Дело № 2-4044/10
Р Е Ш Е Н И Е.
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.
09 декабря 2010года
Советский районный суд г. Челябинска в составе:
Председательствующего Сапрыкиной Г.Н.
при секретаре Зажимаевой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» к Лямо А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Закрытое акционерное общество «Банк ВТБ 24» (далее по тексту ЗАО Банк ВТБ 24) обратился в суд с иском к Лямо А.В. о расторжении кредитного договора № от 16.07.2008г., взыскании задолженности по указанному договору в размере 1 843 568 руб. 68 коп., в том числе ссудную задолженность – 955 981 руб. 67 коп., плановые проценты – 306 841 руб. 08 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 366 382 руб. 68 коп., пени по просроченному долгу – 214 363 руб. 25коп.
В обоснование иска истец указал, что 16.07.2008г. ЗАО Банк ВТБ24 и Лямо А.В. заключили кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 000 000 руб. на срок по 15.07.2013г. с взиманием за пользование кредитом 26% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом – п.п.1.1 и 2.2 кредитного договора. Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет №. Пунктами 2.3., 2.5. кредитного договора установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца, согласно графику погашения кредита и уплаты процентов, путем внесения ануитетных платежей в размере 30 190 руб. 26 коп. Истец выполнил свои обязательства в полном объеме. 16.07.2008г. ответчику предоставлены денежные средства в сумме 1 000 000 руб., что подтверждается выпиской от 16.07.2008г. и мемориальным ордером № от 16.07.2008г., путем зачисления на счет № открытый в ЗАО Банк ВТБ24. Согласно п.2.3 кредитного договора заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения не позднее 19 часов времени (по месту структурного подразделения банка) даты очередного платежа на счет платежной банковской карты № суммы денежных средств в размере, не меньше, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату. Заемщик также считается выполнившим свои обязательства, если надлежащая сумма будет зачислена на корреспондентский счет банка, в том числе, если погашение задолженности будет производиться заемщиком с банковских счетов, открытых в других кредитных организациях. Согласно п.2.6 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе, в случае просрочки исполнения по уплате кредита и (или) процентов, а также комиссий, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную договором неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы выполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме, а с мая 2009г. прекратил производить оплату. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п.4.2.3 кредитного договора, потребовал досрочно погасить сумму представленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, не позднее 15.06.2010г. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 14.09.2010г. включительно общая сумма задолженности по данному кредитному договору составляет 1 843 568 руб. 68 коп., из которых: 955 981 руб. 67 коп. – ссудная задолженность, 306 841 руб. 08 коп. – плановые проценты, 366 382 руб. 68 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 214 363 руб. 25 коп. – пени по просроченному долгу.
Представитель истца Злобина В.В., действующая по доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме. Дополнительно представила в материалы дела расчет задолженности, по которому поступившие от Заемщика платежи зачислены в счет исполнения по кредитному договору в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.
Ответчик Лямо А.В. в судебном заседании не оспаривал обстоятельств заключения кредитного договора, получения заемных средств, условий по договору о погашении кредита и процентов; задолженность по представленному истцом дополнительному расчету, произведенному в соответствии со ст. 319 ГК РФ. Просил снизить размер неустойки. Представил письменные возражения, доводы которого поддержал (л.д. 119-120).
Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав все материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим обстоятельствам.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что следует из материалов дела и объяснений представителя истца, ответчика в судебном заседании, что 16.07.2008г. между ЗАО Банк ВТБ 24 и Лямо А.В. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ЗАО Банк ВТБ 24 предоставил Лямо А.В. кредит в размере 1 000 000 руб. на срок до 15.07.2013г. (включительно) с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 26% годовых. Лямо А.В., в свою очередь, обязался возвращать сумму кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 26% годовых ежемесячно в соответствии с графиком платежей, указанным в приложении к договору, в виде единого ежемесячного аннуитентного платежа. В соответствии с п.2.5 кредитного договора размер ежемесячного аннуитентного платежа на дату подписания кредитного договора составил 30 190 руб. 26 коп. По просроченным кредитам и процентам пунктом 2.6 кредитного договора предусмотрена неустойка в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств.
В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком любого положения кредитного договора, в том числе нарушение заемщиком установленного кредитным договором срока возврата очередной части кредита и (или) срока уплаты процентов за пользование кредитом, ухудшения финансового состояния заемщика и (или) поручителя, возникновения обстоятельств, ставящих по угрозу своевременность возврата кредита, кредитор имеет право досрочно взыскать с заемщика сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы текущей задолженности заемщика с его банковских счетов, предупредив об этом заемщика заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой за 10 дней до даты досрочного взыскания кредита.
