Дело № 2 - 2741/2010 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дата обезличена года

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Зайнетдиновой С.А.,

при секретаре Рзаевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «Монетный дом» к Бабурину М.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обосновании исковых требований указал, что Дата обезличена года между ОАО КБ «Мечел-банк» и Бабуриным М.Г. был заключен кредитный договор Номер обезличен. В соответствии с условиями данного договора Бабурину М.Г. был предоставлен кредит с целью приобретения автомобиля в размере 728 000 руб. до Дата обезличена г. по процентной ставке 15 % годовых. Исполнение обязательства обеспечивалось залогом автомобиля «NISSAN Х-TRAIL», 2008 года выпуска. ОАО КБ «Мечел-банк» надлежащим образом исполнил свои обязательства, перечислив Бабурину М.Г. денежные средства в размере 728 000 руб., что подтверждается мемориальным ордером. Однако Бабурин М.Г. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства. Заемщиком неоднократно нарушались условия кредитного договора, начиная с апреля 2009 года. Задолженность Бабурина М.Г. по основному долгу составляет 610 436 руб. 24 коп., проценты - 101 262 руб. 09 коп., плата за расчетно - кассовое обслуживание - 21 000 руб. 11 коп., штраф за просрочку внесения платежей 235 518 руб. 77 коп.. Предметом залога является автомобиль «NISSAN Х-TRAIL», 2008 года выпуска - залоговая стоимость определена 936 000 руб. 00 коп. Дата обезличена г. в устав ОАО КБ «Мечел Банк» внесены изменения о смене наименования на ОАО Банк «Монетный дом». Просят взыскать с Бабурина М.Г. сумму задолженности по кредитному договору, а также обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль «NISSAN Х-TRAIL», 2008 года выпуска, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере залоговой стоимости в размере 936 000 руб. и уплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, на удовлетворении настаивал.

Ответчик Бабурин М.Г. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен по известному месту жительства, причины неявки суду не сообщил, возражений по иску не предоставил.

В соответствии со ст.167, ст. 233 ГПК РФ с учетом мнения истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, выслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенные действия, как - то: передать имущество, выполнить работу, и т.п.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 811 ч.2 ГК РФ предусматривает, что в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца со дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что Дата обезличена года между ОАО КБ «Мечел-банк» и Бабуриным М.Г. был заключен кредитный договор Номер обезличен. ( Дата обезличена г. в устав ОАО КБ «Мечел Банк» внесены изменения о смене наименования на ОАО Банк «Монетный дом»).

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора Банк предоставил Бабурину М.Г. кредит на условиях срочности, обеспеченности, возвратности и платности на приобретение автомобиля «NISSAN Х-TRAIL», 2008 года выпуска, (VIN) Номер обезличен, номер кузова JN1TBNT31U, в размере 728 000 руб. на срок до Дата обезличена г.. л.д.7-8)

В силу п. 3.1 кредитного договора заемщик обязуется возвращать кредит, уплачивать проценты и вносить плату за услуги Банка по расчетно-кассовому обслуживанию ежемесячными платежами, согласно графику платежей, путем взноса наличных денежных средств в кассу Банка или путем перечисления денежных средств со своего вклада или с любого иного счета на счет, указанный в п.1.3 настоящего договора.

Согласно мемориальному ордеру Номер обезличен от Дата обезличена г. Бабурину М.Г. перечислено 728 000 руб. л.д.10-12).

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства в полном объеме.

В соответствии с п.1.2 кредитного договора за пользование кредитом установлена ставка в размере 15.00 % годовых, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно в дату внесения текущего ежемесячного платежа по графику за период от даты внесения предыдущего платежа по графику по дату внесения текущего ежемесячного платежа по графику. При наличии любой ссудной задолженности, хотя бы один день в течение периода, взимается плата за расчетно-кассовое обслуживание в размере 1 500 руб. 00 коп. за такой период.

п. 1.4 кредитного договора предусматривает погашение долга осуществляется ежемесячными платежами согласно графика платежей (приложение № 2), являющегося неотъемлемой частью данного договора. Сумма платежей включает в себя часть основного долга (кредита), начисленные проценты и плату за услуги банка по расчетно-кассовому обслуживанию.

