Именем Российской Федерации Дата обезличена г. г. Челябинск Советский районный суд г. Челябинска в составе: председательствующего судьи Чертовиковой Н.Я. при секретаре Карелиной И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Валеевой З.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: ООО «Русфинанс Банк» обратился с иском к Валеевой З.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 194 327 руб. 87 коп., из них сумма основного долга - 179 191 руб. 13 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 4 159 руб. 98 коп., сумма повышенных процентов, начисленных за просрочку уплаты основного долга - 2 910 руб. 61 коп., сумма повышенных процентов, начисленных за просрочку уплаты процентов - 149 руб.81 коп., сумма долга по уплате комиссии 7 916 руб.34 коп., обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль модели ГАЗ 322132, Дата обезличена выпуска, идентификационный номер Номер обезличен, двигатель номер Номер обезличен, кузов номер Номер обезличен, цвет желтый. В обоснование заявленных требований истец указал, что Валеева З.Х. не исполняет обязательства, возникшие на основании кредитного договора Номер обезличен, заключенного Дата обезличена г. с ООО «Русфинанс Банк», обеспеченного залогом указанного автомобиля. Представитель истца ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом л.д.66). Ответчик Валеева З.Х. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом л.д.59). Суд, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства. Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению. В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Согласно ст. ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Судом установлено, что Дата обезличена г. между ООО «Русфинанс Банк» и Валеевой З.Х. заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 329 847 руб. на приобретение автомобиля под 11 % годовых, а заемщик обязался погасить кредит до Дата обезличена г. включительно л.д.7-8). Согласно пунктам 7, 8 данного договора начисление процентов осуществляется на фактический остаток задолженности по основному долгу, исходя из процентной ставки установленной договором, на фактическое количество календарных дней пользования кредитом и фактическое количество дней в году (365 или 366) и количества дней процентного периода, который считается с 1 по последнее календарное число каждого месяца. Пунктом 10 указанного кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита должно производиться ежемесячно в размере не менее 9 810 руб.45 коп., который включает сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту, сумму комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, размер которой составляет 2 638 руб. 78 коп. Комиссия уплачивается ежемесячно вплоть до полного погашения кредита. В соответствии с п.п. 18,19 кредитного договора в случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить банку просроченные проценты в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Банк обязательство перед заемщиком выполнил полностью - денежные средства в размере 329 847 руб. перечислены на лицевой счет Валеевой З.Х. Дата обезличена г. л.д.15,16). Ответчик обязательства не выполняет. После предоставления кредита с Дата обезличена г. Валеева З.Х. вносила платежи несвоевременно и не в полном объеме л.д.34-45,46-54). Дата обезличена г. заемщику направлено требование о досрочном погашении задолженности л.д.33), ответ не получен. Согласно представленному истцом расчету л.д.34-45) по состоянию на Дата обезличена г. задолженность ответчика Валеевой З.Х. перед Банком составляет 194 327 руб.87 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 128 476 руб.61 коп. (329 847 руб.- 201 137 руб.39 коп.); задолженность по неуплаченным в срок процентам за пользование займом за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. составляет 3888 руб.95 коп.: за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 146 102 руб.67 коп. (сумма основного долга, на которую начисляются проценты) *11%*31 дн.:365= 1364 руб.96 коп.; за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. -140 295 руб.96 коп. (сумма основного долга, на которую начисляются проценты) *11%*30 дн.:365= 1268 руб.43 коп.; за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 134 392 руб.72 коп. (сумма основного долга, на которую начисляются проценты) *11%*31 дн.:365= 1255 руб.56 коп.; всего за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. начислено процентов за пользование займом 3888 руб. 95 коп. задолженность по срочным процентам на сумму текущего долга составляет 271 руб. 03 коп. сумма задолженности по повышенным процентам, начисленным за просрочку уплаты основного долга за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. составила 2910 руб. 61 коп.: за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 169 руб.64 коп. * 0,5%*7 дн. = 169 руб.64 коп.; за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 5097 руб.15 коп. * 0,5%*1 дн. = 25 руб.49 