Установлено также, что истец обязательства по кредитному договору исполнил и 16.07.2008г. выдал ответчику Лямо А.В. кредит в сумме 1 000 000 руб. (л.д.18). Ответчик Лямо А.В. обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки возврата кредита и процентов.
По состоянию на 14.09.2010г. задолженность ответчика по кредитному договору заявлена истцом в размере- 1 843 568 руб. 68 коп., в том числе по ссудной задолженности – 955 981 руб. 67 коп., по плановым процентам – 306 841 руб. 08 коп., по пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 366 382 руб. 68 коп., по пени по просроченному долгу – 214 363 руб. 25 коп. (л.д.7-12).
Истцом были направлены уведомления ответчику с требованием о погашении задолженности по кредитному договору и возможности досрочного взыскания суммы кредита (л.д.38-39).
Указанные обстоятельства подтверждаются кредитным договором № от 16.07.2008г. (л.д.13-17), выписками по лицевому счету (л.д.32-36), мемориальным ордером № от 16.07.2008г. (л.д.18), уведомлениями ответчика (л.д.38-39).
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора в случае нарушения заемщиком любого положения кредитного договора, в том числе нарушение заемщиком установленного кредитным договором срока возврата очередной части кредита и (или) срока уплаты процентов за пользование кредитом, ухудшения финансового состояния заемщика и (или) поручителя, возникновения обстоятельств, ставящих по угрозу своевременность возврата кредита, кредитор имеет право досрочно взыскать с заемщика сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы текущей задолженности заемщика с его банковских счетов, предупредив об этом заемщика заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой за 10 дней до даты досрочного взыскания кредита.
Установлено, что Лямо А.В., являясь стороной по кредитному договору, надлежащим образом не исполнял обязанности по нему, то есть нарушил сроки возврата кредита и процентов, что подтверждается выписками по лицевому счету (л.д.35-36).
Ответчик Лямо В.А. возражал по расчету истца (л.д. 7-12), в связи с чем истцом был представлен дополнительный расчет задолженности (л.д. 124-131, которым произведен расчет задолженности по кредитному договору, с учетом зачета в счет исполнения обязательств по кредитному договору в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, а именно: сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.
Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору составляет: 1 831 498 руб. 21 коп., в том числе ссудная задолженность – 955 981 руб. 67 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 301 409 руб. 23 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 359 744 руб. 06 коп., пени по просроченному долгу – 214 363 руб. 25 коп.
Суд полагает, что требования истца подлежат удовлетворению в соответствии со ст. 319 ГК РФ, согласно представленному расчету (л.д. 124-131), который произведен в соответствии с требованиями закона проверен судом, не оспаривается ответчиком.
Разрешая заявленное ходатайство ответчика о снижении размера неустойки, в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшить размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов до 100 00 руб., пени по просроченному долгу до 80 000 руб.
При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца о досрочном взыскании суммы долга по кредитному договору, задолженности по процентам являются законными, обоснованными и в силу ст. ст.810, 811 ГК РФ, а также п. 4.2.3 кредитного договора подлежащими взысканию с ответчика, в размере 1 437 390 руб. 90 коп., в том числе ссудной задолженности – 955 981 руб. 67 коп., плановых процентов за пользование кредитом – 301 409 руб. 23 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 100 000 руб., пени по просроченному долгу – 80 000 руб.
Согласно ч 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, только:
при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
При таких обстоятельствах, суд полагает обоснованными требования о расторжении кредитного договора досрочно, в связи с нарушением заемщиком его существенных условий по срокам возврата кредита и уплаты на него процентов.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, уплаченная при подаче искового заявления госпошлина в сумме размере 17 417 руб. 84 коп.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ24» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 16.07.2008г., заключенный между Закрытым акционерным обществом «Банк ВТБ 24» и Лямо А.В..
Взыскать с Лямо А.В. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ24» задолженность по кредитному договору в размере 1 437 390 руб. 90 коп., в том числе ссудную задолженность – 955 981 руб. 67 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 301 409 руб. 23 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 100 000 руб., пени по просроченному долгу – 80 000 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 17 417 руб. 84 коп., всего 1 454 808 руб. 74 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Советский районный суд г.Челябинска в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий: Г.Н.Сапрыкина