Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г. Советск
Советский городской суд Калининградской области в составе:
председательствующего судьи Баландиной О.В.,
при секретаре Типкинеевой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») к Иванову <данные изъяты> о взыскании денежных средств по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в Советский городской суд с исковым заявлением о взыскании с Иванова О.В. денежных средств по кредитному договору, в обоснование требований которого указало следующее. ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «Стройвестбанк» и Ивановым <данные изъяты> заключен кредитный договор № о предоставлении кредита с использованием кредитной карты на условиях «до востребования» в размере, не превышающем лимита кредитования в 38 300 рублей по<адрес>% годовых. С ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредитному договору составляет № годовых. Банк в соответствии с требованиями п.1.1 Договора исполнил свои обязательства перед заемщиком надлежащим образом, предоставив в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере 135 894 рублей 50 копеек. Заемщик производил погашение ежемесячных платежей и в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ произвел погашения по сумме выданного кредита и начисленным процентам в размере 142 853 рублей 79 копеек. С ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время заемщик в нарушение п.3.3 Договора не выполняет свои обязательства по Договору, а именно своевременно не выплачивает ежемесячные платежи, а с ДД.ММ.ГГГГ прекратил выплачивать суммы вообще. ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Стройвестбанк» реорганизован в форме присоединения к ОАО «УРАЛСИБ». Ссылаясь на ст.ст.309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, Общество просило взыскать с Иванова <данные изъяты> в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 119 228,68 рубля, в том числе сумму выданных кредитных средств 14 903,85 рубля, сумму начисленных процентов 133,12 рубля, сумму начисленных пени 104 191,71 рубля, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 584,57 рубля.
В судебном заседании представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, и просил удовлетворить.
В судебном заседании ответчик Иванов О.В. в удовлетворении исковых требований возражал. Размер выданных кредитных средств и начисленных процентов не оспаривал, но просил уменьшить сумму начисленных пени.
Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства и дав им оценку, суд приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Стройвестбанк» и Ивановым О.В. заключен договор № об открытии кредитной линии клиентам-держателям кредитных карт международных платежных систем (далее - кредитный договор), согласно которому Банк предоставляет Заявителю кредит в рамках кредитной линии для оплаты платежных документов по операциям, предусмотренным договором, «Условиями обслуживания физических лиц-держателей кредитных банковских карт международных платежных систем» и действующими тарифами Банка. Кредит выдан на срок «до востребования» в размере, не превышающем лимит кредитования в 38 300 рублей с начислением платы за пользование кредитом в размере 22% годовых (п.3.2 кредитного договора). Клиент обязан ежемесячно, не позднее 40 календарного дня с первого календарного месяца, следующего за отчетным, обеспечить поступление средств в размере не менее установленной договором минимальной суммы ежемесячного платежа, а так же суммы процентов, начисленных на ссудную задолженность за отчетный месяц. Минимальная сумма ежемесячного платежа по договору составляет 10% от суммы ссудной задолженности на условиях «до востребования» на отчетную дату и всю сумму Перелимита, если он допущен. За неисполнение Заявителем обязательств по своевременному возврату Банку процентов за пользование кредитом, минимальной суммы ежемесячного платежа и иных сумм по договору предусмотрены пени в размере 40% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.3.3 кредитного договора, п.6.5 Условий). Договор вступает в силу с момента выдачи карты Заявителю, заключается на неопределенный срок (п.4.1 кредитного договора).
В соответствии с Условиями обслуживания физических лиц – держателей кредитных банковских карт международных платежных систем (далее – Условия) Банк списывает со Счета денежные средства, поступающие от клиента, и направляет их на погашение: суммы штрафных санкций в соответствии с Договором; суммы процентов по ссудной задолженности в соответствии с Тарифами; суммы ссудной задолженности по договору; убытков, понесенных Банком вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом условий Договора, Условий, Тарифов; суммы задолженности перед Банком по иным договорам, заключенным между Банком и Заемщиком (п.5.6 Условий). Кредит выдается Банком в день списания денежных средств с картсчета и гасится в день поступления суммы денежных средств на счет в размере предоставленного кредита (п.6.4 Условий). При исчислении суммы процентов и суммы пени в расчет принимается фактическое количество дней использования кредита, а количество дней в году 365 (366) (п.6.10 Условий). Банк имеет право в одностороннем порядке в любое время расторгнуть договор и прекратить предоставление кредитных средств при наступлении обязательств, очевидно свидетельствующих о невозможности исполнения клиентом своих обязательств по возврату кредита и уплате предусмотренных договором процентов в установленный срок (пп.«б» п.11.9 Условий).
