Дело № 2-2591/2010г. РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Дата обезличена года. Советский районный суд г. Челябинска, в составе: председательствующего Сапрыкиной Г.Н., при секретаре Косило С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк «Монетный дом» ОАО к Колюшевой А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование непогашенной часть кредита, обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Банк «Монетный дом» ОАО обратился в суд с иском к ответчику Колюшевой А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенному на срок до Дата обезличена года, в размере-203 897 руб.21 коп., в том числе: сумму основного долга по кредитному договору в размере 171 880 руб. 97 коп., проценты за пользование кредитом - 24 016 руб. 24 коп., плату за расчетно-кассовое обслуживание - 8 000 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 5 238 руб. 97 коп., ссылаясь на нарушение ответчиком условий кредитного договора по оплате ссудной задолженности. Просит также взыскать с ответчика начисленные проценты за пользование непогашенной частью кредита с Дата обезличена г. в размере 17 % годовых по день фактической уплаты кредитору денежных средств, обратить взыскание на предмет залога - автомобиль ВАЗ 21134, 2007 года выпуска, установив начальную продажную цену в суме 225 000 руб. Представитель истца Елизев С.П., действующий по доверенности л.д. 28), исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Представил ходатайство о взыскании судебных расходов на оповещение ответчика телеграфом в размере 227 руб. 37 коп. Пояснил, что требования заявлены в связи с неисполнением заемщиком Колюшевой А.С. обязанностей по кредитному договору, заключенному с ОАО КБ «Мечел-банк», с Дата обезличена года заемщиком не соблюдался размер подлежащих уплате платежей, с Дата обезличена года нарушались сроки внесения платежей, сДата обезличена года нарушение сроков и полноты внесения платежей. Ответчик Колюшева А.С. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена по последнему известному месту жительства. Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Статья 811 ч.2 ГК РФ предусматривает, что в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца со дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Судом установлено, что Дата обезличена г. между ОАО Коммерческий банк «Мечел-банк» и Колюшевой А.С. заключен кредитный договор Номер обезличенА-1433 с условием о залоге л.д. 7-8), согласно которому банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, обеспеченности, возвратности и платности на приобретение автомобиля ВАЗ 21134, 2007 года выпуска, VIN Номер обезличен, № двигателя Номер обезличен в размере 225 000 руб. на срок до Дата обезличена г. Дата обезличенаг. в Устав банка внесены изменения Номер обезличен о смене наименования ОАО Коммерческий банк «Мечел-банк» на Банк «Монетный дом» ОАО в связи с произведенным правопреемством л.д. 18). В соответствии с п. 1.3 договора для осуществления расчетов по договору банк открывает заемщику счёт Номер обезличен 810 3 01332000045 без начисления процентов на остаток средств на счёте. Пункт 1.2 кредитного договора определяет ставку за пользование кредитом в размере 17 % годовых. Согласно п.1.4 договора погашение долга осуществляется ежемесячными платежами, согласно Графику платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Сумма платежа включает в себя часть основного долга, начисленные по нему проценты и плату услуги банка по расчетно-кассовому обслуживанию. В соответствии с представленным Графиком ответчик обязался ежемесячно с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. производить платеж в размере по 6 340 руб., последний платеж составляет 1 809 руб. 88 коп. л.д. 9 оборот) В случае нарушения сроков платежей п.1.5. кредитного договора предусмотрено право банка взимать пеню в размере 1% в день от суммы недовнесенных в установленные сроки денежных средств без начисления процентов за период просрочки на просроченные суммы кредита. л.д. 7) Представленным суду мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена г. л.д.11), выпиской из лицевого счета ответчика л.д. 10), подтверждается перечисление Дата обезличена г. банком на лицевой счет Колюшевой А.С. в Банке получателе ОАО КБ «Мечел-банк» денежных средств, по заключенному кредитному договору в размере 225 000руб. Как следует из представленных лицевого счета и расчета л.д. 10, 6) ответчиком нарушен график платежей по кредиту. При утвержденном графике платежей о внесении по 6 340 руб., до 19 числа каждого месяца нарушен график, начиная с августа 2008 года. Внесено по кредитному договору в счет погашения задолженности 123 279 руб. 18 коп., из них 53 119 руб. 03 коп. - основной долг, 13 300 руб. - расчетно-кассовое обслуживание, 54 681 руб. 79 коп. - проценты за пользование кредитом, 2 178 руб. 36 коп. - в погашение штрафа. Задолженность по основному долгу составила 171 880 руб. 97 коп. (225 000 руб. - 53 119 руб. 03 коп.). Задолженность по процентам за пользование кредитом из расчета 17 % годовых за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. составили 24 016 руб. 24 коп., из расчета: 171 880 руб. 97 коп. * 300 * 17 % * : 365. Таким образом, в судебном заседании подтвердился факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых обязательств по кредитному договору, заключенному им с истцом. