Дело № 2-3373/10г. Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации Дата обезличена года г.Челябинск Советский районный суд г. Челябинска в составе: председательствующего Зайнетдиновой С.А., при секретаре Рзаевой О.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Горбуновой Ф.М. к Закрытому акционерному обществу ВТБ24 о признании недействительными условия согласия на кредит, применении последствий ничтожности сделки посредством взыскания уплаченной комиссии и судебных расходов, компенсации морального вреда. УСТАНОВИЛ: Горбунова Ф.М. обратилась в суд с иском к Закрытому акционерному обществу ВТБ24 о признании недействительным условий кредитного договора в части удержание единовременной комиссии в размере 2 % от суммы кредита и применении последствий недействительности такого условия посредством взыскания с ответчика уплаченной комиссии в размере 30 000 руб.с перечислением на ее счет, обязании произвести перерасчет процентов, начиная с Дата обезличена года с учетом взысканной суммы 30 000 руб. и оплаченных ей платежей по графику. Взыскании в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1 690 руб., взыскании с ответчика штрафа в размере 50 % от присужденной ей суммы, а также государственную пошлину в доход местного бюджета. В обосновании исковых требований указала, что Дата обезличена года между ней и ЗАО ВТБ 24 заключено согласие Номер обезличен на получение кредита в размере 1 500 000 руб.. При получении денежных средств по расходно-кассовому ордеру ей была получена сумма в размере 1 470 000 руб.. Сумма в размере 30 000 руб. была удержана единовременным платежом как комиссия за выдачу кредита. Считает, что удержание единовременной комиссии нарушает ее права как потребителя и противоречит ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Исходя их этого считает, что условия банка в согласии на кредит об удержании комиссии за его выдачу в размере 2 % от суммы кредита единовременно является недействительным. Просит признать недействительным условий согласия на кредит в части удержание единовременной комиссии в размере 2 % от суммы кредита и применить последствия недействительности такого условия посредством взыскания с ответчика уплаченной комиссии в размере 30 000 руб.с перечислением на ее счет, обязать произвести перерасчет процентов, начиная с Дата обезличена года с учетом взысканной суммы 30 000 руб. и оплаченных ей платежей по графику. Взыскать в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 690 руб., взыскании с ответчика штрафа в размере 50 % от присужденной ей суммы, а также государственную пошлину в доход местного бюджета. Истец Горбунова Ф.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причины неявки суду не сообщила, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, на исковых требованиях настаивала. Представитель ответчика, действующая на основании доверенности Злобина В.В., в судебном заседании исковые требования не признала, считает, что при заключении кредитного соглашения истец была ознакомлена со всеми условиями предоставления кредита, была с ними согласна, взяла на себя обязательства по оплате единовременной комиссии. Просит в исковых требованиях отказать в полном объеме. Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования, подлежащие частичному удовлетворению по следующим основаниям. Судом установлено, что Дата обезличена года между ЗАО ВТБ24 (далее Банк) и Горбуновой Ф.М. было заключено согласие на кредит Номер обезличен, согласно которому Горбуновой Ф.М. был предоставлен кредит в размере 1 500 000 руб. сроком с Дата обезличена года по Дата обезличена под 18 % годовых. В соответствии с условиями согласия на кредит единовременно за выдачу кредита заемщик уплачивает комиссию в размере 2 % от суммы кредита. л.д.5) Согласно расходному кассовому ордеру Номер обезличен от Дата обезличена года Горбуновой Ф.М. выданы по согласию на кредит денежные средства в размере 1 470 000 руб. л.д.11). В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. Согласно ч.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законам или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными. Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действии части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» пункту 1 ст.1 Закона Российской Федерации 07.02.1992 года № 2300 «О защите прав потребителей» отношение с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учет в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302 -П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взиманию баком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Согласно п.2 ст.167 ГК РФ при признании недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке. Поскольку условия согласия на кредит, заключенного между истцом и ответчиком в части возложения на заемщика Горбуновой Ф.М. обязанности оплаты единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 2 % от суммы кредита, не соответствуют требованиям гражданского законодательства и Закона о защите прав потребителей, то есть ничтожно, требования истца о признании таких условий недействительными подлежат удовлетворению. В силу п.1 ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. В соответствии с условиями согласия на кредит единовременно за выдачу кредита заемщик уплачивает комиссию в размере 2 % от суммы кредита. л.