В силу п.2.1 кредитного договора, п.11.4, 11.5 Условий Банк вправе в одностороннем порядке изменять кредитный лимит и/или плату за пользование кредитом, направив письменное уведомление об этом Заявителю не позднее, чем за 20 календарных дней до такого изменения. В силу п.2.2 кредитного договора, п.11.6 Условий при неполучении письменного отказа от новых условий в срок, не позднее 5 календарных дней до даты, определенной как дата введения изменений в действие, договор считается измененным, начиная с указанной в уведомлении даты.
ДД.ММ.ГГГГ Иванов О.В. письменно уведомлен банком об изменении размера платы с ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом до 24% годовых. Отказа от новых условий кредитования от ответчика не поступило.
Международная банковская карта получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается его подписью в расписке в получении карты.
Согласно выписке по фактическим операциям по кредитной карте в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Иванову О.В. выдано 135 894 рубля 50 копеек.
В судебном заседании из представленных доказательств установлено, что последнее гашение ссудной задолженности произведено ДД.ММ.ГГГГ.
При таких обстоятельствах Иванов О.В. нарушил свои обязательства по возврату кредита и начисленных процентов, не уплатив ежемесячные платежи в срок и в размере, которые установлены п.3.3, 3.2 договора № об открытии кредитной линии клиентам-держателям кредитных карт международных платежных систем от ДД.ММ.ГГГГ, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком Ивановым О.В. обязательств у банка возникли основания предъявить требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки.
ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Стройвестбанк» направил ответчику требование (заключительное) о возврате в срок до ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору в сумме 45 328 рублей 14 копеек, в том числе задолженности по основному долгу в сумме 38 158 рубля 84 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме 3 594 рубля 06 копеек, и пени в сумме 3 575 рубля 24 копейки.
В добровольном порядке возврат оставшейся суммы кредита не произведен.
В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Условием действительности сделки является соблюдение письменной формы.
Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом в силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
При таких обстоятельствах ответчик Иванов О.В. обязан выплатить задолженность по договору № об открытии кредитной линии клиентам-держателям кредитных карт международных платежных систем от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - выданные кредитные средства в сумме 14 903 рубля 85 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 133 рубля 12 копеек и пени.
Согласно Изменениям №4, вносимым в Устав Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ»), от ДД.ММ.ГГГГ на основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка (протокол №1 от ДД.ММ.ГГГГ), а так же решений внеочередных общих собраний акционеров Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Стройвестбанк» (протокол №2 от ДД.ММ.ГГГГ), Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК» (протокол №27 от ДД.ММ.ГГГГ) банк реорганизован в форме присоединения к нему Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Стройвестбанк», Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК». Банк является правоприемником всех прав и обязанностей в отношении всех должников и кредиторов Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Стройвестбанк».
Изменения, вносимые в учредительные документы юридического лица, Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») зарегистрированы Управлением ФНС по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, о чем выдано свидетельство серии №.
Внесение в Единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности юридического лица путем реорганизации в форме присоединения в отношении Открытого акционерного общество Акционерный коммерческий банк «Стройвестбанк» (ОАО АКБ «Стройвестбанк») ДД.ММ.ГГГГ подтверждается свидетельством серии №, выданным Управлением Федеральной налоговой службы по <адрес>.
В соответствии со ст.58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединенного юридического лица.
При таких обстоятельствах задолженность по договору № об открытии кредитной линии клиентам-держателям кредитных карт международных платежных систем от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию с ответчика в пользу ОАО «УРАЛСИБ».
Поскольку заявленная истцом неустойка имеет чрезмерно высокий процент и явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, учитывая сумму основного долга, и срок, в течение которого не исполнялось обязательство, а так же размер процентов, взыскиваемых кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсирующий в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, суд приходит к выводу о возможности применения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшении размера неустойки, подлежащей взысканию с Иванова О.В. до 6 000 рублей 00 копеек. В остальной части исковые требования ОАО «УРАЛСИБ» к Иванову О.В. удовлетворению не подлежат.
В соответствии с требованиями ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу ОАО «УРАЛСИБ» подлежат взысканию с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 831 рубль 08 копеек.
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить в части.
Взыскать с Иванова <данные изъяты> в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по договору № об открытии кредитной линии клиентам-держателям кредитных карт международных платежных систем от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 21 036 рублей 97 копеек, в том числе выданные кредитные средства в сумме 14 903 рублей 85 копеек, начисленные проценты в сумме 133 рубля 12 копеек, пени в сумме 6 000 рублей 00 копеек, - и расходы по уплате государственной пошлины в размере 831 рубль 08 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» – отказать.
Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Советский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья О.В. Баландина