Дело № 2-121

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 марта 2011 года г. Иваново

Советский районный суд г. Иваново

в составе председательствующего судьи Афониной Л.И.

при секретаре Фроловой Е.А.

с участием представителя истца Белоусова Ю.А.

ответчика Штег И.В.

представителя ответчика Щелкановой Н.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании 21 марта 2011 года дело по иску ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом» к Штег И.В. о взыскании основного долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, пени за несвоевременное погашение кредита, процентов за пользование кредитом и пеней за просрочку возврата кредита.

у с т а н о в и л:

ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом» обратилось в суд с иском к Штег И.В. о взыскании основного долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, пени за несвоевременное погашение кредита, процентов за пользование кредитом и пеней за просрочку возврата кредита.

Исковые требования обоснованы тем, что 20 февраля 2008 года между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество) и Штег И.В. был заключен кредитный договор № *** (при ипотеке в силу закона), в соответствии с которым КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО) предоставил ответчику кредит в размере 1 576 000 руб.00 коп. для приобретения квартиры №*** дома ***, по ул. ***, г. Иваново, сроком на 240 месяцев, что подтверждается мемориальным ордером № *** от 28.02.2008 года.

В соответствии с п. 3.1. кредитного договора за пользование кредитными средствами ответчик обязался уплачивать проценты из расчета 13,75 % годовых. Обеспечением исполнения обязательств ответчика перед КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО) являлась ипотека вышеуказанной квартиры.

Кредитным договором предусматривалось погашение кредита и процентов по нему путем ежемесячной уплаты аннуитетных платежей в размере 19 343 руб. 35 коп.

При нарушении сроков возврата кредита и начисленных по нему процентов в соответствии с условиями кредитного договора (п. 5.2 и 5.3) предусмотрена уплата пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Права первоначального залогодержателя, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, были удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю коммерческому Банку «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество) 12.03.2008 года.

Законным владельцем закладной в настоящее время является истец - Общество с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый Дом».

Просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору
№ *** от 20.02.2008 года в размере 1 901 509 руб. 30 коп. В том числе: основной долг - 1 553 321 руб. 39 коп., проценты за пользование кредитом -226934 руб. 09 коп., пени за несвоевременное погашение кредита - 121 253 руб. 82 коп., а так же проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых начиная с 16 ноября 2010 года и по день исполнения решения суда и пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % от просроченной суммы, за каждый день просрочки, начиная с 16 ноября 2010 года и по день исполнения решения суда.

Обратить взыскание на квартиру находящуюся по адресу: г. Иваново, ул. ***, д. ***, кв. ***, установив начальную продажную стоимость вышеуказанной квартиры в размере 904 750 руб. 00 коп. Взыскать с ответчика сумму, уплаченную в качестве государственной пошлины в размере 21707 руб. 55 коп.

В судебном заседании представитель истца, по доверенности Белоусов Ю.А., исковые требования поддержал. Уточнил исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору. Просит взыскать с Штег И.В. в пользу ООО «Стратегические инвестиции «Новый Дом» задолженность по кредитному договору № *** от 20 февраля 2008 года в размере 2 020 093 руб. 05 коп., в том числе: основной долг в размере 1 553321 руб. 39 коп., проценты за пользование кредитом 292 515 руб. 22 коп., пени за несвоевременное погашение кредита 174256 руб. 44 коп., а так же: проценты за пользование кредитом 13, 75 % годовых, начиная с 12 марта 2011 года и по день исполнения решения суда, пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % от просроченной суммы, за каждый день просрочки, начиная с 12 марта 2011 года и по день исполнения решения суда.

Ответчик Штег И.В. и ее представитель Щелканова Н.Л. исковые требований признали частично, по основаниям изложенным в отзыве на исковое заявление приобщенном к материалам дела. (л.д.169-171).

Суд, выслушав представителя истца Белоусова Ю.А., ответчика Штег И.В., представителя ответчика Щелканову Н.Л., исследовав и оценив материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, 20 февраля 2008 года между Коммерческим Банком «Европейский трастовый банк» (ЗАО) и Штег И.В. был заключен кредитный договор № *** в соответствии с которым, КБ «Европейский трастовый банк» предоставил Штег И.В. кредит в размере 1 576 000 рублей сроком на 240 месяцев (л.д.14-29)

Кредит предоставлялся для целевого использования – приобретения однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: г. Иваново ул. *** д. *** кв. ***, общей площадью 30,8 кв. м., в том числе жилой площадью 16,9 м.

Согласно свидетельству государственной регистрации от 12 марта 2008 года, выданного Управлением федеральной регистрационной службы по Ивановской области указанная квартира, с кадастровым номером ***, принадлежит ответчику на праве собственности (л.д.191).

Обеспечением исполнения обязательств перед КБ «Европейский трастовый банк» явилась ипотека указанной выше квартиры.

Кредитным договором предусматривалось погашение кредита и процентов по нему путем ежемесячной уплаты аннуитетных платежей в размере 19 343 руб. 35 коп. (л.д.17).

