№
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г. Советск
Судья Советского городского суда Калининградской области Жукаускас П.П., при секретаре Кучумовой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк Финсервис» к Гоглеву ФИО5 о взыскании задолженности и встречному иску Гоглева ФИО6 к ОАО «Банк Финсервис» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Банк Финсервис», являющееся правопреемником ООО «Банк Финсервис» (далее истец) обратилось в суд с иском к Гоглеву Э.А. (далее ответчик) о взыскании задолженности.
Истец иск мотивировал тем, что он ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления № ответчика о предоставлении кредита, и в соответствии с «Условиями кредитного договора с ООО «Банк Финсервис», заключил с ответчиком Кредитный договор № на 84 месяца и с условием уплаты 18 % годовых за пользование кредитом.
Истец указывает, что пунктами 5.7, 5.8 и 10.3 Кредитного договора предусмотрена обязанность ответчика не позднее 16 числа каждого месяца уплачивать Банку 12610 рублей, включающих в себя часть кредита, проценты, начисленные за пользование кредитом и комиссию за операционное обслуживание ссудного счета. Ответчик за период действия Кредитного договора неоднократно допускал нарушение сроков исполнения денежных обязательств по возврату предоставленного кредита. Последняя оплата произведена ДД.ММ.ГГГГ, что в соответствии с разделом 11 Кредитного договора является основанием для досрочного истребования истцом кредита.
В соответствии с условиями Кредитного договора ответчику было направлено письменное требование о досрочном возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое по настоящее время не выполнено.
За нарушение ответчиком сроков исполнения денежных обязательств он в соответствии с п. 5.9 Кредитного договора обязан уплатить истцу штраф в размере 10 % от суммы задолженности.
Истец указывает, что пунктами 5.10 и 11.1.2 Кредитного договора предусмотрено, что по истечении срока, установленного Банком для досрочного возврата кредита, за нарушение сроков исполнения денежных обязательств ответчик уплачивает истцу неустойку (пени) в размере 0,2% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки возврата.
Общая задолженность ответчика по Кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляла 743001 рубль 23 копейки, включая: сумму основного долга – 530401 рубль 35 копеек; проценты за пользование денежными средствами 200867 рублей 62 копейки; штраф за просрочку платежей 10270 рублей 25 копеек; начисленные пени 1462 рубля 01 копейка.
По указанным обстоятельствам истец просил суд взыскать в пользу истца с ответчика данную сумму задолженности по Кредитному договору и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10630 рублей 01 копейки.
Поскольку Гоглев Э.А. после предъявления иска в счет погашения задолженности по кредитному договору внёс 4000 рублей, ОАО «Банк Финсервис» уменьшил исковые требования и просил суд взыскать с Гоглева Э.А., образовавшуюся на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме составляет 739001 рубль 23 копейки, в том числе: сумму основного долга – 530401 рубль 35 копеек; проценты за пользование денежными средствами 200867 рублей 62 копейки; штраф за просрочку платежей 6270 рублей 25 копеек и начисленные пени 1462 рубля 01 копейка.
Гоглев Э.А. обратился в суд со встречным исковым заявлением к ОАО «Банк Финсервис» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ
Встречный иск Гоглев Э.А. мотивировал тем, что у него после заключения договора в ДД.ММ.ГГГГ изменились обстоятельства, так как был вынужден сменить место работы. Вследствие чего не смог выплачивать аннуитетные платежи. Данное обстоятельство не было предвидено в момент заключения договора и не зависело от сторон Кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ он обращался в Банк с заявлением об отсрочке основных платежей и уплате только процентов за пользование кредитом с приложением справки о доходах физического лица за ДД.ММ.ГГГГ. Заявление ответчиком было оставлено без удовлетворения. ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено заявление о расторжении Кредитного договора, ответ на заявление ответчиком не представлен.
В связи с существенным изменением обстоятельств он вносил аннуитетные платежи, но в меньшем размере.
Истец Гоглев Э.А. считает, что в силу ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года №395-1 ответчик был вправе расторгнуть Кредитный договор и досрочно взыскать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты, но, преследуя цель получения дополнительной выгоды от уплаты штрафа за просрочку платежей и процентов за пользование денежными средствами, не воспользовался указанным правом.
