Дело № 2-3817\2010 (дата) Именем Российской Федерации Советский районный суд г.Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Кузиной Т.А., при секретаре Черновой М.А., с участием представителя истца Лазарева А.В. (по доверенности), ответчика Ахмедова М.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Б.» (закрытое акционерное общество) к Ахмедову М.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: Истец ЗАО АКБ «Б.» обратился в суд с иском к ответчику Ахмедову М.И. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указал следующее. 21 октября 2008 года ответчик направил истцу заявление на выпуск и обслуживание пластиковой карты (марка обезличена) «Б.», в котором выразил свое согласие на заключение договора об использовании пластиковой карты (марка обезличена) «Б.» путем присоединения к типовому договору об использовании пластиковой карты (марка обезличена) «Б.» (утвержденному приказом от 19.03.2008 года №...). 27 октября 2008 года ответчику была выдана карта, конверт с ПИН-кодом, письмо с указанием установленного лимита кредитования и наименования тарифного плана и копия заявления с отметкой истца. С этого момента согласно п.11.1 типового договора об использовании пластиковой карты (марка обезличена) «Б.» договор считается заключенным. Согласно условиям договора истец предоставил ответчику карту, открыл счет для проведения расчетов по карте и предоставил ответчику кредит на следующих условиях: лимит кредитования (то есть максимально разрешенный размер кредита) - 250.000 рублей; проценты за пользование кредитом 20% годовых; расчетный период - календарный квартал; платежный период - календарный квартал; минимальный платеж по возврату кредита и уплате процентов - 15% от кредитного лимита, но не более задолженности; порядок внесения платежей по возврату кредита и уплате процентов - ежеквартально; пени в случае просрочки исполнения обязательств за каждый день просрочки - 0,25% от суммы просроченного платежа. Таким образом, истец исполнил обязательства по договору в полном объеме и надлежащим образом. Ответчик не исполняет свои обязательства по договору. В соответствии с положениями договора ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно платежами, размер которых не должен быть менее 15% от кредитного лимита и не должен быть более имеющейся задолженности по кредиту. Ответчик в качестве кредита снимал денежные средства с карты в следующем порядке: 27 октября 2008 года - 248.000 руб. 02 декабря 2008 года на карту поступили денежные средства в размере 5.000 рублей, 16 декабря 2008 года - 10.000 рублей, 31 марта 2009 года - 38.500 рублей, а 01 апреля 2009 года было снято 33.000 руб., 06 июля 2009 года поступило 38.000 рублей, 07 июля 2009 года было снято 14.000 рублей и 07 июля 2009 года поступило 14.000 рублей, 08 июля 2009 было снято 24.000 рублей, 30 сентября 2009 года поступило 37.500 рублей, 01 октября 2009 года - 7.500 рублей, 01 октября 2009 года было снято 24.000 рублей, 02 октября 2009 года было снято 7.500 рублей, 7 апреля 2009 года поступило 10.000 рублей, 24 мая 2010 года - 5.000 рублей, 07 июня 2010 года - 5.000 рублей, 22 июня 2010 года - 5.000 рублей, 12 июля 2010 года - 5.000 руб. Поскольку ответчик последний раз снял денежные средства в октябре 2009 года, то в соответствии с договором ответчик должен был начать возвращать взятый кредит и уплачивать проценты ежеквартально суммой не менее 15% от лимита (37.500 руб.), начиная с января 2010 года. Однако, ответчик указанные денежные средства внес не полностью и в дальнейшем нарушал условия действующего кредита. Последний платеж ответчик осуществил в июле 2010 года. На 06 октября 2010 года ответчик имеет просроченные обязательства в размере 366.947руб. перед истцом по договору. Указанные факты свидетельствуют о нарушении и неисполнении ответчиком своих обязательств по договору. В связи с неисполнением обязательств ответчиком по договору истцом ответчику предъявлено требование о возврате карты и погашении задолженности, которое в установленный срок не исполнено. 