коп.; за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 2485 руб.09 коп. * 0,5%*9 дн. = 111 руб.83 коп.; за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 5356 руб.04 коп. * 0,5%*28 дн. = 749 руб.85 коп.; за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 3453 руб.27 коп. * 0,5%*1 дн. = 17 руб.27 коп.; за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 5438 руб.61 коп. * 0,5%*30 дн. = 815 руб.79 коп.; за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 9068 руб.67 коп. * 0,5%*31 дн. = 1405 руб.64 коп.; за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 14609 руб. 88 коп. * 0,5%*30 дн. = 2191 руб.48 коп.; за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 20 253 руб.79 коп. * 0,5%*21 дн. = 2126 руб.65 коп.; за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 20 253 руб.79 коп. * 0,1%*10 дн. = 202 руб.54 коп.; за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 25899 руб.50 коп. * 0,1%*31 дн. = 802 руб.88 коп.; за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 31597 руб.95 коп. * 0,1%*28 дн. = 884 руб.74 коп.; за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 37 487 руб.06 коп. * 0,1%*16 дн. = 599 руб.79 коп.; за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 37 487 руб.06 коп. * 0,1%*15 дн. = 562 руб.31 коп.; за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. -38 895 руб.17 коп. * 0,1%*30 дн. = 1166 руб.86 коп.; за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 44798 руб.41 коп. * 0,1%*31 дн. = 1388 руб.75 коп.; за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 50 714 руб.52 коп. * 0,1%*7 дн. = 355 руб.00 коп.; всего сумма повышенных процентов, начисленных за просрочку уплаты основного долга составила 13 576 руб.51 коп., фактически уплачено заемщиком - 10 665 90 коп., задолженность по повышенным процентам, начисленным за просрочку уплаты основного долга составила 2910 руб. 61 коп. (13 576 руб.51 коп. - 10 665 руб.90 коп.) сумма задолженности по повышенным процентам, начисленным за просрочку уплаты процентов за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. составила 2 979 руб. 18 коп.: за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 2324 руб.78 коп. * 0,5%*7 дн. = 81 руб.37 коп.; за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 2074 руб. 52 коп. * 0,5%*1 дн. = 10 руб. 37 коп.; за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 1815 руб.63 коп. * 0,5%*28 дн. = 254 руб.19 коп.; за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 1733 руб.06 коп. * 0,5%*30 дн. = 259 руб.96 коп.; за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 1627 руб.98 коп. * 0,5%*31 дн. = 252 руб.34 коп.; за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 3258 руб.44 коп. * 0,5%*30 дн. = 488 руб.77 коп.; за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 4786 руб.20 коп. * 0,5%*21 дн. = 502 руб.55 коп.; за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 4786 руб.20 коп. * 0,1%*10 дн. = 47 руб.86 коп.; за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 6312 руб.16 коп. * 0,1%*31 дн. = 195 руб.68 коп.; за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 7785 руб.38 коп. * 0,1%*28 дн. = 217 руб.99 коп.; за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 9067 руб.94 коп. * 0,1%*16 дн. = 145 руб.09 коп.; за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 4964 руб.62 коп. * 0,1%*15 дн. = 74 руб.47 коп.; за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 1364 руб.96 коп. * 0,1%*30 дн. = 40 руб.95 коп.; за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 2633 руб.39 коп. * 0,1%*31 дн. = 81 руб.64 коп.; за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 3888 руб.95 коп. * 0,1%*7 дн. = 27 руб.22 коп.; всего сумма задолженности по повышенным процентам, начисленным за просрочку уплаты процентов составила 2680 руб.45 коп., фактически уплачено заемщиком - коп., задолженность по повышенным процентам, начисленным за просрочку уплаты процентов составила 149 руб.81 коп. (2680 руб.45 коп. - 2534 руб.64 коп.) Таким образом, по состоянию на Дата обезличена г. задолженность по указанному кредитному договору составляет - 194 327 руб.87 коп., из них сумма основного долга - 179 191 руб. 13 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 4 159 руб. 98 коп., сумма повышенных процентов, начисленных за просрочку уплаты основного долга - 2 910 руб. 61 коп., сумма повышенных процентов, начисленных за просрочку уплаты процентов - 149 руб.81 коп. Так же истец включил в расчет сумму задолженности по уплате комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 7 916 руб. 34 коп. (2 638 руб. 78 коп. (размер ежемесячной комиссии) * 3 месяца). Кроме того, из материалов дела следует, что в период с Дата обезличена г. (дата первого платежа по кредитному договору) по Дата обезличена г. (дата подачи иска), Валеева З.