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, возражений по заявленным требованиям о взыскании задолженности, ответчиком не представлено. В связи, с чем подлежат удовлетворению заявленные требования о взыскании задолженности сумме 195 897 руб. 21 коп., в том числе основной долг - 171 880 руб. 97 коп., задолженность по процентам - 24 016 руб. 24 коп., а также процентов в установленном договором размере со дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Заявленные требования истца о взыскании с ответчика платы за расчетно-кассовое обслуживание в размере 8 000 руб. удовлетворению не подлежат по следующим основаниям. Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными. В соответствии со ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируется Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требования ГК РФ. Следовательно, взиманию банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 1 Закона о защите прав потребителя ущемляют установленные законом права потребителя. При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства, следовательно, взимание банком комиссии за расчетно-кассовое обслуживание с граждан неправомерно. Доводы истца о том, что плата за расчетно-кассовое обслуживание, является платой за обслуживание счета, суд полагает необоснованными, так как плата за расчетно-кассовое обслуживание по условиям договора взимается только при просрочке платежа, что свидетельствует о штрафном её характере. Таким образом, в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона... Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В соответствии с п. 4.3. кредитного договора при возникновении препятствий в получении долга, а также прекращения добровольного погашения кредита Заемщиком, любой просрочке по внесению ежемесячных платежей, Банк вправе взыскать сумму долга досрочно, в том числе путем обращения взыскания на обеспечение. При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании с ответчика ссудной задолженности в размере 195 897 руб. 21 коп., в том числе основной долг - 171 880 руб. 97 коп., задолженность по процентам - 24 016 руб. 24 коп., досрочно, подлежат удовлетворению. Исполнение ответчиком кредитного обязательства обеспечивалось залогом автомобиля ВАЗ 21134, 2007 года выпуска, VIN Номер обезличен, Номер обезличен двигателя ..., цвет светло-серебристый металл, залоговая стоимость определена в размере 225 000 (п. 2.1. договора, приложение Номер обезличен к договору). л.д. 9) По сведениям МРЭО ГИБДД по Челябинской области указанный автомобиль зарегистрирован за Колюшевой А.С. л.д. 42) Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Поскольку, в судебном заседании подтвердился факт неисполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль ВАЗ 21134, 2007 года выпуска, VIN Номер обезличен, № двигателя Номер обезличен, цвет светло-серебристый металл, залоговая стоимость определена в размере 225 000, установив, в соответствии с требованиями п.3 ст. 350 ГК РФ, начальную продажную цену указанного автомобиля залоговой стоимостью 225 000 руб. Суд также полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика начисленных процентов за пользование непогашенной частью кредита в размере 17 % годовых, начиная с Дата обезличена г. по день фактической уплаты кредитору денежных средств. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, расходы по отправлению телеграммы в размере 227 руб. 37 коп., а также уплаченная при подаче искового заявления госпошлина пропорционально удовлетворенной части требований, в сумме 5 117 руб. 94 коп. Руководствуясь ст.ст.233-237 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Удовлетворить исковые требования Банк «Монетный дом» ОАО, частично. Взыскать с Колюшевой А.С. в пользу Банк «Монетный дом» ОАО задолженность по кредитному договору в размере 195 897 руб. 21 коп., в том числе21 коп.97 слефной ному сроком наения платежей.5 000 сумму основного долга - 171 880 руб. 97 коп., проценты за пользование кредитом за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 24 016 руб. 24 коп., расходы по отправлению телеграммы в размере 227 руб. 37 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 5 117 руб. 94 коп., итого - 201 242 руб. 52 коп. Взыскать с Колюшевой А.С. Анны Сергеевны в пользу Банк «Монетный дом» ОАО проценты за пользование непогашенной частью кредита в размере 17 % годовых, начиная с Дата обезличена г. по день фактической уплаты кредитору денежных средств. Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль ВАЗ 21134, 2007 года выпуска, VIN Номер обезличен, № двигателя Номер обезличен, Номер обезличен, цвет светло-серебристый металл, установив начальную продажную цену указанного автомобиля 225 000 руб. В удовлетворении остальной части исковых требований, Банк «Монетный дом» ОАО, отказать. Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Советский районный суд г.Челябинска в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме. Председательствующий: Г.Н.Сапрыкина