Согласно приложению № 2 (график платежей) к кредитному договору срок внесения ежемесячных платежей до 15 числа каждого месяца в размере 18 750 руб. 00 коп. л.д.8 оборот).

В силу п.1.5 договора в случае нарушения сроков платежей по данному договору, Банк вправе взимать пеню в размере 1 % в день от суммы недовнесенных в установленные сроки денежных средств без начисления процентов за период просрочки на просроченные суммы кредита.

Согласно п.2.1 договора исполнение обязательств по возврату кредита, уплате процентов и оплате услуг Банка по расчетно-кассовому обслуживанию обеспечивается залогом, предметом которого является принадлежащее заемщику на праве собственности имущество, согласно описи ( приложение № 1).

Согласно приложению № 1 к кредитному договору предметом залога является автомобиль NISSAN Х-TRAIL», 2008 года выпуска, (VIN) Номер обезличен, номер кузова Номер обезличен. л.д.8).

В судебном заседании установлено и подтверждается выпиской из лицевого счета л.д.9), что ответчиком Бабуриным М.Г. не исполняются обязательства по возврату кредита.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком Бабуриным М.Г. по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, то требования истца о взыскании суммы задолженности правомерны и подлежат удовлетворению.

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность по основному долгу 610 436 руб. 24 коп., проценты за пользование кредитом- 101 262 руб. 09 коп., плата за расчетно - кассовое обслуживание - 21 000 руб. 11 коп., пеня в сумме 235 518 руб. 77 коп.

Принимая во внимание, что истцом представлены доказательства нарушения Бабуриным М.Г. взятых на себя по кредитному договору обязательств, а им доказательств погашения задолженности по указанному кредитному договору не представлено, суд находит обоснованными исковые требования истца о взыскании с ответчика Бабурина М.Г. задолженности по основному долгу и пени.

Вместе с тем, в соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ч.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законам или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действии части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» пункту 1 ст.1 Закона Российской Федерации 07.02.1992 года № 2300 «О защите прав потребителей» отношение с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учет в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302 -П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за ведение и введение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взиманию банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В судебном заседании установлено, что согласно п.1.2 кредитного договора При заключении настоящего договора с Заемщика дополнительно взимается единовременная плата за открытие ссудного счета, согласно утвержденным Банком тарифам.

В соответствии с п.1.2 кредитного договора с заемщика взимается единовременная плата за открытие ссудного счета в размере 8 000 руб. и плата за расчетно-кассовое обслуживание в размере 1 500 руб.

По мнению суда, данный пункт кредитного договора в части взыскания единовременного платежа и платы за расчетно-кассовое обслуживание является, по сути комиссией (платой) за открытие ссудного счета и его ведение, что противоречит федеральному закону, ущемляет права заемщика и является ничтожным.

Поэтому в исковых требованиях ОАО «Монетный дом» к Бабурину М.Г. в части взыскания задолженности за расчетно-кассовое обслуживание в размере 21 000 руб. 00 коп. следует отказать. Уплаченная Бабуриным М.Г. единовременная комиссия за открытие ссудного счета и уплаченная комиссия в размере 19 500 руб. подлежит зачислению в счет процентов за пользование денежными средствами, в соответствии с требованиями ст.319 ГК РФ,

Задолженность по уплате процентов за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года составляет 73 762 руб. 90 коп. (101 262 руб. 90 коп. - 8 000 руб., 19 500 руб.), которые подлежат взысканию с ответчика Бабурина М.Г.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно с п. 1.5 договора в случае нарушения сроков платежей по данному договору, Банк вправе взимать пеню в размере 1 % в день от суммы недовнесенных в установленные сроки денежных средств без начисления процентов за период просрочки на просроченные суммы кредита.

Поскольку ответчиком Бабуриным М.Г. не надлежащим образом выполняются обязательства по возврату суммы кредита, то, следовательно, исковые требования о взыскании с ответчика пени на просроченную сумму основного долга в размере 235 518 руб. 77 коп. суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению. Поскольку ответчиком расчет пени не оспорен, то суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца пени в размере 235 518 руб. 77 коп..

Истцом заявлены требования об определении подлежащими выплате начиная с Дата обезличена года и по день фактического уплаты долга процентов за пользование кредитом в размере 15 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.

При разрешении данных исковых требований суд исходит из следующего.

