Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г. Советск
Советский городской суд Калининградской области в составе
председательствующего судьи Баландиной О.В.
при секретаре Студеникиной Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») к Землянухиной ФИО4 о взыскании кредитной задолженности,
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в Советский городской суд с исковым заявлением о взыскании с Землянухиной М.В. кредитной задолженности, в обоснование требований которого указало следующее. ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «Стройвестбанк» и Землянухиной М.В. заключен кредитный договор № об открытии кредитной линии клиентам – держателям кредитных карт международных платежных систем (далее – кредитный договор) о предоставлении кредита с использованием кредитной карты на условиях «до востребования» в размере, не превышающем лимита кредитования в 80 000 рублей под 22% годовых (п.3.2 Договора). В соответствии с п.2.1 кредитного договора банк в одностороннем порядке изменил плату за пользование кредитом, направив ДД.ММ.ГГГГ письменное уведомление об установлении платы за пользование кредитом в размере 24% годовых заемщику. Обязанность по погашению кредита и уплате процентов перестала исполняться заемщиком должным образом с ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.3.4 кредитного договора пени за неисполнение заемщиком обязательств по своевременному возврату банку процентов за пользование кредитом, минимальной суммой ежемесячного платежа и иных сумм по Договору составляет 40% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. ОАО АКБ «Стройвестбанк» реорганизован в форме присоединения к ОАО «УРАЛСИБ». Истец, ссылаясь на ст.ст.309, 310, 314, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просил суд взыскать с Землянухиной М.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 266 707 рублей 74 копейки, в том числе: по сумме выданных кредитных средств 43 311 рублей 58 копеек, по сумме начисленных процентов 5 285 рублей 55 копеек, по сумме начисленных пени 218 110 рублей 61 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 867 рублей 08 копеек.
Представитель истца ОАО «УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Землянухина М.В. в судебном заседании размер выданных кредитных средств и начисленных процентов не оспаривала, но просила уменьшить сумму начисленных пени, полагая размер неустойки завышенной.
Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства и дав им оценку, суд приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «Стройвестбанк» и Землянухиной М.В. заключен кредитный договор № об открытии кредитной линии клиентам – держателям кредитных карт международных платежных систем (далее – кредитный договор). По условиям кредитного договора банк предоставляет заявителю кредит в рамках кредитной линии для оплаты платежных документов по операциям, предусмотренным договором, «Условиями обслуживания физических лиц – держателей кредитных банковских карт международных платежных систем» (далее – Условия) и действующими тарифами Банка. Кредит выдан срок «до востребования» в размере, не превышающем лимита кредитования, в 80 000 рублей с начислением платы за пользование кредитом в размере 22% годовых (п.п.1.1, 3.2 кредитного договора). Клиент обязан ежемесячно, не позднее 40 календарного дня с первого календарного месяца, следующего за отчетным, обеспечить поступление средств в размере не менее установленной договором минимальной суммы ежемесячного платежа, а так же суммы процентов, начисленных на ссудную задолженность за отчетный месяц на счет. Минимальная сумма ежемесячного платежа по договору составляет 10% от суммы ссудной задолженности на условиях «до востребования» на отчетную дату и всю сумму перелимита, если он допущен (п.3.3 кредитного договора, п.6.5 Условий). Пени за неисполнение заявителем обязательств по своевременному возврату банку процентов за пользование кредитом, минимальной суммой ежемесячного платежа и иных сумм до договору составляет 40% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.3.4 кредитного договора). Договор вступает в силу с момента выдачи карты заявителю, зафиксированного его подписью на бланке заявления, и заключается на неопределенный срок (п.4.1 кредитного договора).
В соответствии с п.5.6 Условий обслуживания физических лиц – держателей кредитных банковских карт международных платежных систем банк списывает со счета денежные средства, поступающие от клиента, и направляет их на погашение: суммы штрафных санкций в соответствии с договором; суммы процентов по ссудной задолженности в соответствии с тарифами; суммы ссудной задолженности по договору; убытков, понесенных банком вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом условий договора, Условий, Тарифов; суммы задолженности перед банком по иным договорам, заключенным между банком и заемщиком. Кредит выдается банком в день списания денежных средств с картсчета и гасится в день поступления суммы денежных средств на счет в размере предоставленного кредита (п.6.4 Условий). При исчислении суммы процентов и суммы пени в расчет принимается фактическое количество дней использования кредита, а количество дней в году 365 (366) (п.6.10 Условий). Банк имеет право в одностороннем порядке в любое время расторгнуть договор и прекратить предоставление кредитных средств при неисполнении или ненадлежащем исполнении клиентом любых его обязанностей, вытекающих из договора, вне зависимости от причин неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей и от наличия или отсутствия в этом вины клиента (пп.«а» п.11.9 Условий).