Поскольку ОАО «Банк Финсервис» обратился о взыскании задолженности, то в соответствии с п. 11.1 Кредитного договора эти исковые требования являются досрочным возвратом кредита.
Истец Гоглев Э.А. в связи с поданным ДД.ММ.ГГГГ заявлением о расторжении Кредитного договора считает, что его общая задолженность перед ответчиком составляет 542307 рублей 80 копеек, в том числе: сумма основного долга 530401 рубль 35 копеек; начисленные проценты за пользование денежными средствами 10824 рубля; начисленные пени 1082 рубля 45 копеек.
По указанным обстоятельствам истец Гоглев Э.А. просит суд: отказать в удовлетворении иска ОАО «Банк Финсервис»; расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ним и ОАО «Банк Финсервис» и взыскать с него в пользу ОАО «Банк Финсервис» сумму долга по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 542307 рублей 80 копеек.
Уточнив исковые требования, истец Гоглев Э.А. просил суд только расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ним и ОАО «Банк Финсервис».
ОАО «Банк Финсервис», извещённое надлежащим образом, в лице своего представителя Бильтяевой Н.М., действующей на основании доверенности, просило рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя, свой иск поддерживает по основаниям, изложенным в нём, в удовлетворении встречного иска Гоглева Э.А. просит отказать.
Суд считает возможным рассмотреть иск в отсутствие не явившегося представителя ОАО «Банк Финсервис».
Ответчик-истец Гоглев Э.А. иск ОАО «Банк Финсервис» признал полностью, свой уточнённый иск поддержал по основаниям, изложенным в нём. Дополнительно пояснил, что он был вынужден покинуть работу в связи с состоянием здоровья, связанного с аллергией на пищевые ингредиенты, входящие в состав продукции предприятия.
Выслушав ответчика-истца Гоглева Э.А., изучив представленные доказательства по делу, и, дав им оценку, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона №395-1 от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» (в ред. Федерального закона от 30.12.2004 № 219-ФЗ), отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ, представляющего собой оферту, в совокупности с условиями кредитного договора с ООО «Банк Финсервис», между Гоглевым Э.А. (далее Заёмщик) и ООО «Банк Финсервис» (далее Банк) ДД.ММ.ГГГГ заключен Кредитный договор № на сумму 600000 рублей и на срок 84 месяца с уплатой 18 % годовых (пункты 5.1 - 5.4).
Согласно п. 5.7 Кредитного договора Заёмщик обязан погашать кредит путём внесения ежемесячного аннуитетного платежа в сумме 12610 рублей 00 копеек.
ДД.ММ.ГГГГ Заёмщику Банком были перечислены на потребительскую карту №, счет №, денежные средства в размере 600000 рублей. При этом 9000 рублей были уплачены в счет комиссии за открытие счета по потребкредитам и ДД.ММ.ГГГГ Заёмщиком получены наличными 591000 рублей.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по условиям Кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Статьёй 310 ГК РФ, установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 11 Кредитного договора стороны установили, что Банк вправе потребовать досрочного возврата суммы задолженности по основному долгу, уплаты начисленных процентов, комиссий, а также уплаты всех видов неустойки, определённых Договором в случаях, если: Заёмщик допустил неисполнение или ненадлежащее исполнение, в том числе однократно, любого из своих обязательств указанных в Договоре, в том числе, если Заёмщик нарушил любое из условий, на которых предоставлен Кредит. А также если Заёмщик допустил однократное нарушение сроков исполнения обязательств независимо от длительности нарушения и суммы образовавшейся просроченной задолженности.
Судом на основании выписки за период с ДД.ММ.ГГГГ установлено, что, начиная с ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик ненадлежащим образом исполнял условия Кредитного договора, предусмотренного п. 5.7, внося меньшую сумму, чем аннуитетный платеж в размере 12610 рублей, а с ДД.ММ.ГГГГ по 1000 рублей.
В результате у Заёмщика образовалась просроченная задолженность по возврату основного долга по Кредитному договору и уплате начисленных процентов за пользование кредитом.
Таким образом, Заёмщик нарушил свои обязательства по своевременному возврату полученного кредита, предусмотренные условиями Кредитного договора.
ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес Заёмщика было направлено требование о досрочном возврате в срок до ДД.ММ.ГГГГ всей суммы кредита, начисленных процентов, комиссии, неустойки (штрафов), в сумме 742277 рублей 65 копеек.
