Дело № 2-1139/10г. Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации. Дата обезличена года Советский районный суд г. Челябинска в составе: председательствующего Зайнетдиновой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Балтийский Банк» к Шапошниковой И.Л. и Сахар А.С. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л: ОАО «Балтийский Банк» обратился к ответчикам о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности в размере 312 635 руб. 97 коп., расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль «HYUNDAI GETZ», 2006г.в., установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 312 329 руб.. После неоднократных уточнений исковых требований просили расторгнуть договор о предоставлении кредита Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенный между ОАО «Балтийский Банк» и С.М.В., взыскать с ответчиков задолженность по кредиту в размере 247 160 руб. 29 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 145 193 руб. 60 коп., задолженность по просроченному долгу в размере 85 270 руб. 86 коп., проценты за пользование кредитом в размере 16 695 руб. 83 коп., а так же расходов по оплате государственной пошлины, расходов по проведения оценки автомобиля в размере 3 000 руб., обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль «HYUNDAI GETZ», 2006г.в., установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 285 000 руб.. В обосновании исковых требований указал, что Дата обезличена года между ОАО «Балтийский Банк» и Сахар М.В. был заключен договор о предоставлении кредита Номер обезличен для приобретения транспортного средства в размере 450 864 руб. сроком по Дата обезличена года с ежемесячной выплатой процентов за пользование кредитом в размере 14,5 годовых. В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору Дата обезличена года был заключен договор залога Номер обезличен автомобиля «HYUNDAI GETZ», 2006г.в.. Дата обезличена года С.М.В. умерла. Дата обезличена года нотариусом нотариального округа Челябинского городского округа было выдано свидетельство о праве на наследство по закону, согласно которому наследниками С.М.В. являются мать - Шапошниковой И.Л. и сын -Сахар А.С., которые унаследовали перешедшее к ним имущество в 1/2 доле каждый. Задолженность по состоянию на Дата обезличена года составляет 247 160 руб. 29 коп., в том числе задолженность по основному долгу 145 193 руб.60 коп., задолженность по просроченному основному долгу 85 270 руб. 86 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом - 16 695 руб. 83 коп.. Просят расторгнуть договор о предоставлении кредита Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенный между ОАО «Балтийский Банк» и С.М.В., взыскать с ответчиков задолженность по кредиту в размере 247 160 руб. 29 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 145 193 руб. 60 коп., задолженность по просроченному долгу в размере 85 270 руб. 86 коп., проценты за пользование кредитом в размере 16 695 руб. 83 коп., а так же расходы по оплате государственной пошлины, расходы по проведения оценки автомобиля в размере 3 000 руб., обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль «HYUNDAI GETZ», 2006г.в., установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 285 000 руб.. Представитель истца, действующая на основании доверенности Диденко Т.А., уточненные исковые требования поддержала в полном объеме. Ответчик Шапошникова И.Л. в судебном заседании исковые требования признала частично. Пояснила, что действительно в 2007 года ее дочь брала кредит на приобретение транспортного средства. Дата обезличена года дочь погибла. Дата обезличена года было выдано свидетельство о праве на наследство, согласно которому наследниками имущества ее дочери является она и сын дочери Сахар А.С. в размере 1/2 доли каждый. Сумму основного долга она не оспаривает, считает, что проценты за пользование денежными средствами выплате не подлежат. Стоимость автомобиля на сегодняшний день в размере 285 000 руб. она не оспаривает. Ответчик Сахар А.С. в судебном заседании исковые требования признала частично. Сумму основного долга она не оспаривает, считает, что проценты за пользование денежными средствами выплате не подлежат. Стоимость автомобиля на сегодняшний день в размере 285 000 руб. она не оспаривает. Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенные действия, как - то: передать имущество, выполнить работу, и т.п. В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Статья 811 ч.2 ГК РФ предусматривает, что в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца со дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Судом установлено, что Дата обезличена года между ОАО «Балтийский Банк» и С.М.В. был заключен договор о предоставлении кредита Номер обезличен для приобретения транспортного средства в размере 450 864 руб. сроком по Дата обезличена года с ежемесячной выплатой процентов за пользование кредитом в размере 14,5 годовых. л.д.27-31). В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору Дата обезличена года был заключен договор залога Номер обезличен автомобиля «HYUNDAI GETZ», 2006г.в..(л.д.45-48) Согласно мемориальному ордеру Номер обезличен от Дата обезличена года ОАО «Балтийский Банк» перечислил С.М.В. денежные средства в размере 450 864 руб. л.д.40). Таким образом, ОАО «Балтийский Банк» в полном объеме выполнил свои обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора заемщик обязуется использовать кредит на цели, предусмотренные договором, возвратить сумму фактически предоставленного кредита, уплатить кредитору проценты за пользование кредитом. (п.п.5.2.1, 5.2.2, 5.2.3 кредитного договора). Погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей (приложение к кредитному договору) не позднее 17 числа каждого месяца. л.д.32-33). На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ). В судебном заседании установлено и подтверждается свидетельством о смерти о том, что С.М.В. скончалась Дата обезличена года (л.д.59). Согласно сообщению нотариуса нотариального округа Челябинского городского округа Челябинской области Притуло Г.Ю. Дата обезличена года были заведено наследственное дело Номер обезличен за 2009 год на имущество оставшееся после смерти Дата обезличена года С.М.В.. С заявлением о принятии наследства обратились мать умершей - Шапошникова И.Л. и несовершеннолетний сын умершей - Сахар А.С., которым Дата обезличена года выданы свидетельства о праве на наследство по закону. л.