Дело № 2-2359/2010
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(дата обезличена) Советский районный суд города Нижнего Новгорода под председательством судьи Рыжковой И.В.,
при секретаре Зубок О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Б.» к Миронову А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику Миронову А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование исковых требований указывая следующее, 12 февраля 2007 года между Акционерным коммерческим банком «Б.» (открытое акционерное общество) и гражданином Мироновым Алексеем Евгеньевичем подписан договор (номер обезличен).
По условиям указанного договора банк предоставил должнику (заемщику) кредит на приобретение автотранспортного средства в размере 1 499 000 рублей сроком до 12 января 2010 года включительно под 14,5% годовых (п.п.1.1 - 1.3 договора), а заемщик принял на себя обязательства (п. 1.3 договора) платить ежемесячные платежи в соответствии с графиком возврата кредита.
Свои обязательства по выдаче денежных средств по договору банк исполнил, денежные средства были зачислены на счет заемщика в ОАО «Б.» Банке.
В этот же день заемщик совершил платеж за автомобиль автосалону в качестве оплаты за автомобиль марки (марка обезличена), выпуск (дата обезличена), двигатель (номер обезличен), идентификационный номер (VIN) (номер обезличен), кузов (номер обезличен), цвет ....
Таким образом, свои обязательства по кредитному договору АКБ «Б.» БАНК (ОАО) исполнил в полном объеме.
Обязательства по погашению задолженности по договору в сроки, установленные договором, заемщик не исполняет. О наличии задолженности по основной сумме долга и процентам свидетельствуют выписки по лицевым счетам.
Таким образом, по состоянию на 28.05.2010г.:
- сумма основного долга составляет 1 011 954,84 руб.,
- сумма просроченных процентов из расчета 14,5% годовых составляет 55801,31 руб.,
- проценты за пользование чужими денежными средствами (п.5.1 договора), ст.395 ГК РФ в сумме 77 342,37 руб.,
- сумма штрафов за факт возникновения просроченной задолженности в сумме 2000,00 руб.
Истцу предоставлено право в соответствии с договором и действующим законодательством при возникновении просроченной задолженности по кредиту предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по договору и обратить взыскание на автотранспортное средство и иное имущество Заемщика.
Заемщик неоднократно нарушал сроки оплаты ежемесячных платежей. Заемщику направлялись письма о возникшей задолженности и необходимости ее погашения. Ответов ни на одно письмо не поступило. Указанный факт свидетельствует о недобросовестном отношении ответчика к принятым на себя обязательствам. Согласно ст.309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. .. Обязательства ответчика, установленные кредитным договором, заключаются в возврате сумм предоставленного кредита, процентов за его использование в сроки, установленные договором. Нарушение обязательства со стороны заемщика периодически возникало, и, наконец, Заемщик перестал совсем вносить платежи, что дает основания предполагать наличие умысла, т.е. предвидение ответчиком вредного результата и желание его наступления. Со стороны истца неоднократно предпринимались попытки переговоров с ответчиком.
Руководствуясь ГК РФ, в т.ч. ст.309, 321, 322, 361, 363, 395 гл. 42 ГК РФ, Постановлениями Верховного суда РФ, договором, просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму основного долга 1 011 954,84 руб., сумму просроченных процентов из расчета 14,5% годовых 55801,31 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами (п.5.1 договора), ст.395 ГК РФ в сумме 77 342,37; штраф за факт возникновения просроченной задолженности в сумме 2 000 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.
Ответчик Миронов А.Е. не возражал против удовлетворения исковых требований, однако считает, что проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат снижению.
С учетом мнения ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с требованиями ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (глава 42 «Заем и кредит», § 1 - Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Последствия нарушения заемщиком условий договора займа предусмотрены ч.2 ст.811 ГК РФ, которая гласит, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии с ч.ч.1,2 ст.339 ГК РФ, в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ч.ч.1,2 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога. Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, чьи права нарушены таким соглашением.
Согласно ч.ч.1,3,5,6 ст.350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
Как следует из материалов дела, 12 февраля 2007 года между ОАО «Б.» Банк и Мироновым А.Е. заключен договор (номер обезличен), согласно условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в размере 1 499 000 рублей сроком до 12 января 2010 года включительно на приобретение транспортного средства (п. 1.2 договора).
Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить банку проценты за пользование предоставленным кредитом в размере 14,5% годовых (п. 1.3 договора).
Заемщик в обеспечение исполнения в полном объеме своих обязательств по предоставленному кредиту передает банку в залог приобретаемое транспортное средство, (марка обезличена), выпуск (дата обезличена), двигатель (номер обезличен), идентификационный номер (VIN) (номер обезличен), кузов (номер обезличен), цвет ... (п. 1.5 договора).
