Дело № 2 - 3514/10

Именем Российской Федерации

«24» сентября 2010 года                                                                  г. Челябинск

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи        Захаровой О.В.

при секретаре                                           Зулкарнаевой Д.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Лукиных А.В. о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л :

ЗАО «Райффайзенбанк» обратился в суд с требованиями к ответчику Лукиных А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 05.12.2007 г. в размере 115757,88руб.

В обоснование истец указал, что 05 декабря 2007г. между ЗАО «Райффайзенбанк» и Лукиных А.В. заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 250000руб. сроком на 24 месяцев по ставке 19,50 % годовых. Денежные средства в размере 25000руб. перечислены на счет заемщика №.

Свои обязательства заемщик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 13.08.2010г. составляет 115757,88 руб., в том числе сумма основного долга 18094,28 руб., проценты за пользование кредитом в размере 2801,85руб., комиссия за ведение счета - 4000руб., штраф за нарушение сроков возврата основного долга в размере 63377,43 руб., штраф за нарушение сроков возврата процентов в размере 12299,07 руб., штраф за нарушение сроков уплаты комиссии - 15185,25руб.

В судебном заседании представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» заявленные требования поддержал и доводы, изложенные в заявлении, уточнив, что в исковом заявлении опечатка в сумме кредита, который выдан был ответчику и фактически составляет 25000 руб., а не 250000 руб.

Ответчик Лукиных А.В. в судебном заседании с требованиями о взыскании основного долга в сумме 18094,28 руб., процентов 2801,85 руб. согласился, однако, выразил несогласие с комиссией за ведение счета, размером неустойки.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 05 декабря 2007г. между ЗАО «Райффайзенбанк» и Лукиных А.В. на основании заявления на кредит (6) заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 25000руб. сроком на 24 месяцев по ставке 19,50 % годовых.

По условиям договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, комиссияза обслуживание счета осуществляется заемщиком ежемесячно по частям в размере и сроки согласно графику погашения (п. п. 8.2.3, 8.2.3.1 Общие условия).

В случае просрочки возврата ежемесячного платежа заемщик уплачивает штраф за просрочку ежемесячного платежа в размере 0,9% от суммы просроченной задолженности, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки (п.8.8.2 Общие условия).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Денежные средства в размере 25000руб. перечислены на счет заемщика №, что ответчиком не оспаривалось и принято судом.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчиком нарушены принятые на себя обязательства по Кредитному договору.

Согласно предоставленному истцом расчету задолженности, общая сумма задолженности по Кредитному договору по состоянию на 13.08.2010г. составляет 115757,88 руб., в том числе сумма основного долга 18094,28 руб., проценты за пользование кредитом в размере 2801,85руб., комиссия за ведение счета - 4000руб., штраф за нарушение сроков возврата основного долга в размере 63377,43 руб., штраф за нарушение сроков возврата процентов в размере 12299,07 руб., штраф за нарушение сроков уплаты комиссии - 15185,25руб.

По выписке по лицевому счету за период с 05.12.2007г. по 11.08.2010г. (л.д.26-30), открытому для погашения задолженности по кредитному договору № ответчиком уплачена комиссия за ведение счета в размере 2250руб., пени за просрочку уплаты комиссии - 2261,25руб.

В соответствии с п.4.5 Положения ЦБР «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» № 302-П от 26.03.2007г., доходы (в том числе в форме комиссионного вознаграждения) от открытия и ведения банковских счетов (в том числе корреспондентских счетов) и от расчетно-кассового обслуживания клиентов (в том числе других кредитных организаций) начисляются в соответствии с условиями договоров банковского счета (о корреспондентских отношениях), договоров на расчетно-кассовое обслуживание и других договоров и отражаются в ОПУ по символам 12101 и 12102 соответственно.

В ОПУ по символу 12102 отражается также комиссионное вознаграждение за переводные (в том числе по поручению физических лиц без открытия банковских счетов), инкассовые, аккредитивные и другие операции, оформление и обслуживание платежных карт и иных специальных средств, предназначенных для совершения банковских операций, а также за инкассацию денежных средств, векселей, расчетных документов.

Таким образом, в соответствии с указанным Положением ЦБР плата за услуги по ведению счета является одним из видов комиссионного сбора банком, который не предусмотрен нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими данные правоотношения.

Нормативные правовые акты Банка не могут противоречить требованиям ГК РФ. Применительно к требованиям ст. 422 ГК РФ условия кредитного договора по оплате услуг по ведению счета за весь срок является незаконным.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании платы за услуги по ведению счета в размере 4000руб., штрафа за нарушение сроков уплаты комиссии в размере 15185,25руб. являются незаконными и удовлетворению не подлежат, а уже внесенная Лукиных А.В. комиссия за ведение счета по договору в размере 2250руб. за период с 05.01.2008 г. по 24.03.2010 г., пени за нарушение сроков уплаты данной комиссии в размере 2261,25руб. за аналогичный период, подлежит зачету в соответствии с очередностью погашения требований, предусмотренной ст.319 ГК РФ, в счет уплаты процентов за пользование кредитом - 2801,85 руб., а также части основного долга - 18094,28 руб., предъявленных истцом по 13.08.2010 г., который составляет 16384,88 руб. (20896,13-2250-2261,25) при отсутствии задолженности по процентам.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст.330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Учитывая позицию ответчика, указавшего на несоразмерность данного вида неустойки, суд, применяя ст. 333 ГК РФ, считает необоснованным размер предъявленной истцом неустойки за нарушение сроков возврата основного долга в размере 63377,43руб., и полагает возможным произвести ее уменьшение до 5000 руб., а также неустойки за нарушение сроков возврата процентов в размере 12299,07руб., и полагает возможным произвести ее уменьшение до 2000руб., так как данный размер неустойки, по мнению суда, компенсирует в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, то есть соразмерной мерой ответственности за ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ (п. 2 ст. 307 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

При указанных обстоятельствах, с ответчика Лукиных А.В. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 13.08.2010 г. в размере 23384,88 руб., куда входит сумма основного долга- 16384,88руб., пени за нарушение сроков возврата основного долга в размере 5000 руб., пени за нарушение сроков возврата процентов в размере 2000 руб.

Кроме того, с ответчика в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 3515,15 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» к Лукиных А.В. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с Лукиных А.В. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность в размере 23384,88 руб. и компенсацию расходов по оплате госпошлины в размере 3515,15 руб., всего в размере 26900 рублей 03 копейки.

В остальной части заявленных требований ЗАО «Райффайзенбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Челябинский областной суд, в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме, через Советский районный суд г. Челябинска..

Председательствующий: п/п      О.В.Захарова

.

.

.а