д.91) Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Обязательства, вытекающие из кредитного договора, не являются личными (неимущественными), связанными с личностью должника. Смерть лица, являющегося должником по кредитному договору, не может являться основанием для прекращения кредитных обязательств. В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследником в пределах сроков исковой давности, предусмотренных, установленных для соответствующих требований. Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При таких обстоятельствах суд полагает, что требование истца к ответчикам о взыскании суммы основного долга в размере 145 193 руб. 60 коп. и задолженности по просроченному основному долгу в размере 85 270 руб. 86 коп. и процентов за пользование денежными средствами по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, ответчикам не оспорен, судом проверен и признается верным. Вместе с тем, в соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. Согласно ч.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законам или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными. Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действии части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» пункту 1 ст.1 Закона Российской Федерации 07.02.1992 года № 2300 «О защите прав потребителей» отношение с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учет в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302 -П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за ведение и введение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взиманию баком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. В судебном заседании установлено, что согласно п.3.10 кредитного договора заемщик единовременно за весь срок пользования кредитом уплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере 4 500 руб. По мнению суда, данный пункт кредитного договора противоречит федеральному закону, ущемляет права заемщика (С.М.В.) и является ничтожным. При таких обстоятельствах, уплаченные С.М.В. денежные средства в размере 4 500 руб. в виде единовременного платежа комиссии за ведение ссудного счета подлежат зачислению в счет уплаты процентов за пользование кредитом. Таким образом, проценты за пользование кредитом составляют 12 195 руб. 83 коп. (16 695 руб. 83 коп. - 4 500 руб.), которые подлежат взысканию с ответчиков солидарно. Доводы ответчиков о том, что проценты за пользование денежными средствами взысканию не подлежат, суд находит необоснованными, поскольку они основаны на неправильном толковании закона. Согласно ст.450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В связи с тем, что исполнения обязательств С.М.В. по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года прекращено в связи со смертью заемщика, то требования истца о расторжении договора о предоставлении кредита правомерны и подлежат удовлетворению. В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Как установлено в судебном заседании, в целях обеспечения обязательства по кредитному договору, Дата обезличена года между был заключен договор залога Номер обезличенК03-1143/3 автомобиля «HYUNDAI GETZ», 2006г.в., залоговая стоимость определена в размере 450 864 руб. 00 коп. (п. 2.2 договора о залоге). л.д.45-48) В соответствии с п. 4.4.4. Договора залога, взыскание на имущество для удовлетворения требований Залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обязательств по кредитному договору. Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В силу п.1 ст.349 ГК РФ требования кредитора удовлетворяются за счёт заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Согласно п.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Согласно выписки из отчета Номер обезличен ООО «Дом оценки и экспертизы» рыночная стоимость автомобиля «HYUNDAI GETZ», 2006г.в. на Дата обезличена года составляет 285 000 руб. л.д.78) Поскольку, в судебном заседании подтвердился факт неисполнения заемщиком и ее наследниками обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания по данным исковым требованиям на заложенное имущество - автомобиль «HYUNDAI GETZ», 2006г.в., VIN Номер обезличен, двигатель G4ED6542641, номер кузова Номер обезличен, черного цвета, установив, в соответствии с требованиями п.3 ст. 350 ГК РФ, начальную продажную цену указанного автомобиля в размере 285 000 руб. При этом суд учитывает, что на торгах данная цена может быть увеличена. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца, уплаченная при подаче искового заявления госпошлина в сумме 7656 руб. 60 коп./ 2 = 3 828 руб. 30 коп с каждого. Также с ответчиков подлежат взысканию расходы по проведению оценки автомобиля в размере 3 000 руб. Руководствуясь ст.ст. 12,56,194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования Открытого Акционерного Общества «Балтийский Банк» удовлетворить частично. Расторгнуть договор о предоставлении кредита Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенный между ОАО «Балтийский Банк» и С.М.В.. Взыскать солидарно с Шапошниковой И.Л. и Сахар А.С. в пользу Открытого Акционерного Общества «Балтийский Банк» задолженность по основному долгу в размере 145 193 руб. 60 коп., задолженность по просроченному основному долгу в размере 85 270 руб. 86 коп., задолженность по уплате процентов в размере 12 195 руб. 83 коп., а всего 242 660 (двести сорок две тысячи шестьсот шестьдесят) руб. 29 коп. в пределах наследственной массы, оставшейся после умершей С.М.В.. Взыскать солидарно с Шапошниковой И.Л. и Сахар А.С. в пользу Открытого Акционерного Общества «Балтийский Банк» расходы по проведению оценки автомобиля в размере 3 000 (три тысячи) руб. Взыскать с Шапошниковой И.Л. и Сахар А.С. в пользу Открытого Акционерного Общества «Балтийский Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 828 (три тысячи восемьсот двадцать восемь) руб. 30 коп. с каждого. Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль «HYUNDAI GETZ», 2006г.в., VIN Номер обезличен, двигатель G4ED6542641, номер кузова Номер обезличен черного цвета, принадлежащий Шапошниковой И.Л., установив начальную продажную цену указанного автомобиля, с которой начинаются торги, в размере - 285 000 (двести восемьдесят пять тысяч) руб. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме в Челябинский областной суд, через Советский районный суд г.Челябинска. Председательствующий: С.А.Зайнетдинова Мотивированное решение изготовлено Дата обезличенаа
при секретаре Косило С.С.,