РЕШЕНИЕ. Именем Российской Федерации. Дата обезличена г. Советский районный суд г. Челябинска в составе: Председательствующего: Сапрыкиной Г.Н. при секретаре: Косило С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) к Никифорову С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенного на основании заявления о предоставлении кредита, которое Банк рассмотрел, как оферту, в сумме 199 367 руб. 52 коп., в том числе суммы основного долга - 186 567 руб. 10 коп., процентов за пользование кредитом - 4 942 руб. 78 коп., комиссии за расчетно-кассовое обслуживание - 2 543 руб. 26 коп., платы за пропуск платежей - 5 200 руб., процентов на просроченный долг - 114 руб. 38 коп., а также расходов по оплате госпошлины - 5 187 руб. 35 коп., ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору. Представитель истца по доверенности Патракеев Д.А. л.д. 46) в судебном заседании поддержал исковые требования по заявленным в иске основаниям. Просил взыскать задолженность по кредиту по состоянию на Дата обезличена г. Ответчик Никифоров в судебном заседании исковые требования не признал, заключение кредитного договора не оспаривал, сумму задолженности не признал в части требований о взыскании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, полагая условие договора в данной части незаконным.. Пояснил, что после обращения Банка в суд сумму задолженности погасил в полном объеме, кроме требований платы за расчетно-кассовое обслуживание. Суд, выслушав пояснения представителя истца, ответчика, исследовав представленные материалы дела, полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора. Судом установлено, что Дата обезличена г. Никифоров С.И. обратился в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере 194 325 руб. 89 коп. на неотложные нужды согласно Кредит был предоставлен Никифорову С.И. путем зачисления суммы кредита в размере 194 325 руб. 89 коп. на его счет в день открытия счета. Факт перечисления денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету Номер обезличен л.д. 22-25) В соответствии с п. 3.1.1 Условий, погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, сумма ежемесячного платежа в период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. составляет 971 руб. 63 коп., в период с Дата обезличена г. - 2 526 руб. 24 коп. л.д. 20) При этом каждый такой платеж указывается Кредитором в Графе платежей и состоит из части основного долга, процентов, если срок действия кредитных каникул завершился или не предусмотрен, а также плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими тарифами. Для планового погашения задолженности Ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий л.д.10) Представленным расчетом, выпиской по счету подтверждается, что ответчик с Дата обезличена г. допускал просрочку платежей л.д. 22-25). Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена г. составил 196 824 руб. 26 коп., что подтверждается расчетом л.д. 7), в том числе: основной долг - 186 567 руб. 10 коп. (194 325 руб. 89 коп. за минусом уплаченной суммы в размере 7 758 руб. 79 коп.); проценты за пользование кредитом, в соответствии с п. 2.6 Заявления о предоставлении кредита л.д. 8) из расчета 15 % годовых, за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 4 942 руб. 78 коп. (15 440 руб. 03 коп. за минусом уплаченных в размере 10 497 руб. 25 коп.); плата за пропуск платежей в соответствии с п. 4.1 Условий период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. в размере 5 200 руб. проценты на просроченный долг за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 114 руб. 38 коп. Заявленные требования истца о взыскании с ответчика платы за расчетно-кассовое обслуживание в размере 2 543 руб. 26 коп. удовлетворению не подлежат по следующим основаниям. Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ от Дата обезличена г. Номер обезличен «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными. В соответствии со ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируется Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требования ГК РФ. Следовательно, взиманию банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 1 Закона о защите прав потребителя ущемляют установленные законом права потребителя. При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства, следовательно, взимание банком комиссии за расчетно-кассовое обслуживание с граждан неправомерно. Учитывая, что после обращения истца в суд ответчиком были произведены платежи в счет погашения задолженности и суммы основного займа, а именно: Дата обезличена года - 5 000 руб., Дата обезличена года - 50 000 руб., Дата обезличена г. - 133 450 руб., итого в размере 188 450 руб., что подтверждается справкой Банка. Учитывая, что судом признаны незаконными условия договора о взыскании расчетно-кассового обслуживания, а, следовательно, и незаконно зачтенные платежи, произведенные заемщиком в счет погашения платы за расчетно-кассовое обслуживание в размере - 10 497 руб. 25 коп., которую суд полагает подлежащей зачету в счет исполнения по договору займа. Следовательно, при задолженности по договору займа в размере 199 367 руб. 52 коп. из нее подлежит исключению сумма задолженности по расчетно-кассовому обслуживанию в размере 2 543руб. 26 коп. и погашенная ответчиком часть обязательства в сумме 188 450 руб., что свидетельствует о полном объеме погашения заемщиком имеющейся перед банком задолженности и погашении кредита. Кроме того, суд полагает возможным зачесть уплаченную часть обязательства, в том числе комиссию за расчетно-кассовое обслуживание, в счет госпошлины, уплаченной банком при подаче искового заявления в суд. В связи с тем, что задолженность погашена, суд полагает возможным отказать Национальному Банку «ТРАСТ» в удовлетворении заявленных исковых требований. Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: В удовлетворении исковых требований Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Никифорову С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать. Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Советский районный суд г. Челябинска в течение 10 дней с дня изготовления решения в окончательной форме. Председательствующий: Г.Н. Сапрыкина.
договора Номер обезличен от Дата обезличена г. л.д. 8)
В соответствии с содержащимися в заявлении условиями, его следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор об открытии банковского счета по смыслу ст. 435 ГК РФ.