По сведениям представленным истцом, в апреле 1999 года Штег И.В.оплатила сумму процентов в размере 33 руб. 25 коп., в мае 1999 года сумму основного долга в размере 17574 руб.23 коп. и проценты в сумме 579 руб.31 коп., т.е меньше суммы ежемесячной платежей, предусмотренного кредитным договором.

В последующем ответчик неоднократно нарушала условия кредитного договора. В апреле 2010 года и с августа 2009 по май 2010 ответчик оплачивала только проценты, а с ноября 2010 года оплата по кредитному договору прекращена полностью (л.д. 30).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ст. 819 ГК РФ предусматривает обязанность банка по кредитному договору предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ разрешает займодавцу в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Кредитным договором п.п. Б п. 4.4.1 предусмотрено право кредитора при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, а также, а в соответствии с п. 4.4.3 - обратить взыскание на заложенное имущество.

Поскольку обязательства по погашению кредита не выполнялись, 19 мая 2010 года ответчику направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (л.д.75).

Из ст. 13 ФЗ от 16.07.1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Условиями кредитного договора п. 4.1.3 предусмотрено оформление закладной, которая была зарегистрированная в Управлении Федеральной регистрационной службы по Ивановской области 12 марта 2008 года (л.д. 88).

Согласно п. 4 закладной (л.д.92) залогодержатель вправе передать свои права по настоящей закладной и передать саму закладную.

В случае просрочка очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, просрочка очередного ежемесячного платежа боле трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительная, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником любого из обязательств, предусмотренных данной закладной, является основанием потребовать от залогодателя досрочного исполнении денежных обязательств.

п 8.1 закладной удостоверяет право залогодержателя, каковым выступает любой законный владелец настоящей закладной, на получение исполнения по указанному (раздел 4 закладной) и обеспеченному ипотекой денежному обязательству (включая проценты по нему и иные установленные законом или договором денежные требования из него) без предоставления других доказательств существования этого обязательства, а также удостоверяет принадлежность этому лицу право залога на недвижимое имущество (п.5 настоящей закладной), обремененное ипотекой (л.д.93).

01 октября 2010 года КБ «Евротраст» (ЗАО) направил ответчику уведомление (л.д.183) о передаче 29 сентября 2010 года прав по закладной, оформленной в обеспечение обязательств по Кредитному договору № *** от 20 февраля 2008 года, ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом» на основании договора купли- продажи закладных (л.д.125) и акта приема передачи закладных (л.д.127) от 29 сентября 2010 года.

В закладной 29 сентября 2010 года сделана отметка о передаче прав по закладной ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом» (л.д.94).

Таким образом, КБ «Европейский трастовый банк» уступил ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом» право на требование исполнения денежных обязательств, обеспеченных ипотекой недвижимого имущества без предоставления иных доказательств существования этого обязательства, а также право залога на недвижимое имущество, обремененное залогом.

В соответствии с п.2 ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности, т.е. к ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом» перешли все удостоверенные права и обязанности КБ «Европейский трастовый банк».

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора за пользование кредитными средствами ответчик обязалась уплачивать проценты из расчета 13,75% годовых (л.д.15).

В соответствии с условиями кредитного договора (п. 5.2 и 5.3) при нарушении сроков возврата кредита и начисленных по нему процентов подлежат уплате пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д.25).

По состоянию на 11 марта 2011 года сумма основного долга составляет 1 553321 руб. 39 коп., проценты за пользование кредитом - 292 515 руб. 22 коп., пени за несвоевременное погашение кредита -174256 руб. 44 коп., а всего 2 020 093 руб. 05 коп. коп.

Истцом представлен расчет образовавшейся задолженности по кредитному договору (л.д.175). Доказательств подвергающих сомнению представленный расчет или иной расчет ответчиком не представлен.

В соответствии с п.6 Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Суд считает, что в соответствии с требованиями ст. ст. 809,811,819 ГК РФ с ответчика в пользу истца должна быть взыскана сумма основного долга по кредитному договору в размере 1 553321 руб. 39 коп., проценты за пользование кредитом в размере 292 515 руб. 22 коп. и проценты за пользование кредитом по кредитному договору № *** от 20.02.2008 года в размере 13,75 % годовых, начиная с 12 марта 2011 года и по день исполнения решения суда. Данные требования истца суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Требование истца о взыскании пени за несвоевременное погашение кредита в размере 174256 руб. 44 коп. подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств, и не может являться способом обогащения кредитора.

Согласно п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истцом не представлено доказательств, подтверждающих, что сумма начисленной пени за несвоевременное погашение кредита в размере 174256 руб. 44 коп. соответствует сумме убытков, причиненных в результате нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору. Учитывая вышеизложенное, срок просрочки, размер задолженности, суд считает возможным уменьшить сумму пени за несвоевременное погашение кредита до 50000 руб. 00 коп.

Кроме того, суд считает возможным в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшить пени за просрочку возврата кредита до 0,1% за каждый день просрочки начиная с 12 марта 2011 года по день исполнения решения.

