изготовления ТС – 2007; модель, №двигателя – №; шасси (рама) № - отсутствует, кузов №, цвет кузова – черный, мощность двигателя л.с. (кВт.) – 104.72 (77), принадлежащий на праве собственности Огурной Ольге Евгеньевне, в счёт погашения указанной задолженности по Соглашению от ДД.ММ.ГГГГ №, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 510.000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд срок 10 дней.
Председательствующий __________________ Устинов О.И.
Мотивированное решение изготовлено 18 марта 2011 года.
Председательствующий __________________ Устинов О.И.