Проверяя сумму кредитной задолженности Заёмщика перед Банком, суд исходит из условий кредитования, предусмотренных Кредитным договором.
Кредитная задолженность Заёмщика перед Банком по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчету произведенному судом, соответствует расчету задолженности по основному долгу, процентам, неустойке и штрафу, представленному истцом, и составляет 739001 рубль 23 копейки, включая: сумму основного долга – 530401 рубль 35 копеек; проценты за пользование денежными средствами 200867 рублей 62 копейки; штраф за просрочку платежей 6270 рублей 25 копеек и начисленные пени 1462 рубля 01 копейка.
При изложенных обстоятельствах суд принимает признание Гоглевым Э.А. иска ОАО «Банк Финсервис», считает его, не противоречащим закону и не нарушающим интересы других лиц.
Учитывая данные обстоятельства, суд приходит к выводу, что исковые требования истца ОАО «Банк Финсервис» по взысканию с ответчика Гоглева Э.А., образовавшейся задолженности по Кредитному договору, подлежат удовлетворению.
Рассматривая встречный иск Гоглева Э.А. о расторжении Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, суд не находит оснований для его удовлетворения.
К данному выводу суд приходит по следующим основаниям.
В соответствии с ч. 2 ст. 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
Согласно ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Заёмщик по условиям Кредитного договора получил требуемую сумму, вместе с тем Банк, рассчитывая получения возврата кредита и процентов по нему, вследствие не исполнения обязательств Заёмщиком лишен этой возможности, то есть терпит убытки.
При изложенных обстоятельствах ОАО «Банк Финсервис», как сторона договора, чьи интересы нарушены другой стороной, был вправе обратиться в суд с требованием о расторжении договора, но Банк не пожелал воспользоваться своим правом.
Заключая Кредитный договор и получая в качестве кредита значительную денежную сумму, Гоглев Э.А. мог и должен был предвидеть те обстоятельства, что может быть уволен либо уволиться с места работы по собственному желанию и это может повлиять на его способность надлежащим образом исполнять условия Кредитного договора, связанного с ежемесячным погашением задолженности по кредиту в виде аннуитетного платежа в размере 16210 рублей.
Те обстоятельства, что Гоглев Э.А. обращался с требованием к Банку о расторжении Кредитного договора или изменении условий кредитования и Банк отказал в его удовлетворении, не могут являться основанием для расторжения или понуждения к изменению условий Кредитного договора, в том числе в части прекращения начисления процентов за пользование кредитом с даты обращения Заёмщика с данным заявлением.
По указанным обстоятельствам суд отвергает довод Гоглева Э.А. о существенном нарушении ОАО «Банк Финсервис» условий Кредитного договора, связанным с тем, что Банк отказался изменить условия договора, в том числе путем отсрочки исполнения, расторжения договора, а равно об отсутствии у Банка права на получение процентов по кредиту после даты отказа по изменению условий или расторжению Кредитного договора.
Поскольку Гоглев Э.А. после предъявления иска добровольно частично погасил задолженность по Кредитному договору, то в силу ст. 101 ГПК РФ понесенные расходы Банком подлежат взысканию с Гоглева.
На основании выше изложенного, и, руководствуясь ст.ст. 98, 101, 194 - 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск ОАО «Банк Финсервис» к Гоглеву ФИО7 о взыскании задолженности, удовлетворить.
Взыскать в пользу открытого акционерного общества «Банк Финсервис» с Гоглева ФИО8, образовавшуюся на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 739001 (семьсот тридцать девять тысяч один) рубль 23 копейки, включая: сумму основного долга – 530401 (пятьсот тридцать тысяч четыреста один) рубль 35 копеек; проценты за пользование денежными средствами - 200867 (двести тысяч восемьсот шестьдесят семь) рублей 62 копейки; штраф за просрочку платежей в размере 6270 (шесть тысяч двести семьдесят) рублей 25 копеек и начисленные пени на сумму 1462 (одна тысяча четыреста шестьдесят два) рубля 01 копейка.
Взыскать в пользу открытого акционерного общества «Банк Финсервис» с Гоглева ФИО9 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10630 (десять тысяч шестьсот тридцать) рублей 01 копейка.
Гоглеву ФИО10 в удовлетворения встречного иска к ОАО «Банк Финсервис» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Советский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.
Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.
Судья П.П. Жукаускас