Дело № 2-3260/12 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации (дата) Советский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе: председательствующего судьи Карцевской О.А., при секретаре Умяровой Э.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «А.» БАНК к Егорову Н.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, Истец «А.» БАНК обратился в суд с иском к Егорову Н.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ОАО «А.» БАНК заключило с Егоровым Н.Е. договор №... от 07 марта 2012 года, в соответствии с которым Кредитор выдал Заемщику кредит в размере 370 000 рублей под 20,9 % годовых на срок до 07 марта 2017 года на потребительские нужды. Факт исполнения Банком обязанности по выдаче кредита подтверждается выписками по счетам заемщика. В счет погашения кредита заемщик не внес ни единого платежа, в связи с чем, банк вынужден досрочно востребовать сумму предоставленного кредита вместе с начисленными процентами. О данном намерении банк письменно уведомил ответчика. Требование о погашении суммы долга осталось без удовлетворения. На 30 июля 2012 года задолженность заемщика перед банком составляет: Следовательно, общая сумма задолженности составляет 401 636,20 руб. Также 07 марта 2012 года ответчиком подписано уведомление о согласии банка на индивидуальные условия кредитования №.... С момента подписания указанного уведомления считается заключенным Соглашение о кредитовании на условиях, указанных в уведомлении, общих условиях предоставления и использования кредитных карт ОАО «А.» БАНК в соответствии с тарифами, действующими в момент заключения Соглашения. Срок действия соглашения - до 31.12.2014г. По условиям указанного соглашения банк взял на себя обязательство осуществлять кредитование банковского счета заемщика №... с использованием кредитной карты банка. Заемщику установлен лимит кредитования по банковскому счету (картсчету) в размере 30000 рублей под 22,9 % годовых с ежемесячным погашением задолженности с учетом требований п.3.2, 3.9 общих условий. П. 1.4 общих условий установлено, что кредитование осуществляется путем зачисления денежных средств на картсчет и проведения операций по перечислению и выдаче денежных средств с картсчета, а также операций по уплате комиссий. Уплата комиссий при этом производится путем списания банком с картсчета сумм комиссий за счет лимита кредитования. 07 марта 2012 года заемщиком Егоровым Н.Е. было произведено снятие денежных средств. В дальнейшем заемщик неоднократно производил снятие наличных денежных средств с карты, а также осуществлял с ее помощью расчеты с третьими лицами. Общий размер задолженности по сумме предоставленного кредита составляет 30 000 руб. На данную сумму банком начислены проценты за пользование кредитом в размере 2464,96 руб. Общими условиями предусмотрено начисление неустойки за неисполнение обязательств по полному и своевременному возврату суммы кредита в следующих размерах: - 250 руб. за пропуск одного минимального платежа, - 500 руб. за пропуск двух минимальных платежей, - 1000 руб. за пропуск трех минимальных платежей. Общий размер начисленной неустойки составил 6750 руб. Таким образом, общий размер задолженности заемщика перед банком по соглашению составляет 39 214,96 руб. В обусловленные кредитным договором сроки, установленные для уплаты начисленных процентов и основного долга, заемщик указанные проценты и очередные платежи по основному долгу не оплатил, т.е. налицо ненадлежащее исполнение обязательства со стороны Заемщика. У банка имеются все законные основания ко взысканию имеющейся задолженности. На основании изложенного, истец просит взыскать с Егорова Н.Е. в пользу ОАО «А.» БАНК задолженность по договору №... от 07 марта 2012 года в размере 401636,20 руб., в том числе просроченные проценты, а также штраф, начисленные по 30.07.2012 года включительно. Взыскать с ответчика Егорова Н.Е. в свою пользу задолженность по уведомлению о согласии банка на индивидуальные условия кредитования №... от 07.03.2012г. в размере 39214,96 руб., в т.ч. проценты за пользование кредитом и штраф, начисленные по 30.07.2012г. включительно. Взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 7608,51 руб. В судебное заседание представитель истца ОАО «А.» БАНК, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, в своем письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствии, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Ответчик Егоров Н.Е. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен судом надлежащим образом, почтовое извещение возвращено в адрес суда в связи с истечением срока хранения. О причинах неявки суд не известил, о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении слушания дела ответчик суд не просил. Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела. По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст.35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон. С учетом мнения представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело по существу по имеющимся в деле доказательствам в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства. Изучив материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам, суд считает иск, подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст.45 Конституции РФ государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом. Согласно ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношению по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. По делу установлено, что 07 марта 2012 г. между ОАО «А.» БАНК (кредитор) и Егоровым Н.