11 октября 2010 года истец в связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору направил ответчику требование о возврате карты и погашении задолженности. В требовании ответчику предложено в срок не позднее пяти рабочих дней с даты его получения, возвратить карту и погасить имеющуюся задолженность. Данное требование ответчиком в предложенный срок не исполнено. Указанные действия ответчика нарушают права истца по договору, в том числе, право на получение процентов, право на возврат суммы кредита и право на получение неустойки (пени). Размер просроченной задолженности по договору составляет 366.947 рублей, из них 250.000 рублей 00 коп. - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 27.879 рублей 10 коп. - задолженность по уплате процентов; 89.067 рублей 90 коп. - задолженность по уплате пени. 18 октября 2010 года между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение, согласно которому все споры передаются в суд по месту нахождения ФАКБ «Б.» (ЗАО) в г.Нижнем Новгороде. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.8, 12, 20, 307, 309, 310, 314, 330, 331, 420, 809, 810, 819 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору об использовании пластиковой карты (марка обезличена) «Б.» в размере 366.947 рублей, из них 250.000 рублей 00 коп. - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 27.879 рублей 10 коп. - задолженность по уплате процентов; 89.067 рублей 90 коп. - задолженность по уплате пени, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6.869 рублей 47 коп. В судебном заседании представитель истца Лазарев А.В. (по доверенности) заявленные требования поддержал. Ответчик Ахмедов М.И. против исковых требований не возражал, суду пояснил, что кредит им брался для поддержания бизнеса, но как физическим лицом, в настоящее время выплатить задолженность не имеет возможности в связи с тяжелым материальным положением, нахождением на иждивении четырехлетнего ребенка. В связи с указанными обстоятельствами просит уменьшить размер пени на основании ст.333 ГК РФ. Суд, выслушав стороны, проверив материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащим удовлетворению. К данному выводу суд приходит на основании следующего. В соответствии со ст.45 Конституции РФ государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом. Согласно ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ч.1, 2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Как установлено судом, 21 октября 2008 года ответчик направил истцу заявление на выпуск и обслуживание пластиковой карты (марка обезличена) «Б.», в котором выразил свое согласие на заключение договора об использовании пластиковой карты (марка обезличена) «Б.» путем присоединения к типовому договору об использовании пластиковой карты (марка обезличена) «Б.» (утвержденному приказом от 19.03.2008 года №...). При подписании заявления ответчик - держатель карты ознакомлен с условиями типового договора об использовании пластиковой карты (марка обезличена), тарифами на выпуск и обслуживание пластиковых карт (марка обезличена). Согласно условий данного договора ответчику истцом была предоставлена пластиковая карта, открыт счет для проведения расчетов по карте (п.2.1.1 договора), предоставлен кредит на следующих условиях: лимит кредитования (то есть максимально разрешенный размер кредита) - 250.000 Пунктом 2.5 договора в случае предоставления банком клиенту кредита клиент обязуется не превышать установленный лимит кредитования, в срок возвратить банку денежные средства, полученные в кредит, с уплатой процентов и всех комиссий в соответствии с действующими тарифами и в предусмотренном договором порядке (л.д.12-20). На основании заявления ответчика 27 октября 2008 года ответчику банком была выдана карта, конверт с ПИН-кодом, письмо с указанием установленного лимита кредитования и наименования тарифного плана и копия заявления с отметкой истца. Согласно расписки от 27 октября 2008 года ответчик подтвердил получение пластиковой карты (марка обезличена) №..., выпущенной на основании договора №... от 23 октября 2008 года, а также ознакомлен с тем, что по счету, открытому в рамках данного договора лимит кредитования составляет 250.000 рублей, проценты за задолженность в пределах лимита кредитования составляют 20%; расчетный период - календарный квартал; платежный период - календарный квартал; минимальный платеж равен - 15% от кредитного лимита, но не более задолженности; пени в случае просрочки исполнения обязательств за каждый день просрочки - 0,25% от суммы просроченной задолженности (л.д.26). 18 октября 2010 г. истец ЗАО АКБ «Б.» и ответчик Ахмедов М.