Дело № 2-4038/2010 г.
РЕШЕНИЕ.
Именем Российской Федерации.
01 декабря 2010 г.
Советский районный суд г. Челябинска, в составе:
Председательствующего Сапрыкиной Г.Н.,
при секретаре Зажимаевой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «СОЮЗ» (открытое акционерное общество) к Сокольникову А.Н., Сокольниковой О.В., Сорокину Ю.А., Короткову Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «СОЮЗ» (открытое акционерное общество) далее по тексту АКБ «СОЮЗ» ОАО» обратился в суд с иском к Сокольникову А.Н., Сокольниковой О.В., Сорокину Ю.А., Короткову Л.В. о взыскании, солидарно, задолженности по кредитному договору в размере 1 237 733 руб., в том числе: просроченный основной долг – 257 293 руб., срочная задолженность -85 437 руб. 70 коп., неустойка на основной долг - 510 574 руб. 18 коп., просроченные проценты – 106 899 руб. 01 коп., срочные проценты – 5 684 руб. 64 коп., неустойка на проценты - 271 845 руб. 16 коп., расходов по оплате госпошлины.
В обоснование иска указал, что 11.04.2008 г. между АКБ «СОЮЗ» ОАО Сокольниковым А.Н. и Сокольниковой О.В. был заключен кредитный договор КДП01 № о предоставлении кредита на потребительские цели в сумме 350 000 руб. сроком по 09.04.2011г. под 20 % годовых. Истец денежные средства перечислил на счет заемщика №.
Гашение заемщиком кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, предусмотрено условиями договора ежемесячно, 11 числа каждого календарного месяца. Процентный период устанавливается с 12 числа календарного месяца предшествующего погашению, по 11 число календарного месяца, в котором осуществляется оплата.
В случае несвоевременного возврата кредита и процентов заемщик обязался уплатить Банку неустойку в размере 0,5% от общей суммы просроченной задолженности за каждый просроченный день. В случае невыполнения заемщиком сроков возврата кредита и процентов, Банк вправе требовать с заемщика досрочного погашения кредита и уплаты процентов.
Надлежащее исполнение принятых на себя заемщиком обязательств обеспечивается поручительством Сорокина Ю.А., Короткова Л.В., которые отвечают солидарно с заемщиком перед банком.
Заемщиком нарушено обязательство по возврату кредита и уплате процентов в связи, с чем банк обратился в суд.
Представитель истца АКБ «СОЮЗ» ОАО - Уткин Е.Б., действующий на основании доверенности (л.д. 98), поддержал заявленные исковые требования в полном объеме. Суду пояснил, что ответчиком обязательства по заключенному кредитному договору не исполняются. Единственный платеж был произведен 12.05.2008г. в размере 13 007 руб. Считает, что начисленная банком неустойка соразмерна последствиям неисполнения обязательства, поскольку ответчиком не предпринимаются меры к погашению кредитной задолженности в течение длительного времени.
Ответчик Сокольников А.Н. в судебном заседании признал исковые требования частично. Получение денежных средств не оспаривает. Расчет и размер задолженности не оспаривает, пояснил, что обращался в банк с просьбой об изменении условий кредитного договора, поскольку потерял работу.
Ответчик Сокольникова О.В. в судебном заседании признала исковые требования. Суду пояснила, что она и ее муж Сокольников А.Н. являются заемщиками. Получение денежных средств не оспаривает. Расчет и размер задолженности не оспаривает. Полагала, что размер неустойки не позволит ей погасить образовавшуюся задолженность.
Ответчик Коротков Л.В. в судебном заседании исковые требования не признал. Суду пояснил, что подписывал договор поручительства, о неисполнении условий договора заемщиками не знал. Считает, что не должен нести ответственность, так как заемные денежные средства не получал.
Представить ответчика Короткова Л.В. – Алпацкий Е.В., действующий на основании заявления (л.д. 97), в судебном заседании исковые требования не признал, Суду пояснил, что согласно п. 4 ст. 367 ГПК РФ поручительство прекращается, если кредитор в течении года со дня наступления срока исполнения обязательства не предъявит иска к поручителю. С 11.06.2008г. по 11.06.2009г. требования к Короткову Л.В. не предъявляли, следовательно, срок предъявления требований к поручителю истек.
Ответчик Сорокин Ю.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Суд, выслушав пояснения представителей истца, ответчика, ответчиков Сокольникова А.Н., Сокольникову О.В., Короткова Л.В., исследовав все материалы дела, полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
Судом установлено, что 11.04.2008 г. между АКБ «СОЮЗ» ОАО, заемщиками Сокольниковым А.Н. и Сокольниковой О.В. был заключен кредитный договор КДП01 № (л.д. 14-17, предметом которого является предоставление Заёмщикам денежных средств на потребительские цели в размере 350 000 руб. на срок до 09.04.2011 г. под 20 % годовых.
На основании п. 3.1, 3.4 указанного договора Сокольников А.Н. и Сокольникова О.В. обязались погашать кредит и проценты путем безакцептного списания банком денежных средств со счета заемщика, погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом производится ежемесячно 11 числа каждого календарного месяца. Процентный период устанавливается с 12 числа календарного месяца предшествующего погашению, по 11 число календарного месяца, в котором осуществляется оплата.
