РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дело №- 2-530 23 июля 2010 года
Советский районный суд г. Иваново
в составе председательствующего судьи Хрипуновой И.Ю.
при секретаре Тихоновой О.В.,
рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Иваново 23 июля 2010 года гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Романовым О.В., Романовой Н.А., Романову А.О., Романовой А.П. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на имущество
установил:
ООО ИКБ «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Романовым О.В., Романовой Н.А., Романову А.О., Романовой А.П. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на имущество. Свои требования мотивировал тем, что 9 августа 2007 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Романовым О.В., Романовой Н.А. был заключен кредитный договор № КФ14-0200-1040/07, согласно которому истец предоставил ответчикам Романовым О.В., Романовой Н.А. кредит в размере 1 800 000 (один миллион восемьсот тысяч) рублей на срок до 6 августа 2012 года. Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил полностью, что подтверждается расходно-кассовым ордером. Ответчиками условия договора не выполняются, на протяжении длительного времени денежные средства в счет погашения кредита не вносятся. Последний платеж в погашении задолженности по кредитному договору был произведен 07.08.2009 года в сумме 10 000 рублей. В соответствии с п. 2.8 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиками: Романовым А.О., Романовым О.В., Романовой А.П. был заключен договор залога (ипотеки) № ЗФ14-0200-1040/07 от 09.08.2007 года, согласно которого предметом залога является трехкомнатная квартира в целом, общей площадью 65,70 кв.м., в том числе жилая 40,60 кв.м., расположенная на девятом этаже девятиэтажного кирпичного жилого дома по адресу: г.Иваново, ..., ..., кВ. 216, условный номер 37:24:030002:02:001:006680600:0300:10216. Согласно п. 1.3. договора залога ООО ИКБ «Совкомбанк» имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного недвижимого имущества. Ответчиками не были внесены платежи за май – декабрь 2009 года, январь – май 2010 года.
На основании изложенного ООО ИКБ «Совкомбанк» просит расторгнуть кредитный договор № КФ14-0200-1040/07 от 09.08.2007 года; взыскать с Романова О.В., Романовой Н.А. в солидарном порядке в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность в сумме 2 119 007,56 рублей из них: 1 199 851,54 рублей - сумма просроченного основного долга, 191972,40 рублей – проценты за пользование денежными средствами, 117000 рублей - комиссия, 610 183,62 рублей – сумма пеней; обратить взыскание на предмет залога (ипотеки) - трехкомнатную квартиру в целом, общей площадью 65,70 кв.м., в том числе жилая 40,60 кв.м., расположенную на девятом этаже девятиэтажного кирпичного жилого дома по адресу: г.Иваново, ..., ..., кВ. 216, условный номер 37:24:030002:02:001:006680600:0300:10216, принадлежащую на праве собственности Романову А.О. – 50/100 долей в праве, Романовым О.В. – 25/100 долей в праве, Романовой А.П. – в размере 25/100 долей в праве; взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 795,03 рублей.
В ходе судебного разбирательства ООО истец уточнил заявленные требования, просит: расторгнуть кредитный договор № КФ14-0200-1040/07 от 09.08.2007 года, заключенный между ООО ИКБ «Совкомбанк», Романовым О.В., Романовой Н.А.;взыскать с Романовым О.В., Романовой Н.А. в солидарном порядке сумму основного долга по кредитному договору -1199 851 руб. 54 коп., проценты по договору -191 972 руб. 40 коп., пени -610 183 руб. 62 коп., расходы по оценке предмета залога -4000 рублей, расходы по оплате госпошлины 20 216 руб. 04 коп., а всего 2 026 223 руб. 60 коп. ;обратить взыскание на предмет залога ( ипотеки) – трехкомнатную квартиру в целом, общей площадью 65,7 кв.м., в том числе жилой 40,6 кв.м., расположенную на девятом этаже девятиэтажного кирпичного жилого дома по адресу: г. Иваново, ..., ..., ..., условный номер 37:24:030002:02:001:006680600 :0300:10216, принадлежащую на праве собственности Романову А.О. ( 50\100), Романовым О.В. -25/100, Романовой А.П. 25/100 доли, установив начальную продажную цену квартиры 1970 000 рублей.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Садина И.Н. уточненные исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчики Романов А.О., Романова А.П. в судебное заседание не явились, имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, с исковыми требованиями согласны, о чем в материалах дела имеются заявления л.д.).
Ответчик Романов О.В. и представитель ответчика Романовой Н.А. по доверенности Жаринов С.П. в судебном заседание исковые требования признали частично, не признают суммы, начисленные по уплате комиссии в размере – 117000 рублей.