Х. уплатила банку комиссию за ведение ссудного счета в размере 92 357 руб. 30 коп. Комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета предусмотрена пунктом 10 кредитного договора, она уплачивается в размере 2 638 руб. 78 коп. ежемесячно вплоть до полного погашения кредита. Вместе с тем, согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ № 2300-1 от 07 февраля 1992 г. «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами, признаются недействительными. Согласно положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденных Банком России от 26 марта 2007 г. № 302-П, условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Анализ приведенных нормативно-правовых норм позволяет сделать вывод о том, что открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой, установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей» и другими законами и нормативно правовыми актами РФ не предусмотрено, условия договора об уплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета противоречат требованиям законодательства. В силу ст. ст. 167, 168 Гражданского кодекса РФ сделка не соответствующая требованиям закона ничтожна, недействительная сделка не влечет юридических последствий и недействительна с момента ее совершения. Таким образом, суд полагает, что условия договора, заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и Валеевой З.Х., устанавливающие комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета являются недействительными, сумма, внесенная ответчиком для оплаты данного действия подлежит зачету в счет погашения основного долга, а исковые требования о взыскании задолженности по уплате комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 7 916 руб. 34 коп. удовлетворению не подлежат. При таких обстоятельствах сумма основного долга составляет 86 833 руб. 83 коп. (179 191 руб. 13 коп. - 92 357 руб. 30 коп.). Оценив собранные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о том, что в судебном заседании нашел подтверждение факт получения Валеевой З.Х. кредита в размере 329 847 руб. 00 коп. Суду не представлены письменные доказательства того, что ответчиком исполнены обязательства по кредитному договору в части возврата кредита, а также предусмотренных условиями договора процентов. При таких обстоятельствах суд полагает, что требования истца о взыскании с Валеевой З.Х. суммы задолженности по кредитному договору Номер обезличен, заключенного Дата обезличена г. в общей сумме 94 054 руб. 23 коп., из них сумма основного долга - 86 833 руб. 83 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 4 159 руб. 98 коп., сумма повышенных процентов, начисленных за просрочку уплаты основного долга - 2 910 руб. 61 коп., сумма повышенных процентов, начисленных за просрочку уплаты процентов - 149 руб.81 коп., подлежат удовлетворению. В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщицы, Дата обезличена г. между истцом и Валеевой З.Х. заключен договор о залоге транспортного средства - автомобиля модели ГАЗ 322132, Дата обезличена выпуска, идентификационный номер Номер обезличен, двигатель номер Номер обезличен, кузов номер Номер обезличен, цвет желтый л.д.9-11). Пунктом 5 договора о залоге транспортного средства сторонами установлена залоговая стоимость заложенного имущества в размере 330 000 руб. л.д.9). В силу ст.ст. 349, 350 Гражданского кодекса РФ суд полагает возможным принять вышеуказанную заложенную стоимость в качестве начальной продажной цены, с которой начинаются торги, поскольку она была установлена сторонами договора о залоге. Согласно сведениям представленным МРЭО ГИБДД по Челябинской области собственником указанного автомобиля является Валеева З.Х. л.д. 60-61). Поскольку судом установлено, что Валеева З.Х. обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, не исполняет надлежащим образом, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению. В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика Валеевой З.Х. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 4 397 руб. 87 коп. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд решил: Председательствующий Чертовикова Н.Я.Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Валеевой З.Х. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 94 054 руб. 23 коп., из них сумма основного долга - 86 833 руб. 83 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 4 159 руб. 98 коп., сумма повышенных процентов, начисленных за просрочку уплаты основного долга - 2 910 руб. 61 коп., сумма повышенных процентов, начисленных за просрочку уплаты процентов - 149 руб.81 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль модели ГАЗ 322132, 2006 года выпуска, идентификационный номер X9632213260493421, двигатель номер 63116542, 405220, кузов номер 32210060268482, цвет желтый установив начальную продажную стоимость данного автомобиля в размере 330 000 руб.
Взыскать с Валеевой З.Х. в пользу ООО «Русфинанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 4 397 руб. 87 коп.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней через Советский районный суд г.Челябинска.