д.5) Сумма уплаченной единовременной комиссии составляет 30 000 руб. (1 500 000 руб. х 2 %), которая подлежат взысканию с ответчика в качестве применения последствий недействительности сделки. В связи с чем требования истца о произведении перерасчета процентов за пользование кредитом, начиная с Дата обезличена года с учетом взысканной суммы 30 000 руб. и оплаченных ей платежей по графику являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. При таких обстоятельствах суд полагает заявленные исковые требования в части взыскания процентов за пользование чужими средствами законными. Истцом представлен расчет суммы подлежащих взысканию процентов за пользование чужими денежными средствами. Данный расчет стороной ответчика не оспорен. Суд принимает данный расчет, поскольку он произведен правильно. л.д.4) Так размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года составляет 232 руб. (30 000 руб. х 9 % х 31день /360); с Дата обезличена года по Дата обезличена года составляет 432 руб. (30 000 руб. х 8,75 % х 58день /360); с Дата обезличена года по Дата обезличена года составляет 234 руб. (30 000 руб. х 8,5 % х 33дня /360); с Дата обезличена года по Дата обезличена года составляет 220 руб. (30 000 руб. х 8,25 % х 32дня /360); с Дата обезличена года по Дата обезличена года составляет 213 руб. (30 000 руб. х 8 % х 32дня /360); с Дата обезличена года по Дата обезличена года составляет 368 руб. (30 000 руб. х 7,75 % х 57день /360). Таким образом, размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года составляют 1 690 руб. (232 руб. + 432 руб. + 234 руб. + 220 руб. + 213 руб. + 368 руб.), которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 1994 г. N 7 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей", а также дополнением, внесенным Постановлением Пленума Верховного Суда от 25 апреля 1995 г. N 6, к отношениям, регулируемым Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", относятся, в частности, отношения, вытекающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных бытовых нужд потребителя-гражданина, в том числе предоставление кредита для личных бытовых нужд граждан, открытие и ведение счетов клиентов-граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание консультационных услуг. В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами, правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежат компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Учитывая, что права истца нарушены виновными действиями ответчика, суд с учетом индивидуальных особенностей истца, испытывавшего нравственные страдания, необходимостью отстаивать свои права в суде, полагает необходимым взыскать с ответчика денежную компенсацию морального вреда в размере 500 руб. Согласно ч 6 ст. 13 Закона, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. Таким образом, с ответчика в бюджет подлежит к взысканию штраф в сумме 15 845 руб. 00 коп., что составляет 50% от взысканной суммы. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию государственная пошлина в доход государства в размере 1 150 руб. 70 коп. На основании изложенного и руководствуясь ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Горбуновой Ф.М. удовлетворить частично. Признать недействительным условия согласия на кредит Номер обезличенот Дата обезличена года заключенного между Закрытым акционерным обществом ВТБ24 и Горбуновой Ф.М. в части возложения на заемщика Горбуновой Ф.М. обязанности оплаты единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 2 % от суммы кредита. Взыскать с Закрытого акционерного общества ВТБ24 в пользу Горбуновой Ф.М. уплаченную комиссию в размере 30 000 руб. 00 коп., путем зачисления на расчетный счет Номер обезличен в Закрытом акционерном обществе ВТБ24. Обязать Закрытое акционерное общество ВТБ24 произвести перерасчет процентов за пользование кредитом с Дата обезличена года с учетом взысканной суммы и оплаченные платежей по графику на момент вступления в законную силу решения суда. Взыскать с Закрытого акционерного общества ВТБ24 в пользу Горбуновой Ф.М. компенсацию морального вреда в размере 500 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в размере 1 690 руб., а всего 2 190 (две тысячи сто девяносто) руб. 00 коп. Взыскать с Закрытого акционерного общества ВТБ24 государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 1 150 (одна тысяча сто пятьдесят) руб. 70 коп. Взыскать с Закрытого акционерного общества ВТБ24 в доход местного бюджета штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 15 845 (пятнадцать тысяч восемьсот сорок пять) руб. 00 коп. В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать. Председательствующий Зайнетдинова С.А. Мотивированное решение изготовлено Дата обезличена года.Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Советский районный суд г.Челябинска.