Суд, выслушав стороны, представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что 9 августа 2007 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Романовым О.В., Романовой Н.А. был заключен кредитный договор № КФ14-0200-1040/07 л.д.15-20), в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчикам Романову О.В., Романовой Н.А. денежные средства в размере 1 800 000 (один миллион восемьсот тысяч) рублей сроком до 6 августа 2012 года.
Пунктом 5.1. кредитного договора № КФ14-0200-1040/07 предусмотрено, что обеспечением полного и своевременного возврат кредита и уплаты процентов за пользование им является залог квартиры, расположенной по адресу: г. Иваново, ..., ..., .....
Условиями договора предусмотрено право банка досрочно истребовать кредит в случае нарушения заемщиком обязательств по его возврату.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по указанному кредитному договору между банком и ответчиками Романовым О.В., Романовым А.О., Романовой А.П. заключен договор ипотеки. Предметом договора является трехкомнатная квартира в целом, общей площадью 65,70 кв.м., в том числе жилая 40,60 кв.м., расположенная на девятом этаже девятиэтажного кирпичного жилого дома по адресу: г. Иваново, ..., ..., ..., условный номер 37:24:030002:02:001:006680600:0300:10216 л.д.42-30).
Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон стоимость квартиры определена в 3000 000 рублей.
Согласно отчету № 3/14-10 об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры), стоимость оцениваемого объекта по состоянию на 15.06.2010 года составила 1 970 000 рублей л.д.-).
Пунктом 1.3 договора о залоге предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенную по настоящему договору квартиру в установленном законодательством порядке.
Судом также установлено, что обязательства по возврату кредита Романовым О.В. не выполнялись, банком 11 июня 2010 года было направлено уведомление о расторжении договора и досрочном погашении кредита, требование ответчиками не исполнено. Факт ненадлежащего исполнения обязательства ответчиками не оспаривается.
Ответчиками не оспаривается расчет суммы задолженности по кредитному договору, представленный истцом, за исключением суммы задолженности по оплате комиссии в сумме 117000 рублей.
Пунктом 2.4 кредитного договора на заемщика возложено обязательство по оплате комиссии по открытию и ведению банком ссудного счета. Ответчики считают, что начисление комиссии за ведение ссудного счета, является нарушением их прав как потребителей и не соответствует действующему законодательству.
В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Частью 9 ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном ЦБ РФ.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Кроме того, в соответствии 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
В связи с тем, что должниками Романовым О.В., Романовой Н.А. принятые обязательства по договору выполнены не были, заявленные истцом требования о расторжении кредитного договора, о взыскании суммы задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по кредитному договору являются обоснованными.
Не имеется основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество - трехкомнатную квартиру в целом, общей площадью 65,7 кв.м., в том числе жилой 40,6 кв.м., расположенную на девятом этаже девятиэтажного кирпичного жилого дома по адресу: г. Иваново, ..., ..., ..., условный номер 37:24:030002:02:001:006680600:0300:10216.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ суд считает возможным определить начальную продажную цену квартиры в размере 1 970 000 (один миллион девятьсот семьдесят тысяч) рублей, определенную отчетом № 174 об определении рыночной стоимости квартиры от 18.04.2010 года.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 20 216,04 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.350,819 ГК РФ, ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» к Романову О.В., Романовой Н.А., Романову А.О., Романовой А.П. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на имущество удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № КФ14-0200-1040/07 от 09.08.2007 года, заключенный между ООО ИКБ «Совкомбанк», Романовым О.В., Романовой Н.А.
Взыскать с Романова О.В., Романовой Н.А. в солидарном порядке сумму основного долга по кредитному договору -1199 851 руб. 54 коп, проценты по договору -191 972 руб. 40 коп., пени -610 183 руб. 62 коп., расходы по оценке предмета залога -4000 рублей, расходы по оплате госпошлины 20 216 руб. 04 коп., а всего 2 026 223 руб. 60 коп.
Обратить взыскание на предмет залога ( ипотеки) –трехкомнатную квартиру в целом, общей площадью 65,7 кв.м., в том числе жилой 40,6 кв.м., расположенную на девятом этаже девятиэтажного кирпичного жилого дома по адресу : г. Иваново, ..., ..., ..., условный номер 37:24:030002:02:001:006680600 :0300:10216, принадлежащую на праве собственности Романову А.О. ( 50\100), Романову О.В. -25/100, Романовой А.П. 25/100 доли, установив начальную продажную цену квартиры 1 970 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Советский районный суд в течение 10 дней со дня вынесения судом решения в окончательной форме.
Судья: И.Ю. Хрипунова
Решение в окончательной форме изготовлено 29 июля 2010 г.