В силу п.2.1 кредитного договора, п.11.4, 11.5 Условий банк вправе в одностороннем порядке изменять кредитный лимит и/или плату за пользование кредитом, направив письменное уведомление об этом заявителю не позднее, чем за 20 календарных дней до такого изменения. В силу п.2.2 кредитного договора, п.11.6 Условий при неполучении письменного отказа от новых условий в срок, не позднее 5 календарных дней до даты, определенной как дата введения изменений в действие, договор считается измененным, начиная с указанной в уведомлении даты.
ДД.ММ.ГГГГ Землянухина М.В. письменно уведомлена банком об изменении размера платы с ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом до 24% годовых. Отказа от новых условий кредитования от ответчика не поступило.
Международная банковская карта получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается её подписью в расписке в получении карты.
Согласно выписке по фактическим операциям по кредитной карте в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Землянухиной М.В. выдано 221 450 рублей 90 копеек.
В судебном заседании из представленных доказательств установлено, что последнее гашение задолженности по кредиту произведено ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку Землянухина М.В. нарушила свои обязательства по возврату кредита и начисленных процентов, не уплатив ежемесячные платежи в срок и в размере, которые установлены п.3.3, 3.2 договора № об открытии кредитной линии клиентам – держателям кредитных карт международных платежных систем от ДД.ММ.ГГГГ, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то у банка возникли основания предъявить требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки.
ДД.ММ.ГГГГ Землянухиной М.В. ОАО АКБ «Стройвестбанк» направил требование (заключительное) о возврате в срок до ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору в сумме 49 074,80 рублей, в том числе задолженности по основному долгу в сумме 44 397,67 рублей, процентов за пользование кредитом в сумме 2 789,23 рублей, и пени в сумме 1 887,90 рублей.
В добровольном порядке возврат оставшейся суммы кредита не произведен.
В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Условием действительности сделки является соблюдение письменной формы.
Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом в силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
При таких обстоятельствах ответчик Землянухина М.В. обязана выплатить задолженность по договору № об открытии кредитной линии клиентам-держателям кредитных карт международных платежных систем от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе задолженность по сумме выданных кредитных средств – 43 311 рублей 58 копеек, по сумме начисленных процентов 5 285 рублей 55 копеек.
Согласно Изменениям №, вносимым в Устав Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ»), от ДД.ММ.ГГГГ на основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ), а так же решений внеочередных общих собраний акционеров Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Стройвестбанк» <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ), Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК» <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ) банк реорганизован в форме присоединения к нему Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Стройвестбанк», Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК». Банк является правоприемником всех прав и обязанностей в отношении всех должников и кредиторов Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Стройвестбанк».
Изменения, вносимые в учредительные документы юридического лица, Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») зарегистрированы Управлением ФНС по г. Москве ДД.ММ.ГГГГ, о чем выдано свидетельство серии №.
Внесение в Единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности юридического лица путем реорганизации в форме присоединения в отношении Открытого акционерного общество Акционерный коммерческий банк «Стройвестбанк» (ОАО АКБ «Стройвестбанк») ДД.ММ.ГГГГ подтверждается свидетельством серии №, выданным Управлением Федеральной налоговой службы по г. Москве.
В соответствии со ст.58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединенного юридического лица.
При таких обстоятельствах задолженность по договору № об открытии кредитной линии клиентам-держателям кредитных карт международных платежных систем от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию с ответчика в пользу ОАО «УРАЛСИБ».
Поскольку заявленная истцом неустойка имеет чрезмерно высокий процент и явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, учитывая сумму основного долга, и срок, в течение которого не исполнялось обязательство, а так же размер процентов, взыскиваемых кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсирующий в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, суд приходит к выводу о возможности применения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшении размера неустойки, подлежащей взысканию с Землянухиной М.В., до 43 311 рублей 58 копеек. В остальной части исковые требования ОАО «УРАЛСИБ» к Землянухиной М.В. удовлетворению не подлежат.
В соответствии с требованиями ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу ОАО «УРАЛСИБ» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 957 рублей 24 копейки.
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Землянухиной ФИО5 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить в части.
Взыскать с Землянухиной ФИО6 в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по договору № об открытии кредитной линии клиентам – держателям кредитных карт международных платежных систем от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 91 908 рублей 71 копейка, в том числе выданные кредитные средства в сумме 43 311 рублей 58 копеек, начисленные проценты в сумме 5 285 рублей 55 копеек, пени в сумме 43 311 рублей 58 копеек, - и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 957 рублей 24 копейки.
В удовлетворении остальной части исковых требований Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» – отказать.
Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Советский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья О.В. Баландина