Дело № 2-568
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 августа 2010 года г. Иваново
Советский районный суд г. Иваново в составе
председательствующего судьи Афониной Л.И.
при секретаре Масловой Е.Ю.
с участием представителя истца ООО ИКБ «Совкомбанк» Садиной И.Н.
ответчика Скотникова А.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании 17 августа 2010 года в г. Иваново гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Скотникову А.А. о досрочном расторжении кредитного договора, взыскании суммы кредита, процентов, неустойки и расходов по оплате госпошлины
у с т а н о в и л:
ООО ИКБ «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Скотникову А.А. о досрочном расторжении кредитного договора, взыскании суммы кредита, процентов, неустойки и расходов по оплате госпошлины.
хх.хх.хххх года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Скотниковым А.А. был заключен кредитный договор № … в соответствии, с которым, ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставило ответчику денежные средства в размере 211 200 руб. 00 коп. Кредит был предоставлен на срок до 28 февраля 2011 года.
В соответствии с п. 1.1 условиями договора ответчик обязался выплатить сумму займа, согласно графика платежей, а также оплатить проценты по займу.
Согласно пунктам 1.4, 1.7, 4.3, 4.4, 4.5 Договора ответчик ежемесячно должен был производить не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, платежи в погашение основного долга не менее 6034 руб. 29 коп., процентов по кредиту (10% процентов годовых, начисляемых на фактический остаток задолженности по кредиту), комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,4% от суммы кредита. Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.
В соответствии с п. 7.1 Договора при нарушении срока возврата кредита, начисленных процентов, указанных в договоре, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства, срок погашения уплаты которого нарушен, за каждый календарный день просрочки.
Банком условия договора исполнены полностью, что подтверждается платежными поручениями от хх.хх.хххх года и хх.хх.хххх года. Однако, условия договора не выполняются заемщиком, то есть, оплата основного долга, процентов и комиссии не производится, что существенно нарушает условия договора.
Просит расторгнуть досрочно кредитный договор № … от хх.хх.хххх года и взыскать со Скотникова А.А. в его пользу задолженность по основному долгу кредитного договора в размере 100 156 руб. 46 коп., проценты за пользование денежными средствами заимодавца в размере 2668 руб. 61 коп., комиссию за ведение ссудного счета в размере 4 224 руб. 00 коп., пени в размере 9321 руб. 28 коп., а также расходы по оплате госпошлине в размере 7527 руб. 40 коп.
В судебном заседании представитель ООО ИКБ «»Совкомбанк» по доверенности Садина И.Н. исковые требования поддержала в полном объеме, сославшись на доводы, изложенные в исковом заявлении.
Ответчик в судебном заседании исковые требования признал, о чем имеется в материалах дела письменное заявление, однако просил суд уменьшить пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ.
Суд, выслушав стороны, изучив материалы гражданского дела, оценив в совокупности все собранные по делу доказательства, находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что хх.хх.хххх года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор № … л.д.12-20). Согласно данного договора, истец предоставил ответчику денежные средства в размере 211 200 руб. 00 коп. Из п. 1.1 договора л.д.12) следует, что ответчик обязался выплатить сумму займа, согласно графика платежей, а также оплатить проценты, начисленные за пользование кредитом. Кредит был предоставлен на срок до 28 февраля 2011 года.
Согласно п. 4.5 возврат кредита должен был осуществляться ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита в сумме не менее 6 034 руб. 29 коп.
Банком условия договора исполнены полностью, что подтверждается платежными поручениями от хх.хх.хххх года и хх.хх.хххх года л.д.23-24).
Ответчик со своей стороны договор нарушил, что выразилось в не возврате им суммы кредита, начисленных на него процентов и невыплате неустойки.
Не получив в установленный срок очередной платеж в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, истец в соответствии с пунктом 5.1.2 договора и п.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с начисленными процентами за пользование кредитом.
Требование о досрочном возврате кредита направлено Скотникову А.А. 10 декабря 2009 года л.д.24)., однако его он не исполнил и до настоящего времени долг не возвратил. Основной долг на день обращения в суд составил 100156 руб. 46 коп., который должен быть взыскан с ответчика.
Требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом также является правомерным. В частности, согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ. Поскольку иное не предусмотрено параграфом 2 о кредитном договоре, то в данном случае следует руководствоваться нормами, регулирующими договор займа. Поскольку, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГКРФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно заключённому договору процентная ставка по кредиту составляет 10 процентов годовых, начисляемых на фактический остаток задолженности по кредиту в соответствии с произведённым расчётом просроченная задолженность по начисленным процентам за пользование кредитом составила 2668 руб. 61 коп.
Требование истца о взыскании неустойки за просрочку возврата основной суммы кредита тоже подлежит удовлетворению в соответствии со ст. ЗЗ0 ГК РФ.
Согласно представленных расчетов, размер начисленной банком неустойки составил 9321 руб. 28 коп., которая состоит из неустойки за несвоевременное погашение основного долга по кредиту в сумме 8867 руб. 96 коп. и неустойки за несвоевременное погашение процентов по кредиту на 31 мая 2010 года в суме 453 руб. 32 коп. С представленным истцом расчетом неустойки суд соглашается.
Данная сумма является соразмерной последствиям нарушения обязательства и, поэтому в соответствии со ст.333 ГК РФ она не подлежит уменьшению.
Основной долг и просроченная задолженность по начисленным процентам составляют 100 156.46+2 668,61) 102825 руб. 07 коп., что является намного выше, чем сумма указанной неустойки.
В части взыскания комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,4% от суммы кредита в соответствии с п.1.7 договора суд находит неправомерным.
Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.
Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02. 1992 года условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Открытие и ведение ссудного счета являются действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита, и не являются банковской услугой, предоставляемой потребителю, т.е. банк при обслуживании кредита не предоставляет каких-либо дополнительных услуг, за которые может быть предусмотрено комиссионное вознаграждение. Таким образом, включение в кредитный договор суммы за открытие и ведение ссудного счета, т.е. взимание платы без предоставления услуги со стороны коммерческой организации, которой является каждая кредитная организация, нарушает права заемщика как потребителя.
С учетом изложенного, суд полагает, что в требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере 4224 руб. 00 коп. удовлетворению не подлежит.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Суд полагает, что с ответчика подлежит взысканию госпошлина в сумме 3 442 руб. 93 коп.
При таких обстоятельствах, суд считает возможным расторгнуть досрочно кредитный договор № … от хх.хх.хххх года и взыскать со Скотникова А.А. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» по кредитному договору № … от хх.хх.хххх года основной долг в размере 100 156руб. 46 коп., проценты за пользование денежными средствами заимодавца - 2 668 руб. 61 коп., пени – 9 321 руб. 28 коп., расходы по оплате госпошлины-3 442 руб. 93 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» к Скотникову А.А. о досрочном расторжении кредитного договора, и взыскании суммы кредита, процентов и неустойки удовлетворить частично.
Расторгнуть досрочно кредитный договор № … от хх.хх.хххх года и взыскать с Скотникова А.А. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» основной долг в размере 100 156 руб. 46 коп., проценты за пользование денежными средствами заимодавца – 2668 руб. 61 коп., пени – 9321 руб. 28 коп., и расходы по оплате госпошлины в размере 3442 руб. 93 коп.., а всего взыскать 115 589 (сто пятнадцать тысяч пятьсот восемьдесят девять) руб. 28 коп. В остальной части исковых требований отказать
Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Советский районный суд г. Иваново в течение 10 дней.
Судья: подпись Л.И. Афонина