Дело № 2-4469/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 декабря 2010 года г.Челябинск
Советский районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего М.В. Губановой
при секретаре С.С. Фатаховой
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Рузаева А.Н. к Коммерческому банку «АГРОПРОМКРЕДИТ» (ОАО) о признании недействительной условий сделки в части взимания комиссии за ведение (обслуживание) ссудного счета, применении последствий недействительности сделки, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами,
УСТАНОВИЛ
Рузаев А.Н. обратился с иском к Коммерческому банку «АГРОПРОМКРЕДИТ» (ОАО) о признании недействительной условий сделки в части взимания комиссии за ведение (обслуживание) ссудного счета по кредитному договору от 31.07.2008г., применении последствий недействительности сделки, просил взыскать денежную сумму в размере 50 500 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8 936,39 руб.
В судебном заседании представитель истца, действующая по доверенности, Холод М.И. уточнила исковые требования, просила не рассматривать требования о взыскании комиссии, взятой ответчиком за выдачу кредита, в размере 10 000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 8 936,39 руб., на удовлетворении требований о взыскании суммы комиссии за ведение и открытие ссудного счета в размере 40 500 руб. настаивала.
В судебном заседании представитель истца, действующий по ордеру, Марочкин Д.В., требования поддержал.
В обоснование требований пояснили, что 31 июля 2008 года между Рузаевым А.Н. и ответчиком был заключен кредитный договор №. В соответствии с данным договором п. 2.4. - в день выдачи Кредита Заемщик уплачивает банку комиссионное вознаграждение в соответствие с тарифным планом. Согласно п. 2.6. кредитного договора Заемщик обязуется ежемесячно 23 календарного числа каждого месяца в период действия настоящего договора, а за последний месяц пользования кредитом - в дату возврата, кредита погашать кредит, уплачивать начисленные проценты и комиссии путем осуществления платежей в размере 19 127 рублей. Банк открывает Заемщику счет №. За выдачу кредита (однократно) Заемщик уплачивает комиссию в размере 10 000 рублей, комиссия за ведение ссудного счета (ежемесячно) составляет 1500 рублей.
Истец Рузаев А.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.
Представитель ответчика, действующий по доверенности, Талалай Е.В. исковые требования не признал, мотивируя свои возражения тем, что сторонами добровольно заключался договор, заемщик принял на себя обязанность оплачивать комиссию за ведение ссудного счета. Возражал против взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами.
Третье лицо Рузаева И.А. в судебном заседании поддержала заявленные истцом требования.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
По кредитному договору в соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты.
Согласно ч.1 ст.16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
В ст.9 Федерального закона от 26 января 1996 г. № 15-ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», в п.2 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» указано, что отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденному Центральным Банком России 26 марта 2007 года № 302-П, условием предоставления и погашения кредита является открытии и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Федерального закона «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей.
В силу статьи 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
Согласно пункту 2 статьи 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
Как следует из материалов дела, на основании кредитного договора № от 31 июля 2008г., КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» (ОАО) предоставил Рузаеву А.Н. кредит на сумму 500 000 рублей сроком по 22.04.2011г. под 11 % годовых (л.д. 5-8).
В соответствии с данным договором п. 2.4. - в день выдачи Кредита Заемщик уплачивает банку комиссионное вознаграждение в соответствие с тарифным планом.
Согласно п. 2.6. кредитного договора Заемщик обязуется ежемесячно 23 календарного числа каждого месяца в период действия настоящего договора, а за последний месяц пользования кредитом - в дату возврата, кредита погашать кредит, уплачивать начисленные проценты и комиссии путем осуществления платежей в размере 19 127 рублей, в которую входила сумма ежемесячной комиссии в размере 1 500 руб.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за ведение ссудного счета, противоречат требованиям гражданского законодательства.
Поскольку условие кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, в части возложения на заемщика Рузаева А.Н. обязанности оплаты комиссии за ведение ссудного счета не соответствует требованиям гражданского законодательства и Закона о защите прав потребителей, т.е. ничтожно, требования истца о признании такого условия недействительным подлежат удовлетворению.
В силу пункта 1 статьи 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Банк открывает Заемщику счет №. За выдачу кредита (однократно) Заемщик уплачивает комиссию в размере 10 000 рублей, комиссия за ведение ссудного счета (ежемесячно) составляет 1500 рублей.
Суммы в размере 1 500 руб. вносились истцом, что подтверждается приходными кассовыми ордерами от 03.11.2010г., 01.10.2010г., 01.09.2010г., 03.08.2010г., 02.07.2010г., 01.06.2010г., 04.05.2010г., 01.04.2010г., 01.03.2010г., 02.02.2010г., 29.12.2009г., 02.12.2009г., 01.09.2009г., 04.08.2009г, 03.11.2009г., 01.10.2009г., 04.05.2009г., 31.03.2009г., 03.06.2009г., 03.07.2009г., 01.12.2008г., 03.03.2009г., 02.02.2009г., 01.09.2008г., 01.11.2008г., 30.09.2008г., 25.08.2008г., всего на сумму 40 500 руб. (л.д. 19-25).
Сумма уплаченной комиссии также подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, представленной ответчиком по состоянию на 07.12.2010г. (л.д. 32-35).
Суд приходит к выводу, что комиссия за ведение ссудного счета в размере 40 500 руб., уплаченная истцом за период с 31.07.2008г. по 03.11.2010г., подлежит взысканию с ответчика в качестве применения последствий недействительности сделки.
В соответствии со статьей 103 ГК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина.
Руководствуясь ст.ст.103, 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Рузаева А.Н., удовлетворить.
Признать недействительным п.п. 2.6 кредитного договора № от 31 июля 2008г., заключенного между КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» (ОАО) и Рузаевым А.Н. , в части взимания ежемесячной комиссии за открытие и ведение ссудного счета.
Взыскать с КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» (ОАО) в пользу Рузаева А.Н. уплаченные в качестве комиссии денежные средства в размере 40 500 рублей.
Взыскать с КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» (ОАО) государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 1 415 рублей.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней.
Судья М.В.Губанова