Дело № 2-232/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации.

13 января 2011 года

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Зайнетдиновой С.А.,

при секретаре Рзаевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Челябинского отделения № 8597 к Фомину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании иска указал, что 22 сентября 2008г. между Открытым Акционерным Обществом «Сбербанк России» в лице Челябинского отделения №8597 и Фоминым А.В. заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере – 160 000 руб., с конечным сроком погашения задолженности 22 сентября 2011 года, под 18 % годовых. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, выдав Фомину А.В. денежные средства в размере 160 000 руб.00 коп, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 22 сентября 2008 года. Ответчик ненадлежащим образом выполняет принятые на себя обязательства. в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика Фомина А.В. задолженность по кредиту по состоянию на 08 ноября 2010 г. в размере 123 046 руб. 98 коп., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу в размере 110868 руб. 40 коп., неустойку за просрочку кредита в размере 735 руб. 27 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 10622 руб. 01 коп.. неустойку за просрочку процентов в размере 821 руб. 30 коп.

В последствие уточнил исковые требования, просил суд взыскать задолженность по кредиту по состоянию 17 декабря 2010 года в сумме 127720 руб. 40 коп., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу в размере 110868 руб. 40 коп., неустойку за просрочку кредита в размере 4 999 руб. 90 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 10622 руб. 01 коп., неустойку за просрочку процентов в размере 1 229 руб. 89 коп.

Представитель истца Открытого Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Челябинского отделения №8597 в судебном заседании на удовлетворении иска настаивал, по изложенным в нем основаниям.

Ответчик Фомин А.В. в судебном заседании пояснил, что не может погашать образовавшуюся задолженность по кредиту в связи с тяжелым материальным положением. Сумму задолженности не оспаривает.

Выслушав представителя истца, ответчика Фомина А.В., исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенные действия, как - то: передать имущество, выполнить работу, и т.п.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 811 ч.2 ГК РФ предусматривает, что в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца со дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что 22 сентября 2008г. между Открытым Акционерным Обществом «Сбербанк России» в лице Челябинского отделения №8597 и Фоминым А.В. заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере – 160 000 руб., с конечным сроком погашения задолженности 22 сентября 2011 года, под 18 % годовых. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, выдав Фомину А.В. денежные средства в размере 160 000 руб.00 коп.

Представленным суду расходным кассовым ордеру №, подтверждается перечисление банком на лицевой счет ответчика денежных средств, по заключенному кредитному договору в размере 160000 руб. 00 коп. и не отрицается ответчиком Фомину А.В.

Таким образом, Банк свои обязательства исполнил в полном объеме.

Согласно п.3.1 кредитного договора, погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно, равными долями, начиная с 1 – го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 – го числа месяца, следующего за платежным месяцем.

В соответствии с п.4.2.5 Кредитного договора банк вправе потребовать возврат кредита досрочно и уплаты процентов за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и/или уплате процентов.

Как установлено в судебном заседании ответчиком погашение кредита не проводится с апреля 2010 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета и расчетом задолженности и не оспаривается ответчиком Фоминым А.В. (л.д.6-13).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В связи с тем, что в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком Фоминым А.В. по кредитному договору № от 22 сентября 2008 года, то требования истца о досрочном взыскании суммы задолженности правомерны и подлежат удовлетворению.

Согласно представленному истцом расчёту, не оспоренному ответчиком, задолженность ответчика Фомина А.В. составляет: по основному долгу 110 868 руб. 40 коп., неустойка по просроченному основному долгу в размере 4999 руб. 90 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 10622 руб. 01 коп., неустойка за просрочку процентов 1229 руб. 89 коп.

Вместе с тем, в соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ч.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законам или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действии части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» пункту 1 ст.1 Закона Российской Федерации 07.02.1992 года № 2300 «О защите прав потребителей» отношение с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учет в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302 –П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за ведение и введение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взиманию баком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно п.2.1. Кредитного договора, Кредитор открывает Заемщику ссудный счет, за обслуживание ссудного счета Заемщик уплачивает Кредитору единовременный платеж в размере 4800 руб. 00 коп. не позднее даты выдачи кредита.

По мнению суда, данный пункт кредитного договора в части взыскания единовременного платежа, взимаемого при выдаче кредита в размере 4800 руб. за открытие и ведения ссудного счета, противоречит федеральному закону, ущемляет права заемщика (Фомина А.В.) и является ничтожным.

Судом установлено, что Фоминым А.В уплачена комиссия за открытие ссудного счета и ведение ссудного счета в размере 4800 руб. 00 коп., указанная сумма подлежит зачету задолженности по уплате процентов по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, уплаченные Фоминым А.В. денежные средства в размере 4 800 руб. в виде единовременного платежа взимаемого при выдаче кредита подлежат зачислению в счет уплаты процентов за пользование кредитом.

Исходя из этого, задолженность по оплате процентов по кредитному договору составляет 5 822 руб. 01 коп. (10622 руб. 01 коп. – 4800 руб. 00 коп.), которая подлежит взысканию с ответчика.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствие с п.3.4 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашении кредита, и/или уплату процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 36 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно представленному истцом расчету, не оспоренного ответчиком, задолженность по неустойки на 17.12.2010 года составляет по просроченному основному долгу 4999 руб. 90 коп., по просроченным процентам 1229 руб. 89 коп.

По мнению суда, заявленный размер неустойки, соответствует нарушенному ответчику обязательству и поэтому, с учетом сложившихся между сторонами отношений, периода просрочки, суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ.

Принимая во внимание, что истцом представлены доказательства нарушения взятых на себя по кредитному договору обязательств, а им доказательств погашения задолженности по указанному кредитному договору не представлено, суд находит обоснованными исковые требования истца о взыскании с ответчика Фомина А.В. задолженности по основному долгу в размере 110 868 руб. 40 коп., задолженность по уплате процентов в размере 5 822 руб. 01 коп., неустойку по просроченному основному долгу в размере 4 999 руб. 90 коп., неустойку за просрочку процентов в размере 1 229 руб. 89 коп. правомерными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ – стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требование Открытого Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Челябинского отделения №8597 о взыскании государственной пошлины подлежит удовлетворению, взыскать с ответчика Фомина А.В. в пользу Открытого Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Челябинского отделения №8597 госпошлину в сумме 3658 руб. 40 коп., кроме того, с ответчика Фомина А.В. подлежат возмещению судебные расходы по оплате услуг телеграфа в размере 149 руб. 54 коп.

Руководствуясь ст.ст. 12,56,194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Открытого Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Челябинского отделения № 8597 удовлетворить частично.

Взыскать с Фомина А.В. в пользу Открытого Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Челябинского отделения № 8597 задолженность по основному долгу в размере 110 868 руб. 40 коп., задолженность по уплате процентов в размере 5 822 руб. 01 коп., неустойку по просроченному основному долгу в размере 4 999 руб. 90 коп., неустойку за просрочку процентов в размере 1 229 руб. 89 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3658 руб. 40 коп., расходы по оплате услуг телеграфа в размере 149 руб.54 коп., а всего 126728 (сто двадцать шесть тысяч семьсот двадцать восемь)руб. 14 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Советский районный суд г.Челябинска.

Председательствующий Зайнетдинова С.А.

Мотивированное решение изготовлено 18 января 2011 года.