Е. (заемщик) заключен кредитный договор №..., по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 370 000 рублей под 20,9 % годовых на срок до 07 марта 2017 года на потребительские нужды. Срок предоставления кредита до 7 марта 2017 года включительно (л.д. 13-17). Согласно п. 2.2.1 договора, заемщик обязуется своевременно уплачивать банку денежные средства для возврата кредита, уплаты банку процентов за пользование предоставленным кредитом, штрафов и иных платежей, предусмотренных настоящим договором. Согласно п. 2.2.8 договора, в случае предъявления требования банком о досрочном погашении задолженности по указанным в настоящем договоре основаниям полностью погасить задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом, процентам за пользование чужими денежными средствами, а также штрафам и иным платежам, предусмотренным настоящим договором, в течение 15 календарных дней со дня направления банком письменного требования о досрочном погашении задолженности заемщику по адресу, указанному в настоящем договоре. Согласно п. 5.1 договора, в случае невыполнения хотя бы одного из условий, предусмотренных п.п. 2.2.2-2.2.7 настоящего договора, заемщик уплачивает банку единовременный штраф в размере 10 процентов от суммы выданного кредита. Уплата штрафа не освобождает заемщика от исполнения обязательств по настоящему договору (п.5.2 договора). В случае если срок возврата кредита, указанный в п.1.1 настоящего договора, наступил, а сумма кредита заемщиком не возвращена, заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере двукратной ставки указанных в п.1.3 настоящего договора процентов, на сумму невозвращенного кредита за каждый день просрочки. В расчет принимается фактическое количество календарных дней в году (365 и 366 дней соответственно) (п.5.3 договора). При просрочке каждого платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренного графиком платежей, заемщик уплачивает банку штраф в размере 250 рублей (п. 5.4 договора). Свои обязательства по выдаче денежных средств по договору банк исполнил надлежащим образом - денежные средства в размере 370 000 рублей зачислены на счет заемщика, что подтверждается представленной выпиской из лицевого счета ответчика (л.д.9) и мемориальным ордером №... от 07.03.12г. (л.д. 11). Судом установлено, что ответчик Егоров Н.Е. не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, не производит выплату кредита и процентов по нему в соответствии с установленным графиком платежей ежемесячно (л.д.7). Доказательств обратному суду не предоставлено. В адрес ответчика направлялось уведомление о погашении задолженности по кредитному договору. Однако, данное требование о погашении задолженности заемщиком не выполнено (л.д.12). Исходя из установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые им обязательства по уплате основной суммы задолженности и процентов по кредитному договору. Следовательно, в силу ст.809, 810 ГК РФ, на ответчике лежит ответственность по выплате истцу задолженности по кредитному договору. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами. Общая сумма задолженности по кредитному договору, предъявляемая ко взысканию на период 30 июля 2012 года включительно, составляет 401 636 руб. 20 коп., в том числе: сумма основного долга - 370 000 руб.; проценты за пользование кредитом - 30636 руб. 20 коп.; штраф за нарушение сроков возврата кредита - 1000 руб. Проверив расчет задолженности ответчика, представленный банком, суд находит его верным, а суммы, указанные в исковом заявлении, подлежащими взысканию. Кроме того, 07 марта 2012 года Егоровым Н.Е. подписано уведомление о согласии банка на индивидуальные условия кредитования №... (л.д. 34-36). Данным уведомлением банк известил Егорова Н.Е. об установлении ему лимита кредитования по банковскому счету (картсчету) №... в размере 30 000 руб. под 22,9 % годовых с ежемесячным погашением задолженности с учетом требований пунктов 3.2 и 3.9 «Общих условий предоставления и использования кредитных карт ОАО «А.» Банк. С момента подписания указанного уведомления считается заключенным соглашение о кредитовании на условиях, указанных в уведомлении, общих условиях предоставления (л.д. 37-45) и использования кредитных карт ОАО «А.» БАНК в соответствии с тарифами, действующими в момент заключения соглашения. Последний день срока действия соглашения о кредитовании 06.03.2015г. Оригинал уведомления о согласии банка на индивидуальные условия кредитования ответчиком получен лично. С общими условиями, тарифами по кредитным картам ОАО «А.» БАНК, с тарифами по выпуску и обслуживанию банковских карт ОАО «А.» БАНК Егоров Н.Е. ознакомлен и согласен. Также ответчик Егоров Н.Е. предупрежден и согласен с тем, что уплата комиссий банку будет производится путем списания банком с картсчета сумм комиссий за счета лимита кредитования (списание сумм комиссий повлечет возникновение/увеличение ссудной задолженности). Согласие Егорова Н.Е. с приведенными условиями кредитования подтверждены подписью ответчика в уведомлении о согласии (л.