ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
дело № 2-558 г. Иваново
23 августа 2010г.
Советский районный суд г. Иваново в составе председательствующего судьи Ступникова В.Н., при секретаре Матвеевой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Кузнецову А.А. о взыскании денежных средств,
у с т а н о в и л :
ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с вышеуказанным иском к Кузнецову А.А. Свои требования мотивировал тем, что 27.08.2007г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Кузнецов А.А. заключили соглашение о кредитовании на получение потребительской карты № POS0VI20070708AAN2PS. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании ответчику перечислили 46400руб., проценты за пользование кредитом - 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 27-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. На момент обращения спора Кузнецов А.А. ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не оплачивает. Согласно п.п. 7.1-7.8. Общих условий, в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 0,5% годовых от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в сумме 600 руб. Кроме того, при нарушении срока уплаты несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60% годовых от суммы неисполненного обязательства. Согласно произведённому расчету задолженность Кузнецова А.А. составляет 52541руб.16коп., а именно: основной долг 43895руб.82коп, проценты – 2582руб.09коп., комиссия за обслуживание счета 3447руб.92коп., штрафы и неустойки - 2 615руб.33коп. На основании изложенного банк просил взыскать с ответчика в пользу задолженность по кредитному договору в сумме 52541руб.16 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1776руб.23коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, поскольку в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя л.д.- 5).
Ответчик Кузнецов А.А. в суд не явился, о причинах неявки не сообщил. Письменных возражений суду не представил. О месте и времени судебного заседания был извещён надлежащел.д.-39). При таких обстоятельствах суд счёл необходимым рассмотреть данный спор в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, пришёл к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований.
В судебном заседании установлено, что 07 июля 2007г. Кузнецов А.А. обратился в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением на получение потребительского кредита л.д.- 14) и получил потребительскую карту Visa Instant Issue № 4390006661506870 л.д.-15).
27.08.2007г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» акцептировал предложение Кузнецова А.А. о заключении кредитного договора, что подтверждается справкой по кредитной карте л.д. -8), выписками по счету № 40817810805680388606 л.д.- 9-10, 11, 12).
В силу ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Согласно данной норме во исполнение соглашения о кредитовании банк перечислил на счет потребительской карты ответчика 46400руб. Проценты за пользование этим кредитом составили 19,90 % годовых.
По выпискам по счету № 40817810805680388606 л.д. 9-10, 11) видно, что ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В настоящее время Кузнецов А.А. ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не оплачивает. Сумма основного долга составляет 43895руб.82 коп.л.д.-8). Указанная сумма ответчиком не оспаривалась.
Согласно ст. 310 ГК РФ).
Статья 819 ГК РФ определяет, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с суммы основного долга подлежат удовлетворению.
Требования банка о взыскании процентов за пользование денежными средствами также подлежат удовлетворению. В частности, в силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. С учётом данной нормы размер процентов определен соглашением сторон, путем акцепта истцом оферты ответчика, выраженной в заявлении на получение потребительского кредита л.д.-14) и предложении об индивидуальных условиях предоставления потребительского кредита л.д.-15) и составляет 19,90 % годовых. По состоянию на 22.01.2009г. задолженность ответчика составляла 43895 рублей 82 копейкил.д.-11). За период с 22.01.2009г. по 05 мая 2010г. подлежащие взысканию проценты составляют 11224 руб.22 коп. (43895,82руб. х 19,90%/365дн. х 469дн. просрочки = 11224,22 руб.). Однако истец не настаивает на взыскании всей суммы процентов и просит взыскать лишь 2582руб.09коп.
При таких обстоятельствах суд соглашается с представленным истцом расчетом л.д.-7) в части взыскания начисленных процентов за пользование кредитом и считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании процентов с Кузнецова А.А. в сумме 2582 руб.09коп.
Суд, проверив требования истца о взыскании с ответчика комиссий за обслуживание счета, а также штрафов и неустоек пришёл к выводу о их неправомерности по следующим основаниям. В частности, представленные истцом «Общие условия предоставления физическим лицам потребительской карты ОАО «АЛЬФА-БАНК»» утверждены приказом от 24.07.2007 года л.д.-16), т.е. после подачи ответчиком заявки на получение кредита и предложения об индивидуальных условиях предоставления потребительского кредита. Однако истцом не представлено доказательств того, что ответчик был ознакомлен и согласился с указанными «Общими условиями…». При таких обстоятельствах положения «Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «АЛЬФА-БАНК»(утв. приказом от 24.07.2007г.) к настоящему спору применяться не могут. Также в силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Кроме того, требования истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета является незаконным и не подлежащим удовлетворению. Так, в силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного(кредитного) счета. Ссудные(кредитные) счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению кредитного счета ответчика нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение счета применительно к п. 1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах требования истца о взыскании 3447руб.92коп. комиссии за обслуживание счета и 2615руб.33коп. штрафов и неустоек удовлетворению не подлежат.
Всего с Кузнецова А.А. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию 46477 рублей 16 копеек.
Согласно ч.2 ст. 96 ГК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с Кузнецова А.А. в пользу ОАО «Альфа-Банк» подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1571,25 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ст. ст. 8, 309-310, 438, 809-810,819 ГК РФ, ст. ст. 56, 98, 194-199,233-235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Кузнецову А.А. о взыскании денежных средств удовлетворить частично.
Взыскать с Кузнецова А.А в пользу ОАО «Альфа-Банк» основной долг по кредитному договору № - POS0VI20070708AAN2PS от 27.08.2007 в сумме 43895(сорок три тысячи восемьсот девяносто пять)руб.82коп., проценты в сумме 2582(две тысячи пятьсот восемьдесят два)руб.09коп.
Взыскать с Кузнецова А.А. в пользу ОАО «Альфа-Банк» расходы по оплате госпошлины в сумме 1571(одна тысяча пятьсот семьдесят один) руб. 25 коп. Всего с Кузнецова А.А. в пользу ОАО «Альфа-Банк» подлежит взысканию 48049 (сорок восемь тысяч сорок девять) руб.16 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Ивановский областной суд через Советский районный суд г. Иваново в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление о его пересмотре в течение 7 дней, со дня вручения копии этого решения.
Председательствующий: Ступников В.Н.
Не вступило в законную силу