Дело № 2- 3515/2010

Именем Российской Федерации

«24» сентября 2010 года                                                                  г. Челябинск

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи        Захаровой О.В.

при секретаре                                         Зулкарнаевой Д.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Грищенко А.Л. о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л :

ЗАО «Райффайзенбанк» обратился в суд с требованиями к ответчику Грищенко А.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26.12.2007 г. в размере 1306242,03руб.

В обоснование истец указал, что 26 декабря 2007г. между ЗАО «Райффайзенбанк» и Грищенко А.Л. заключен кредитный договор № 267224, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 519158руб. сроком на 60 месяцев по ставке 15 % годовых. Денежные средства в размере 519158руб. перечислены на счет заемщика №.

Свои обязательства заемщик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 13.08.2010г. составляет 1306242,03 руб., в том числе сумма основного долга 457157,86 руб., проценты за пользование кредитом в размере 102822,18руб., штраф за нарушение сроков возврата основного долга в размере 436598,31 руб., штраф за нарушение сроков возврата процентов в размере 309663,68 руб.

В судебном заседании представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» заявленные требования поддержал и доводы, изложенные в заявлении.

Ответчик Грищенко А.Л. в судебное заседание не явился, извещен о дне, времени и месте слушания по делу надлежащим образом. Место нахождения ответчика суду не известно.

Назначенный судом согласно ст. 333 ГК РФ.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 26 декабря 2007г. между ЗАО «Райффайзенбанк» и Грищенко А.Л. на основании заявления-анкеты на кредит (л.д.9-14) заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 519158руб. сроком на 60 месяцев по ставке 15 % годовых.

По условиям договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, осуществляется заемщиком ежемесячно по частям в размере и сроки согласно графику погашения (п. п. 8.2.3, 8.2.3.1 Общие условия).

В случае просрочки возврата ежемесячного платежа заемщик уплачивает штраф за просрочку ежемесячного платежа в размере 0,9% от суммы просроченной задолженности, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки (п.8.8.2 Общие условия).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Денежные средства в размере 519158руб. перечислены на счет заемщика №, что отражено в выписке по счету, представленной истцом (л.д.37).

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчиком нарушены принятые на себя обязательства по Кредитному договору и доказательств обратного суду не представлено.

Согласно предоставленному истцом расчету задолженности, общая сумма задолженности по Кредитному договору по состоянию на 13.08.2010г. комиссии составляет 1306242,03 руб., в том числе сумма основного долга 457157,86 руб., проценты за пользование кредитом в размере 102822,18руб., штраф за нарушение сроков возврата основного долга в размере 436598,31 руб., штраф за нарушение сроков возврата процентов в размере 309663,68 руб. Произведенный математический расчет представителем ответчика не оспаривался и принят судом как обоснованный.

Как следует из выписки по лицевому счету за период с 27.12.2007г. по 11.08.2010г. (л.д.37-40), открытому для погашения задолженности по кредитному договору №, ответчиком уплачена единовременная комиссия в размере 450руб. за предоставление кредита.

В соответствии с п.4.5 Положения ЦБР «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» № 302-П от 26.03.2007г., доходы (в том числе в форме комиссионного вознаграждения) от открытия и ведения банковских счетов (в том числе корреспондентских счетов) и от расчетно-кассового обслуживания клиентов (в том числе других кредитных организаций) начисляются в соответствии с условиями договоров банковского счета (о корреспондентских отношениях), договоров на расчетно-кассовое обслуживание и других договоров и отражаются в ОПУ по символам 12101 и 12102 соответственно.

В ОПУ по символу 12102 отражается также комиссионное вознаграждение за переводные (в том числе по поручению физических лиц без открытия банковских счетов), инкассовые, аккредитивные и другие операции, оформление и обслуживание платежных карт и иных специальных средств, предназначенных для совершения банковских операций, а также за инкассацию денежных средств, векселей, расчетных документов.

Таким образом, в соответствии с указанным Положением ЦБР плата за предоставление кредита является одним из видов комиссионного сбора банком, который не предусмотрен нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими данные правоотношения.

Нормативные правовые акты Банка не могут противоречить требованиям ГК РФ. Применительно к требованиям ст. 422 ГК РФ условия кредитного договора по оплате услуг по предоставлению кредита за весь срок является незаконным.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что оплаченная Грищенко А.Л. комиссия за предоставление кредита по договору в размере 450 руб., подлежит зачету в соответствии с очередностью погашения требований, предусмотренной ст.319 ГК РФ, в счет уплаты процентов за пользование кредитом, предъявленных истцом по состоянию на 13.08.2010 г. в размере 102822,18руб., итого составив 102372,18 руб. (102822,18-450).

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст.330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

При этом проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Учитывая позицию представителя ответчика, указавшего на несоразмерность данного вида неустойки, суд, применяя ст. 333 ГК РФ, считает необоснованным размер предъявленной истцом штрафных пеней за нарушение сроков возврата основного долга в размере 436598,31руб., и полагает возможным произвести их уменьшение до 30000 руб., а также штрафных пеней за нарушение сроков возврата процентов в размере 309663,68руб., и полагает возможным произвести их уменьшение до 10000руб., так как данный размер неустойки, по мнению суда, компенсирует в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, то есть соразмерной мерой ответственности за ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ (п. 2 ст. 307 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

При указанных обстоятельствах, с ответчика Грищенко А.Л. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 13.08.2010 г. в размере 599530,04 руб., куда входит сумма основного долга- 457157,86руб., проценты за пользование кредитом -102372,18руб. (с произведенным судом зачетом комиссии), штрафные пени за нарушение сроков возврата основного долга в размере 30000 руб., штрафные пени за нарушение сроков возврата процентов в размере 10000 руб., всего 599530,04 руб.

Кроме того, с ответчика в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 14731,21 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 50, 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» к Грищенко А.Л. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с Грищенко А.Л. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность в размере 599530,04 руб. и компенсацию расходов по оплате госпошлины в размере 14731,21 руб., всего в размере 614261 рубль 25 копеек.

В остальной части заявленных требований ЗАО «Райффайзенбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Челябинский областной суд, в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме, через Советский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий: п/п      О.В.Захарова

.

.

.а