2-3550/10 РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(дата) Советский районный суд г.Нижнего Новгорода в составе судьи Афанасьевой Т.Е., при секретаре Герасимовой Т.А., с участием ПРЕДСТАВИТЕЛЯ ответчика Колосова М.И. (по доверенности) Калитиной Л.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Открытого акционерного общества АКБ «А.» к Колосову М.И., Колосовой Ю.А., Колосову И.А., Колосовой Т.М. о досрочном взыскании суммы по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении способа реализации и определении начальной продажной стоимости имущества,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчикам о досрочном взыскании суммы по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении способа реализации и определении начальной продажной стоимости имущества.
В обоснование заявленных требований указал, что согласно кредитному договору №..., заключенному между сторонами в рамках Федеральной программы ипотечного кредитования, истец предоставил заемщикам (ответчикам) кредит в сумме 3264000 руб. на 240 месяцев с уплатой процентов из расчета годовой ставки 17% годовых. Поскольку ответчики допустили задолженность по возврату кредита. Истец имеет право в соответствии с условиями договора требовать досрочного возврата кредита. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по данному кредитному договору является ипотека квартиры ....
Истец просит суд взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по кредиту 4102258,54 руб., в том числе:
3255118,40 руб. - остаток ссудной задолженности
609422,32 руб. - просроченные платежи по уплате процентов;
237717,82 руб.- пени за просроченные платежи, а также, начиная с 09.02.2010г. по день полного погашения обязательств по данному кредитному договору или по день реализации квартиры в размере 17% годовых и пени в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 3255118,40 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру ..., установив способ реализации и начальную продажную цену , взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 32711,29 руб.
В ходе судебного рассмотрения истец дополнил заявленные требования, просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества - указанной квартиры в размере 3650000 руб.
Кредит предоставлялся ответчикам для целевого использования - приобретению в общую долевую собственность данной квартиры. Права залогодержателя обеспечены ипотекой, удостоверены Закладной, оформленной в соответствии с требованиями закона. Денежная сумма в размере 3264000 руб. перечислена на счет Колосова М.Ю. по мемориальному ордеру №... от 05.06.2008г.
При нарушении срока возврата кредита по данному договору ответчик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Представитель истца просит рассмотреть дело в ее отсутствие, что суд находит возможным.
Ответчики в судебное заседание не явились, надлежащим образом о дне заседания уведомлены.
Ранее по заявлению Колосова М.И. было отменено заочное решение суда, ему разъяснены последствия отмены заочного решения.
По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст.35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.
Выслушав представителя Колосова М.И. (по доверенности) Калитину Л.О., изучив материалы дела, суд пришел к следующему.
Статья 334 ГК РФ содержит понятие и основания возникновения залога:
1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имуществанезависимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.
2. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.
3. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.(ст. 309 ГК РФ)
Статья 350 ГК РФ определяет порядок реализации заложенного имущества:
1. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
2. По просьбе залогодателя суд вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его продажу с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному залогом этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора и неустойки.
3. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.
4. При объявлении торгов несостоявшимися залогодержатель вправе по соглашению с залогодателем приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом. К такому соглашению применяются правила о договоре купли-продажи.
При объявлении несостоявшимися повторных торгов залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме не более чем на десять процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах.
Если залогодержатель не воспользуется правом оставить за собой предмет залога в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися, договор о залоге прекращается.
5. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.
6. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
7. Должник и залогодатель, являющийся третьим лицом, вправе в любое время до продажи предмета залога прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.
В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
(п.2). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статья 48 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» предусматривает:
1. Передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме.
Передача прав по закладной влечет последствия уступки требований (цессии).
При передаче прав по закладной лицо, передающее право, производит на закладной отметку о новом владельце.
В отметке должны быть точно и полно указаны имя (наименование) лица, которому переданы права по закладной, и основание такой передачи.
Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем, а если эта надпись не является первой - владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке.
2. Передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.
Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав по закладной с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) те обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав по закладной, считаются исполненными.
Статья 77 указанного Закона предусматривает :
1. Если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Судом установлено, что согласно кредитному договору №..., заключенному между сторонами в рамках Федеральной программы ипотечного кредитования, истец предоставил заемщикам (ответчикам) кредит в сумме 3264000 руб. на 240 месяцев с уплатой процентов из расчета годовой ставки 17% годовых. Поскольку ответчики допустили задолженность по возврату кредита. Истец имеет право в соответствии с условиями договора требовать досрочного возврата кредита. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по данному кредитному договору является ипотека квартиры ...
Кредит предоставлялся ответчикам для целевого использования - приобретению в общую долевую собственность данной квартиры. Права залогодержателя обеспечены ипотекой, удостоверены Закладной, оформленной в соответствии с требованиями закона. Денежная сумма в размере 3264000 руб. перечислена на счет Колосова М.Ю. по мемориальному ордеру №... от 05.06.2008г.
При нарушении срока возврата кредита по данному договору ответчик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ст. 811 ГК РФ банк имеет право требования досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита.
На день судебного заседания сумма задолженности ответчиков составляет 4102258,54 руб., в том числе:
3255118,40 руб. - остаток ссудной задолженности
609422,32 руб. - просроченные платежи по уплате процентов;
237717,82 руб. - пени за просроченные платежи.
Подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов, начиная с 09.02.2010г. по день полного погашения обязательств по данному кредитному договору или по день реализации квартиры в размере 17% годовых и пени в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 3255118,40 руб.
Суд также полагает подлежащим удовлетворению требование об обращении взыскания на предмет ипотеки - квартиру ..., определив способ ее реализации - на торгах.
Суд полагает возможным согласиться с требованиями истца в части определения начальной продажной стоимости заложенного имущества -квартиры ... в размере 3650000 руб., что подтверждается отчетом об оценке данного объекта недвижимости.
Ответчиками не представлены в суд доказательства произведенных платежей с момента предъявления исковых требований в судебном порядке, а также не представлено доказательств, которые могли был повлиять на размер задолженности.
С ответчиков в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 32711,29 рублей, оплаченные истцом при подаче иска.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать солидарно с Колосова М.И., Колосовой Ю.А., Колосова И.А., Колосовой Т.М. в пользу Открытого акционерного общества АКБ «А.» 4102258,54 руб., в том числе:
3255118,40 руб. - остаток ссудной задолженности
609422,32 руб. - просроченные платежи по уплате процентов;
237717,82 руб. - пени за просроченные платежи, а также, начиная с 09.02.2010г. по день полного погашения обязательств по данному кредитному договору или по день реализации квартиры в размере 17% годовых и пени в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 3255118,40 руб.
Взыскать солидарно с Колосова М.И., Колосовой Ю.А., Колосова И.А., Колосовой Т.М. в пользу Открытого акционерного общества АКБ «А.» в счет возврата судебных расходов по госпошлине 32711,29 руб.
Обратить взыскание на предмет ипотеки- квартиру ..., установив начальную продажную стоимость квартиры 3650000 рублей путем реализации на торгах. Денежные средства от реализации заложенного имущества направить на погашение задолженности по данному кредитному договору.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский облсуд через райсуд в 10 дней.
Судья Т.Е.Афанасьева