д. 35). Согласно п. 1.4 общих условий, кредитование осуществляется путем зачисления денежных средств на картсчет и проведения операций по перечислению и выдаче денежных средств с картсчта, а также операций по уплате комиссий. Уплата комиссий банку производится путем списания банком с картсчета сумм комиссий за счет лимита кредитования (списание сумм комиссий влечёт возникновение/увеличение судной задолженности). Банк устанавливает максимальный размер кредита, предоставляемый при снятии наличных денежных средств, в том числе для уплаты комиссий за получение наличных. Размер такого кредита указывается в уведомлении. В соответствии с п.2.3.2 общих условий, заемщик обязался своевременно вносить/перечислять на картсчет денежные средства для возврата кредита, уплаты банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных соглашением о кредитовании с учетом требований пунктов 3.2 и 3.9 настоящих общих условий. Пунктом 4.1 общих условий предусмотрено, что стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязанностей, предусмотренных законодательством РФ и соглашением о кредитовании. Если в течение платежного периода минимальный платеж не погашен или погашен не полностью, то минимальный платеж считается пропущенным. Пропуски минимальных платежей влекут за собой следующие последствия для заемщика: 1. если на конец платежного периода размер задолженности по минимальным платежам не превышает размер одного минимального платежа, заемщик уплачивает штраф за пропуск одного минимального платежа; 2. если на конец платежного периода размер задолженности по минимальным платежам больше размера одного минимального платежа и не превышает размер двух минимальных платежей, заемщик уплачивает штраф за пропуск двух минимальных платежей, а банк приостанавливает проведение расходных операций по картсчету; 3. если на конец платежного периода размера задолженности по минимальным платежам превышает размер двух минимальных платежей, заемщик уплачивает штраф за пропуск трех минимальных платежей, а банк устанавливает заемщику требование о полном погашении всей суммы задолженности по соглашению о кредитовании. Размер штрафов за пропуск минимальных платежей (если минимальный платеж не погашен или погашен не полностью до окончания платежного периода), указывается в уведомлении. Размер штрафа зависит от количества пропущенных минимальных платежей, имеющихся на конец платежного периода. Заемщик уплачивает штраф за каждый факт наличия задолженности по пропущенным минимальным платежам на конец каждого платежного периода. Также общими условиями предусмотрено начисление неустойки за неисполнение обязательств по полному и своевременному возврату суммы кредита в следующих размерах: - 250 руб. за пропуск одного минимального платежа, - 500 руб. за пропуск двух минимальных платежей, - 1000 руб. за пропуск трех минимальных платежей. Из материалов дела следует, что 07 марта 2012 года заемщиком Егоровым Н.Е. произведено снятие денежных средств. В дальнейшем заемщик неоднократно производил снятие личных денежных средств с карты, а также осуществлял с ее помощью расчеты с третьими лицами. Общий размер задолженности по сумме предоставленного кредита составляет 30 000 руб., что подтверждается выпиской из операции по картсчету за период с 01.08.2011г. по 30.07.2012г. (л.д. 31). Обязательства по погашению задолженности по погашению образовавшейся задолженности ответчик не исполняет, уплату ежемесячных платежей не производит, что ответчиком не оспаривалось. Доказательств обратному суду не предоставлено. В соответствии общими условиями и уведомлением банка на сумму 30 000 руб. истцом начислены проценты за пользование кредитом в размере 2464,96 руб., сумма неустойки (штрафа) составила 6750 руб. Следовательно, общий размер задолженности заемщика перед банком по соглашению составляет 39 214,96 руб. У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам и выписке из лицевого счета, представленным истцом в качестве доказательств наличия задолженности у ответчика по кредиту и неисполнения ответчиком обязательств по возврату кредита в установленные договором сроки. В адрес ответчика направлялось уведомление о погашении задолженности по кредитному договору. Однако, данное требование о погашении задолженности заемщиком не выполнено (л.д.12). В суд от ответчика не представлено никаких возражений по иску, либо доказательств отсутствия или погашения образовавшейся задолженности, дачи ответов на претензии банка. В соответствии с общими условиями и уведомлением банка на сумму 30 000 руб. истцом начислены проценты за пользование кредитом в размере 2464,96 руб., сумма неустойки (штрафа) составила 6750 руб. Следовательно, общий размер задолженности заемщика перед банком по соглашению составляет 39 214,96 руб. Проверив расчет задолженности ответчика, представленный банком, суд находит его верным, а суммы, указанные в исковом заявлении, подлежащими взысканию. В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно платежному поручению от 02 августа 2012 года № ..., истец уплатил государственную пошлину при подаче искового заявления, предъявленного к ответчику, в общем размере 7608,51 руб. (л.д.3). Следовательно, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика по делу. Руководствуясь ст.194, 198, 199, 233-237 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Открытого акционерного общества «А.» БАНК к Егорову Н.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. Взыскать с Егорова Н.Е. в пользу Открытого акционерного общества «А.» задолженность по кредитному договору в размере 401 636 руб. 20 коп., в том числе: сумма основного долга - 370 000 руб.; проценты за пользование кредитом - 30636 руб. 20 коп.; штраф за нарушение сроков возврата кредита - 1000 руб. Взыскать с Егорова Н.Е. в пользу Открытого акционерного общества «А.» задолженность по уведомлению о согласии банка на индивидуальные условия кредитования №... от 07.03.2012г. в размере 39214 руб. 96 коп., в т.ч. 32464,96 рублей - сумма задолженности по просроченному основному долгу и процентам и сумма неустойки (штрафа) 6750 руб., начисленные по 30 июля 2012 года включительно. Взыскать с Егорова Н.Е. в пользу Открытого акционерного общества «А.» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7608 руб. 51 коп. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Советский районный суд г. Нижнего Новгорода в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья О.А. Карцевская ... ...я