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возращена.

Согласно п.2 вышеуказанного постановления проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом, либо соглашением.

Заключенным с ответчиком кредитным договором предусмотрена плата процентов в размере 15 % годовых, начисляемых со дня фактического получения кредита до дня его возврата (п.п. 1.2 договора).

Исходя из системного толкования приведенных выше положений закона и кредитного договора, а также установив факт нарушения ответчиком обязательств по возврату кредита и процентов за пользование денежными средствами, суд считает требования истца о взыскании процентов по кредиту из расчета 15 %, начиная с Дата обезличена года по день исполнения обязательств правомерными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено в судебном заседании, согласно п.2.1 договора исполнение обязательств по возврату кредита, уплате процентов и оплате услуг Банка по расчетно-кассовому обслуживанию обеспечивается залогом, предметом которого является принадлежащее заемщику на праве собственности имущество, согласно описи ( приложение № 1).

Согласно приложению № 1 к кредитному договору предметом залога является автомобиль «NISSAN Х-TRAIL», 2008 года выпуска, (VIN) Номер обезличен, номер кузова Номер обезличен. л.д.8).

В соответствии с п. 4.3 договора при возникновении препятствий в получении долга, а также прекращения добровольного погашения кредита заемщиком, любой просрочке по внесению ежемесячных платежей, банк вправе взыскать сумму долга досрочно, в том числе путем обращения взыскания на обеспечение.

Кредитное обязательство Бабуриным М.Г.не исполняется.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество и определении его начальной продажной цены, суд исходит из следующего.

В соответствии п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество Бабурина М.Г. обоснованы.

В силу п.1 ст.349 ГК РФ требования кредитора удовлетворяются за счёт заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Согласно п.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Поскольку, в судебном заседании подтвердился факт неисполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания по данным исковым требованиям на заложенное имущество - автомобиль «NISSAN Х-TRAIL», 2008 года выпуска, (VIN) Номер обезличен, номер кузова Номер обезличен«NISSAN Х-TRAIL», 2008 года выпуска, (VIN) JN1TBNT31U0014410, номер кузова JN1TBNT31U, залоговая стоимость определена сторонами в размере 936 000 руб., установив, в соответствии с требованиями п.3 ст. 350 ГК РФ, начальную продажную цену указанного автомобиля в размере залоговой стоимости 936 000 руб.

При этом суд учитывает, что на торгах данная цена может быть увеличена.

Доказательств уважительности причин неисполнения обязательства ответчиком суду не представлено.

Согласно ст.98 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о взыскании с Бабурина М.Г. в пользу ОАО «Монетный дом» государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 12 397 руб. 18 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12,56,194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого Акционерного Общества Банк «Монетный дом» удовлетворить частично.

Взыскать с Бабурину М.Г. в пользу Открытого Акционерного Общества Банк «Монетный дом» задолженность по основному долгу в размере 610 436 руб. 24 коп., задолженность по уплате процентов за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в размере 73 762 руб. 90 коп., пени в размере 235 518 руб. 77 коп., а всего 919 717 (девятьсот девятнадцать тысяч семьсот семнадцать) руб. 91 коп.

Взыскать с Бабурину М.Г. в пользу Открытого Акционерного Общества Банк «Монетный дом» судебные издержки по оплате государственной пошлины в размере 12 397 (двенадцать тысяч триста девяносто семь) руб. 18 коп.

Взыскать с Бабурину М.Г. в пользу Открытого Акционерного Общества Банк «Монетный дом» по кредитному договору от Дата обезличена года Номер обезличенА-1533 проценты по кредиту из расчета 15 % годовых с Дата обезличена года по момент исполнения основного долга.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль NISSAN X-TRAIL 2/0 SE, 2008 года выпуска, идентификационный Номер обезличен, номер двигателя Номер обезличен, установив начальную продажную цену указанного автомобиля, с которой начинаются торги, в размере 936 000 (девятьсот тридцать шесть тысяч) руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд г. Челябинска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами путем подачи кассационной жалобы в течение десяти дней, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление будет подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Челябинский областной суд, путем подачи кассационной жалобы, через суд, принявший решение.

Председательствующий: С.А.Зайнетдинова

Мотивированное решение изготовлено Дата обезличена года.