Согласно п.п. 3.5, 3.6 договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа и составляет 13 007 руб. Последний платеж заемщика является корректирующим и включает в себя оставшуюся сумму кредита и начисленные проценты, а также суммы иных платежей в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно п.5.1 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренного кредитным договором, заемщик выплачивает банку штрафную неустойку в размере 0, 5% от суммы недоперечисленных средств за каждый день просрочки перечисления средств с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения. Данная сумма включает в себя проценты, начисленные за вышеуказанный период по ставке, предусмотренной п. 2.2. кредитного договора, 20% годовых.
В соответствии со ст.ст. 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона... Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Судом установлено, что истцом выполнены обязательства по перечислению денежных средств на открытый в Банке счет заёмщика № в размере 350 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.
В свою очередь Заёмщики свои обязательства исполняли не надлежащим образом, произвели единственный платеж по погашению кредита и процентов за пользование кредитом 12.05.2008г. в размере 13 007 руб.
Надлежащее исполнение принятых на себя заемщиками обязательств обеспечивается поручительством Сорокина Ю.А., согласно договору поручительства № ПКД01 № от 11.04.2008г. (л.д.20-21) и поручительством Короткова Л.В., согласно договору поручительства № ПКД01 № от 11.04.2008г. (л.д.18-19).
В соответствии с п. п. 1.1 договора поручительства поручитель обязуется солидарно с заемщиком в полном объеме отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитно договору № ПКД01 №.
Согласно ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно п.п. 2.1, 2.2. договора поручительства поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик.
Из представленного расчета (л.д. 10-13) следует, что задолженность Сокольникова А.Н. по кредитному договору по состоянию на 30.09.2010 г. составляет – 1 237 733 руб. 69 коп., в том числе:
просроченный основной долг – 257 293 руб.,
срочная задолженность -85 437 руб. 70 коп.,
неустойка на основной долг - 510 574 руб. 18 коп.,
просроченные проценты – 106 899 руб. 01 коп.,
срочные проценты – 5 684 руб. 64 коп.,
неустойка на проценты - 271 845 руб. 16 коп.
Расчет судом проверен, ответчиками не оспаривается.
Пункт 2 ст. 819 и п.2 ст. 811 ГК РФ предусматривают, что если договором займа (кредита) предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с чем, суд полагает обоснованными требования истца о досрочном взыскании по договору с заемщиков Сокольникова А.Н. и Сокольниковой О.В.
Требование о досрочном погашении задолженности по кредиту и просроченным процентам направлялось ответчику и поручителям 06.09.2010 г. (л.д.27-34).
Согласно статье 431 ГК Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Как указано в статье 190 ГК Российской Федерации, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.
Согласно пункту 4 статьи 367 ГК Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Как следует из материалов дела, погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, не позднее 11 числа каждого календарного месяца, следующего за платежным, в соответствии с п.п. 3.5, 3.6 кредитного договора. Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК Российской Федерации).
Последний платеж по кредиту осуществлен 12.05.2008г. Очередной платеж по пункту 3.4 договора должен был последовать 11.06.2008 года.
Поскольку заемщики Сокольников А.Н. и Сокольникова О.В. обязательств по уплате соответствующей суммы 11.06.2008 года не исполнил, то с этой даты у банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя.
Между тем иск заявлен банком только 08.10.2010 года, то есть более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства и, соответственно, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за период с 11.06.2008г. по 11.10.2009г. в силу пункта 4 статьи 367 ГК Российской Федерации.
Следовательно, требования заявленные к поручителям, удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ предусмотрено, что в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом требований соразмерности процентов, последствиям нарушения заемщиками обязательств, компенсационной природы процентов, меры ответственности за неисполнение обязательства, а также в целях исполняемости принятого судом решения, суд полагает возможным в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшить размер неустойки на основной долг до 150 000 руб., неустойки на проценты до 100 000 руб.
При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании основного долга по кредитному договору, процентов, неустойки за пользование кредитом досрочно являются законными, обоснованными и в силу п.1 ст. 819 ГК РФ подлежащими взысканию с заемщиков Сокольникова А.Н. и Сокольниковой О.В, солидарно, в размере 705 314 руб. 35 коп., в том числе просроченный основной долг – 257 293 руб., срочную задолженность -85 437 руб. 70 коп., неустойку на основной долг - 150 000 руб., просроченные проценты – 106 899 руб. 01 коп., срочные проценты – 5 684 руб. 64 коп., неустойку на проценты - 100 000 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, уплаченная при подаче искового заявления госпошлина в сумме 14 388 руб. 67 коп.
В удовлетворении требований к поручителям Сорокину Ю.А., Короткову Л.В. о взыскании солидарной задолженности по кредитному договору, отказать.
Руководствуясь ст.ст. 198, 235-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «СОЮЗ» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать с Сокольникова А.Н., Сокольниковой О.В. солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «СОЮЗ» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере 705 314 руб. 35 коп., в том числе просроченный основной долг – 257 293 руб., срочную задолженность -85 437 руб. 70 коп., неустойку на основной долг - 150 000 руб., просроченные проценты – 106 899 руб. 01 коп., срочные проценты – 5 684 руб. 64 коп., неустойка на проценты - 100 000 руб., также расходы по уплате госпошлины в размере 14 388 руб. 67 коп., всего взыскать – 719 703 руб. 02 коп.
В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «СОЮЗ» (открытое акционерное общество) к Сорокину Ю.А., Короткову Л.В. о взыскании солидарной задолженности по кредитному договору, отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Советский районный суд г. Челябинска в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий: Г.Н.Сапрыкина