И. заключили дополнительное соглашение к типовому договору об использовании пластиковой карты (марка обезличена) «Б.», в соответствии с которым были внесены изменения в п.12.1 договора - все споры между сторонами, связанные с договором, стороны согласились разрешать путем переговоров, а в случае не достижения согласия передавать все споры в компетентный суд по месту нахождения ФАКБ «Б.» (ЗАО) в г.Нижнем Новгороде или по месту нахождения ответчика - по выбору истца (л.д.21). Из представленной в дело выписки по карточному счету №... за период с 23 октября 2008 г. по 6 октября 2010 года следует, что сумма задолженности ответчика по состоянию на 6 октября 2010 года в пределах лимита кредитования составляет 250.000 рублей, проценты - 27.879 рублей, пени за просрочку оплаты задолженности - 89.067,90 рублей (л.д.27-29). Данный расчет ответчик не оспаривал. Судом установлено, что ответчик Ахмедов М.И. надлежащим образом не исполнял принятые на себя обязательства по возврату долга с июля 2010 года, в результате чего образовалась просроченная задолженность. В адрес ответчика направлялись требования о возврате кредита по договору, установлен срок для погашения задолженности и возврате карты в банк - до 11 октября 2010 года (л.д.30), которое во внесудебном порядке удовлетворено не было. Указанные обстоятельства ответчиком в судебном заседании не оспаривались. Таким образом, судом установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые на себя обязательства по уплате суммы задолженности по договору. Следовательно, ответчик в силу ст.809, 810 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом, связанную с выплатой задолженности по возврату долга. На основании изложенного, подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в следующем размере: 250.000 руб. - задолженность по возврату суммы основного долга, проценты в размере 27.879 рублей. В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пенями) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд, с учетом обстоятельств дела, пояснений ответчика о том, что он находится в тяжелом материальном положении, у него на иждивении находится несовершеннолетний ребенок, (дата) года рождения, находит, что в отношении неустойки, рассчитанной банком в виде пени в размере 89.067 руб. 90 коп. подлежат применению положения ст.333 ГК РФ, поскольку указанные пени и их размер несоразмерны обстоятельствам дела, периоду и последствиям нарушения обязательства. Таким образом, в данной части исковые требования подлежат частичному удовлетворению в размере 30.000 рублей по указанным выше основаниям. Указанные обстоятельства представителем истца в судебном заседании не оспаривались. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно платежного поручения от 15 октября 2010 г. №... истец уплатил государственную пошлину при подаче искового заявления, предъявленного к ответчику в общем размере 6869 рублей 47 коп. (л.д.7). При указанных обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 6278 рублей 79 копеек (314.157,79 - 200.000) х 1% + 5200 = 6278 рублей 79 копеек). Руководствуясь ст.194, 198, 199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования удовлетворить частично. Взыскать с Ахмедова М.И. в пользу Акционерного коммерческого банка «Б.» (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в виде возврата суммы основного долга 250.000 рублей, процентов в размере 27.879 рублей, пени в размере 30.000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6278 рублей 79 копеек, а всего 314.157 рублей 79 копеек. В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного коммерческого банка «Б.» (закрытое акционерное общество) к Ахмедову М.И. о взыскании пени - отказать. Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в срок 10 дней со дня его принятия в окончательной форме путем подачи сторонами кассационных жалоб через районный суд. Решение принято в окончательной форме 11 ноября 2010 года.
рублей; проценты за пользование кредитом 20% годовых; расчетный период - календарный квартал; платежный период - календарный квартал; минимальный платеж по возврату кредита и уплате процентов - 15% от кредитного лимита, но не более задолженности; порядок внесения платежей по возврату кредита и уплате процентов - ежеквартально; пени в случае просрочки исполнения обязательств за каждый день просрочки - 0,25% от суммы просроченного платежа (л.д. 12-20).