Стоимость предмета залога определена сторонами по взаимному согласию и составляет 1 550 000 рублей (п. 1.6 договора).
Согласно п. 2.1.1 договора, банк обязуется перечислить сумму кредита автосалону по поручению заемщика на основании счет - фактуры автосалона на оплату, содержащего все идентифицирующие признаки приобретаемого транспортного средства.
Согласно п. 5.1 сумма кредита, невозвращенная заемщиком в установленные графиком платежей сроки считается суммой просроченного кредита. При этом заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом, указанных в п. 1.3, и иных платежей, предусмотренных настоящим договором, уплатить банку проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке одна ставка рефинансирования ЦБ РФ (учетной ставки ЦБ РФ) за каждый день просрочки платежа, начиная с первого дня просрочки.
В случае невыполнения хотя бы одного из условий, предусмотренных п.п. 2.2.4-2.2.10, а также п. 2.12 договора, заемщик уплачивает банку единовременный штраф в размере 1% от суммы выданного кредита.
Уплата штрафа не освобождает заемщика от исполнения обязательств по настоящему договору.
При каждом факте нарушения заемщиком установленных договором сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом в течение всего срока действия настоящего договора, заемщик уплачивает банку штраф в размере 250 рублей (п. 5.6 договора).
Истец ОАО «Б.» Банк свои обязательства по кредитному договору (номер обезличен) от 12 февраля 2007 года перед заемщиком Мироновым А.Е. исполнил в полном объеме, что подтверждается платежным поручением (номер обезличен) от 12 февраля 2007 года (л.д. 35), платежным поручением (номер обезличен) от 12 февраля 2007 года (л.д. 36).
Обязательства по погашению задолженности по кредитному договору в сроки, установленные договором, заемщик не исполняет надлежащим образом. О наличии задолженности по основной сумме долга и процентам свидетельствуют выписки по лицевым счетам (л.д. 37-57).
Как следует из расчета, предоставленного истцом, по состоянию на 28 мая 2010 года задолженность по кредитному договору составляет 1 147 098 рублей 52 коп., в том числе:
Как следует из материалов дела, заемщику истцом направлялось письмо о возникшей задолженности и необходимости ее погашения (л.д.26). Ответов на письмо от заемщика не поступало. Указанный факт свидетельствует о недобросовестном отношении ответчика к принятым на себя обязательствам.
Задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от 12 февраля 2007 по состоянию на 28 мая 2010 года составляет 1 147 098 рублей 52 коп.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая историю погашения платежей, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, который явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным снизить размер процентов до 10 243 рублей 85 копеек.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору от 12 февраля 2007 года (номер обезличен) подлежат частичному удовлетворению. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от 12 февраля 2007 года в размере 1 080 000 рублей, в том числе задолженность по кредиту - сумма просроченного основного долга - 1 011 954 рубля 84 коп.; сумма просроченных процентов - 55 801 рубль 31 коп.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 10 243 рубля 85 коп.; штраф за нарушение сроков возврата задолженности - 2 000 рублей.
Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество по договору от 12 февраля 2007 года транспортное средство марки/модели (марка обезличена), выпуск (дата обезличена), двигатель (номер обезличен), идентификационный номер (VIN) (номер обезличен), кузов (номер обезличен), цвет ..., установив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере 730 000 рублей.
С учетом вышеизложенного, учитывая размер задолженности, суд приходит к выводу, что исковые требования истца в данной части подлежат удовлетворению.
Суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества на публичных торгах по договору (номер обезличен) от 12 февраля 2007 года на автомобиль (марка обезличена), выпуск (дата обезличена), двигатель (номер обезличен), идентификационный номер (VIN) (номер обезличен), кузов (номер обезличен), цвет ..., определив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 730 000 рублей, вырученную от реализации заложенного имущества сумму направить в счет погашения задолженности по кредитному договору.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При данных обстоятельствах с ответчика Миронова А.Е. в пользу истца ОАО «Б.» Банк подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в размере 13 600 рублей.
Руководствуясь ст.194, 198, 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Б.» удовлетворить частично.
Взыскать с Миронова А.Е. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Б.» задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от 12 февраля 2007 года в размере 1 080 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 600 рублей.
Обратить взыскание в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Б.» в счет погашения суммы задолженности Миронова А.Е. по договору (номер обезличен) от 12 февраля 2007 года на автомобиль (марка обезличена), выпуск (дата обезличена), двигатель (номер обезличен), идентификационный номер (VIN) (номер обезличен), кузов (номер обезличен), цвет ..., определив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 730 000 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Советский районный суд г. Нижнего Новгорода в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья И.В. Рыжкова
Решение в окончательной форме принято 16 июля 2010 года.