Пункт 1 ст. 348 и п.1 ст. 349 ГК РФ устанавливает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» основанием для обращения взыскания на заложенное имущество должника признается неисполнение или ненадлежащее исполнение обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплата или несвоевременная уплата суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Суд находит обоснованным требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору: квартиру №***, принадлежащую истцу на праве собственности, расположенную по адресу: г. Иваново, ул. ***, д.***.

В соответствии с положениями ст. 350 ГК РФ и ст. 56 ФЗ от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда.

В суд представлен отчет № 162 ЗАО «Инвестиционно-консалтинговая фирма» об определении рыночной стоимости квартиры №1, находящейся по адресу: г. Иваново, ул. ***, д. ***. По состоянию на 21 мая 2011 года рыночная стоимость указанной квартиры общей площадью 30, 8 кв.м. составляет 904750 рублей (л.д.62).

Учитывая, что с оценкой указанной квартиры, ответчик согласна, суд считает возможным определить начальную продажную цену квартиры №***, находящейся по адресу: г. Иваново, ул. ***, д. *** в размере 904750 рублей.

Довод ответчика, что ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом» не правомочно взыскивать с нее задолженность по кредитному договору № *** от 20.02.2008 года, а вправе взыскивать только сумму, указанную в закладной в размере 1 576 000 рублей суд находит не состоятельным.

Таким образом, учитывая, что КБ «Европейский трастовый банк» уступил ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом» право на требование исполнения денежных обязательств, обеспеченных ипотекой недвижимого имущества без предоставления иных доказательств существования этого обязательства, а также право залога на недвижимое имущество, обремененное залогом, суд находит несостоятельным утверждение ответчика, что сумма процентов и пени должна рассчитываться из суммы 1 576 000 руб. со дня ее извещения о покупке ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом» закладной со всеми удостоверяемыми правами на нее до 15.11.2010 г., дня подачи ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом» искового заявления в суд.

Утверждение ответчика, что подача 15.11.2010 года ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом» искового заявления в суд о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество прекращает действие закладной, в том числе по условиям и порядку исполнения денежного обязательства по закладной не основано на законе.

Утверждение ответчика об отсутствии права истца требовать взыскания процентов за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых, начиная с 16.11.2010 года по день исполнения решения суда, а также пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % от просроченной суммы, за каждый день просрочки, начиная с 16.11.2010 г. и по день исполнения решения суда не обосновано по вышеизложенным основаниям.

Непредвиденные обстоятельства как хищение денежных средств, рождение ребенка в семье, общемировой экономический кризис, который затронул и Россию не является основанием освобождения ответчика от уплаты задолженности по кредитному договору.

Доказательств подтверждающих, что ответчик обращалась в банк с просьбой предоставления отсрочки платежа суду не представлено.

Ответчик в судебном заседании показала, что заложенное имущество - квартира, расположенная по адресу: г. Иваново ул. *** д. *** кв. *** является единственным местом проживания для меня и членов моей семьи, в связи с чем, считает, невозможным обращение взыскания на указанное заложенное имущество.

Суд полагает, что данное обстоятельство в силу Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не является препятствием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу положений ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Учитывая, что названных в указанной норме обстоятельства в материалах гражданского дела отсутствуют, допущенное Штег И.В. нарушение обязательства по кредитному договору не может быть признано незначительным.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд находит требования истца о взыскании госпошлины в сумме 21707 руб. 55 коп обоснованной и подлежащей удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-197 ГПК РФ, ст.ст. 309, 330,333. 348, 349, 350 809, 810,8111, 813, 814, 919 ГК РФ, ФЗ от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом» к Штег И.В. о взыскании основного долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, пени за несвоевременное погашение кредита, процентов за пользование кредитом и пеней за просрочку возврата кредита удовлетворить частично.

Взыскать с Штег И.В. в пользу ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом» по кредитному договору № *** от 20.02.2008 года сумму основного долга в размере 1 553 321 руб. 39 коп., проценты за пользование кредитом 292 515 руб. 22 коп., пени за несвоевременное погашение кредита 50 000 руб. 00 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 707 руб. 55 коп., а всего взыскать 1917544 руб. 16 коп.

Взыскать с Штег И.В. в пользу ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом проценты за пользование кредитом по кредитному договору № *** от 20.02.2008 года в размере 13,75 % годовых, начиная взыскание с 12 марта 2011 года и по день исполнения решения суда, а также пени за просрочку возврата кредита в размере 0,1 % от просроченной суммы, за каждый день просрочки, начиная взыскание с 12 марта 2011 года и по день исполнения решения суда.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Штег И.В. находящуюся по адресу: Ивановская область, г. Иваново, ул. ***, д. ***, кв. ***, состоящей из одной комнаты общей площадью 30,8 кв.м., в том числе жилой площадью 16,9 кв.м., с кадастровым номером 37-37-01/139/2007-378, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость вышеуказанной квартиры в размере 904750 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Советский районный суд г. Иваново в течение 10 дней.

Председательствующий: подпись Л.И. Афонина

Согласовано на сайт. Судья: